Agustus 2019

Popularitas produk perbankan seperti kartu kredit berkembang pesat setiap tahun. Persyaratan penggunaan dan layanannya terus meningkat karena persaingan yang ketat di antara perusahaan-perusahaan di sektor keuangan. Bank, untuk menarik lebih banyak nasabah, menciptakan produk pinjaman yang semakin beragam dan menarik. Dalam artikel ini, Anda dapat mengetahui bank mana yang menyajikan kartu kredit paling menguntungkan kepada pelanggannya di tahun 2020, serta mengetahui fitur utamanya.

Apa yang harus Anda perhatikan ketika memilih kartu?

Sebelum melanjutkan langsung ke deskripsi produk perbankan terbaik, Anda harus terlebih dahulu memutuskan kriteria yang paling penting, kombinasi yang pada akhirnya akan membantu Anda membuat pilihan yang mendukung penawaran terbaik dan paling menguntungkan.

Saat mengevaluasi kartu kredit tertentu, Anda harus mempertimbangkan dan membandingkan karakteristik berikut:

1. Masa tenggang (grace period). Ini adalah periode waktu di mana pengguna kartu kredit dapat menggunakan dana pinjaman secara gratis, asalkan pelunasan hutang dilakukan sebelum akhir periode ini. Biasanya, masa tenggang berlaku untuk transaksi nontunai. Namun, beberapa bank akan hadir. Durasi rata-rata periode bebas bunga untuk sebagian besar produk perbankan adalah sekitar 60 hari. Namun, sekarang ada penawaran di pasar dengan masa tenggang yang lebih lama - Anda dapat mengetahuinya.
2. Pembayaran minimal. Merupakan pembayaran bulanan wajib dengan adanya hutang kartu kredit. Ditentukan dengan persentase tetap dari total utang pada tanggal penyelesaian. Pembayaran bulanan untuk sebagian besar bank Rusia adalah 5% dari total utang.
3. Uang kembali. Opsi yang menetapkan persentase tertentu dari pengembalian dana yang dibelanjakan. Setiap lembaga keuangan memiliki persentase akrual cashback sendiri. Berbagai macam kartu kredit yang berbeda menawarkan berbagai jenis pengembalian uang tersebut tergantung pada area pembayaran (beberapa menawarkan peningkatan cashback untuk membayar dengan kartu kredit di pompa bensin dan restoran, beberapa untuk membeli pakaian dan sepatu, dan sebagainya. ). Cashback minimum dikreditkan untuk pembelian apa pun (jika opsi seperti itu disediakan di kartu). Daftar kartu kredit cashback terbaik tahun 2020 bisa dilihat di materi terkait.
4. Pembayaran untuk pemeliharaan tahunan kartu. Ada kartu dengan biaya layanan tahunan dan tanpa itu. Namun, Anda tidak boleh mengedepankan poin ini, karena kondisi lain untuk kartu kredit dengan layanan gratis bisa jauh lebih buruk daripada yang berbayar. Di sini perlu untuk membuat penilaian yang komprehensif dari semua faktor utama.
5. Komisi untuk mengeluarkan uang tunai di ATM. Item ini harus diperhitungkan oleh mereka yang berencana tidak hanya membayar dengan kartu kredit di toko atau di Internet, tetapi juga untuk menarik uang darinya. Orang-orang seperti itu harus memilih penawaran di mana tidak ada komisi untuk penarikan dana.
6. Biaya untuk layanan tambahan. Layanan tersebut termasuk bank seluler, menginformasikan SMS, transfer ke organisasi keuangan pihak ketiga, pengisian saldo kartu melalui terminal bank lain, dan sebagainya.

Bank mana yang memiliki kartu kredit terbaik?

Sekarang Anda dapat langsung menuju ke deskripsi kartu kredit paling menarik yang disediakan oleh bank-bank terkemuka di negara itu. Di bawah ini adalah daftar TOP-6 lembaga keuangan dengan kondisi terbaik untuk kartu kredit. Dari daftar ini, Anda dapat memilih kartu kredit yang paling cocok dan menguntungkan, berdasarkan kebutuhan Anda.

Alfa-Bank - kartu kredit "100 hari tanpa%"

Tingkat persetujuan tertinggi!

Kartu ini merupakan salah satu yang paling menguntungkan untuk tarik tunai melalui ATM. Anda dapat menarik hingga 50 ribu rubel sebulan darinya tanpa komisi. Patut dicatat bahwa masa tenggang untuk kartu ini tidak hanya berlaku untuk pembayaran barang dan jasa, tetapi juga untuk jumlah uang tunai yang ditarik melalui ATM, yang tidak dapat dibanggakan oleh sebagian besar bank lain dengan kartu kredit.

Jangka waktu bebas bunga, sesuai dengan namanya, bisa sampai 100 hari. Bunga pinjaman mulai dari 11,99%. Jumlah maksimum dana kredit adalah 500 ribu rubel (untuk versi standar kartu). Pembayaran bulanan minimum adalah 3% dari jumlah pokok hutang, tetapi tidak boleh kurang dari 300 rubel.

Setahun melayani kartu kredit dari Alfa-Bank sekarang akan dikenakan biaya dari 1.490 rubel. Harga layanan menginformasikan SMS adalah 59 rubel per bulan, mulai dari bulan ke-2 penggunaan.

Untuk mendapatkan produk yang diinginkan, Anda dapat mengisi aplikasi online untuk kartu kredit melalui formulir yang sesuai di situs web bank. Anda bisa mendapatkan jawaban dalam waktu 2 menit dan pergi ke cabang terdekat untuk mendapatkan kartu.

Keluarkan kartu

Rosbank - kartu kredit untuk pembelian "#120podZERO"

Keunggulan utama kartu kredit ini adalah limit kredit yang besar dan masa tenggang. Jumlah maksimum dana kredit bisa menjadi 1 juta rubel, dan panjang masa tenggang adalah 120 hari (berlaku khusus untuk pembayaran kartu), yang merupakan hasil yang cukup bagus.

Biaya untuk mengeluarkan kartu adalah 0 rubel, dan biaya pemeliharaan bulanan adalah 99 rubel (Anda tidak perlu membayar jika perputaran kartu kredit melebihi 15 ribu rubel per bulan). Pembayaran bulanan wajib ditetapkan sebesar 5% dari jumlah pokok. Tingkat bunga minimum adalah 25,9% per tahun. Komisi untuk menerima uang tunai kredit melalui ATM apa pun adalah 4,9% ditambah 290 rubel.

Layanan menginformasikan SMS akan dikenakan biaya 60 rubel per bulan (bulan pertama opsinya gratis). Anda dapat mengajukan permohonan kartu kredit di situs web bank. Tidak lebih dari 5 menit untuk meninjaunya.

Keluarkan kartu

Raiffeisenbank - kartu kredit "110 hari"

Hingga 30 April 2020, promosi "Tunai tanpa komisi" dilakukan di kartu. Jika Anda mengeluarkan kartu sebelum periode yang ditentukan, maka selama 2 bulan pertama dimungkinkan untuk menarik uang tunai melalui ATM Raiffeisenbank dan mitra tanpa membayar komisi.

Batas kredit pada kartu cukup besar - hingga 600 ribu rubel. Jangka waktu bebas bunga adalah 110 hari (tidak berlaku untuk penarikan tunai). Tingkat bunga, jika pembayaran utang tidak diterima selama masa tenggang, mulai dari 29% untuk transaksi non tunai, 49% per tahun - untuk transaksi lainnya.

Biaya bulanan untuk servis plastik adalah 150 rubel (namun, jika Anda menghabiskan lebih dari 8 ribu rubel sebulan untuk kartu dengan mengorbankan dana kredit, biayanya dibatalkan). Untuk menggunakan layanan pemberitahuan transaksi melalui SMS, Anda harus membayar 60 rubel per bulan (mulai dari bulan ke-3 penggunaan). Pembayaran bulanan minimum hingga 5% dari hutang.

Perhatian, tindakan! Mereka yang mengajukan kartu menggunakan tautan di bawah sebelum 31/03/2020 akan menerima layanan yang sepenuhnya gratis untuk seluruh masa berlaku kartu.

Keluarkan kartu

MTS Bank - kartu kredit yang menguntungkan MTS CASHBACK

Produk ini dengan cepat mendapatkan popularitas di bidang kartu kredit. Hal ini bukan tanpa alasan, karena syarat kartu kredit ini sangat menggiurkan, selain itu ada program cashback (retur 5% untuk pembelian kategori khusus, hingga 25% untuk pembelian dari mitra, 1% untuk pembelian lainnya).

Periode bebas bunga memiliki jangka waktu 111 hari (hanya berlaku untuk pembayaran non-tunai dengan kartu), dan batas atas jumlah dana kredit adalah 299.999 rubel. Tingkat bunga di sini mulai dari 11,9% (maksimum 25,9% per tahun). Pembayaran bulanan minimum adalah 5% dari jumlah terutang.

Untuk penerbitan uang tunai kredit melalui terminal bank, komisi akan menjadi 3,9% ditambah 350 rubel, baik melalui ATM MTS dan melalui perangkat lembaga keuangan pihak ketiga. Pemberitahuan SMS tentang transaksi hanya akan dikenakan biaya 15 rubel per bulan (dua bulan pertama tidak perlu dibayar).

Faktor lain yang mendukung produk pinjaman ini adalah Anda bisa mendapatkan kartu sejak usia 20 tahun tanpa bukti penghasilan. Pemeliharaan bulanan kartu gratis. Anda dapat menyelesaikan pesanan melalui Internet - aplikasi akan dipertimbangkan secara instan dan kartu kredit akan dikirimkan ke alamat yang diperlukan (Anda juga dapat mengambil kartu sendiri di kantor bank atau salon MTS). Pembayaran satu kali untuk pelepasan plastik adalah 299 rubel.

Keluarkan kartu

Vostochny Bank - kartu kredit yang menguntungkan "Prosto"

Fitur utama dari kartu ini adalah jumlah pembayaran tetap harian dalam hal hutang kartu, yaitu 30 atau 50 rubel (tergantung pada batas kredit) - model ini sangat ideal untuk pinjaman jangka pendek. Masa tenggang - hingga 1.850 hari.

Karakteristik lain dari plastik:

• jumlah maksimum dana kredit - 70 atau 120 ribu rubel;
• tingkat pinjaman - 20% setelah 60 bulan;
• program cashback - pengembalian hingga 40% untuk pembelian online di toko mitra;
• biaya menginformasikan SMS - 89 rubel per bulan;
• Tidak ada komisi untuk penarikan uang tunai dari ATM;
• Masa tenggang berlaku untuk setiap transaksi.

Untuk mendapatkan kartu, Anda harus mengirimkan aplikasi online. Keputusan akan dibuat dalam waktu setengah jam, setelah itu Anda dapat mengambil kartu kredit di cabang mana pun yang nyaman.

Keluarkan kartu

Otkritie Bank - kartu kredit dengan masa tenggang besar 120 hari

Kartu lain dengan periode bebas bunga yang sangat panjang, yang berlaku khusus untuk pembelian non-tunai.

Ciri-ciri utama dari kartu kredit adalah sebagai berikut:

• panjang masa tenggang - 120 hari;
• batas maksimum batas kredit adalah 500 ribu rubel;
• tarif tahunan - dari 13,9%;
• komisi untuk penarikan dana - 0% di ATM mana pun (hingga 200 ribu rubel per hari, hingga 1 juta rubel per bulan);
• harga layanan tahunan - dari 0 hingga 1.200 rubel;
• biaya layanan notifikasi SMS adalah 59 rubel per bulan.

Anda dapat memesan kartu melalui Internet di situs web resmi Otkritie Bank.

Saat ini, lebih dari 50% penduduk negara kita memiliki kartu kredit. Popularitas seperti itu dijelaskan oleh kenyamanan mereka dan ketentuan ketentuan yang menguntungkan. Dengan meningkatnya permintaan, bank menawarkan daftar kartu kredit yang sangat banyak dari berbagai jenis dan tipe, yang mudah membingungkan. Cara memilih kartu kredit yang tepat, dan kartu kredit mana yang terbaik di tahun 2020, akan dibahas di artikel.

Apa yang perlu Anda ketahui tentang kartu kredit

Karena persaingan yang hebat, bank berusaha memikat pelanggan dengan menawarkan untuk mengeluarkan kartu kredit dengan persyaratan yang sangat menguntungkan. Namun, sebelum Anda menyetujui dan menggunakan produk ini, Anda harus mencari tahu sebanyak mungkin tentangnya dan membiasakan diri dengan penawaran dari berbagai bank.

Kartu kredit dan pinjaman konsumen adalah dua produk yang sama sekali berbeda. Inilah perbedaan utama mereka:

• Untuk mengajukan kartu kredit, Anda tidak perlu mengumpulkan dokumen dan menunggu persetujuan bank. Cukup datang ke cabang mana saja dan menginformasikan kepada karyawan tentang keinginan Anda untuk mendapatkan kartu kredit;
• Kartu kredit adalah produk yang dapat diperbarui. Setelah melunasi hutang, uang itu dapat segera digunakan kembali;
• Untuk menggunakan pinjaman konsumen, klien membayar bunga; untuk menggunakan kartu kredit, selain bunga, biaya layanan dibebankan, yang bisa dari 400 hingga 6.000 rubel per tahun;
• Kartu kredit memiliki limit yang tidak dapat dilampaui;
• Sebagian besar kartu kredit memiliki masa tenggang di mana uang dapat digunakan tanpa bunga;
• Untuk penarikan tunai dari kartu kredit, bank membebankan bunga;
• Tidak ada jadwal pembayaran yang menunjukkan jumlah dan tanggal pembayaran. Hutang dapat dilunasi sebagian kapan saja nyaman bagi klien dalam pembayaran minimum yang diijinkan (biasanya 5% dari jumlah hutang per bulan). Dengan demikian, jumlah pembayaran dan ketentuan pembayaran pinjaman ditetapkan oleh orang tersebut secara mandiri.

Bunga kartu kredit biasanya cukup tinggi. Rata-rata, di wilayah 20-30% per tahun. Oleh karena itu, pilihan yang ideal adalah melunasi utang selama masa tenggang. Untuk pembayaran kartu kredit yang terlambat dan tidak dibayar, bunga dan denda disediakan, yang ditentukan dalam perjanjian pinjaman.

Apa yang harus dicari sebelum memilih kartu kredit

Sebelum memilih kartu kredit, Anda harus memperhatikan syarat utama kontrak. Pertama-tama, ini adalah durasi masa tenggang. Semakin besar, semakin menguntungkan menggunakan kartu. Jika tujuan Anda menggunakan uang kredit dalam waktu singkat, maka masa tenggang menjadi kriteria utama dalam memilih kartu kredit. Sekarang beberapa bank menawarkan kartu dengan masa tenggang hingga 120 hari, yang berarti Anda dapat mengelola uang tanpa bunga selama 4 bulan.

Indikator penting lainnya yang harus Anda perhatikan sebelum memilih kartu kredit adalah biaya perawatan tahunan. Beberapa bank mengadakan promosi khusus, menawarkan tahun pertama untuk tidak membayar perawatan kartu. Pada saat yang sama, kondisi lain mungkin kurang menguntungkan, karena bank tidak ingin tetap merugi. Ada juga kasus terbalik. Misalnya, bank menawarkan masa tenggang yang panjang dan bunga rendah, dan biaya servis kartu dilebih-lebihkan. Itulah sebabnya indikator ini harus dievaluasi dalam hubungannya dengan semua kondisi lain dari perjanjian pinjaman.

Indikator selanjutnya adalah batas kredit. Biasanya ukurannya berkisar antara 200 ribu hingga 1 juta rubel. Pentingnya kriteria ini tergantung pada seberapa banyak yang Anda butuhkan. Jika Anda berencana untuk menggunakan jumlah kecil, batas kredit dapat diabaikan sama sekali. Jika Anda membutuhkan jumlah yang besar, pilih kartu dengan batas kredit setinggi mungkin.

Suku bunga merupakan salah satu kriteria terpenting yang harus dievaluasi sebelum memilih kartu kredit. Jumlah kelebihan pembayaran, dan karenanya profitabilitas menggunakan kartu, tergantung padanya. Anda dapat mengabaikan tingkat bunga hanya jika Anda berencana untuk melunasi hutang selama masa tenggang. Namun, ini tidak selalu berhasil, jadi lebih baik bermain aman dan memilih kartu kredit dengan suku bunga rendah.

Kartu kredit yang menguntungkan memungkinkan untuk menerima kembali jumlah bunga atas pembelian. Persentase cashback dan daftar toko dan tempat pemberian kredit merupakan kriteria yang sangat penting saat memilih kartu kredit. Namun, Anda perlu berhati-hati saat menghitung seberapa menguntungkan sistem cashback tersebut. Lagi pula, toko mitra dapat menaikkan harga mereka, dan perawatan kartu yang mahal serta suku bunga pinjaman yang tinggi dapat menutupi persentase pengembalian.

Jadi, sebelum memilih kartu kredit, ada baiknya Anda menentukan sendiri kriteria yang paling penting, tergantung dari tujuan penggunaan kartu tersebut. Maka ada baiknya mempertimbangkan penawaran berbagai bank, berdasarkan indikator paling signifikan untuk diri mereka sendiri.

Kartu Kredit Terbaik di 2020

Hari ini, Anda bisa mendapatkan kartu kredit di hampir semua lembaga kredit. Apalagi dalam satu bank Anda bisa menemukan beberapa jenis kartu kredit dengan kondisi penggunaan yang berbeda-beda. Sangat sulit untuk membuat pilihan yang mendukung satu bank atau kartu kredit, karena tidak mungkin untuk menghitung semua kebutuhan pelanggan dan nuansa yang mempengaruhi keputusan.

Menurut statistik dan pendapat pengguna, kartu kredit terbaik di tahun 2020 adalah:

Kartu kredit itu sederhana dan nyaman. Ini dapat digunakan untuk membayar hampir di mana-mana, dan kondisi untuk menggunakan dana pinjaman bermanfaat bagi klien. Sebelum memilih kartu kredit dari satu atau lain bank, ada baiknya mempertimbangkan penawaran dari beberapa lembaga dan memutuskan untuk memilih produk yang paling menguntungkan untuk Anda sendiri.

Salah satu jenis pinjaman yang paling umum adalah kartu kredit. Kartu kredit adalah kartu yang dikeluarkan oleh bank, mereka dikreditkan dengan sejumlah uang dalam jumlah pinjaman yang diberikan kepada Anda. Mereka sangat nyaman dan menggantikan pinjaman uang tunai yang biasa bagi kami. Ini adalah penggunaan jumlah kredit yang sangat nyaman baik di Rusia dan negara lain. Dengan bantuan plastik kredit, Anda dapat membayar tagihan dan pembelian, dalam batas jumlah pinjaman. Limit kartu kredit sama dengan jumlah pinjaman. Jumlah pinjaman maksimum dihitung berdasarkan pendapatan stabil dan riwayat kredit Anda.

Kartu bank adalah pengganti yang baik untuk alat pembayaran tunai. Ini sangat bermanfaat baik dalam kehidupan sehari-hari maupun untuk perjalanan ke negara lain (jika ada tanda VISA yang khas di kartu). Kartu plastik adalah metode pembayaran yang sangat modern. Saat ini, sekitar seratus dua puluh juta kartu plastik digunakan, setengahnya adalah kartu kredit. Dengan kartu kredit, Anda dapat menarik uang tunai jika diperlukan.

Bank mana yang harus memilih kartu kredit?

Untuk mendapatkan pinjaman, Anda harus mempelajari dengan cermat fitur-fitur penerbitan masing-masing bank, dan memilih pinjaman non-tunai yang lebih cocok hanya untuk Anda. Setiap kartu kredit memiliki tingkat pelayanan yang berbeda. Mereka dibagi menjadi beberapa kategori utama: kartu standar, kartu bertanda "emas", dan tentu saja kartu platinum. Masing-masing dari mereka memiliki karakteristiknya sendiri.

Untuk penerbitan kredit dalam jumlah besar oleh bank, mereka biasanya memeriksa kemampuan pembayaran tepat waktu. Untuk memulainya, bank akan memberi Anda pinjaman non-tunai dalam jumlah kecil, dan kemudian, dengan pembayaran yang baik dari jumlah yang diperlukan hingga satu tahun, bank, setelah mengevaluasi sistem pembayaran, mempertimbangkan pinjaman yang lebih tinggi. jumlah dan masa tenggang yang lebih lama.

Saat bepergian ke negara lain, Anda akan dapat membayar tagihan dalam uang kertas yang diperlukan, bank akan secara mandiri mengonversi secara otomatis. Dengan kartu tersebut, Anda dapat membayar berbagai layanan baik di Rusia maupun di luar negeri. Daftar layanan tersebut meliputi:

• Membeli tiket dari maskapai penerbangan;
• berbelanja di toko;
• Pembayaran tagihan di restoran dan kafe;
• Pembayaran untuk layanan klub olahraga;
• Pembayaran untuk layanan perusahaan perjalanan, dll.

Pemegang kartu kredit memiliki akses 24/7 ke akun mereka.

Keuntungan memesan kartu kredit secara online:

• Besarnya jumlah pinjaman maksimum ditentukan dengan memilih tarif tertentu.
• Pengiriman kartu kredit ke rumah, pada waktu yang ditentukan dan disepakati antara operator bank dengan peminjam.
• Pinjaman dapat dikeluarkan tidak hanya di bank, tetapi juga dengan mengisi formulir aplikasi online.
• Pendaftaran kartu gratis, dengan penerbitan berikutnya.

Pembayaran hutang pada kartu kredit dilakukan baik di bank yang mengeluarkan kartu kredit Anda, dan dengan bantuan ATM untuk menerima uang tunai. Anda juga dapat membayar hutang dengan mentransfer dana ke kartu menggunakan kartu bank lain dari bank mana pun di Rusia. Tidak ada penalti untuk melunasi hutang secara tunai.

Jenis kartu kredit tanpa bunga

Dimungkinkan juga untuk tidak membayar tingkat bunga pinjaman, karena ini perlu untuk membayar kembali seluruh jumlah hutang berdasarkan perjanjian pinjaman sebelum akhir periode pembayaran saat ini. Metode ini hanya tersedia untuk pembayaran tanpa uang tunai. Untuk penggunaan uang tunai, perlu membayar tingkat bunga yang ditentukan dalam perjanjian antara bank dan peminjam. Saat bepergian ke negara lain, Anda akan dapat membayar tagihan dalam uang kertas yang diperlukan, bank akan secara mandiri mengonversi secara otomatis.

Penarikan uang tunai dari kartu kredit

Menarik uang tunai dari kartu kredit semudah melakukan pembayaran melalui transfer bank. Anda dapat menggunakan ATM untuk ini. Anda dapat menarik jumlah yang tidak melebihi batas kartu kredit. Untuk penarikan tunai dari kartu kredit, dikenakan biaya 1,5 hingga 5% dari jumlah yang dikeluarkan, tergantung pada kartu kredit peminjam.

Ketentuan untuk mengeluarkan kartu kredit dengan paspor

Untuk mengambil keputusan tentang kemungkinan mengeluarkan atau menolak pinjaman, bank melakukan pemeriksaan serius terhadap orang yang mengeluarkan kartu kredit. Proses ini disebut penjaminan emisi. Untuk pelanggan bank ini, ada metode verifikasi yang disederhanakan.

Saat menerima kartu kredit, orang yang tinggal di Moskow harus memiliki pekerjaan tetap, dengan penghasilan minimum 15.000 rubel per bulan. Dalam kondisi ini, dengan riwayat kredit yang baik, bank mengeluarkan jumlah pinjaman minimum. Untuk penduduk wilayah lain, upah minimum harus berjumlah setidaknya 10 ribu rubel. Dengan pendapatan resmi kurang dari jumlah yang diperlukan, bank dapat mempertimbangkan untuk memiliki mobil yang bagus dalam kepemilikan pribadi - yang akan menjadi penjamin solvabilitas. Persyaratan pemberian pinjaman tidak jauh berbeda dengan persyaratan yang diberikan pada saat mengeluarkan pinjaman konsumen.

Perlu juga diingat bahwa Anda tidak akan dapat mentransfer dana dari kartu ke rekening bank lain. Dengan kartu kredit bank mana pun di Rusia, Anda dapat membayar semua layanan yang memungkinkan, melakukan pembelian, dan, jika perlu, menarik uang tunai.

Persyaratan bank untuk pemegang kartu

• Pembayaran wajib atas bagian dana yang diperlukan dalam jangka waktu yang ditentukan dalam perjanjian antara bank dan peminjam.
• Lakukan pembayaran bulanan dalam jumlah minimum (Anda dapat melakukan beberapa kali cicilan).
• Dengan pembayaran minimum pinjaman, perlu membayar bunga untuk menggunakan pinjaman (yang masih harus dibayar sampai pelunasan sebagian hutang).
• Kepatuhan dengan waktu yang tepat dari pembayaran jumlah yang diperlukan.
• Pembayaran tingkat bunga untuk penggunaan umum jumlah pinjaman.

Pembayaran minimum harus dilakukan dalam batas waktu yang ditentukan oleh bank. Periode ini adalah periode pembayaran. Paling sering, periode ini berlangsung selama dua puluh hari kerja.

Biaya wajib untuk pembayaran kembali termasuk hutang pokok dan seluruh jumlah tingkat bunga. Selain itu, Anda akan dikenakan biaya untuk membayar perawatan kartu (biaya layanan). Dalam hal pemutusan awal perjanjian penggunaan kartu kredit, jumlah komisi tahunan tidak dikembalikan ke peminjam.

Dalam hal keterlambatan pembayaran hutang berdasarkan perjanjian pinjaman, Anda juga akan dikenakan komisi. Juga, komisi dibebankan jika Anda melebihi jumlah yang dibelanjakan yang ditentukan dalam batas yang tepat. Komisi diberikan untuk beberapa kasus lagi. Ini termasuk penarikan tunai dari kartu kredit, serta transaksi yang dilakukan dalam mata uang asing. Jika kartu hilang, Anda harus membayar tidak hanya untuk penghentian semua kemungkinan operasi, tetapi juga untuk kartu baru.

Halo semuanya, topik artikel hari ini adalah "Kartu kredit paling menguntungkan."

Kartu kredit adalah cara yang terkenal untuk meningkatkan kondisi keuangan Anda. Keuntungan utamanya adalah kemudahan memperoleh: untuk ini, di banyak bank hanya diperlukan paspor, dan lebih dari dua dokumen diminta di satu lembaga keuangan.

"kartu kredit murah"?

Banyak pembaca blog ini setidaknya sekali dalam hidup mereka telah menggunakan kartu kredit untuk memecahkan masalah keuangan. Dalam kebanyakan kasus, kesulitan, tentu saja, diselesaikan, tetapi seseorang diatur sedemikian rupa sehingga dia terus-menerus menginginkan lebih.

Pada titik tertentu, pelanggan bank berhenti menerima kartu kredit "biasa": mereka menjadi lebih tertarik pada kartu dengan cashback, masa tenggang, layanan gratis, dan banyak opsi berguna lainnya.

Bank membuat sedikit keributan dan memperkenalkan kartu kredit ke dalam rangkaian produk mereka yang memenuhi kebutuhan baru pengguna. Ada juga bonus untuk pembelian, dan layanan gratis, dan penerbitan instan, dan di beberapa tempat - bahkan penarikan tunai tanpa komisi (atau dengan biaya minimal). Ini tentang kartu kredit yang menggabungkan semua bonus yang ada dari bank yang ingin saya bicarakan hari ini.

Haruskah Anda mengganti kartu kredit Anda?

Sangat mungkin bahwa setelah membaca artikel Anda akan memiliki pertanyaan: kartu kredit mana yang lebih menguntungkan - yang Anda miliki sekarang, atau semacam "kartu kredit" yang menguntungkan dari ulasan hari ini? Tentu saja, tidak perlu menarik kesimpulan tergesa-gesa, tetapi perlu dipertimbangkan: jika Anda menerima kartu Anda beberapa tahun yang lalu, maka masalah peralihan harus dipertimbangkan.

Faktanya adalah kondisi untuk kartu pinjaman yang dikeluarkan beberapa tahun yang lalu dan untuk produk yang ditawarkan saat ini berbeda secara dramatis. Anda dapat memverifikasi ini dengan membaca penawaran TOP untuk "kartu kredit" dari bank Rusia terbesar, yang telah saya siapkan khusus untuk Anda. Jadi ayo pergi.

5 kriteria utama manfaat kartu kredit

Tentu saja, sebelum mempertimbangkan penawaran perbankan yang paling menguntungkan, perlu dipahami - apa manfaatnya? Kriteria apa yang harus dipandu oleh untuk memilih produk yang benar-benar berharga? Saya telah mencoba menyoroti enam parameter terpenting, yang terutama diperhitungkan oleh calon pemegang kartu kredit yang paling menguntungkan.

No. 1. Tingkat pinjaman

Parameter utama yang dilihat sebagian pengguna jasa perbankan menyelesaikan kajian produk adalah suku bunga kredit. Itu tergantung pada nilainya berapa banyak bank pada akhirnya harus membayar untuk membayar kembali pinjaman.

Contoh sederhana:

Anda mengambil pinjaman untuk 50 ribu rubel dan Anda dapat mengalokasikan 10 ribu rubel sebulan untuk membayarnya kembali. Jika tarif pada "kartu kredit" Anda sama dengan 26% (untuk kartu kredit - jumlah kecil), maka pembayaran akan diperpanjang selama 6 bulan, dan secara total Anda harus membayar 53.517 rubel. Jika Anda berhasil mendapatkan kartu dengan tarif 39%, maka dalam kondisi yang sama Anda harus membayar hampir 2.000 rubel lebih banyak - 55.486 rubel.

Itulah sebabnya ketika memilih penawaran, pertama-tama, Anda harus fokus pada tarif - jika tinggi, dan biaya terkait pada kartu rendah, maka penghematan dapat "dihabiskan".

No. 2. Masa tenggang

Faktor berikutnya, yang nilainya hampir sama dengan suku bunga pinjaman, adalah masa tenggang (juga disebut “masa tenggang”).

Apa yang dimaksud dengan istilah ini? Semuanya cukup sederhana: selama masa tenggang berlangsung, bank tidak membebankan bunga atas pinjaman. Sederhananya, jika Anda meminjam 50 ribu rubel dan berhasil melunasinya sebelum masa tenggang berakhir, maka Anda akan membayar tepat 50 ribu rubel dan tidak lebih.

Karena banyak bank saat ini menawarkan produk dengan masa tenggang yang cukup lama (masing-masing 2-3 bulan), banyak pemegang kartu tidak fokus pada tingkat bunga, tetapi pada berapa lama masa tenggang ini berlangsung.

Memang, meski rate-nya selangit, tapi kalau dananya bisa digunakan gratis selama beberapa bulan, apa bedanya? Namun perlu diingat: setiap bank menghitung durasi masa tenggang dengan caranya sendiri (saya berbicara tentang semua nuansa dalam artikel terpisah: ""). Karena satu fitur kecil, waktu sampai Anda dapat menggunakan uang bank tanpa bunga mungkin tidak 55-60 hari, tetapi 2-3 kali lebih sedikit.

No. 3. Biaya layanan

Parameter selanjutnya yang perlu Anda perhatikan saat memutuskan kartu kredit mana yang lebih menguntungkan untuk diambil adalah biaya layanan.

Ini dapat berbeda secara signifikan untuk kartu yang berbeda: beberapa bank tidak mengenakan biaya sama sekali untuk ini, saya menulis tentang mereka, beberapa mengambil sedikit (500-600 rubel per tahun), beberapa menaikkan standar sangat tinggi (hingga beberapa ribu rubel per tahun ) .

Namun, bahkan ketika Anda melihat "kartu kredit" yang menguntungkan dengan biaya layanan perbankan yang menakutkan, Anda tidak perlu takut: sangat mungkin bahwa, dalam kondisi tertentu, itu akan gratis. Persyaratan tersebut dapat berupa, misalnya, jumlah pembelian pada kartu, uang yang tersimpan di dalamnya, dan lain-lain. Sebagai aturan, tidak sulit untuk memenuhinya (jika Anda menggunakan "plastik" sebagai yang utama).

No. 4. Ukuran CashBack

Bank dipaksa untuk terus meningkatkan penawaran mereka agar menarik. Salah satu tindakan yang populer adalah CashBack (mengembalikan sebagian kecil pembelian kepada pembeli).

Ukuran "bonus untuk pembelian" adalah yang terbesar untuk "kartu kredit" (yang tidak mengherankan, mengingat fakta bahwa kartu kredit paling sering ditujukan untuk pembelian). Tidak mungkin untuk menggambarkan kondisi CashBack untuk kartu yang berbeda dari bank yang berbeda sekaligus: ukurannya terlalu berbeda, toko tempat Anda bisa mendapatkan CashBack, dan parameter lainnya.

Satu-satunya hal yang dapat dicatat adalah manfaat dari penawaran tematik sempit khusus. Beberapa bank memiliki kartu dengan bonus cashback (sangat layak) bukan dari beberapa penjual, tetapi hanya dari satu (besar). Jika Anda sering melakukan pembelian darinya, maka ada baiknya untuk melihat produk lebih dekat.

Daftar kartu cashback terbaik dapat ditemukan di artikel ini: "".

No. 5. Biaya penarikan tunai

Secara umum, kartu kredit tidak dimaksudkan untuk penarikan tunai (bank berasumsi bahwa pelanggan akan menggunakannya untuk pembelian dan pembayaran layanan), tetapi opsi ini, tentu saja, disediakan (meskipun, sebagai suatu peraturan, suku bunga tinggi).

Namun, masih ada permintaan untuk layanan murah untuk menarik uang "kertas" dari "kartu kredit", dan itulah sebabnya kartu yang dirancang khusus untuk ini berada dalam kisaran penawaran beberapa bank.

TOP 7 kartu kredit paling menguntungkan

Kami berbicara tentang kriteria utama. Jadi, tidak ada yang menghalangi kami untuk beralih ke pemecahan pertanyaan mendesak: di mana dan jenis kartu kredit apa yang lebih menguntungkan untuk diperoleh?

Dan ulasan tentang 7 penawaran paling menguntungkan dari bank-bank besar Rusia akan membantu kami dalam hal ini. Mari kita mulai dengan tabel perbandingan:

Kartu No. 1. "Tinkoff Platinum" dari Tinkoff-Bank

Menurut situs resmi bank pertama (dan terbesar) di Rusia yang beroperasi sepenuhnya melalui Internet, 4 juta orang di negara kita sudah menggunakan kartu Tinkoff Platinum hari ini. Nah, mengingat syarat penggunaan yang menguntungkan yang ditawarkan untuk itu, ini tidak terlihat fantastis.

Mari kita beralih ke spesifik - persyaratan layanan disajikan dalam daftar di bawah ini:

• masa tenggang - 55 hari
• tarif - 20-30% per tahun (untuk penarikan tunai - 33-50%)
• cashback - 1% untuk setiap pembelian, untuk pembelian "favorit" bonus dari 3% hingga 30%
• pemeliharaan - 590 rubel per tahun
• pengiriman - gratis (dengan kurir ke tempat yang nyaman bagi penerima)
• pengisian gratis di ATM bank mitra.

Kartu Tinkoff Platinum tidak memiliki keunggulan khusus - setelah menghabiskan beberapa jam, Anda dapat menemukan penawaran dengan batas kredit yang besar, tarif yang lebih rendah dari produk Tinkoff, dengan masa tenggang yang lama. Tapi mengapa kartu itu populer? Ada dua alasan utama untuk ini:

• pengiriman kurir (hari ini layanan ini disediakan oleh banyak bank, tetapi Tinkoff-lah yang pertama mengembangkan arah ini dan berhasil memastikan bahwa pelanggan tidak mengunjungi kantor saat menerima "kartu kredit" - ini dihargai)
• kompleksitas (tidak ada keuntungan yang jelas, tetapi semuanya seimbang - kartu tersebut sebenarnya tidak memiliki kekurangan yang serius).

Berkontribusi pada peningkatan tajam dalam jumlah orang yang menggunakan kartu dari Tinkoff-Bank, dan layanan pembayaran kembali pinjaman lainnya. Intinya adalah ini: Tinkoff membayar kembali pinjaman klien di bank lain dengan dananya sendiri dan kemudian menerima uangnya kembali dengan persyaratan yang jauh lebih menguntungkan bagi pemegang kartu. Jika Anda berhasil menggunakan opsi ini, Anda dapat menghemat beberapa puluh ribu rubel.

Ringkasan kecil: jika keseimbangan semua parameter kartu penting bagi Anda, dan Anda juga menghargai waktu Anda, "plastik" dari Tinkoff-Bank adalah penawaran terbaik untuk Anda. Setelah menerima kartu, Anda akan bergabung dengan klub 4 juta pelanggan Tinkoff yang bahagia dan akan menggunakan uang bank dengan persyaratan yang sangat menarik.

Nomor kartu 2. "Visa Classic 100 hari tanpa%" dari Alfa-Bank

Keunggulan kartu selanjutnya yang ingin saya bahas sudah jelas dari namanya – Alfa-Bank berencana menggaet nasabah dengan masa tenggang yang panjang.

Lembaga menawarkan kepada pemegang kartu kondisi berikut:

• batas kredit - hingga 300 ribu rubel
• masa tenggang - 100 hari
• tarif - dari 23,99% per tahun
• pemeliharaan - dari 1.190 rubel per tahun
• pembayaran minimum - 5% (minimal - 320 rubel)
• biaya penarikan tunai - 0% hingga 50.000, lalu hingga 5,9%

Tentu saja, kondisi layanan lainnya lebih buruk daripada kartu Tinkoff Platinum yang sama. Tapi Alfa-Bank tidak mengambil ini: apa bedanya, berapa tarifnya, jika Anda bisa punya waktu untuk melunasi seluruh hutang selama masa tenggang dan segera memulai hitungan mundur yang baru? Ya, dan menghabiskan 1000 rubel per tahun untuk pemeliharaan (kurang dari 100 rubel per bulan) juga tidak masalah. Hanya komisi untuk penarikan tunai yang memalukan, tetapi tinggi untuk hampir semua "kartu kredit" - jika Anda berencana menggunakan uang "kertas", lebih baik memiliki kartu yang dirancang khusus untuk ini.

"Visa Classic 100 hari tanpa%" adalah pilihan yang sangat baik jika Anda berencana untuk membayar hutang Anda tepat waktu. Lebih mudah untuk melakukan ini: seluruh proses cocok dengan beberapa klik di Alfa-Click dan membutuhkan waktu beberapa menit. Aplikasi itu sendiri menyarankan berapa banyak yang harus Anda bayar dan berapa hari tersisa hingga akhir periode bebas bunga.

"Opsi" kartu yang berguna lainnya adalah pengisian gratis dari akun yang dibuka dengan bank lain. Sangat nyaman jika Anda tidak menggunakan "kartu kredit" sebagai kartu utama: Anda tidak perlu membayar komisi apa pun atau pergi ke ATM, menarik uang dari satu kartu dan menyetorkannya ke kartu lain.

Jika dalam kartu kredit kondisi yang paling penting bagi Anda adalah masa tenggang yang panjang, saya sarankan Anda hati-hati melihat tawaran Alfa-Bank - mungkin itu yang paling menguntungkan bagi Anda. Baiklah, saya beralih ke kartu kredit hebat berikutnya.

Peta 3−4. " Halva dari Sovcombank dan Hati Nurani dari Qiwi

Kartu angsuran - kata baru dalam peminjaman. Apa bedanya dengan kartu kredit biasa?

Dengan menggunakan kartu cicilan, Anda akan dapat "mengalihkan" pembayaran bunga di toko ke bank. Artinya, Anda hanya datang ke toko, memilih produk, membayar, dan tidak ada yang dipotong dari Anda saat membeli, dan Anda membayar jumlah yang diperlukan (sama dengan harga pembelian) dalam satu bulan, dua bulan atau periode lain. Toko sendiri membayar bunga ke bank saat menggunakan kartu cicilan.

Tentu saja, Anda dapat menggunakan kartu tersebut tanpa membayar bunga hanya pada penjual tertentu. Mereka termasuk dalam daftar mitra bank yang mengeluarkan kartu, dan dijelaskan secara rinci di situs web resmi penerbit.

Saat ini, dua kartu angsuran tersedia di Rusia - ini adalah Halva dari Sovcombank dan Hati Nurani dari Qiwi. Kondisi untuk mereka berbeda: daftar mitra yang berbeda, batas kredit yang berbeda (Hati Nurani memiliki 300 ribu rubel, Halva memiliki 350 ribu rubel), kemampuan untuk menarik uang tunai (Hati Nurani tidak memiliki dan Halva memiliki).

Apa yang menyatukan kartu adalah bahwa layanan mereka dalam kedua kasus benar-benar gratis. Juga, Anda tidak perlu membayar uang untuk menggunakan Bank Seluler dan membayar hutang (terlepas dari kapan itu dilakukan - sebelum berakhirnya periode pembayaran preferensial atau setelah selesai).

Secara umum, baik "Hati Nurani" dan "Halva" telah membuat revolusi nyata di pasar kartu kredit Rusia. Orang-orang menyadari bahwa sama sekali tidak perlu membayar bunga atas pembelian sendiri - ini mungkin dilakukan oleh toko. Anda dapat membaca lebih lanjut tentang kondisi dan fitur masing-masing kartu di artikel terpisah ("", ""), baiklah, saya akan melanjutkan ke ulasan berikutnya.

Nomor kartu 5. "Matryoshka" dari VTB 24

Bank mana yang terbaik untuk mendapatkan kartu kredit? Tentu saja, dalam jumlah besar dan negara! Mengkonfirmasi tesis ini, VTB 24 baru-baru ini mengeluarkan kartu Matryoshka, salah satu kartu kredit paling menguntungkan di pasar Rusia saat ini.

Persyaratan layanan tercantum di bawah ini:

• batas kredit - hingga 350 ribu rubel
• tingkat pinjaman - dari 24,9% per tahun
• cashback - 3% untuk setiap pembelian
• biaya pemeliharaan - gratis (tahun pertama, kemudian - gratis dengan omset 10 ribu rubel per bulan atau lebih)
• masa tenggang - hingga 50 hari
• pelunasan utang dari rekening di bank lain tanpa komisi.

Tanpa ragu, kartunya bagus. Klien yang berhasil mengeluarkan kartu seperti itu tidak hanya menerima pinjaman dengan persyaratan yang cukup menguntungkan (25% jauh dari tingkat tertinggi), tetapi juga yang sangat besar (dalam komponen ini, Matryoshka mengungguli semua pesaingnya).

Jika Anda berencana untuk sering melakukan pembelian menggunakan kartu kredit, Anda harus melihat lebih dekat Matryoshka - kartu tersebut tidak hanya tidak akan menyebabkan kelebihan pembayaran yang tidak perlu (jika Anda masuk ke dalam masa tenggang dan menghabiskan 10 ribu rubel), tetapi juga menghasilkan pendapatan melalui cashback.

Benar, ada nuansa yang harus diperhitungkan saat menggunakan kartu, kita berbicara tentang prosedur pendaftaran yang panjang.

Jika "kartu kredit" lain dapat diterima dalam waktu kurang dari sehari, maka "Matryoshka" harus menunggu hampir dua minggu. Prosedurnya adalah sebagai berikut:

• mengisi aplikasi online dan mengirimkannya untuk dipertimbangkan
• studi aplikasi oleh spesialis (3 hari kerja)
• mengumpulkan dokumen, mengunjungi kantor
• penerimaan keputusan akhir (7 hari kerja setelah mengunjungi kantor)
• pergi ke cabang, mengambil kartu.

Untuk waktu yang lama? Ya. Sulit? Ya. Betulkah? Ya juga - jika Anda memberikan semua dokumen yang diperlukan (dan Anda memerlukan dokumen yang mengonfirmasi pendapatan - misalnya, sertifikat 2-NDFL) dan bersiap-siap untuk menunggu, maka kartu itu pasti akan menjadi milik Anda. Nah, dan manfaat penggunaannya akan membayar semua prosedur melelahkan Anda berkali-kali lipat.

Nomor kartu 6. Kartu kredit dari Renaissance Bank

Bank mana yang menawarkan kartu kredit terbaik? Banyak orang pasti disebutkan dalam jawaban mereka untuk "Renaissance-Bank". Mereka tidak akan melakukannya dengan sia-sia: bank benar-benar memiliki penawaran yang sangat menarik untuk kartu kredit.

Ini disebut sangat sederhana - "Kartu Kredit". Syaratnya juga sangat sederhana dan jelas:

• batas kredit - hingga 200 ribu rubel
• tingkat bunga - dari 24,9% per tahun
• masa tenggang - hingga 55 hari
• layanan - gratis
• program "Kegembiraan sederhana" (Anda dapat mengembalikan hingga 10% dari harga pembelian dengan bonus, jika Anda mengumpulkan cukup uang, mereka dapat ditukar dengan uang sungguhan)
• penarikan tunai - dibayar (komisi 2,9%, minimum 290 rubel)
• perbankan internet gratis

Produk ini ditujukan terutama bagi mereka yang membutuhkan uang di sini dan sekarang. Bank siap membuat kartu dan mengirimkannya ke cabang yang tepat pada hari aplikasi diterima. Pada saat yang sama, tidak ada persyaratan khusus untuk peminjam: ia harus memberikan dua dokumen (satu adalah paspor, yang kedua adalah yang lain, bahkan kartu lain akan melakukannya) dan membuktikan bahwa ia memiliki penghasilan setidaknya 8 ribu rubel sebulan (untuk Moskow dan Wilayah Moskow - 12 ribu ).

Apa yang lebih menguntungkan kredit konsumen atau kartu kredit? - 7 kriteria perbandingan

Tetapi apakah layak membatasi diri Anda pada kartu kredit saja? Lagi pula, ada cara lain untuk mengambil pinjaman dari bank. Yang paling populer, tentu saja, adalah "kartu kredit" dan pinjaman konsumen. Tentang apa yang lebih menguntungkan dan lebih baik - baca di bawah.

Pertama-tama, Anda perlu memahami - apa bedanya?

Pada dasarnya, dalam satu : jika pinjaman dikeluarkan satu kali, maka "kartu kredit" melibatkan penggunaan selama seluruh masa berlaku (pada saat yang sama, mengambil pinjaman dan membayarnya dapat dilakukan berkali-kali). Selain itu, jika peminjam tidak menerima pembawa materi apa pun selama pinjaman, maka ketika mengeluarkan kartu, klien menerima kartu plastik.

Untuk memutuskan mana yang lebih menguntungkan - kartu kredit atau pinjaman tunai, Anda perlu memahami kriteria apa yang harus dievaluasi. Saya menyarankan yang berikut ini:

• tingkat pinjaman
• periode kembali
• kebutuhan pelanggan
• jumlah pinjaman
• Jadwal pembayaran
• biaya layanan pinjaman
• keamanan.

Pertimbangkan secara berurutan 7 kriteria profitabilitas.

Kriteria No. 1. Tingkat pinjaman

Di sini keuntungannya ada di sisi kredit konsumtif. Tarif di atasnya adalah 5-7% lebih rendah daripada di kartu kredit.

Benar, ada nuansa di sini: tidak ada masa tenggang untuk pinjaman biasa, sementara ada satu untuk kartu kredit. Jika Anda punya waktu untuk membayar hutang sebelum masa tenggang berakhir, maka keuntungannya berpihak pada "kartu kredit" - ternyata kartu itu dapat digunakan sepenuhnya secara gratis.

Kriteria No. 2. Periode pengembalian

Menurut komponen ini, pinjaman konsumen diperoleh kembali - mereka biasanya dikeluarkan selama beberapa tahun (dan pinjaman kartu kredit harus dilunasi dalam 3-4 bulan).

Namun, seseorang membutuhkan pinjaman untuk waktu yang singkat, dan di sini kartu menjadi lebih menguntungkan.

Kriteria nomor 3. Persyaratan untuk klien

Itu semua tidak tergantung pada jenis pinjaman, tetapi pada jumlahnya. Hari ini, untuk "kartu kredit" dan pinjaman konsumen kecil (hingga 100 ribu rubel), bank membuat persyaratan yang sama (dua dokumen, bukti pendapatan).

Jika Anda ingin mendapatkan pinjaman yang lebih besar, Anda perlu memberikan bukti pekerjaan dan penghasilan bulanan tertentu yang stabil.

Kriteria No. 4. Besaran pinjaman

Pinjaman "kartu kredit" dibatasi oleh batas kredit, yang jarang melebihi 300 ribu rubel.

Adapun pinjaman konsumen, jumlahnya bisa mencapai beberapa juta (dan mulai dari beberapa puluh ribu).

Kriteria No. 5. Jadwal Pembayaran

Kriteria ambigu: jika untuk pinjaman konsumen melibatkan jumlah yang telah ditentukan untuk dilunasi dan persyaratan, maka untuk "kartu kredit" ini dikendalikan oleh pemegangnya sendiri.

Ini bisa baik dan buruk: semuanya tergantung pada situasi keuangan klien dan disiplinnya.

Kriteria No. 6. Biaya layanan pinjaman

Dalam kasus pinjaman konsumen, mereka biasanya termasuk dalam pembayaran. Dengan "kartu kredit" situasinya berbeda: semua pengeluaran (misalnya, servis kartu, komisi untuk mentransfer dana) dibayar tambahan.

Kriteria No. 7. Keamanan

Kriteria lain dimana pinjaman konsumen menang. Risiko saat menggunakan instrumen pinjaman semacam itu hanya terkait dengan kemungkinan perampokan dalam perjalanan ke tempat pembayaran pinjaman.

Ada lebih banyak bahaya saat menggunakan "kartu kredit": uang dari akunnya dapat dicuri (misalnya, selama pembelian Internet), "plastik" dapat diblokir kapan saja.

Selain itu, kemungkinan jatuh ke dalam "perangkap keuangan" tidak boleh diremehkan: bagi banyak orang yang memiliki "kartu kredit", tampaknya uang itu selalu bersama mereka, akibatnya mereka ditakdirkan untuk pembayaran terus-menerus kepada mereka. bank.

Menyimpulkan bagian ini, saya ingin mengatakan: jelas tidak mungkin untuk mengatakan apa yang lebih menguntungkan - pinjaman konsumen atau kartu kredit. Kemungkinan besar, pilihannya akan tergantung pada kriteria berikut:

1. Jumlah yang dibutuhkan. Jika kecil (hingga 100 ribu rubel), maka lebih baik menggunakan "kartu kredit" - kondisi pengembalian lebih setia kepada peminjam, dan mendapatkan kartu plastik lebih mudah daripada pinjaman biasa (walaupun tidak banyak ). Jika Anda membutuhkan lebih dari setengah juta, maka tidak ada alternatif - hanya pinjaman biasa yang tersisa.
2. disiplin keuangan. Jika Anda yakin dapat secara ketat mematuhi persyaratan pinjaman konsumen, gunakan alat ini. Dalam kasus ketika tidak ada kepercayaan seperti itu, lebih baik menggunakan "kartu kredit" - sanksi untuk keterlambatan pembayaran akan kurang signifikan (walaupun akan membutuhkan sedikit uang).
3. Situasi dalam perekonomian. Ya, pilihan instrumen tidak hanya bergantung pada Anda - kondisi ekonomi juga dapat memengaruhi pilihan. Jika ekonomi stabil (inflasi rendah), lebih baik menggunakan "kartu kredit". Ada manfaat dalam kredit konsumen ketika inflasi melebihi 10% per tahun - jumlah hutang akan berkurang seiring waktu.

Kesimpulan dan Kesimpulan

Kartu kredit terbaik yang disajikan dalam ulasan hari ini adalah alat yang tidak hanya akan membantu Anda mengatasi kesulitan keuangan sementara, tetapi juga mendapatkan manfaat finansial yang nyata.

Setiap kartu memiliki keunggulan kompetitifnya sendiri, jadi salah untuk menyarankan salah satu dari mereka. Tergantung pada apa yang paling penting bagi Anda (tarif, cashback, masa tenggang atau yang lainnya), pilihannya akan berbeda.

Saat memilih kartu kredit untuk diri sendiri, Anda tidak boleh mengabaikan pinjaman konsumen yang ditawarkan oleh bank. Sangat mungkin bahwa kondisi mereka akan lebih menguntungkan daripada "kartu kredit".

Apa kartu kredit terbaik? Ulasan - itulah yang juga dapat membantu menemukan jawaban atas pertanyaan ini. Pastikan untuk menelusuri internet

Saat mencari plastik kredit, klien mudah tersesat di antara bunga, komisi, dan persyaratan. Kami menganalisis parameter produk populer dan menyusun peringkat kartu kredit sehingga Anda membuat pilihan yang tepat.

1. Tinkoff Platinum

Kartu kredit teratas tidak dapat melakukannya tanpa tawaran Tinkoff Bank. Plastik Tinkoff Platinum memberi pelanggan pilihan: membeli barang secara kredit atau menggunakan cicilan.

• Masa tenggang: hingga 55 hari (dan hingga 12 bulan jika dibeli dengan mencicil, tergantung pada toko mitra).
• Tingkat bunga: dari 15 hingga 29,9% per tahun saat membayar dengan kartu. Jika Anda menarik uang tunai, tarifnya lebih tinggi: 30-49,9% per tahun.
• Pembayaran minimum: hingga 8% (bank mengklaim lebih sering - 6%).
• Pemeliharaan kartu tahunan: 590 rubel.

Seluler, Internet banking - gratis. Bayar 59 rubel. per bulan akan untuk SMS notifikasi transaksi kartu.

Juga, biaya termasuk komisi untuk penarikan tunai - 2,9% + 290 rubel. Kartu tambahan dilayani secara gratis.

Nilai tambah tambahan adalah program bonus "Bravo". Bank mengembalikan 1% untuk setiap pengeluaran non-tunai dan hingga 30% untuk pembelian di bawah penawaran khusus. Bonus mengkompensasi biaya tiket kereta api atau makan siang di restoran dengan tarif 1 poin = 1 rubel.

Tinkoff menawarkan untuk membayar kembali pinjaman dari pemberi pinjaman lain menggunakan kartu. Tidak ada komisi untuk transfer hutang, dan klien juga menerima pembayaran yang ditangguhkan selama 120 hari.

Plastik akan dikirim ke rumah atau kantor Anda setelah 1-7 hari sejak tanggal aplikasi. Untuk pendaftaran, Anda hanya perlu paspor.

2. "100 hari tanpa%" Alfa-Bank

Kartu kredit yang kami ulas memiliki periode layanan bebas bunga yang bervariasi. Produk "100 hari tanpa%" menyediakan salah satu yang terpanjang.

• Batas kredit: klasik - hingga 300.000 rubel; emas - hingga 500.000 rubel; platinum - hingga 1.000.000 rubel.
• Masa tenggang: hingga 100 hari.
• Tingkat bunga: dari 14,99%.
• Pembayaran minimum: dari 3 hingga 10% (minimal 300 rubel).
• Pemeliharaan kartu tahunan: dari 1490 hingga 6990 rubel.

Penerbitan kartu Visa atau MasterCard tersedia. Versi apa pun menyiratkan kemungkinan pembayaran tanpa kontak.

Tidak ada persyaratan khusus untuk peminjam. Klien harus cukup umur dan memiliki penghasilan minimum 5.000 rubel. per bulan (untuk Moskow - 9.000 rubel). Untuk pendaftaran, paspor dan dokumen kedua pilihan Anda sudah cukup. Contoh : NPWP, SNIL, hak.

Kelebihan lainnya adalah kemampuan untuk menarik hingga 50.000 rubel secara gratis. per bulan. Komisi dari 3,9% hingga 5,9% dibebankan dari jumlah kelebihan.

Penawaran Alfa-Bank adalah kartu kredit terbaik tahun 2020 menurut banyak orang. Untuk menerima plastik, luangkan 10 menit untuk mengisi aplikasi, tunggu keputusan awal bank dan ambil kartu di cabang yang nyaman.

3. Cash Back Alfa-Bank

Maksimal 3.000 rubel dapat dikembalikan per bulan. Prasyarat untuk menerima uang kembali adalah pengeluaran di gerai ritel dalam jumlah setidaknya 20.000 rubel. dalam 30 hari.

Kartu kredit dikeluarkan secara gratis. Selama sebulan, Anda dapat menarik hingga 120.000 rubel dari kartu. Dalam hal ini, Anda harus membayar komisi sebesar 4,9% (minimal 400 rubel).

Persyaratan peminjam dan persyaratan pendaftaran sama dengan kartu dengan periode bebas bunga 100 hari.

4. RSB Platinum

Kartu Platinum menarik dengan kemungkinan pembelian dengan cicilan hingga 12 bulan.

Untuk pemegang plastik ada program Cash Back:

• 5% untuk pembelian dalam tiga kategori pilihan (pom bensin, bioskop, hadiah, kafe dan restoran, taksi, perhiasan, teater, dan konser);
• 1% untuk pengeluaran lainnya.

Pengguna kartu mengembalikan hingga 15% dari jumlah yang dihabiskan dengan mitra bank (Lamoda, Cherepha, Shokoladnitsa, buket Rusia, Alex Fitnes, dan lainnya). Ada juga bonus di portal travel.rsb.ru.

60 hari pertama sejak tanggal penandatanganan perjanjian, uang tunai dikeluarkan tanpa komisi di ATM mana pun. Selanjutnya, Anda hanya dapat menarik 10.000 rubel secara gratis. per bulan. Jika Anda membutuhkan jumlah besar, Anda harus membayar komisi 2,9% + 290 rubel.

Warga Federasi Rusia berusia 21 hingga 65 tahun, terdaftar di wilayah tempat bank beroperasi, dapat memanfaatkan penawaran bank. Untuk pendaftaran, Anda memerlukan paspor dan dokumen kedua: paspor, SNIL, SIM, atau sertifikat pensiun.

5. Kartu kredit Renaissance Credit

• Batas kredit: hingga 200.000 rubel.
• Masa tenggang: hingga 55 hari.
• Tingkat bunga: dari 19,9%.
• Pembayaran minimum: 5% (minimal 600 rubel).

Untuk pemberitahuan semua transaksi melalui SMS, Anda harus membayar 59 rubel. per bulan. Penarikan tunai juga disertai dengan komisi 2,9% + 290 rubel.

Peminjam yang ideal untuk bank adalah antara usia 21 dan 65, resmi bekerja selama minimal 3 bulan. Penghasilan bulanan yang diizinkan untuk daerah adalah 8.000 rubel, untuk Moskow - 12.000 rubel. Untuk mengajukan permohonan plastik, Anda memerlukan paspor dan dokumen kedua untuk dipilih: SIM, paspor, ijazah pendidikan, atau kartu bank pribadi.

Program Simple Joys membantu mengumpulkan bonus. Renaissance Credit mengembalikan 1% dari jumlah pembelian dan 10% untuk kategori promosi. Daftar kategori dengan peningkatan akrual diperbarui setiap bulan. Bonus dikonversi menjadi uang nyata dengan tarif 1 bonus = 1 rubel.

Ketika akumulasi bonus melebihi 100, bonus tersebut dapat ditukar dengan nilai pembelian penuh atau sebagian dalam kategori khusus. Pilihan lain: bayar tagihan listrik atau telepon seluler.

6. "#Semua Sekaligus" oleh Raiffeisen Bank

• Batas kredit: hingga 600.000 rubel.
• Masa tenggang: hingga 52 hari.
• Tingkat bunga: dari 29 hingga 39% tergantung pada kategori klien.
• Pembayaran minimal: 5%.
• Pemeliharaan tahunan kartu: dengan desain individual - 1990 rubel, klasik - 1490 rubel. di tahun.

• Batas kredit: hingga 1.000.000 rubel.
• Masa tenggang: hingga 101 hari.
• Suku bunga: 26% terlepas dari jenis transaksi (pembayaran dengan kartu atau penarikan tunai).
• Pembayaran minimal: 3%.
• Pemeliharaan kartu tahunan: gratis jika jumlah pembelian pada kartu melebihi 5000 per bulan. Jika kondisinya tidak terpenuhi - 249 rubel. per bulan.

Opsi bonus dapat diubah setiap bulan. Pemberi pinjaman menawarkan kategori untuk dipilih:

• cashback hingga 2,5% untuk setiap pembelian;
• cashback hingga 10% dalam kategori "Otomatis";
• cashback hingga 10% untuk kategori "Restoran";
• "Koleksi" - bonus hingga 4%;
• "Perjalanan" - hingga 4% per mil;
• "Tabungan" - hingga 8,5% pada saldo rekening tabungan;
• "Peminjam" - diskon hingga 3% pada tingkat pinjaman konsumen, hingga 0,6% diskon pada tingkat hipotek.

Jika Anda mengajukan permohonan kartu di situs web, Anda tidak perlu membayar apa pun. Klien yang mendaftar ke cabang bank akan membayar 249 rubel. untuk layanan, tetapi di masa depan, komisi dapat dikembalikan ke akun.

Untuk keterlambatan pembayaran dan melebihi batas kredit, bank mengenakan biaya 0,1% dari jumlah untuk setiap hari pelanggaran.

Persyaratan usia peminjam adalah 21-70 tahun. Penghasilan - dari 15.000 rubel. Untuk mendapatkan kartu, Anda harus memberikan paspor dan mengonfirmasi solvabilitas. Dengan batas yang diminta hingga 100.000 rubel, pelanggan menunjukkan paspor atau dokumen pengemudi.

8. Pos Bank "Elemen 120"

• Batas kredit: hingga 500.000 rubel.
• Masa tenggang: hingga 4 bulan.
• Tingkat bunga: 27,9%.
• Pembayaran minimal: 5%.
• Pemeliharaan kartu tahunan: 900 rubel. dari tahun kedua pelayanan.

Dana sendiri di ATM bank dikeluarkan tanpa komisi. Dalam kasus lain, biayanya adalah 5,9% (minimal 300 rubel). Anda tidak dapat menerima lebih dari 100.000 rubel secara tunai. per hari dan 300.000 rubel. per bulan.

Aktivasi layanan "Ubah tanggal pembayaran" berharga 300 rubel, layanan "Penukaran otomatis" membebani klien 29 rubel. untuk satu operasi. Komisi dalam "Pembayaran dari kartu" sama dengan 1,9% dari jumlah transfer (minimal 49 rubel).

Pemberitahuan SMS setelah dua bulan penggunaan juga dibayar (49 rubel per bulan). Bank akan menginformasikan tentang pembayaran yang terlewat dalam 4 bulan pertama tidak membayar:

• di bulan pertama untuk 300 rubel;
• tiga lainnya untuk 500 rubel.

Peminjam yang berusia di atas 18 tahun harus secara resmi bekerja setidaknya selama 3 bulan dan tinggal (dengan pendaftaran) di wilayah keberadaan bank. Anda tidak perlu memverifikasi status keuangan Anda dengan sertifikat.

9. MasterCard Standar Sberbank

Memilih kartu kredit mana yang paling menguntungkan, pertimbangkan tawaran Sberbank Rusia.

• Batas kredit: hingga 300.000 rubel.
• Masa tenggang: hingga 50 hari.
• Tingkat bunga: 27,9%.
• Pembayaran minimum: 5% (minimal 150 rubel).
• Pemeliharaan tahunan kartu: 750 rubel.

Kartu ini berlaku selama 3 tahun.

Itu diperbolehkan untuk menarik tidak lebih dari 50.000 rubel per hari. di ATM dan 150.000 rubel. di register. Jika klien mengajukan permohonan ke Sberbank untuk ini, komisi akan menjadi 3% (minimal 390 rubel), di ATM "asing" - 4% (setidaknya 390 rubel).

Berlaku untuk klien. Bonus ditukar dengan hiburan, perjalanan, kupon, dan diskon.

Anda dapat mengajukan permohonan kartu secara online atau di cabang bank mana pun. Peminjam hanya membutuhkan paspor.

10. Kartu kredit bank Vostochny

Kami akan melengkapi tinjauan kartu bank dengan salinan Bank Timur.

• Batas kredit: hingga 300.000 rubel.
• Masa tenggang: hingga 56 hari.
• Tingkat bunga: dari 29% hingga 78,9% tergantung pada konfirmasi atau non-konfirmasi pendapatan.
• Pembayaran minimum: 1% (minimal 500 rubel).
• Pemeliharaan kartu tahunan: gratis.

Penerbitan dan penerbitan kembali kartu Visa Instant Issue dikenakan biaya 1.000 rubel. Menerbitkan kartu klasik tidak memerlukan pembayaran.

Penarikan uang tunai dari ATM Anda dengan mengorbankan batas kredit menyiratkan komisi 4,9% + 399 rubel. Dana sendiri di ATM orang lain dicairkan untuk 90 rubel, kredit dengan komisi yang sama seperti di ATM Vostochny. Batas penarikan per hari - 150.000 rubel, per bulan - 1.000.000 rubel.

SMS-bank berharga 89 rubel. per bulan.

Vostochny mengembalikan 1% dari uang yang dihabiskan dalam bentuk cashback. 5% dikenakan untuk pembelian di bar, kafe, restoran, bioskop, dan toko peralatan rumah tangga.

Program afiliasi memungkinkan Anda mengembalikan hingga 40% dari jumlah pembelian di toko online. Maksimum yang bisa Anda dapatkan adalah 30.000 rubel. di tahun.

Usia yang dapat diterima klien adalah 21-71 tahun. Anda akan memerlukan bukti penghasilan dan pekerjaan dalam waktu 3 bulan di pekerjaan terakhir Anda.

Ringkasan

Ringkas dengan tabel

tabel bergulir ke kanan

Peta	Maks. batas kredit, gosok.	Masa tenggang, hari	Penawaran	min. pembayaran	Biaya perawatan per tahun, gosok.
Tinkoff Platinum	300 000	hingga 55	dari 15 hingga 29,9% (tunai - 30 - 49,9%)	hingga 8%	590
"100 hari tanpa%" Alfa-Bank	300 000 - 1 000 000	sampai dengan 100	dari 14,99%	3-10%	1190 - 6990
Cash Back Alfa-Bank	700 000	hingga 60	dari 25,99%	5%	3990
RSB Platinum	300 000	hingga 55	dari 21,9%	3%	499
Kartu kredit Renaissance Credit	200 000	hingga 55	dari 19,9%	5%	gratis
"#Sekaligus" Raiffeisen Bank	600 000	hingga 52	dari 29 hingga 39%	5%	1490
Multicard VTB	1 000 000	hingga 101	26%	3%	gratis (dengan ketentuan) atau 3000
Bank Pos "Elemen 120"	500 000	hingga 120	27,9%	5%	900
MasterCard Standar Sberbank	300 000	hingga 50	27,9%	5%	750
Cash Back Bank Vostochny	300 000	hingga 56	dari 29 menjadi 78,9%	1%	gratis

Bahan terbaik

• Mereka mengeluarkan kartu kredit yang tidak diminta: apa yang harus dilakukan agar tidak menjadi debitur?

  Bank menggunakan cara pemasaran yang berbeda untuk menyediakan jumlah maksimum orang dengan kartu kredit mereka - mereka mengeluarkan kartu selain produk lain dan bahkan mengirimnya melalui pos. Apa yang harus dilakukan jika Anda tidak memesan kartu kredit, tetapi menerimanya, baca artikelnya.

• Bank dengan pilihan kartu kredit terbesar

  Kartu kredit datang dengan dan tanpa bunga, dengan cashback, akrual bunga pada saldo dan tanpa opsi ini, dengan desain individual dan standar, sederhana dan premium. Dalam artikel ini, kami telah mengumpulkan bank yang menawarkan pelanggan pilihan kartu kredit terbesar.

• Seluk-beluk menggunakan kartu kredit Alfa-Bank

  Kartu kredit telah lama tidak lagi terlihat seperti sesuatu yang eksotis dan telah beralih ke kategori barang biasa. Namun, di balik bungkus indah dari manfaat yang diusulkan, masalah juga bisa disembunyikan. Mari kita lihat apa yang tersembunyi di balik cetakan kecil di salah satu bank terbesar di Rusia - Alfa-Bank.

• Kartu Apple: proyek unik atau banyak omong kosong

  Pada 25 Maret 2019, Apple mengumumkan peluncuran proyek baru - kartu kredit Apple Card. Dalam artikel ini kita akan berbicara tentang fitur-fitur produk ini.

• Ulasan kartu kredit Alfa-Bank "100 hari tanpa%"

  Alfa-Bank siap memberikan pembiayaan gratis hingga 100 hari kepada peminjam yang telah menerima kartu kredit populer. Cara memanfaatkan penawaran, baca artikelnya.

• Kartu cicilan Bank Kredit Rumah: kebebasan gratis dan untuk uang

  Di pasar produk perbankan, penawaran kartu cicilan bisa dihitung dengan jari. Ini termasuk kartu cicilan Svoboda Bank Home Credit. Tentang fitur apa yang berbeda dari plastik ini dan bagaimana desainnya, kami akan memberi tahu di artikel ini.

• Ulasan Kartu Kredit Bank Timur

  Vostochny Bank menawarkan berbagai kartu kredit yang memenuhi berbagai kebutuhan: penarikan tunai, pembelian online, biaya perjalanan, dll. Mari kita cari tahu produk mana yang layak dipilih dalam kasus tertentu.

• Ulasan tentang kartu kredit Rosselkhozbank

  Rosselkhozbank menawarkan berbagai kartu kredit yang melayani klien dengan kebutuhan yang berbeda. Mari kita cari tahu kartu Rosselkhozbank mana yang harus dipilih.

Berita sebenarnya

• Siapa yang lebih baik

  Intesa termasuk dalam 15 bank paling andal di Rusia

  Forbes telah menerbitkan daftar baru lembaga perbankan paling andal di Federasi Rusia. Bank "Intesa" mengambil posisi ke-14 dalam daftar Indikator peringkat organisasi: volume aset - 64 miliar rubel, tingkat pertumbuhan aset - 3,1%, kecukupan modal - hampir 16%, bagian simpanan dalam kewajiban - 24% Tetangga bank "Intesa" oleh

  20 Maret 2020

• Mengubah tarif

  DOM.RF menaikkan suku bunga pada setoran rubel

  Bank "DOM.RF" menawarkan untuk menerbitkan simpanan dengan suku bunga baru yang lebih menguntungkan.Hasil dari simpanan "Strategis" saat ini mencapai 6,4% per tahun. Deposito dilakukan selama 3, 6 atau 12 bulan. Tingkat paling menarik diberikan ketika menempatkan dana selama 367 hari. Jumlah setoran adalah dari 100 ribu rubel. Isi ulang deposit

  18 Maret 2020

• Sebenarnya

  Pengadilan menyatakan Bank Neklis bangkrut

  Bank Modal dinyatakan pailit. Keputusan hakim ASGM Valery Marasanov ini dimuat dalam berkas perkara arbitrase.Pada hari kerja pertama tahun 2020, regulator mencabut izin dari Neklis-Bank. Pemberitahuan tersebut menyatakan bahwa lembaga kredit ini melakukan operasi dengan tanda-tanda perampasan aset, dan juga melanggar peraturan dan hukum

  17 Maret 2020

• Mengubah tarif

  UniCredit Bank telah merevisi ketentuan untuk rekening tabungan Klik

  Saat ini, tingkat pengembalian maksimum pada rekening tabungan Click ditetapkan oleh UniCredit Bank sebesar 5% per tahun. Penghasilan pada tingkat maksimum diperoleh dalam jumlah dalam 100 ribu rubel. Untuk jumlah yang lebih besar (tetapi tidak lebih dari 8 juta rubel), bank mengenakan biaya 2,5% per tahun.

  16 Maret 2020

• Fedor Bondarchuk adalah wajah resmi merek Gazprombank

  Sutradara dan aktor domestik terkenal Fyodor Bondarchuk menjadi wajah kampanye iklan baru dan duta merek untuk Gazprombank. Kontrak dengan Fedor Sergeevich ditandatangani sebelum akhir tahun ini. Sebelumnya, merek GPB tidak memiliki utusan resmi.Kampanye iklan baru dari struktur keuangan akan mencakup 16 saluran TV. Berencana

  04 Maret 2020

• Mengubah tarif

  Kredit Ural Bank telah merevisi persyaratan hipotek

  9,5% per tahun - pada tingkat ini, saat ini Anda bisa mendapatkan pinjaman hipotek di Credit Ural Bank untuk pembelian real estat "sekunder". Pinjaman diberikan hingga 25 tahun. Jumlah pinjaman - dari 100 ribu hingga 7 juta rubel. kurang dari 15% dari harga objek real estat.

  02 Maret 2020

• Produk baru

  Chelyabinvestbank menawarkan untuk membiayai kembali pinjaman mobil

  Di Chelyabinvestbank, Anda dapat mengajukan pinjaman untuk membiayai kembali pinjaman mobil yang sebelumnya diterbitkan di bank pihak ketiga untuk pembelian kendaraan baru atau bekas Pinjaman diterbitkan dengan tingkat bunga 12,5% per tahun, tergantung pada pinjaman jangka waktu, jumlah pinjaman dan parameter lain dari perjanjian pinjaman. Untuk mendapatkan hasil maksimal

  03 Februari 2020

• Produk baru

  VTB menawarkan untuk mengeluarkan pinjaman mobil tanpa agunan

  Untuk mendapatkan pinjaman mobil di Bank VTB, tidak perlu lagi menjaminkan peralatan yang dibeli ke struktur keuangan. Bank memberikan pinjaman tanpa jaminan pada tingkat 9% per tahun. Tarif minimum diberikan kepada pelanggan penggajian yang tunduk pada kesimpulan kontrak asuransi kendaraan. Sebagai bagian dari pinjaman

  29 Jan 2020