سنتحدث اليوم عن القروض بشهادات في النموذج البنكي - كنت أرغب في ذلك منذ فترة طويلة. هناك العديد من التلفيقات والإغفالات في هذا الموضوع، لكنه في حد ذاته رمادي تمامًا، لأن المقترض والبنك ينتهكان بشكل أساسي قانون الضرائب في الاتحاد الروسي.
دعونا نلقي نظرة فاحصة!
عند التقدم بطلب للحصول على قرض من أحد البنوك، من المهم أن تفهم أن أحد المعايير الرئيسية للموافقة على الطلب سيكون ملاءتك المالية. وهذا يعني أنه من الضروري تقديم المستندات التي تؤكد وجود دخل دائم.
ولتأكيد أي حقيقة، هناك حاجة إلى شهادة مستقلة من طرف ثالث، والتي في روسيا فيما يتعلق بالدخل هي الخدمة الضريبية. صاحب العمل الثاني الأكثر استقلالية هو صاحب العمل (لكن حالات التواطؤ بين المقترض وبينهم شائعة جدًا)، لذا فإن خدمة الضرائب الفيدرالية هي الأفضل بالنسبة للبنك.
حسنًا، بشكل عام، عمليًا، يمكنك التأكد من توفر الدخل بالطرق التالية:
- شهادة 3NDFL (الدخل الجانبي الذي تم دفع الضريبة عليه)
- 2NDFL (يمكن الحصول على هذه الشهادة مباشرة من صاحب العمل)
- شهادة البنك
- شهادة بيان الدخل
- شهادة في النموذج المستلم من صاحب العمل
- كشف حساب مدين
الخياران الأولان هما الأكثر قبولا؛ وهذه الشهادات هي التي تقبلها البنوك دون قيد أو شرط وهي حاسمة في 90٪ من الحالات.
إن عدم وجود هذه الشهادات لا يعني عدم وجود أي فرصة للحصول على قرض على الإطلاق. في هذه الحالة، من الممكن التقدم بطلب للحصول على قرض باستخدام شهادة في نموذج البنك، حيث ستكون الوثيقة الرئيسية التي تؤكد الدخل هي هذه. لا تقوم جميع البنوك بإقراض الأموال بناءً على هذه الشهادات، ولكن في بعض الأحيان يمكنك العثور على مثل هذه العروض، والشيء الرئيسي هو دراسة جميع الخيارات الممكنة واختيار الخيار الأفضل.
دليل قوي إضافي على الدخل
انتباه!
لا ينبغي أن تأمل أن يكون الحصول على شهادة دخل في شكل بنك كافيًا لتأكيد ملاءتك المالية. سيأخذ البنك هذه الورقة في الاعتبار أخيرًا، وبالإضافة إلى ذلك، سيقوم بتحليل العوامل الإضافية التي يمكن أن تثبت دخلك الحالي.
ليس من الصعب على الإطلاق إعداد مثل هذه المستندات، فهي مقبولة للنظر فيها (إذا كانت لديك بالطبع):
- - مستخرج من الحساب الجاري يوضح المقبوضات النقدية المنتظمة
- نسخة من كتاب العمل أو العقد، والذي يمكن أن يشير أيضًا إلى التوظيف، وبالتالي استلام الدخل الشهري
- إذا كان لديك وديعة في حسابك البنكي، فيمكنك تقديم مستند يؤكد توفرها
- شهادة الملكية الوحيدة للممتلكات المنقولة وغير المنقولة
- حقيقة إيداع الممتلكات كضمان مع تأكيد ملكيتها
ستساعد قائمة المستندات المقدمة ليس فقط في الحصول على الموافقة على قرار إصدار القرض من قبل البنك، ولكن أيضًا في تقليل سعر الفائدة بشكل كبير، بينما يمكن إصدار مبلغ القرض بمبلغ أكبر.
مفهوم
مساعدة في نموذج البنكهي وثيقة يمكن على أساسها إصدار القرض. تعكس محتويات الشهادة معلومات تفيد بأن المقترض المحتمل لديه مستوى معين من الدخل الدائم. ومع ذلك، تعتمد التأكيدات فقط على كلمات صاحب العمل وليس على الإقرارات الضريبية. هذا الخيار هو الأكثر قبولًا للأشخاص الذين يتلقون راتبًا رسميًا جزئيًا فقط، عندما يتم دفع المبلغ الرئيسي "في مظروف".
لذلك، 2NDFL هي شهادة مقدمة من مكتب الضرائب حول دخلك الشهري أو السنوي، والتي تم دفع جميع الضرائب عليها، وبالتالي يمكن لدائرة الضرائب الفيدرالية في روسيا تأكيد دخلك.
شهادة النموذج البنكي هي نموذج تم تطويره بواسطة بنك معين، حيث يكتب صاحب العمل أو محاسب صاحب العمل في أغلب الأحيان يدويًا المبلغ الذي يدفعه لك شهريًا، ويؤكد هذه البيانات بالتوقيع والختم. ولا يمكن لأي شخص آخر تأكيد هذه البيانات. هذا هو الخطر الرئيسي للمقرض.
ولكن لماذا يقبل (المقرض) عمدا هذا النوع من تأكيد الدخل؟
الأسباب
أولا، ما هو معلن على الموقع الرسمي لهذا البنك أو ذاك (نصدر القروض بناء على شهادة في نموذج البنك) هو مجرد كلام. في الواقع، قد يُطلب منك أي مستند آخر يؤكد بياناتك.
ثانيا، اعتبارا من عام 2017، لم تعد البنوك حمقاء؛ فقد توقفت عن ممارسة كل هذه "التساهلات" و"الهبات" منذ فترة طويلة. الآن، حتى المقترضون الممتازون يواجهون صعوبة في الحصول على قروض بشروط جيدة وبأحجام جيدة (). ماذا يمكن أن نقول عن المواطنين العاملين الوهميين؟!
ومع ذلك، فإن وجود مثل هذه "الإغراءات" يتم شرحه بكل بساطة:
- تهتم البنوك بالعملاء الجدد، لكن غالبية الروس، 70%، يعملون بشكل غير رسمي أو يتلقون جزءًا من رواتبهم "في مظروف".
- لا تستطيع البنوك إصدار قرض كبير بما يكفي للمقترضين "البيض" (غالبًا ما يتم التقليل من شأن الأجور البيضاء من قبل جميع المشاركين في الاقتصاد)، على الرغم من أنهم يريدون حقًا
- من المفيد لأصحاب العمل أن يدفعوا رواتب موظفيهم وفقًا لهذا المخطط، حيث يتم تقليل العبء الضريبي
ونتيجة لذلك، فإن البنوك غير قادرة على الوصول إلى الجمهور المستهدف بأكمله - في معظم الحالات، يكون للمقترضين المحتملين دخل حقيقي، مما يسمح لهم بالحصول على مبالغ قروض كبيرة بما فيه الكفاية، ومع ذلك، في الواقع، لا يمكنهم تأكيد ذلك رسميا.
انتباه!
ومن الجدير بالذكر أن هذه الشهادة هي أيضًا تأكيد غير مباشر على أن المقترض المحتمل ينتهك قوانين الضرائب (التهرب جزئيًا أو كليًا من دفع ضريبة الدخل)، ويصبح البنك الذي يقبل هذه الوثيقة، بمعنى ما، شريكًا.
إذا أخذنا في الاعتبار حقيقة العثور على بنك يوافق على إصدار القروض على أساس هذه الشهادة، فهذا ليس ضمانًا بالموافقة على طلب القرض. يقوم البنك بتقييم ملاءة كل مقترض بشكل واقعي على حدة، لأن وجود هذه الوثيقة يقلل بشكل كبير من الثقة في العميل.
وإذا تمت الموافقة على القرض وفقًا لشهادة البنك وإصداره، فقد يكون معدل الفائدة السنوي عليه ذا قيمة لن تكون سعيدًا بها بنفسك. يبدو أن معدل الفائدة المتزايد يرجع إلى حقيقة أنك مقترض محفوف بالمخاطر مع مثل هذه الوثيقة.
ما هو موضح في المساعدة
على الرغم من أن هذه الوثيقة مطبوعة على ورق البنك الذي تتقدم إليه بطلب للحصول على قرض، يجب أن تحتوي الشهادة بالضرورة على البيانات التالية:
- الاسم الكامل للمقترض المحتمل
- المنصب الذي يشغله في الشركة
- خبرة العمل في هذه المنظمة
- حسب عقد العمل تاريخ انتهاء صلاحيته
- متوسط الراتب الذي تم الحصول عليه خلال الفترة الماضية
- الدخل الشهري لآخر سنة عمل
ويجب أن تحتوي الشهادة الموجودة في نموذج البنك أيضًا على توقيعات صاحب العمل وكبير المحاسبين، ويجب أن تحمل ختم المنظمة.
اعتمادًا على البنك الذي تخطط للحصول على القرض فيه، قد يتم تقديم شروط إضافية، على سبيل المثال:
- الإشارة إلى العنوان البريدي للمنظمة
- الاسم الكامل للمنظمة
- تفاصيل الاتصال بقسم الموارد البشرية، وكذلك كبير المحاسبين
- المتطلبات
إيجابيات وسلبيات هذا النوع من الإقراض
الميزة الأساسية للمقترض، إذا كان ينوي الحصول على قرض بناءً على شهادة في نموذج البنك، هي إمكانية الحصول على قرض بحد ذاته، ويكون التأكد من ملاءته ومصدر دخله بسيطًا قدر الإمكان.
في معظم الحالات، يستخدم المقترضون المحتملون خدعة ويطلبون من أصحاب العمل الإشارة في هذه الشهادة إلى مبلغ الدخل المطلوب للحصول على قرض. ويحدث أيضًا أن المقترض ليس مجرد موظف فحسب، بل هو أيضًا صاحب عمل. هذه مخططات احتيال شائعة جدًا، ولهذا السبب لا تأخذ العديد من البنوك مثل هذه الوثيقة في الاعتبار، لأنه ليس من الممكن دائمًا التحقق من صحتها.
وعلى الرغم من المزايا الواضحة، إلا أن هناك جوانب سلبية أيضًا، سواء بالنسبة للبنك أو للمقترض نفسه. إذا كان هناك بنك يوافق على تقديم قرض على أساس هذه الشهادة، فقد تكون الظروف غير مواتية للمقترض نفسه - وهو في الأساس معدل فائدة مرتفع إلى حد ما.
أمثلة على البنوك
بشكل عام، إذا كنت تنوي التحقق من دخلك بهذه الطريقة، فلا تتوقع أنك ستستلم الأموال المقترضة بنجاح بين يديك. سيتعين عليك البحث بعناية عن المكان الذي سيعطونك فيه. وليست حقيقة أنه سيكون بنكًا، أو يمكن أن يكون قوة متعددة الجنسيات، أو.
على الرغم من أنه كان من الممكن القيام بذلك منذ عدة سنوات في أشهر البنوك في البلاد. ومع ذلك، في الوقت الحالي، يجب توضيح أهمية هذه البرامج مباشرة مع الموظفين.
فيما يلي بعض الأمثلة من السنوات الماضية!
سبيربنك
كان من الممكن تمامًا التقدم بطلب للحصول على قرض من سبيربنك من خلال تقديم شهادة في نموذج البنك كتأكيد لمصدر الدخل. تنطبق هذه الشروط على القروض الاستهلاكية دون ضمانات. وعلى الرغم من وجود شهادة، إلا أن مصدر الدخل الرسمي كان إلزاميا للحصول على الموافقة.
أحد الشروط الأساسية للحصول على قرض من سبيربنك هو تأكيد دخل المقترض. هذا يحتاج إلى توثيق. الخيار الأكثر شيوعًا هو تقديم نموذج شهادة 2-NDFL مكتمل. لكن هذه الطريقة قد لا تكون مناسبة للجميع في ظروف المحاسبة الرمادية أو لأن المنظمة غير قادرة على إعداد مثل هذه الوثيقة. في هذه الحالة، يمكنك إعداد شهادة في شكل سبيربنك.
لماذا تحتاج إلى تأكيد دخلك؟
يحق للمؤسسة المصرفية أن تحدد بشكل مستقل الحد الأقصى لمبلغ التمويل وسعر الفائدة. ويتأثر هذا بكل من التاريخ الائتماني وإجمالي دخل المقترض. لذلك، للحصول على عرض أفضل، من المهم تسجيل جميع الإيصالات الرسمية للأموال.
الحد الأقصى للمبلغ بدون ضمانات في سبيربنك ممكن أن يصل إلى 3 ملايين روبل. وفي الوقت نفسه، يتراوح سعر الفائدة من 12.9 إلى 19.9٪. حتى لو نجح المقترض في سداد جميع اتفاقيات القروض دون الديون المتأخرة، يقوم المتخصصون المصرفيون بتقييم ملاءة العميل ووضع الشروط بناءً على مدى خطورة مثل هذه المعاملة بالنسبة للشركة المصرفية.
البنك على استعداد لإقراض الأموال بحيث لا يتجاوز القسط الشهري 40٪ من دخل المقترض والمقترضين المشاركين. تنطبق هذه القاعدة غير المعلنة عند التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري وقرض سيارة وإقراض استهلاكي. قد يختلف مبلغ الفائدة على الدخل باختلاف البنوك، ويتأثر هذا أيضًا بالاتجاه الحالي لتطوير المؤسسة المصرفية.
شهادة الدخل الأكثر شيوعًا هي 2-NDFL. يعرض معلومات حول وكيل الضرائب، أي صاحب العمل، وكذلك حول الفرد الذي يتم إنشاء المستند لصالحه. يجب أن تتضمن الشهادة بيانات لآخر 6 أشهر على الأقل.
يشار إلى مقدار الأرباح ومبلغ الضريبة المدفوعة للدولة. وفي هذا الصدد، يمكن للبنك بسهولة تقييم مستوى دخل المقترض وصياغة العرض الأمثل. قد تكون هناك قيود على قدرة المنظمة على تقديم مثل هذه المعلومات الأساسية. وليس سراً أيضًا أن العديد من الشركات تجري محاسبة رمادية لتجنب دفع الضرائب غير الضرورية. ولذلك فإن أرباحك قد لا تكون كافية للحصول على القرض المطلوب.
في هذه الحالات، يمكنك تقديم شهادات بديلة للحصول على قرض من سبيربنك. يجوز لصاحب العمل إعداد النموذج الخاص به لاستكماله. وفي هذه الحالة سيطلب البنك عرض المعلومات التالية هناك:
- الاسم الكامل للمقترض؛
- اسم المنظمة
- مبلغ الدخل لمدة 6 أشهر؛
- مبلغ الضرائب لمدة 6 أشهر؛
- عنوان المنظمة؛
- عنوان المراسلة حيث يمكنك كتابة خطاب أو تقديم طلب رسمي؛
- أرقام هواتف قسم المحاسبة؛
- توقيع المحاسب أو أي شخص مسؤول آخر؛
- ختم الشركة .
إذا لم يتمكن صاحب العمل من تقديم مثل هذا النموذج، فإحدى الطرق هي الحصول على شهادة في شكل بنك.
لإعداد المستندات للحصول على قرض، يمكن لـ Sberbank تقديم نموذج مستند يجب تقديمه إلى قسم المحاسبة لاستكماله. للحصول على شهادة في نموذج سبيربنك، يمكنك الاتصال بفرع الشركة وطلب ذلك من أحد المتخصصين. أو قم بتنزيله بنفسك من موقع Sber. لهذا سوف تحتاج:
- انتقل إلى الموقع.
- حدد القسم الموجود في الزاوية اليسرى العليا "الحصول على قرض".
- في النافذة المنبثقة، انتقل إلى أي من القوائم المعروضة، على سبيل المثال، "قرض المستهلك بدون ضمانات".
- قم بالتمرير لأسفل الصفحة التي تفتح وابحث عن القسم الموجود على اليمين "من المفيد أن نعرف"
- اختر "شهادة الدخل حسب النموذج البنكي".
إذا تم عرض حسابات القروض على الشاشة، فيمكن إغلاق هذه النافذة عن طريق النقر فوق علامة الصليب في الزاوية اليمنى العليا. وخلفه يوجد قسم "من الجيد أن نعرف". سيتم تنزيل النموذج على جهاز الكمبيوتر الخاص بك وسيكون جاهزًا للطباعة. تجدر الإشارة إلى أنه يوجد في الجزء العلوي من المستند تاريخ الانتهاء. والشهادة نفسها صالحة لمدة 30 يومًا فقط من هذا التاريخ.
ويجب أن تكون الوثيقة موقعة وأن يكون عليها ختم المؤسسة. وعلى أساسه يتم اتخاذ القرار بشأن إمكانية إصدار القرض. يتم إرسال المستند إلى قسم المحاسبة لدى صاحب العمل لاستكماله.
لا يجب أن تقتصر على شهادة واحدة فقط إذا كان المبلغ المطلوب هو مبلغ كبير، على سبيل المثال في حالة الإقراض العقاري. يجدر تقديم شهادات إضافية تؤكد الدخل. تشمل مصادر الربح ما يلي:
- مَعاش؛
- فوائد من الدولة؛
- رأس مال الأمومة (مع الرهن العقاري) ؛
- تأجير العقارات؛
- تأجير الممتلكات المنقولة.
لا يعتبر سبيربنك ما يلي دخلاً إضافيًا:
- المكاسب من اليانصيب أو ألعاب الحظ الأخرى؛
- دفع تعويضات التأمين؛
- الربح من الاستثمارات في الأوراق المالية.
- الربح من شراء وبيع العملة؛
- النفقة؛
- المنح الدراسية؛
- مصادر الدخل غير الرسمية
بعد استلام جميع المستندات، ستتمكن الشركة من اتخاذ القرار النهائي بشأن إصدار القرض، ويمكن سحب الأموال خلال 30 يومًا من تاريخ الرد الإيجابي. ويحتفظ البنك أيضًا بالحق في طلب معلومات إضافية للتحقق من ملاءة العميل.
مكسيم بوجوريلوف
عملت لمدة 7 سنوات في أحد البنوك. لدي تعليمان عاليان فينيك(جامعة ولاية سانت بطرسبرغ للاقتصاد والمالية) و SPbPU(جامعة بطرس الأكبر للفنون التطبيقية سانت بطرسبرغ).
يواجه كل شخص تقريبًا عاجلاً أم آجلاً الحاجة إلى الحصول على قرض لغرض أو لآخر. بالنسبة للشخص الموظف رسميًا، لا يمثل هذا الإجراء في أغلب الأحيان أي صعوبات. بعد كل شيء، يمكنه تأكيد ملاءته المالية بسهولة تامة.
ماذا يجب أن يفعل أولئك الذين يتقاضون الأجور "في مظروف"؟ بالنسبة لهؤلاء المتقدمين، تقدم العديد من المؤسسات المالية خيارا آخر - شهادة في شكل بنك. بالمناسبة، تزيد هذه الوثيقة بشكل كبير من فرص الموافقة على القرض. بعد كل شيء، عند ملء هنا، يمكنك الإشارة إلى أي نوع من الدخل المستلم: الرواتب الرمادية والبيضاء، والمدفوعات لمرة واحدة، والمكافآت والدخل المالي الآخر.
أين يمكنني الحصول على نموذج شهادة للحصول على قرض وكيفية تعبئتها بشكل صحيح؟ دعونا نتحدث عن هذا.
متطلبات الحصول على شهادة للحصول على قرض
كما ذكرنا سابقًا، لا توجد مؤسسة مالية عمليًا لا تتطلب تأكيدًا لملاءة العميل بشكل أو بآخر. قد تكون الاستثناءات الوحيدة هي منظمات التمويل الأصغر. هنا سوف يعطونك مبلغًا صغيرًا بأسعار فائدة رائعة ولن يطلبوا منك الكثير من التفاصيل حول كيفية استخدام الأموال لسداد الديون.
قبل النظر في نموذج شهادة للحصول على قرض، تجدر الإشارة إلى أن هذه الوثيقة تأتي في ثلاثة أشكال:
- 2- ندفل؛
- بشأن تطوير مؤسسة مصرفية؛
- في شكل حر.
تقرر المنظمة المالية بشكل مستقل ما هي المعلومات المطلوبة وفي أي حالة. في أغلب الأحيان يعتمد ذلك على المبلغ الذي يطالب به العميل. كل من الأشكال له مزاياه وعيوبه. لذلك سنتحدث أدناه بمزيد من التفصيل حول الشهادات المطلوبة للحصول على قرض ومكان الحصول عليها.
الوثيقة 2-NDFL
وهذا النموذج هو في الواقع تقرير صاحب العمل إلى السلطات المالية. يحتوي على معلومات حول المبالغ التي تم تحويلها إلى الموظف من قبل الشركة بالضبط ولأي شهر.
لا تحتاج إلى أخذ نموذج شهادة للحصول على قرض 2-NDFL في أي مكان. حتى المحاسب العادي لأي مؤسسة على دراية تامة بمثل هذه الوثيقة. لذلك، كل ما يحتاجه الشخص للحصول على مثل هذه الوثيقة هو الاتصال بقسم المحاسبة في المنظمة التي يعمل بها. سيقوم موظف المحاسبة بإعداده في غضون أيام قليلة. وفي حالات نادرة، قد يستغرق الإجراء حوالي أسبوع.
يمكن الاطلاع بسهولة على نموذج الشهادة للحصول على قرض في هذه المقالة. 
أنه يحتوي على المعلومات التالية:
- اسم وتفاصيل المنظمة التي أصدرته.
- معلومات عن الشخص الذي تم إصدار الوثيقة له. اسمه الأخير ورقم التعريف الضريبي والسنة وتاريخ وشهر الميلاد ورقم جواز السفر وسلسلة وعنوان التسجيل.
- مبالغ الاستحقاق الشهرية لفترة محددة والأكواد المحاسبية.
- رموز ومبالغ التخفيضات الضريبية.
- الختم الحالي للشركة وتوقيع المسؤول الذي صادق على الوثيقة.
شهادة من مكان عملك للحصول على قرض ليس لها أي قانون محدد للتقادم، لأنها تحتوي على معلومات حول حدث وقع بالفعل ولا يمكن تغييره. لكن بعض المؤسسات المالية تتطلب تقديم وثيقة "جديدة". ليست هناك حاجة للجادل أو الرفض. علاوة على ذلك، يمكنك طلب مثل هذا المستند من شركتك كل يوم على الأقل. لا يمكن للشركة التي تعمل بها أن ترفض إصدار مثل هذه الشهادة لك.
مساعدة في نموذج البنك
لتسهيل إجراءات الإقراض وجذب أكبر عدد ممكن من العملاء، ترفض العديد من البنوك العمل مع ضريبة الدخل الشخصي. في مثل هذه الحالات، تقوم المؤسسات المالية بشكل مستقل بتطوير نموذج شهادة للحصول على قرض. ميزته هي أنه يمكنك إدخال معلومات حول دخل أي عميل، بما في ذلك الدخل غير الرسمي تمامًا.
كقاعدة عامة، يُمنح الشخص ببساطة شهادة نموذجية للحصول على قرض ويتم إعطاؤه الفترة التي سيتم خلالها اعتبارها صالحة. يتم تضمين المعلومات التالية في الوثيقة:
- اسم المؤسسة وتفاصيلها.
- الاسم الأخير، الاسم الأول للموظف (طالب القرض).
- المنصب الذي يشغله الموظف.
- مدة العمل في المنظمة.
- تاريخ انتهاء عقد العمل واحتمال تمديده.
- متوسط الدخل الشهري لآخر ستة أشهر.
- توافر العلاوات والمكافآت والامتيازات الأخرى.
- بعض المعلومات الأخرى (عند الطلب).
يجب بالتأكيد أن تكون الشهادة مصدقة بتوقيع المدير أو كبير المحاسبين في الشركة التي يعمل بها طالب القرض. مطلوب الختم أيضا. 
وثيقة النموذج الحر
في الحالة التي يتقدم فيها مقترض محتمل بطلب للحصول على مبلغ صغير إلى حد ما، فإن ملء شهادة للحصول على قرض قد يتحول ببساطة إلى إجراء شكلي. على سبيل المثال، سيُطلب منك إحضار أي شهادة من مكان عملك، مطبوعة على ورق المؤسسة. يمكن تقديم الوثيقة بشكل حر وتحتوي، على سبيل المثال، على البيانات التالية:
- متوسط الراتب الشهري
- مقدار الأرباح السنوية (نصف السنوية) للفترة السابقة؛
- مقدار دين الراتب الفعلي للموظف ؛
- معلومات أخرى.
بالطبع، ستكون ثقة المؤسسات المالية في مثل هذه الوثيقة أقل بكثير، ولكن في بعض الأحيان يمكن أن يكون وسيلة جيدة للخروج من الوضع عندما لا تكون هناك خيارات أخرى لتأكيد الدخل. 
وإلا كيف يمكنك إثبات الملاءة المالية الخاصة بك؟
في بعض الأحيان تكون هناك مواقف لا يقوم فيها صاحب العمل بإضفاء الطابع الرسمي على علاقة العمل الخاصة بك فحسب، بل يرفض أيضًا تزويدك بأي وثيقة تؤكد دخلك. ما يجب القيام به؟ كيف تؤكد ملاءتك المالية في هذه الحالة؟
قد يكون هناك العديد من الخيارات هنا. على سبيل المثال، يمكنك تزويد البنك بكشف حساب حسابك البنكي، والذي يتم فيه استلام مبلغ معين من وقت لآخر. كدليل على الملاءة المالية، فإن الوثيقة التي تشير إلى وجود وديعة أو ملكية أي ممتلكات قيمة مناسبة.
ومن الجدير بالذكر أنه كلما قلت المعلومات المؤكدة التي تقدمها للبنك عن نفسك، كلما قامت خدمة الأمن بفحصك بشكل أكثر شمولاً. هناك العديد من الطرق لاختبار قيمة العميل المحتمل. لذلك، ما لم تكن تخطط للرفض، فمن الأفضل تقديم معلومات موثوقة فقط عن نفسك.
ماذا يحدث إذا تبين أن الشهادة مزورة؟
أقل ما يمكن أن يحدث إذا قدمت معلومات خاطئة هو أنه سيتم ببساطة حرمانك من القرض. بالإضافة إلى ذلك، يمكن لموظفي المؤسسة المالية إدخال معلومات حول هذه الحقيقة في قواعد البيانات الداخلية للبنك وإدخال إدخال حول محاولة الاحتيال في سجلك الائتماني. وهذا أمر محفوف بحقيقة أنه سيتم حرمانك من الحصول على قرض أينما تقدمت بطلب لاحقًا. 
لكن الأمور يمكن أن تتحول إلى أسوأ بكثير. العديد من البنوك ليست كسولة لمعاقبة هؤلاء "العملاء" وفقًا لنص القانون. تقديم شهادة دخل مزيفة يخضع للمادة. 159 أو 327 من القانون الجنائي للاتحاد الروسي، وهو ما يعني الاحتيال أو استخدام وثيقة كاذبة عمدا، على التوالي. وهذه قصة مختلفة تماما..
عند التقدم بطلب للحصول على قرض، يواجه كل مقدم الطلب الحاجة إلى تأكيد ملاءته المالية. تزيد شهادة الدخل البنكية من فرص الحصول على القرض بشكل كبير، لأنها عند تعبئتها تشير إلى جزء الراتب والمكافأة من راتب الموظف. علاوة على ذلك، تتمتع الورقة بالقوة القانونية ومقبولة من قبل معظم المؤسسات المالية. ومع ذلك، فإن جميع مؤسسات الائتمان لديها متطلباتها الخاصة، والتي من المهم أخذها في الاعتبار.
ما هي الشهادة البنكية؟
معظم الروس اليوم لديهم دخل غير رسمي (رمادي). ويفسر ذلك حقيقة أن أصحاب العمل يوفرون مدفوعات الضرائب. ونظرًا لانخفاض الرواتب الرسمية، التي يمكن للمتقدمين توثيقها عند التقدم للحصول على القروض، قررت المؤسسات المالية إدخال هذه الورقة كشهادة دخل على شكل بنك. كان البادئ بالابتكار هو بنك سبيربنك الروسي، الذي يقبل، إلى جانب آخرين، هذا الخيار لتأكيد الملاءة المالية.
كل مؤسسة ائتمانية لديها متطلبات فردية لتنفيذ المستندات، لذا يجب عليك التعرف عليها قبل أخذ الورقة إلى قسم المحاسبة في مكان عملك. كقاعدة عامة، يمكن تنزيل نموذج شهادة للحصول على قرض من الموقع الرسمي للمصدر أو الحصول عليه من أقرب فرع. بالإضافة إلى قواعد التسجيل، تبلغ مدة صلاحية هذه الوثيقة 14-30 يومًا (حسب المؤسسة الائتمانية). في بعض الأحيان تتم طباعة النماذج المطلوب تعبئتها على ورق الشركة المستخدمة، ولكن في أغلب الأحيان يتم أخذ نسخة مباشرة من البنك.
يجب أن تتضمن الوثيقة أقسامًا إلزامية وتحتوي على جميع المعلومات اللازمة للمصدر. يتم ملء هذه الشهادة للحصول على قرض في العديد من مؤسسات الائتمان دون معلومات حول التخفيضات الضريبية وأشياء أخرى، لأن الحد يتم تعيينه للعملاء دون أخذ هذه البيانات في الاعتبار. الاستثناء هو شركة PJSC Sberbank الروسية، والتي تتطلب إظهار التفاصيل الكاملة للنفقات. يجب أن يتم توقيع النموذج المكتمل من قبل كبير المحاسبين ورئيس شركة صاحب العمل ومصدقًا بالختم.
لماذا هو مطلوب؟
إذا قبلت مؤسسات الائتمان، عند النظر في الطلبات المقدمة من المتقدمين، ضريبيتين فقط على الدخل الشخصي، فسيتم تقليل عدد العملاء لديها بشكل كبير وستنخفض الأرباح. ولهذا السبب، ظهرت خطة مبسطة لتأكيد الملاءة المالية. يمكنك الحصول على قرض باستخدام شهادة بنكية من جميع المؤسسات المالية تقريبًا، بما في ذلك VTB 24 وAlfa Bank وSberbank of Russian وRosselkhozbank. ومع ذلك، في بعض الأحيان لا يكون تأكيد واحد كافيًا للمصدر ويتعين على مقدم الطلب تقديم كلا الوثيقتين.
لا تعكس ضريبة الدخل الشخصي الراتب "الرمادي" لمقدم الطلب، والذي يكون في بعض الأحيان أعلى من الراتب "الأبيض". وحتى كشف الحساب البنكي للمقترض المحتمل لا يعكس الدخل الحقيقي لمقدم الطلب، لأنه يتلقى جزءا من راتبه نقدا في العمل. ونتيجة لذلك، وبحسب المستندات، يبدو أن مقدم الطلب تحت خط الفقر ولا يمكنه الحصول على قرض، وخاصة الرهن العقاري. الشهادة البديلة لضريبة الدخل الشخصي 2 في النموذج البنكي ليست مستندًا محاسبيًا ولا يتم تسجيلها رسميًا في أي مكان، ولكنها تعكس الدخل الفعلي للموظف.
من أين احصل على
إذا قبل المُقرض وثيقة الراتب هذه، فيمكن تنزيل عينة منها على الموقع الرسمي لمؤسسة الائتمان أو الحصول على نسخة ورقية من الفرع. هناك مؤسسات لم يتم تحديد قالب معين فيها. يمكن للمتقدمين تقديم وثيقة مملوءة في شكل مجاني. ومع ذلك، يجب أن تحتوي الشهادة على معلومات معينة عن الشركة المستخدمة والتوقيع والختم. في بعض الأحيان تحتاج إلى ترويسة المنظمة.
ومن المهم ملاحظة أن الورقة تصدر مرة واحدة فقط. إذا لم توفر الشركة منصب كبير المحاسبين، فيجب توقيع الوثيقة مباشرة من قبل رئيس المؤسسة. وفي هذه الحالة يجب أن تحتوي الوثيقة على علامة مقابلة تشير إلى عدم وجود منصب كبير المحاسبين في الشركة. هناك ظروف لا يمكن بموجبها إصدار الشهادة. وتشمل هذه الحالات عندما يتعرض الموظف للفصل لسبب ما أو يتم حجب أكثر من 50٪ من راتبه بشكل منتظم لدفع الغرامات والنفقة والقروض وأشياء أخرى.
كيفية ملء الشهادة باستخدام نموذج البنك
يتطور الإقراض للأفراد بنشاط في روسيا. قبل تقديم قرض لمقدم الطلب، يتحقق نظام الأمان الخاص بمؤسسة الائتمان بالضرورة من دقة المعلومات المقدمة، والتاريخ الائتماني، والخبرة العملية للمقترض المحتمل، ووجود المعالين، وما إلى ذلك. وهذا ضروري لتأمين المؤسسة المالية ضد مخاطر فشل العميل في الوفاء بالتزاماته بموجب العقد.
قد يحاول المتقدمون عديمو الضمير إنشاء مستند مزيف للحصول على قرض بمبلغ كبير. ومع ذلك، قد يتم الكشف عن الخداع، وبعد ذلك سيواجه الموظفون المسؤولون في الشركة التي أصدرت الوثيقة عقوبة إدارية، وسوف تتدهور سمعة مقدم الطلب (مؤسسة الائتمان ستدرجه في القائمة السوداء)، وبعد ذلك سيكون من الصعب للغاية الحصول على يُقرض.
المعلومات المطلوبة عند ملء هذه المستندات هي التالية:
- الاسم الأول والاسم الأخير والعائلي لمقدم الطلب.
- المنصب في الشركة التي قدمت الوثيقة.
- الأقدمية.
- التفاصيل الرسمية الكاملة للشركة العاملة.
- رقم عقد العمل الخاص بالمؤسسة مع مقدم الطلب ومدة صلاحيته.
- راتب الموظف لفترة محددة.
تحدد كافة المؤسسات الائتمانية فترات صلاحية مختلفة لمستندات الدخل، ومن المهم أخذ هذه النقطة بعين الاعتبار. في بعض الأحيان يتضمن النموذج معلومات حول التخفيضات الضريبية ويتطلب توزيع دخل الموظف حسب الشهر. مثال على ملء شهادة حسب نموذج البنك ويمكن العثور على نموذج فارغ على الموقع الإلكتروني للمصدر وطباعته أو استلامه في أحد الفروع. يتم ملء الورقة من قبل كبير المحاسبين في الشركة المستخدمة أو موظف آخر معتمد (أحيانًا مدير).
روسيلخوزبانك
في هذه المؤسسة المالية، يمكنك الحصول على قرض استهلاكي من خلال تأكيد ملاءتك المالية باستخدام نموذج مؤسسة ائتمانية. بالإضافة إلى ذلك، هذا الخيار مناسب للضامنين والمقترضين المشاركين في الرهن العقاري، والذين يجب عليهم أيضًا تقديم معلومات عن الراتب. يمكن الحصول على الوثيقة ليس فقط في العمل، ولكن أيضًا في صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي، حيث يأخذ المُصدر مدفوعات المعاشات التقاعدية في الاعتبار عند تقييم ملاءة المقترضين المستقبليين. حدد Rosselkhozbank فترة صلاحية الوثيقة - 30 يومًا من تاريخ الإصدار في مكان العمل.
يجب أن تحتوي الورقة على المعلومات التالية عن الشركة والمقترض المحتمل:
- الاسم الكامل وتاريخ ميلاد مقدم الطلب؛
- معلومات عن التوظيف/تعيين مدفوعات المعاشات التقاعدية؛
- تفاصيل المؤسسة؛
- موقف مقدم الطلب؛
- متوسط الراتب لآخر ستة أشهر؛
- حجم التخفيضات الضريبية.
- توقيعات المدير، كبير المحاسبين؛
- ختم المنظمة.
سبيربنك
أكبر مؤسسة مالية في روسيا على استعداد لتقييم ملاءة المقترضين المحتملين باستخدام مستند مثل الشهادة المصرفية. من المهم ملاحظة أن الشرط ينطبق على القروض الاستهلاكية غير المضمونة. الجانب السلبي بالنسبة للعملاء هو أنه، بالإضافة إلى ورقة الراتب، يجب عليهم توثيق عملهم الرسمي ومدة الخدمة. وبخلاف ذلك، يجوز للمصدر رفض إقراض مقدم الطلب.
يطلب سبيربنك معلومات مفصلة عن راتبك لكل شهر، بالإضافة إلى خصم الضرائب، وخصم النفقة، وسداد القرض، والدفعة المقدمة غير المكتسبة، وما إلى ذلك. يتم توفير بقية المعلومات بشكل قياسي (تفاصيل الشركة، منصب مقدم الطلب، وما إلى ذلك). سيكون من الصعب على مقدم الطلب ملء الوثيقة بنفسه، لذا يوصى بالتعرف على العينة والتشاور مع أحد المحاسبين. تعتبر الورقة صالحة لمدة 30 يوما من تاريخ الاستلام.
أورالسيب
مؤسسة مالية أخرى حيث يمكن تأكيد الدخل باستخدام شكل مؤسسة ائتمانية هي Uralsib. وهنا يستطيع الروس الوصول إلى برامج الإقراض الاستهلاكي غير المضمونة. تقدم مؤسسة الائتمان متطلبات مخلصة للمقترضين المحتملين. لتقديم طلب للحصول على قرض من هذه المؤسسة المالية أو العمل كمقترض/ضامن مشارك، يتعين عليك تقديم معلومات عنك وعن الشركة صاحب العمل في الشهادة. يتم إدخال بيانات الراتب في الجدول لآخر 6 أشهر من العمل مطروحًا منها الضرائب. الوثيقة صالحة لمدة 30 يوما.
عند ملء الاستبيان يجب على مقدم الطلب الإشارة إلى ما يلي:
- مدة الخدمة (من أي يوم تم تعيين الموظف)؛
- الاسم الكامل للشركة، التفاصيل، العنوان، الهاتف؛
- موقف مقدم الطلب؛
- معلومات الراتب لمدة 6 أشهر؛
- مدة عقد العمل مع الموظف؛
- الاسم الكامل للمدير وكبير المحاسبين في الشركة؛
- ختم الشركة.
في تي بي 24
تفرض هذه المؤسسة الائتمانية بمشاركة الدولة متطلبات عالية على المقترضين المحتملين. ومع ذلك، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض من VTB 24 عن طريق تقديم مستند في شكل مؤسسة مالية. تنطبق الشروط على برامج الإقراض غير المضمونة (القروض النقدية وغير المستهدفة والقروض الاستهلاكية). الشهادة المكتملة صالحة لمدة 30 يومًا من تاريخ الاستلام.
ويجب أن تحتوي الورقة على ما يلي:
- الاسم الكامل لمقدم الطلب؛
- مسمى وظيفي؛
- اسم المؤسسة
- تين، أوكبو؛
- عنوان؛
- معلومات عن دخل الموظف للعام الماضي على أساس شهري (مطروحًا منه جميع الاستقطاعات المتاحة)؛
- توقيعات المدير والمحاسب.
بنك البريد
أصبحت المنظمة المالية الجديدة، التي تم افتتاحها على أساس البريد الروسي وVTB 24، ذات شعبية متزايدة. يقدم برامج قروض جذابة مع متطلبات مرنة للمقترضين. شهادات الدخل 2 ضريبة الدخل الشخصية أو على شكل مؤسسة ائتمانية غير مطلوبة للحصول على قرض من هذه المؤسسة. يتم إصدار القرض باستخدام جواز سفرك وSNILS وINN. يتم فحص السجل الائتماني لمقدم الطلب ويتم اتخاذ القرار بناءً على ذلك.
رايفايزنبانك
في هذه المؤسسة المالية، يمكن للمقترض/المقترض المشارك/الضامن المحتمل تأكيد ملاءته المالية باستخدام ورق حر التنسيق. وينطبق هذا الشرط على جميع برامج الرهن العقاري والإقراض الاستهلاكي دون استثناء. يمكن تنزيل الشهادة من الموقع الرسمي للمؤسسة المالية أو تجميعها بشكل مستقل. يجب أن تحتوي الوثيقة على معلومات قياسية عن مقدم الطلب والشركة المستخدمة، ومتوسط الراتب طوال فترة العمل في الشركة، وتوقيعات الإدارة والختم.
تينكوف
يُعرف هذا البنك بمتطلباته الأكثر ولاءً للمقترضين المحتملين. معظم منتجات Tinkoff متاحة للروس دون أي شهادات على الإطلاق، مع جواز سفر. يتحقق المُصدر من السجل الائتماني لمقدم الطلب ويتخذ قرارًا بشأن تقديم القرض أم لا. ومع ذلك، إذا كنا نتحدث عن مبالغ كبيرة أو برامج الرهن العقاري التي أطلقها هذا البنك مؤخرًا، فإن الشهادة على شكل مؤسسة أو 2 ضريبة دخل شخصية تزيد بشكل كبير من فرص الموافقة على الطلب ومبلغ كبير.
يتم ملء المستند بتنسيق مجاني، ولكن يجب أن يحتوي على ما يلي:
- تفاصيل الموظف.
- تفاصيل الشركة.
- دخل الموظف لآخر 6 أشهر.
مطلق
تقدم هذه المؤسسة المالية للسكان العديد من برامج الإقراض. توفر جميع منتجات البنك إمكانية تأكيد الدخل باستخدام نموذج المصدر. ومع ذلك، فإن المتطلبات تختلف تبعا للبرنامج المختار. إذا تم تقديم طلب للحصول على قرض استهلاكي، فيجب أن تعكس الوثيقة بيانات عن راتب مقدم الطلب خلال الأشهر الستة الماضية. بالنسبة لبرامج قروض السيارات وإعادة التمويل وقروض الرهن العقاري، يتم قبول شهادة تحتوي على بيانات الدخل للعام الماضي.
تنص الوثيقة على الأقسام التالية:
- معلومات صاحب العمل؛
- معلومات عن الموظف (المنصب، الراتب ناقص الضرائب)؛
- معلومات عن الأشخاص المسؤولين.
SKB
في هذا البنك، تتوفر معظم برامج القروض للجمهور بشهادة في نموذج المصدر. متطلبات المؤسسة المالية عادلة. لا يحتاج البنك إلى معلومات حول الخصومات والمدفوعات الشهرية. يجب أن تعكس الشهادة إجمالي دخل المقترض المحتمل خلال الأشهر الستة الماضية. أما بقية المعلومات حول الشركة التي يعمل بها والموظف فهي قياسية.
عصر النهضة
تقدم هذه المؤسسة المالية العديد من برامج الإقراض. يتم تقديم جميع أنواع القروض بدون ضمانات. عند التقدم بطلب للحصول على أي نوع من القروض، يمكنك تأكيد ملاءتك المالية من خلال شهادة ضريبة الدخل الشخصية الثانية أو من خلال نموذج بنكي. وفي الحالة الثانية، تكون متطلبات ملء النموذج قياسية. يتم توفير المعلومات لآخر 12 شهرًا من العمل.
يجب أن تتضمن الوثيقة العناصر التالية:
- الاسم الكامل للموظف
- تفاصيل المؤسسة؛
- بيانات الراتب شاملة كافة الاستقطاعات للعام الماضي؛
- توقيعات كبير المحاسبين والمدير.
بنك موسكو
تنتمي هذه المؤسسة المالية إلى مجموعة شركات VTB 24، لذا فإن قائمة متطلبات المقترضين المحتملين من هذه البنوك متشابهة. يتم توفير المعلومات عن السنة الأخيرة من عمل الموظف في الشركة. من المهم الإشارة إلى جميع الخصومات والخصومات على الشهادة. يمكن تنزيل نموذج الوثيقة من الموقع الإلكتروني أو الحصول عليه من أحد فروع البنك. يتم إدخال كافة البيانات في الخلايا الفارغة. النموذج مصدق بتوقيعات الإدارة وختمها. الوثيقة صالحة لمدة 30 يوما من تاريخ الاستلام.
مركز الاستثمار
تقدم هذه المؤسسة المالية للروس عدة قروض مختلفة لتلبية احتياجات المستهلكين أو شراء سيارة أو مسكن. يمكن لعملاء الراتب والمودعين في بنك الاستثمار المركزي الحصول على قرض بدون شهادات الدخل. يحق للمقترضين الجدد تقديم أي خيار لتأكيد ملاءتهم المالية. يمكن تنزيل شهادة نموذجية من موقع البنك على الويب أو يمكن إعداد مستند بشكل مجاني. مدة صلاحية هذه الورقة بعد استلامها في العمل هي 30 يومًا.
تتطلب هذه المؤسسة الائتمانية أن تعكس المعلومات التالية:
- تفاصيل الشركة الموظفة: الاسم، INN، KPP، الحساب الجاري، OGRN، BIC، جهات الاتصال.
- بيانات الموظف: الاسم الكامل، رقم التعريف الضريبي، معلومات الراتب للعام الماضي (أحيانًا لمدة 6 أشهر).
- بيانات عن الاستقطاعات من راتب الموظف شهريا.
- توقيعات الإدارة، الختم.
يونيكريديت
للحصول على قرض من هذه المؤسسة المالية، يمكن لمقدم الطلب تقديم شهادة في شكل مجاني. ومن المهم أن تحتوي الوثيقة على ما يلي:
- معلومات عن الشركة صاحب العمل؛
- بيانات الموظف؛
- دخل المقترض المحتمل لآخر 3 أشهر؛
- توقيعات الأشخاص المسؤولين وختم الشركة المستخدمة.
عصر النهضة
عند التقدم بطلب للحصول على قرض في هذه المؤسسة المالية، يمكن للمتقدمين استبدال شهادة ضريبة الدخل الشخصية 2 بوثيقة في نموذج البنك. تنطبق الشروط على برامج القروض الاستهلاكية والسيارات. تختلف شروط المُصدر من حيث أن الورقة صالحة لمدة أسبوعين فقط بعد استلامها في العمل. يتطلب بنك النهضة الائتماني معلومات مفصلة حول دخل مقدم الطلب مقسماً حسب الشهر خلال العام الماضي، قبل خصم الضرائب.
عند ملئه لا بد من الإشارة إلى المعلومات التالية بالإضافة إلى بيانات الدخل:
- البيانات الشخصية للموظف (مقدم الطلب)؛
- تفاصيل شركة صاحب العمل (TIN، OGRN، OKPO، الاسم)؛
- أرقام الهاتف: قسم الموارد البشرية، المدير، قسم المحاسبة؛
- عنوان المؤسسة (قانوني/فعلي).
دلتاكريديت
يمكنك تأكيد الملاءة من خلال مستند مملوء بشكل حر أو وفقًا لعينة المُصدر ليس فقط عند التقدم بطلب للحصول على قرض استهلاكي. يقبل فرع Rosbank - Deltacredit هذا التأكيد كبديل لضريبة الدخل الشخصي الثانية. متطلبات المصدر هي المعيار. يمكن تحميل نموذج تعبئته من الموقع الرسمي أو الحصول عليه من الفرع.
تحتوي شهادة الراتب على شكل بنك هذه المؤسسة المالية على ثلاثة أقسام يجب ملؤها:
- تفاصيل الشركة الموظفة (جهات الاتصال، العنوان، رقم التعريف الضريبي، وما إلى ذلك).
- معلومات عن موظف المقترض المحتمل (المنصب، الراتب، جزء المكافأة، نوع الدخل).
- توقيعات وأختام الإدارة.
فيديو: ماذا تعني شهادة النموذج البنكي؟
وجد خطأ فى النص؟ حدده، اضغط على Ctrl + Enter وسنقوم بإصلاح كل شيء!
أنت، كمقترض مستقبلي، تتقدم بطلب إلى البنك للحصول على قرض. ويطلب منك البنك من جانبه تقديم قائمة بالمستندات المطلوبة للحصول على الموافقة. يشتكي الكثير من الناس من أن البنك عبارة عن منظمة صارمة، ويفتقر إلى المرونة، وما إلى ذلك. حسنًا، يجب أن أقول - هذا ليس صحيحًا تمامًا! لنفترض أن الحزمة القياسية من المستندات للحصول على قرض تبدو كما يلي:
- صورة من دفتر سجل العمل (مصدق بالضرورة)
- جواز السفر ووثيقة ثانية تؤكد هويتك. (رخصة القيادة، الهوية العسكرية، SNILS)
لنفترض أنك تستطيع توفير كل هذا من مكان عملك. يبدو أن ما هو المطلوب أيضًا؟! لديك كل شيء! ولكن هنا تدخل ظروف القوة القاهرة، وهي:
- تعكس شهادة 2-NDFL الدخل غير الكافي للموافقة على القرض.
- الدخل وفقًا لشهادة 2-NDFL لا يكفي للحصول على قرض، أي المبلغ الذي تقدمت به إلى البنك (الحالات التي تحدث فيها الموافقة، ولكن بمبلغ أصغر مطلوب منك).
- لا يقبل البنك شهادة الدخل النموذجية الصادرة عن صاحب العمل. (في كثير من الأحيان ليس لدى البنك معلومات كافية محددة في مثل هذه الشهادة)
في مثل هذه الحالات، يقابلك البنك من خلال عرض إصدار شهادة باستخدام نموذج مطور ذاتيًا بالاسم العام للشهادة باستخدام نموذج البنك. من المعتقد أن الشهادة في شكل بنك لا ينبغي أن تخيف صاحب العمل لأنها مخصصة للبنك حصريًا وليست نموذجًا صارمًا للإبلاغ (لن تتجاوز الشهادة البنك). وعبارة "إخافة صاحب العمل" تعني عدم وجود أي مسؤولية على عاتق المنظمة فيما يتعلق بتقديم هذه الشهادة.
تحتوي شهادة البنك على جميع المعلومات اللازمة عن المقترض وصاحب العمل، لذلك يقبل البنك عن طيب خاطر مثل هذه الوثيقة للنظر فيها. بمعنى آخر، من خلال تقديم مثل هذه الشهادة، فإنك تبسط عمل موظفي البنك.
كما تجدر الإشارة إلى أنه في حالة الخسارة الكاملة أو الجزئية لملاءة المقترض، يحاول البنك معرفة ما إذا كان ذلك بسبب خطأ موظف القرض. هل تم تقديم التقييم بشكل صحيح، هل كان نظام التسجيل يعمل بشكل صحيح، وما إلى ذلك؟ في هذه الحالة، يشير أخصائي الائتمان إلى الشهادة التي قدمها المقترض مسبقًا في نموذج البنك كأساس موثوق لقراره الإيجابي في الماضي. حسنا، كما تفهم، يسعى موظفو البنك إلى تشجيع المقترض على تقديم مثل هذه الشهادة. يمكنك شراء شهادة الدخل في النموذج البنكي منا.