Несмотря на возникающие сложности при получении займа на приобретение доли, получить его все же реально. На решение банка может повлиять множество факторов, например, в каких отношениях вы состоите с владельцами других долей в праве собственности, согласны ли они на продажу доли и т.д.

Подробнее о том, в каких банках можно взять ипотеку на долю в квартире, можно узнать , а в вы найдете всю информацию об оформлении такого кредита в Сбербанке.

Всевозможные варианты

Банку всегда нужны гарантии того, что имущество, в которое он инвестирует, можно будет выгодно продать.

По этой причине получить средства на выкуп доли можно будет только в некоторых случаях. Рассмотрим все возможные варианты и вероятные решения банков по ним.

Приобретение последней части недвижимости

Если заемщик является собственником остальных долей в квартире, а ипотека ему нужна для выкупа последней. Такой вариант является оптимальным и самым выгодным для банка. После выкупа последней части квартиры заемщик становится полноправным владельцем всей квартиры , а значит, вся она может выступать залогом по кредиту. Получить одобрение такой ипотеки проще всего.

Ограничение на покупку может быть при проведении этой сделки между близкими родственниками, однако, в ситуации с последней долей банк скорее всего пойдет навстречу заемщику.

Прибавление еще одной

Намного сложнее получить займ будет собственнику части квартиры , который хочет расширить свое жилое пространство, но выкуп не сделает его собственником всей квартиры. Наличие нотариального согласия на продажу от каждого из собственников может повысить шанс на одобрение кредита.

Заемщик должен быть готов к высоким процентным ставкам по ипотеке, с помощью которых кредитор попытается снизить свои риски. Если будущая сделка купли-продажи будет осуществляться между близкими родственниками, то банк скорее всего даст отказ. Исключения могут быть сделаны для нескольких категорий родственников:

• супруги в разводе;
• если доли были определены при получении наследства.

Если у гражданина нет ни одного куска в собственности

Если гражданин планирует покупку доли недвижимости, не имея при этом во владении ни одной ее части. Такая ситуация гарантирует отказ банка на выдачу займа. Риски банка в случае неуплаты клиентом долга высоки , а вероятность выгодно продать залоговые «метры» крайне низка.

Решением проблемы может быть выделение дополнительной доли, если остальные владельцы квартиры являются родственниками заемщика. Но и в этом случае банк скорее всего откажет.

Важно! Отказы кредитных организаций фиксируются в кредитной истории клиента, могут крайне негативно сказаться на возможности получить займы в будущем.

Можно ли получить кредит на выкуп у родственников?

Чаще всего владельцами частей одного дома являются близкие родственники или супруги. Банковские организации считают родственников, выступающих в качестве участников сделки, ненадежными клиентами. Такое отношение к членам одной семьи диктуется несколькими причинами:

Случаи, в которых это осуществимо

Получить займ на приобретение комнаты в квартире или доме довольно проблематичная задача. Высокие проценты по кредиту, завышенные требования к кандидату, наличие родственных связей с владельцами жилья – все это снижает шансы на одобрение заявки. Альтернативой ипотеке может стать потребительский кредит , который не имеет конкретной целевой направленности, и скорее всего будет без проблем выдан банком. Теперь вы знаете, можно ли .

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .

Ипотека на долю в квартире от Сбербанка пользуется большой популярностью у граждан России. Долевое владение жильем - непростой вопрос, особенно если дело касается финансовой его стороны. Когда нет возможности приобрести даже часть квартиры или комнату, можно рассмотреть варианты получения ипотеки на долю в квартире от Сбербанка.

Особенности кредита на комнату или выкуп доли в квартире

Ипотечные кредиты на жилье с долевой собственностью выдают далеко не все финансовые организации: Сбербанк - один из немногих, кто идет на этот риск. Главное отличие от ипотеки на целую квартиру заключается в гораздо меньшей ликвидности: долю в квартире в случае проблем с возвратом кредита продать непросто. Что касается комнат в коммунальных квартирах, здесь учитывается возраст построек: состояние такого жилья часто близко к ветхому, поэтому в качестве залогового имущества оно не всегда подходит.

Когда гражданин планирует купить комнату в коммуналке или общежитии и обращается за кредитом, банк тщательно проверяет не только состояние такого жилья, но и наличие согласия от соседей (заверяется нотариально) и право собственности предыдущего владельца (нет ли долевого участия или других нюансов).

Если речь идет об ипотеке на выкуп доли в квартире, Сбербанк идет на это только в том случае, если заемщик выкупает последнюю долю, т.е. остальная часть квартиры уже принадлежит ему. Иначе квартира не сможет стать залоговым имуществом, а это значит, банку нечем будет подстраховать свои риски.

Это условие можно обойти, если каждый из оставшихся владельцев даст согласие на оформление всей квартиры в залог. На это можно рассчитывать, если совладельцами являются члены одной семьи, но и в этом случае они не всегда соглашаются на условия залога. Если же владельцы остальных долей - посторонние люди, банк с большой вероятностью откажет в выдаче кредита на такое жилье.

Требования

Как и прочие кредитные программы, долевая ипотека требует соблюдения некоторых условий. После вопроса, можно ли взять ипотеку в Сбербанке на эти цели, кредитное учреждение перед одобрением заявки будет проверять не только возраст, семейное положение и платежеспособность потенциального заемщика, но и состояние жилья и форму текущего владения им.

К недвижимости

К жилью, в котором приобретается доля, банк выдвигает такие требования:

• площадь приобретаемой комнаты более 12 кв.м;
• год постройки - не ранее 1970 г.;
• не аварийное состояние, пригодное для жизни;
• отсутствие деревянных перекрытий;
• наличие всех коммуникаций: электросети, отопления, водопровода, канализации и т.д.

К заемщику

Чтобы заявку на получение долевых от Сбербанка приняли к рассмотрению, заемщик должен соответствовать следующим критериям:

• возраст на момент подачи заявки - не менее 21 года, на момент расчетного окончания договора ипотеки - не более 75 лет;
• постоянное официальное трудоустройство с возможностью подтвердить ежемесячный доход (предоставить справку);
• стаж - не менее полугода на текущем месте работы, общий - не менее года за последние 5 лет.

Кроме того, обязательным условием является привлечение поручителей или созаемщиков. Если заявитель состоит в браке, супруг(а) становится созаемщиком в первую очередь, независимо от возраста и платежеспособности. Исключением из этого правила может быть только ситуация, когда между супругами составлен брачный договор, регламентирующий раздельное владение имуществом в браке, или когда супруг(а) не имеет российского гражданства.

Созаемщик может иметь равные с титульным заемщиком права на приобретаемую недвижимость, поэтому чаще всего в этом качестве рассматриваются близкие родственники. Если таковых не имеется, банк готов рассмотреть и варианты привлечения посторонних людей (например, друзей или сослуживцев заявителя), но только при их безоговорочном согласии.

Как оформить

Для повышения вероятности положительного ответа от банка нужно ответственно подойти к вопросу приобретения жилья: ипотека на покупку доли в картире будет оформлена только при соблюдении всех вышеперечисленных требований. Порядок действий для оформления таков:

• выбрать жилье для покупки;
• обратиться в ближайшее отделение Сбербанка или оставить заявку на сайте этой организации, заполнив все необходимые поля с информацией;
• собрать пакет документов по списку, предоставленному сотрудником банка;
• произвести оценку приобретаемой недвижимости (выполняет кредитный эксперт);
• получить письменное согласие от других собственников жилья на приобретение данной доли, заверить его нотариально;
• в случае принятия положительного решения заключить договор с банком и оплатить первоначальный взнос.

Первоначальный взнос считается обязательным условием предоставления долевой ипотеки, это оговорено в описании данной кредитной программы. Также к непременным сопутствующим условиям относятся договор залога на приобретаемую недвижимость и страхование этого жилья.

Перечень документов

Общий пакет документов, требуемый для рассмотрения заявки на ипотеку, выглядит так:

• заявление на предоставление ипотечного кредита, составленное самостоятельно или совместно с сотрудником банка;
• паспорт гражданина РФ;
• справка о доходах (может не понадобиться, если заработная плата выплачивается через Сбербанк);
• анкеты поручителей или созаемщиков;
• нотариально заверенное согласие других собственников на продажу или покупку доли в квартире;
• отказ соседей от приобретения, если речь идет о комнате в коммуналке;
• сертификат на материнский капитал, если он используется в качестве первоначального взноса;
• документ, подтверждающий срок контракта - для военнослужащих;
• пенсионное удостоверение - для пенсионеров.

Совместно с банком составляется договор залога на данную недвижимость, в страховую компанию направляется запрос о расчете суммы страховки и взносов.

Банк может потребовать и другие документы, подтверждающие семейный статус, платежеспособность и иные критерии, обозначенные заявителем. Для увеличения вероятности положительного решения рекомендуется предоставить все документальные подтверждения, запрашиваемые банком.

Похожие материалы

Ипотека на долю в квартире – это полностью аналогичная покупке целой квартиры процедура, но отличающаяся рядом нюансов. Подобные сделки регулируются законом «Об ипотеке» и ГК РФ, согласно которому объектом кредитования может выступать как целая квартира, так и ее часть – доля. В этом случае есть несколько совладельцев, а недвижимость оформляется в долевую собственность.
Чаще всего есть один собственник, которому принадлежит большая часть помещения. Он желает выкупить доли остальных совладельцев, чтобы по документам стать единственным и полноправным хозяином. На подобные сделки банки идут наиболее охотно, в остальных случаях их отношение к долевому ипотечному кредитованию несколько настороженное.

В чем причины подобной осторожной политики?

Рассмотрим пример , в котором четырехкомнатная квартира принадлежит трем людям, у одного из которых по документам две комнаты. Если он решит выкупить части у остальных владельцев, а те не будут против получить денежное вознаграждение, этот человек обязан выплатить каждому собственнику положенную ему компенсацию. Сумма будет рассчитываться, исходя из рыночной стоимости объекта и пропорционально находящейся во владении каждого гражданина доле.
На этом этапе остаётся один собственник, который и решает вопросы касаемо ипотеки с банком. Есть несколько причин, по которым кредитор будет проверять все документы подобной сделки предельно тщательно, чтобы не лишиться денег. Первая – продать долю в квартире в ипотеку часто решают между собой близкие родственники, выступающие в роли совладельцев.

По статистике около 90% инцидентов происходит с женами и мужьями после развода (квартира покупается в кредит, второй супруг вынужден стать созаемщиком, за что после выплаты долга по документам получает свою часть недвижимости). Т.е. на практике сделка происходит между родственниками: братом и сестрой, родителями и ребенком и т.д.
Заемщик получает деньги, передает покупателю – близкому человеку, после чего по взаимной договоренности забирает обратно и спокойно гасит ими задолженность. Банку это не дает ровным счетом ничего, ведь обязательства исполняются и убытков нет, но фактически это уже мошенничество, а некоторые финансовые организации слишком дорожат репутацией, чтобы идти на такие сделки.

Другая сложность в том, что не всегда заемщик остается единоличным собственником, как в примере с четырехкомнатной квартирой. Можно ли купить долю в квартире в ипотеку задумываются те люди, у которых не хватает средств на приобретение полноценной квартиры. Предположим, клиент купил лишь одну комнату, а спустя пару лет обанкротился и больше не может платить. Продать долю квартиры с аукциона по выгодной цене, чтобы покрыть убытки, довольно непросто: спрос на такие объекты крайне низкий. В итоге банк остается без денег и с кусочком недвижимости, которую проблемно реализовать.

Поэтому ключевое условие получения такой ипотеки – после заключения сделки клиент становится единоличным собственником объекта (целой квартиры вместе с купленной им долей).

Что нужно знать о процессе оформления ипотеки? Алгоритм действий

Шансы получить жилищный кредит в разы выше в крупных городах РФ, где спрос высокий даже на комнаты. В небольшом провинциальном городке, чтобы убедить кредитора пойти на сделку, заемщику потребуется предоставить в залог любое другое ликвидное имущество. В случае финансовых трудностей и проблем с погашением банк обращает взыскание на этот залог, гарантированно покрывая все свои траты. Такой шаг делает кредитора в разы сговорчивей.
Ключевых особенностей оформления сделки нет, заемщику, как и при получении обычной ипотеки, потребуется предоставить залог и собрать такой пакет документов:

1. Паспорта участников сделки, их ИНН и СНИЛС;
2. Свидетельство о браке, составе семьи и свидетельство о рождении ребёнка;
3. Документы о трудовой занятости и размере заработной платы;
4. Техпаспорт на покупаемый объект, выписка из Росреестра, домовая книга и документы о праве собственности.

В среднем около 5 дней требуется банку для рассмотрения анкеты. Дальше всем совладельцам необходимо отказаться от покупки доли (на что согласно закону, они имеют первоочередное право). Если это последняя часть квартиры, надобность в отказах отпадает. Согласие супруга на заключение сделки получаем в обязательном порядке.
Дальше банку потребуется время на то, чтобы проверить, не являются ли участники близкими родственниками заемщиками. Если все условия соблюдаются, финансовой организацией принимается решение о возможности предоставления ипотеки на долю объекта, определяются сроки и сумма кредита. Затем наступает этап официального заключения сделки с заемщиком.

Требования к объекту и когда от сделки лучше отказаться

Купить долю в квартире в ипотеку кажется выгодным решением. Вместе с тем специалисты советуют к процессу заключения подобной сделки отнестись предельно внимательно.
Лучше всего выбрать другой вариант получения жилищного кредита, если:

• На жилплощади зарегистрирован человек, который отбывает наказание в местах лишения свободы, он признан умершим или без вести пропавшим;
• Объект аварийный и есть вероятность его сноса;
• Хотя бы один из совладельцев долей не желает подписывать документ об отказе от своей доли и заверять его нотариально, предлагая просто поверить ему на слово.

Пригласите к сделке опытного юриста, который изучит документацию, поможет получить все выписки из архивов, домовой книги и проверит юридическую «чистоту» покупаемой квартиры. Это убережет от проблем в виде притязаний на жилплощадь людей, которых заемщик в глаза не видел.

Продать долю в квартире в ипотеку просто, если найти банк, готовый сотрудничать на таких условиях. В большинстве российских банков сегодня есть жилищная ипотека, так что оформить договор не составит труда.

Сложнее дела обстоят с частными и загородными домами . Ввиду низкой ликвидности не всегда кредитор готов идти на подобную сделку. Чтобы повысить его лояльность, можно использовать целевое социальное пособие – материнский капитал, который родители ребенка вправе тратить на покупку жилья при условии, что они выделят в нем долю для несовершеннолетнего гражданина.

Покупка доли в квартире с использованием материнского капитала

От того, будет ли в новом жилье выделена доля для ребенка, будет зависеть, сможет ли семья получить ипотечный кредит, используя для этого маткапитал . В зависимости от конкретной ситуации будет подниматься вопрос о выделении доли.
Так если покупка совершалась за счет средств материнского капитала (он был использован как первоначальный взнос или потом за счет него вносились ежемесячные платежи), то выделить долю детям в квартире в ипотеке потребуется в обязательном порядке, в противном случае банк попросту откажет в оформлении кредита.
Если же заемщик хочет купить себе долю в объекте, часть которого изначально принадлежит несовершеннолетнему, то к заключению сделки нужно привлекать органы опеки. Они будут следить за тем, чтобы условия проживания ребенка после получения кредита не стали хуже. Отсутствие проблем с органами опеки и попечительства тоже положительно сказывается на решении вопроса о выдаче кредита на покупку доли квартиры.

В какие банки можно обратиться?

• Среди популярных банков, которые дают подобную ипотеку, выделяется ДельтаКредит . Здесь клиентам доступна возможность получить средства, чтобы выкупить долю в квартире. Ставка в рублях начинается от 8,75%, срок кредита до 25 лет, заемщику необходимо иметь при себе как минимум 15% от суммы в качестве первоначального взноса. В частности, здесь можно использовать материнский капитал в роли первоначального взноса или выполнить им частичное досрочное погашение тела долга.
• Банк Открытие создал специальную ипотечную программу для собственников, которые желают взять в ипотеку последнюю долю в квартире – «Квартира». Оформить заявку можно прямо из дома, за что ставка по кредиту будет снижена на 0,25%. Ставка начинается от 9,35%, минимальная сумма кредита равна 500 тысяч рублей, максимальная ограничена 30 миллионами рублей. Длительность периода кредитования – от 5 до 30%, в зависимости от уровня надежности клиента и его заработной платы может потребоваться первоначальный взнос от 10 до 80% от суммы сделки.
• Фора-банк – еще одна организация, ориентированная на клиентов, желающих купить долю в квартире. Здесь можно получить ипотеку на готовое жилье (предмет сделки – комната или доля, ставка начинается от 9% годовых, 10% от суммы клиенту требуется внести в роли первичного взноса, срок кредитования достигает 25 лет) или же целевой ипотечный кредит. Второй вариант отличается такими условиями кредитования: не менее 30% от суммы необходимо внести как первоначальный платеж, годовая процентная ставка установлена на уровне 11%, срок кредита от 5 до 15 лет. Непосредственно на сайте банка можно рассчитать сумму ежемесячного платежа с помощью онлайн-калькулятора.

Владеть можно не только всем домом или квартирой, но и комнатой или долей в ней. Часть жилплощади продается на рынке и имеет достаточно высокий спрос. Покупателей интересует вопрос, как банки относятся к кредитованию приобретения части жилья, и можно ли купить долю в квартире в ипотеку. Чтобы картина прояснилась, разберем ситуацию по пунктам.

Что такое доля в квартире

По Гражданскому кодексу, человек может владеть не только целым домом, квартирой или другой недвижимостью, но и частью этого имущества. Иногда дольщики живут в одном доме, но нередко случается, что люди хотят разъехаться и продают свою часть имущества. Купить такую недвижимость рекомендуется только при наличии всех документов и права собственности продавца. Кроме этого, доля должна иметь четкие границы, быть оформлена раздельным актом. Продавать долю в доме без согласия других собственников (дольщиков) нельзя по закону.

Внимание! Покупатели первой очереди – это проживающие в квартире граждане, которые прошли приватизацию, и владельцы других долей жилья.

Совладельцами становятся в различных жизненных ситуациях, но самые распространенные это:

1. Вступление в наследство без завещания наследниками, например, первой очереди. В этом случае дети, супруг и родители получают равные части всего имущества покойного. Доли определяются в квадратных метрах площади. Чтобы выделенная часть имела четкие очертания и границы, приглашают кадастрового инженера, землемера (для домовладения), оценщика и каждому выделяют конкретную часть квартиры. Данные заносятся в ЕГРП. С этого момента дольщик может продать свою долю в доме.
2. При разводе, после решения суда, квартиру оценивают и бывшие супруги решают жилищный вопрос. Один их них может выкупить у другого долю в доме и стать полноправным собственником всего жилья. Если есть дети, то их интересы обязательно учитываются.
3. Доля в квартире, которая приобретена, с использованием материнского капитала, не может быть продана без согласия органов опеки и попечительства.

Важно! Продать долю в имуществе, без согласия других дольщиков и совладельцев, противозаконно. Если вы купите такую комнату, вполне возможно, что суд сочтет сделку купли-продажи ничтожной или незаконной.

Если вы решили купить жилую недвижимость, то перед тем как пойти в банк за кредитом, проверьте наличие всех необходимых документов на комнату или долю. Не каждый банк выдает ипотеку под залог комнаты. А принимать залоговым имуществом долю в квартире рискнут единицы их множества финансово-кредитных организаций.

Вид собственности	Необходимо	Позиция банков по отношению к кредитованию
Все жилье, домовладение	Иметь: договор купли-продажи; документы на дом; выписку из ЕГРП на залоговое имущество	Ипотека выдается под залог покупаемого (квартира первичного рынка) или другого жилья (покупка на вторичном рынке)
Обособленная комната с отдельным входом (ограничена стенами, дверью)	Предоставить: План квартиры, техпаспорт, свидетельство о праве собственности, оценочный альбом, выписка из ЕГРП с четкими указанием площади, границ и очертаний	В зависимости от стоимости используется ипотека, потребительский кредит под залог движимого и недвижимого имущества. После проверки квартиры и состояния дома, рассматривается насколько отдельная (обособленная) комната, не проходит ли выход через долю другого собственника
Доля в квартире, с неограниченными границами (есть доля в доме, но непонятно где конкретно) Доля в жилье, с неустановленными границами	Оформить раздельный акт: Обычно такие не обособленные доли имеют наследники, члены семьи. На основании свидетельства о праве собственности , другого документа, подтверждающего право владения установите границы вашего имущества	Обязательно предоставить заключение кадастровой палаты, провести замеры, раздел имущества и вступить в право собственности конкретной части квартиры, которая соответствует
Койко-место с местами общего пользования	Кредиты не выдаются
Последняя доля в квартире	Подготовьте все документы на вашу собственность	Кредит выдается на необходимую для покупки сумму, но в залоге будет вся квартира

Самое главное – все документы должны быть в полном порядке и соответствовать нормам закона.

Обязательно лично поговорите с совладельцами, дольщиками и получите от них письменное согласие на продажу доли в недвижимости и отсутствие имущественных претензий. Это нужно для того, чтобы после совершения сделки, когда вы передадите деньги, и оформите на себя право собственности, никто из дольщиков не мог подать в суд какие-либо иски.

Проверьте, чтобы на покупаемой вами жилплощади не было зарегистрировано никого, особенно лиц, прошедших приватизацию. Если такие будут, они смогут жить вместе с вами до конца своих дней.

Чаще всего, дольщики хотят продать и свои доли в жилье. Если вы владеете почти всей квартирой, за исключением, например, одной комнаты или доли, то покупка «последней доли» в ипотеку, расценивается банком как приобретение всей квартиры. Вам выдадут кредит по размеру стоимости последней доли, а в залог вы оставите всю квартиру.

Особенности требований банков при ипотеке доли в квартире

Первое, что вы должны твердо знать – банки даже не рассмотрят вашу заявку, если доля в доме не обособлена. Это значит, что вы должны определить, какую конкретно часть квартиры или комнату оформляете на себя. Если появитесь в банке со Свидетельством о праве наследования, вступления в наследство какой-либо площади в недвижимости, то это не будет поводом выдать вам ипотеку. Итак, что требуют банки:

• выписку из ЕГРП продавца;
• технический паспорт квартиры;
• план дома и земельного участка, на котором он расположен, с выделенной долей;
• отдельный въезд иди вход, если существующий располагается на территории другого собственника;
• оценочный альбом.

Кроме этого дом, в котором находятся квартира и комната, должны отвечать некоторым требованиям:

• у многоквартирного дома должен быть полноправный владелец (юридическое, физическое лицо);
• не находиться в аварийном состоянии;
• не быть старше 1994 года;
• все перекрытия и несущие покрытия должны быть из бетона, камня, кирпича;
• санузлы, канализация, водопровод и другие коммуникации должны соответствовать пожарным и санитарным нормам;
• санузел должен быть раздельным;
• местоположение здания имеет также большое значение.

Для банков важна ликвидность жилья, чтобы, в случае просрочек или нарушении ипотечного договора, ее можно было бы продать.

Важно! Если стоимость доли в квартире или доме несущественная, банки предлагают взять не ипотеку, а любой другой кредит под залог недвижимости, автотранспорта или без залога.

Банки, которые выдают ипотеку на долю в квартире

Больше всего отказов в ипотеке приходится да сектор кредитования долей и комнат. Банки не любят связываться с теми жилыми объектами, где несколько владельцев и одно целое разделено на несколько неполноценных жилых объектов.

Взять кредит быстро и без проблем можно только в случае, когда выкупаете ипотекой последнюю долю в квартире. Для банка это означает, что только вы становитесь собственником имущества, которое станет ликвидным залогом. Согласитесь, что продать комнату или часть помещений в квартире, где имущественные права имеет несколько человек, намного сложнее, чем всю квартиру, принадлежащую одному.

Особенность продажи квартиры наследниками в том, что банк предпочтет, чтобы все родственники, имеющие имущественные права были согласны в купле-продаже. А еще лучше, чтобы все доли в этой квартире приобрел один покупатель.

Если доля принадлежит несовершеннолетнему, при оформлении ипотеки банк потребует подтверждение органов ОиП о том, что права ребенка не нарушаются. Выделить ребенку до выплаты ипотеки доли в квартире обязательно, если намереваетесь использовать материнский капитал. Когда семья решает продать такую квартиру можно с согласия ОиП, чтобы интересы несовершеннолетних были защищены.

Оформляя ипотеку, на покупку доли или комнаты у родственников, помните, что любые подозрения на обман и махинации с вашей стороны, приведут к отказу в кредите.

Ипотека – это долгосрочный кредит, поэтому если стоимость комнаты не превышает 500 тыс. руб., банки предлагают взять кредит на любые нужды под залог недвижимости или потребительский кредит. В таблице перечислены банки и условия ипотечного кредитования покупки жилья, в том числе и доли, комнаты:

В какие банки обращаться	Вид жилой недвижимости, на которую можно получить ипотечный кредит	Процентная ставка, Другие условия
Сбербанк	Последняя доля или комната в квартире, доме; последняя доля на участке земли, или доля с отдельным въездом	От 6% (Семейная ипотека) до 20%
Газпромбанк	Последняя доля	От 9,5%
Транскапиталбанк	Любая	От 9,8% Можете привлечь 4 созаемщиков
Россельхозбанк	Охотнее выдает кредит на покупку долей земельного участка или частного домовладения. Доли и комнаты в квартире рассматриваются индивидуально
ВТБ 24	На последнюю долю; на комнату в квартире престижного района; часть домовладения с отдельным въездом	От 10,9%
АИЖК	Заявки рассматриваются достаточно строго	На стандартных государственных условиях
Открытие	«Свободные метры» любой вид жилой недвижимости	От 13,25%
Глобэкс	Любая доля	От 13,1%
Челиндбанк	Все виды	13,75% Вид платежа выбираете сами
Форштадт	Есть две выгодные программы, из которых можно выбирать по виду недвижимости	11,25% По одному документу – от 12,5%

Большей частью выгодные условия и больший процент положительного ответа можно ожидать от коммерческих банков.

Главное условие – внимательно читайте договор, чтобы не расстаться с деньгами и комнатой после первой просрочки.

Перечисленные банки не единственные, где можно взять ипотеку на приобретение доли в квартире или комнаты. Например, есть небольшие города, откуда массово уезжают люди из-за нехватки рабочих мест, такие как Нефтекумск Ставропольского края. Комнаты в опустевших общежитиях там можно приобрести в ипотеку даже в тех банках, которые в других регионах не кредитуют покупателей доли в жилой недвижимости. Только выдача кредита происходит после проверки состояния жилья специальной выездной комиссией. В эту же категорию можно отнести и населенные пункты, в которых одиноких жителей больше, чем семейных, много студентов, вахтовых рабочих.

Ипотеку не всегда выгодно оформлять, особенно, если:

• стоимость покупки менее 400 тыс. руб.;
• нет собственных накоплений и возможности внести 20% как первоначальный взнос;
• многоквартирный дом не соответствует требованиям банка;
• нет возможности нести траты по оценке недвижимости;
• можно взять другой кредит под более низкий процент или короткий срок;
• невозможно предоставить справку о доходах;
• есть машина, дорогой мотоцикл, которые могут стать залогом;
• возраст не позволяет оформлять ипотеку;
• есть планы на продажу комнаты, доли, поэтому не хотите оставлять ее в залог.

Причин может быть больше, но главный критерий выбора – ваша выгода. Обычно специалисты в банке сами предлагают альтернативные кредиты, которые клиенту подойдут больше других.

Вопросы и ответы

Почему не одобряют ипотеку на долю в квартире?

В законе предусмотрено, что любая недвижимость, которая продается и покупается должна иметь четкие границы территории. Если вы берете ипотеку, то закон будет соблюдаться более тщательно, чем при сделках с наличностью один на один с продавцом. Чтобы стать собственником объекта, нужно чтобы юридически этот предмет или вещь имели конкретные очертания. Право собственности оформляется в Росреестре. На кадастровой карте будут отмечены все границы по периметру территории. В 2018 году даже земля, которая имеет хозяев, но не имеет границ, переходит во владение муниципалитета (государства).

Гражданский кодекс предусматривает владение жилой недвижимостью не только в полной мере, но и долей. Поэтому не редкой является ситуация, когда человек хочет приобрести часть квартиры, и при этом воспользоваться услугами банка, оформив ипотеку.

Особенности покупки части жилья в кредит

​Можно ли взять ипотеку на долю в квартире? Возможность получить ипотеку на приобретение доли квартиры или дома зависит от многих обстоятельств. Банк при принятии решения будет принимать во внимание отдельные особенности будущей операции.

Ситуация, в которой банк с наибольшей вероятностью примет решение в пользу клиента - после выкупа доли вся недвижимость перейдет в руки заемщика. В этом случае банк сможет оформить ипотеку на всю квартиру и особых дополнительных рисков не возникает. Но есть ряд ситуаций, когда многие кредиторы не хотят выдавать ипотеку на долю:

1. Договор купли-продажи осуществляется между ближайшими родственниками. В этом случае банк заподозрит фиктивный характер сделки и попытку обналичить денежные средства.
2. Выкуп доли квартиры у бывшего супруга или супруги после развода. Здесь главную роль в принятии решением банка сыграет период времени, который прошел после развода, а также наличие нового брака у каждой из сторон.

Чтобы получить подобный кредит, необходимо доказать банку, что такая операция не несет мнимый характер, а преследует цель урегулировать денежные и имущественные отношения между родственниками или бывшими супругами.

Практически невозможно получить ипотечный кредит на приобретение доли в квартире или доме в следующих ситуациях:

1. Потенциальный заемщик хочет приобрести долю жилья, на которое до этого не имел каких-либо прав.
2. Потенциальный заемщик хочет приобрести долю в недвижимости, где он уже владеет какой-либо частью, но после сделки объект не перейдет в его полную собственность.

Банки крайне редко соглашаются на такие сделки, так при невыполнении заемщиком своих обязательств, ипотекодержателю будет очень сложно реализовать залог. Спрос на такие объекты очень низкий. Даже с учетом того, что при принудительной реализации через торги цена может быть меньше среднерыночной, найти покупателя будет очень сложно.

Для решения такой проблемы лучше попытаться оформить потребительский кредит, но нужно понимать, что процентные ставки по беззалоговому кредиту будут существенно выше, чем при оформлении ипотеки.

Если в собственности есть другая недвижимость, то стоит рассмотреть вариант оформления ее в залог. После регистрации ипотечного договора клиент получит наличные средства, которые он сможет потратить на свое усмотрение, в том числе на расчет с продавцом по покупке доли в квартире. Имеет смысл поискать банк, который предлагает более низкие процентные ставки в случае документального подтверждения целевого использования средств. После получения кредита и подписания купли-продажи, в банк будет достаточно предоставить копию договора.

Куда обратиться?

Какие банки дают ипотеку на долю в квартире?

​Одним из банков, который готов кредитовать приобретение доли жилья является . Но получить кредит можно только при условии, что после сделки вся квартира будет принадлежать заемщику, либо вторая часть остается в собственности у супруга или супруги. В залог Сбербанк оформляет только всю недвижимость. Сейчас банк предлагает следующие условия:

• Сумма кредита от 300 тысяч до 15 миллионов рублей, причем его размер не может превышать 80% стоимости объекта.

Сбербанк допускает привлечение созаемщиков. Особенно приветствуется ситуация, когда в его качестве выступает супруг или супруга заемщика. Недвижимость при этом может находиться в совместной собственности.

Сделка происходит по стандартной процедуре: деньги клиент получает после регистрации ипотечного договора.

Также кредит на приобретение последней доли в квартире предоставляет . Ипотека оформляется на следующих условиях:

• Сумма кредита до 45 миллионов рублей.
• Процентная ставка от 12% годовых.
• Срок кредитования - до 30 лет.
• Размер первоначального взноса за счет личных средств заемщика - не менее 15%.

Стоит обратить внимание, что Газпромбанк не выдаст кредит, если жилье попадает под одну из категорий:

• объект находится в аварийном состоянии или подлежит капитальному ремонту;
• комнаты в коммунальных квартирах;
• малосемейки;
• дома, имеющие деревянные внешние стены;
• «хрущевки», если дом находится в Москве или Московской области.

Одним из немногих банков, которые дает кредит на приобретение комнаты, когда после сделки объект не переходит в полную собственность заемщика, является . Кредит «Не последняя комната» выдается на следующих условиях:

• Сумма кредита не менее одного миллиона рублей.
• Заемщик за счет собственных средств должен оплатить не менее 25% стоимости комнаты.
• Допускается использование материнского капитала, при этом сумма первоначального взноса может быть снижена на размер сертификата.
• Базовая ставка - от 14,5% годовых. Ее размер для конкретного заемщика зависит от суммы кредита и первоначального взноса.
• Максимальный срок ипотечного договора составляет 25 лет.

Русский ипотечный банк требует заключения договора страхования недвижимости, жизни и здоровья заемщика и титульного риска. От заключения двух последних договоров заемщик вправе отказаться, но банк тогда повысит процентную ставку по кредиту.

По данной программе можно получить и кредит на покупку доли квартиры, когда заемщик после сделки становится собственником всего объекта. В такой ситуации банк снизит ставку на 0,5%.

Кредит на покупку доли или комнаты в квартире предоставляет банк «Зенит» . Условия следующие:

• Минимальная сумма кредита: 800 тысяч рублей для Москвы и Московской области, 270 тысяч рублей для остальных регионов.
• Максимальная сумма кредита: 14 миллионов рублей для Москвы и Московской области, 10,5 миллионов рублей для остальных регионов.
• Процентная ставка зависит от размера первоначального взноса и срока кредитования:
  • взнос 20-30%, ставка 15%-15,5%;
  • взнос 30-50%, ставка 15,25-15,75%;
  • взнос от 50%, ставка 15-15,5%.
• Срок кредитования не может превышать 25 лет и должен быть кратен 12 месяцам.
• При отказе заемщика заключать договор страхования своей жизни и здоровья, а также договор титульного страхования недвижимости, банк повышает ставку на 3 процентных пункта.

При желании купить комнату в квартире можно обратиться в . Ипотека оформляется на следующих условиях:

• Сумма кредита - от 500 тысяч рублей.
• Первоначальный взнос не менее 20% стоимости объекта.
• Максимальный срок кредитования 25 лет.

Банком допускается привлечение до 4 созаемщиков. Кроме договора страхования недвижимости для заемщиков, чей возраст превышает 65 лет, обязательным является заключения договора страхования жизни и здоровья.

Таким образом, несмотря на повышенный риск таких операций, на рынке работает немало банков с конкурентоспособными условиями, готовых предоставить кредит на покупку доли или комнаты в квартире.