Nonostante le difficoltà che si presentano quando si ottiene un prestito per l’acquisto di una quota, è comunque possibile ottenerne uno. La decisione della banca può essere influenzata da molti fattori, ad esempio dal tipo di rapporto che avete con i proprietari di altre quote del diritto di proprietà, se accettano di vendere la quota, ecc.

Puoi scoprire di più su quali banche possono contrarre un mutuo per una quota in un appartamento e in troverai tutte le informazioni su come richiedere tale prestito presso Sberbank.

Tutti i tipi di opzioni

La banca ha sempre bisogno di garanzie che l'immobile in cui investe possa essere venduto con profitto.

Per questo motivo solo in alcuni casi sarà possibile ricevere fondi per riacquistare una quota. Consideriamo tutte le possibili opzioni e le probabili decisioni delle banche al riguardo.

Acquisto dell'ultimo immobile

Se il mutuatario è proprietario delle restanti quote dell'appartamento e ha bisogno di un mutuo per riscattare quest'ultimo. Questa opzione è ottimale e più redditizia per la banca. Dopo aver acquistato l'ultima parte dell'appartamento, il mutuatario diventa il pieno proprietario dell'intero appartamento, il che significa che tutto ciò può fungere da garanzia per un prestito. Questo tipo di mutuo è il più semplice da ottenere.

Potrebbe esserci una restrizione all'acquisto quando questa transazione viene effettuata tra parenti stretti, tuttavia, in una situazione con l'ultima azione, molto probabilmente la banca accoglierà il mutuatario.

Aggiungendone uno in più

Sarà molto più difficile per il proprietario di una parte dell'appartamento ottenere un prestito chi vuole ampliare il proprio spazio abitativo, ma l'acquisto non lo renderà proprietario dell'intero appartamento. Avere il consenso autenticato per la vendita di ciascuno dei proprietari può aumentare le possibilità di approvazione del prestito.

Il mutuatario deve essere preparato a tassi ipotecari elevati, con i quali il creditore cercherà di ridurre i propri rischi. Se una futura operazione di compravendita viene effettuata tra parenti stretti, molto probabilmente la banca rifiuterà. Possono essere previste eccezioni per diverse categorie di parenti:

• i coniugi sono divorziati;
• se le azioni sono state determinate al momento del ricevimento dell'eredità.

Se un cittadino non possiede un solo pezzo di proprietà

Se un cittadino intende acquistare una quota di un immobile senza possederne alcuna parte. Questa situazione garantisce che la banca si rifiuterà di concedere un prestito. I rischi della banca in caso di mancato pagamento del debito da parte del cliente sono elevati, e la probabilità di vendere in modo redditizio i “contatori” collaterali è estremamente bassa.

Una soluzione al problema potrebbe essere quella di stanziare una quota aggiuntiva se gli altri proprietari dell'appartamento sono parenti del mutuatario. Ma anche in questo caso la banca molto probabilmente rifiuterà.

Importante! I rifiuti da parte degli istituti di credito vengono registrati nella storia creditizia del cliente e possono avere un impatto estremamente negativo sulla capacità di ottenere prestiti in futuro.

È possibile ottenere un prestito di riscatto da parenti?

Molto spesso, i proprietari di parti di una casa sono parenti stretti o coniugi. Le organizzazioni bancarie considerano i parenti che partecipano a una transazione come clienti inaffidabili. Questo atteggiamento nei confronti dei membri di una stessa famiglia è dettato da diversi motivi:

Casi in cui ciò è fattibile

Ottenere un prestito per acquistare una stanza in un appartamento o in una casa è un compito piuttosto problematico. Alti tassi di interesse sul prestito, requisiti eccessivi per il candidato, presenza di legami familiari con i proprietari di casa: tutto ciò riduce le possibilità di approvazione della domanda. Un prestito al consumo può essere un’alternativa al mutuo, che non ha un obiettivo specifico e molto probabilmente verrà emesso dalla banca senza problemi. Ora sai se è possibile.

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Un mutuo per una quota in un appartamento di Sberbank è molto popolare tra i cittadini russi. La proprietà abitativa condivisa è una questione difficile, soprattutto dal punto di vista finanziario. Quando non è possibile acquistare nemmeno una parte di un appartamento o di una stanza, puoi prendere in considerazione le opzioni per ottenere un mutuo per una quota di un appartamento da Sberbank.

Caratteristiche di un prestito per una stanza o dell'acquisto di una quota in un appartamento

Non tutti gli istituti finanziari concedono mutui ipotecari per abitazioni in comproprietà: Sberbank è una delle poche ad assumersi questo rischio. La differenza principale rispetto a un mutuo per un intero appartamento è che è molto meno liquido: una quota di un appartamento in caso di problemi con la restituzione del mutuo non è facile da vendere. Per quanto riguarda le stanze negli appartamenti comuni, viene presa in considerazione l'età degli edifici: le condizioni di tali alloggi sono spesso prossime al fatiscente, quindi non sono sempre adatte come garanzia.

Quando un cittadino intende acquistare una stanza in un appartamento o in un ostello comune e richiede un prestito, la banca controlla attentamente non solo le condizioni di tale alloggio, ma anche la presenza del consenso dei vicini (certificato da un notaio) e la proprietà di il precedente proprietario (se esiste una partecipazione azionaria o altre sfumature).

Se stiamo parlando di un mutuo per l'acquisto di una quota di un appartamento, Sberbank lo accetta solo se il mutuatario acquista l'ultima quota, ad es. il resto dell'appartamento appartiene già a lui. Altrimenti l'appartamento non potrà diventare garanzia, il che significa che la banca non avrà nulla con cui assicurare i propri rischi.

Questa condizione può essere aggirata se ciascuno dei restanti proprietari accetta di registrare l'intero appartamento come garanzia. Su questo si può contare se i comproprietari appartengono alla stessa famiglia, ma anche in questo caso non sempre accettano i termini del pegno. Se i proprietari delle restanti azioni sono estranei, molto probabilmente la banca rifiuterà di concedere un prestito per tali alloggi.

Requisiti

Come altri programmi di prestito, i mutui condivisi richiedono il rispetto di determinate condizioni. Dopo aver chiesto se è possibile accendere un mutuo da Sberbank per questi scopi, l'istituto di credito, prima di approvare la domanda, controllerà non solo l'età, lo stato civile e la solvibilità del potenziale mutuatario, ma anche le condizioni dell'alloggio e la forma della sua attuale proprietà.

Al settore immobiliare

La banca propone i seguenti requisiti per gli alloggi in cui viene acquistata una quota:

• la superficie della stanza acquistata è superiore a 12 mq;
• anno di costruzione - non prima del 1970;
• non in condizioni di emergenza, idoneo alla vita;
• mancanza di pavimenti in legno;
• disponibilità di tutte le comunicazioni: elettricità, riscaldamento, approvvigionamento idrico, fognature, ecc.

Al mutuatario

Affinché una richiesta di capitale proprio di Sberbank possa essere accettata a titolo oneroso, il mutuatario deve soddisfare i seguenti criteri:

• età al momento della richiesta - almeno 21 anni, al momento della scadenza prevista del contratto di mutuo - non più di 75 anni;
• impiego ufficiale a tempo indeterminato con possibilità di confermare il reddito mensile (fornire un certificato);
• durata del servizio - almeno sei mesi nell'attuale luogo di lavoro, totale - almeno un anno negli ultimi 5 anni.

Inoltre, è obbligatorio attrarre garanti o co-mutuatari. Se il richiedente è sposato, il coniuge diventa il primo co-mutuatario, indipendentemente dall'età o dalla capacità di pagare. L'unica eccezione a questa regola può essere la situazione in cui tra i coniugi è stato stipulato un contratto matrimoniale che regola la proprietà separata dei beni nel matrimonio o quando il coniuge non ha la cittadinanza russa.

Un co-mutuatario può avere gli stessi diritti sulla proprietà acquistata del mutuatario del titolo, quindi molto spesso i parenti stretti sono considerati in questa veste. Se non ce ne sono, la banca è pronta a prendere in considerazione la possibilità di coinvolgere estranei (ad esempio amici o colleghi del richiedente), ma solo con il loro consenso incondizionato.

Come applicare

Per aumentare la probabilità di una risposta positiva da parte della banca, è necessario affrontare in modo responsabile la questione dell'acquisto di alloggi: un mutuo per l'acquisto di una quota della carta verrà emesso solo se tutti i requisiti di cui sopra saranno soddisfatti. La procedura per la registrazione è la seguente:

• scegliere l'abitazione da acquistare;
• contattare la filiale di Sberbank più vicina o lasciare una richiesta sul sito Web di questa organizzazione, compilando tutti i campi informativi necessari;
• raccogliere un pacco di documenti secondo l'elenco fornito da un impiegato della banca;
• valutazione dell'immobile acquistato (eseguita da un esperto del credito);
• ottenere il consenso scritto da altri proprietari di casa per acquistare questa quota, farla autenticare;
• Se viene presa una decisione positiva, stipulare un accordo con la banca e versare l'acconto.

L'acconto è considerato condizione obbligatoria per la concessione di un mutuo condiviso, ciò è previsto nella descrizione di questo programma di prestito; Inoltre, le condizioni di accompagnamento indispensabili includono un contratto di pegno per la proprietà acquistata e l'assicurazione di questo alloggio.

Elenco dei documenti

Il pacchetto generale di documenti necessari per prendere in considerazione una richiesta di mutuo è simile al seguente:

• richiesta di mutuo ipotecario, redatta autonomamente o congiuntamente con un impiegato della banca;
• passaporto di un cittadino della Federazione Russa;
• certificato di reddito (potrebbe non essere necessario se gli stipendi vengono pagati tramite Sberbank);
• questionari di garanti o co-mutuatari;
• consenso autenticato di altri proprietari per la vendita o l'acquisto di una quota dell'appartamento;
• rifiuto di acquisto da parte dei vicini se si tratta di una stanza in un appartamento comune;
• certificato per il capitale di maternità, se utilizzato come acconto;
• un documento che conferma la durata del contratto - per il personale militare;
• certificato di pensione - per i pensionati.

Insieme alla banca viene redatto un contratto di pegno per questo immobile e viene inviata una richiesta alla compagnia assicurativa per calcolare l'importo dell'assicurazione e dei premi.

La banca può richiedere altri documenti attestanti lo stato di famiglia, la solvibilità e altri criteri specificati dal richiedente. Per aumentare la probabilità di una decisione positiva, si consiglia di fornire tutte le prove documentali richieste dalla banca.

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Un mutuo per una quota di un appartamento è una procedura del tutto simile all'acquisto di un intero appartamento, ma differisce in alcune sfumature. Tali transazioni sono regolate dalla legge "Sul mutuo" e dal codice civile della Federazione Russa, secondo il quale l'oggetto del prestito può essere un intero appartamento o parte di esso - una quota. In questo caso ci sono più comproprietari e l'immobile è registrato come proprietà condivisa.
Molto spesso c'è un proprietario che possiede la maggior parte dei locali. Vuole rilevare le azioni dei restanti comproprietari per diventare, secondo i documenti, l'unico e pieno proprietario. Le banche sono più disposte a effettuare tali operazioni; in altri casi, il loro atteggiamento nei confronti dei mutui ipotecari condivisi è piuttosto diffidente.

Quali sono le ragioni di una politica così cauta?

Diamo un'occhiata a un esempio, in cui un quadrilocale appartiene a tre persone, una delle quali, secondo i documenti, ha due stanze. Se decide di acquistare le azioni dai restanti proprietari e a loro non dispiace ricevere una ricompensa in denaro, questa persona è obbligata a pagare a ciascun proprietario il compenso che gli è dovuto. L'importo sarà calcolato in base al valore di mercato dell'immobile e proporzionalmente alla quota posseduta da ciascun cittadino.
In questa fase rimane un solo proprietario che risolve con la banca le questioni relative al mutuo. Ci sono diversi motivi per cui un finanziatore controllerà tutti i documenti di tale transazione con estrema attenzione per non perdere denaro. Il primo è che la vendita di una quota di un appartamento con un mutuo viene spesso decisa tra di loro da parenti stretti che agiscono come comproprietari.

Secondo le statistiche, circa il 90% degli incidenti si verifica con mogli e mariti dopo il divorzio(l'appartamento viene acquistato a credito, il secondo coniuge è costretto a diventare co-mutuatario, per il quale, dopo aver saldato il debito secondo i documenti, riceve la sua parte di proprietà). Quelli. in pratica la transazione avviene tra parenti: fratello e sorella, genitori e figlio, ecc.
Il mutuatario riceve il denaro, lo trasferisce all'acquirente, una persona cara, dopodiché, di comune accordo, lo riprende e con esso salda con calma il debito. Ciò non dà nulla alla banca, perché gli obblighi sono adempiuti e non ci sono perdite, ma in realtà questa è già una frode e alcune organizzazioni finanziarie apprezzano troppo la loro reputazione per intraprendere tali transazioni.

Un'altra difficoltà è che il mutuatario non rimane sempre l'unico proprietario, come nell'esempio di un appartamento di quattro stanze. È possibile acquistare una quota in un appartamento con un mutuo? Quelle persone che non hanno fondi sufficienti per acquistare un appartamento a tutti gli effetti si meravigliano. Supponiamo che un cliente abbia acquistato solo una stanza e dopo un paio d'anni sia fallito e non possa più pagare. Vendere all'asta una quota di un appartamento a un prezzo favorevole per coprire le perdite è piuttosto difficile: la domanda per tali immobili è estremamente bassa. Di conseguenza, la banca rimane senza soldi e con un immobile difficile da vendere.

Pertanto, la condizione fondamentale per ottenere tale ipoteca è che, una volta conclusa la transazione, il cliente diventi l'unico proprietario dell'immobile (l'intero appartamento insieme alla quota acquistata).

Cosa devi sapere sulla procedura del mutuo? Algoritmo delle azioni

Le possibilità di ottenere un mutuo per la casa sono molte volte più elevate nelle grandi città della Federazione Russa, dove la domanda è elevata anche per le stanze. In una piccola città di provincia, per convincere il creditore a concludere un accordo, il mutuatario dovrà fornire qualsiasi altra proprietà liquida come garanzia. In caso di difficoltà finanziarie e problemi con il rimborso, la banca pignora questa garanzia, garantita a coprire tutte le sue spese. Questo passaggio rende il creditore molto più accomodante.
Non ci sono caratteristiche fondamentali dell'operazione; il mutuatario, come quando riceve un mutuo regolare, dovrà fornire garanzie e raccogliere il seguente pacchetto di documenti:

1. Passaporti delle parti coinvolte nella transazione, i loro INN e SNILS;
2. Certificato di matrimonio, composizione familiare e certificato di nascita del bambino;
3. Documenti sull'occupazione e sullo stipendio;
4. Un certificato di registrazione per l'immobile acquistato, un estratto di Rosreestr, un registro della casa e documenti di proprietà.

In media, la banca impiega circa 5 giorni per esaminare la domanda. Successivamente, tutti i comproprietari devono rifiutarsi di acquistare una quota (sulla quale, secondo la legge, hanno un diritto primario). Se questa è l'ultima parte dell'appartamento non c'è bisogno di rifiuti. Per concludere una transazione è obbligatorio ottenere il consenso del coniuge.
Successivamente, la banca avrà bisogno di tempo per verificare se i partecipanti sono parenti stretti dei mutuatari. Se tutte le condizioni sono soddisfatte, l'istituto finanziario decide sulla possibilità di istituire un'ipoteca su una quota dell'immobile e determina le condizioni e l'importo del prestito. Poi arriva la fase di conclusione formale della transazione con il mutuatario.

Requisiti dell'oggetto e quando è meglio rifiutare l'affare

Acquistare una quota di un appartamento con un mutuo sembra una soluzione vantaggiosa. Allo stesso tempo, gli esperti consigliano di affrontare il processo di conclusione di tale transazione con la massima cura.
È meglio scegliere un'altra opzione per ottenere un mutuo per la casa se:

• Viene registrata nell'abitazione una persona che sta scontando una pena detentiva, viene dichiarata morta o scomparsa;
• La struttura versa in condizioni di emergenza e vi è la possibilità della sua demolizione;
• Almeno uno dei comproprietari delle azioni non vuole firmare un documento di rinuncia alla sua quota e farlo autenticare, suggerendovi semplicemente di credergli sulla parola.

Invitate alla transazione un avvocato esperto, che studierà la documentazione, vi aiuterà a ottenere tutti gli estratti d'archivio, il registro della casa e verificherà la “purezza” legale dell'appartamento acquistato. Ciò ti salverà da problemi sotto forma di richieste di spazio abitativo da parte di persone che il mutuatario non ha mai visto.

Vendere una quota di un appartamento con mutuo è facile se si trova una banca disposta a collaborare a tali condizioni. La maggior parte delle banche russe oggi offre mutui residenziali, quindi stipulare un accordo non sarà difficile.

Le cose sono più complicate con case private e di campagna. A causa della scarsa liquidità, il creditore non è sempre pronto a concludere un simile accordo. Per aumentare la sua lealtà, è possibile utilizzare una prestazione sociale mirata: il capitale di maternità, che i genitori del bambino hanno il diritto di spendere per l'acquisto di un alloggio, a condizione che ne assegnino una quota a un cittadino minorenne.

Acquisto di una quota in un appartamento utilizzando il capitale di maternità

Se una famiglia sarà in grado di ottenere un mutuo ipotecario utilizzando il capitale di maternità dipenderà dal fatto che una quota venga assegnata al bambino nel nuovo alloggio. A seconda della situazione specifica, verrà sollevata la questione dell'assegnazione di una quota.
Quindi, se l'acquisto è stato effettuato a scapito del capitale di maternità (è stato utilizzato come acconto o poi sono stati effettuati pagamenti mensili utilizzandolo), allora è obbligatorio destinare una quota del mutuo ai figli nell'appartamento, altrimenti la banca semplicemente rifiuterà di concedere un prestito.
Se il mutuatario desidera acquistare una quota dell'immobile, parte della quale originariamente appartiene a un minorenne, nella conclusione della transazione devono essere coinvolte le autorità tutorili. Faranno in modo che le condizioni di vita del bambino non peggiorino dopo aver ricevuto il prestito. L'assenza di problemi con le autorità di tutela e amministrazione fiduciaria ha un effetto positivo anche sulla risoluzione della questione dell'emissione di un prestito per l'acquisto di una quota di un appartamento.

A quali banche posso rivolgermi?

• Tra le banche popolari che erogano tali mutui, spicca DeltaCredit. Qui i clienti hanno l'opportunità di ricevere fondi per acquistare una quota dell'appartamento. Il tasso in rubli parte dall'8,75%, la durata del prestito è fino a 25 anni, il mutuatario deve avere almeno il 15% dell'importo come acconto. In particolare, qui è possibile utilizzare il capitale di maternità come acconto o effettuare il rimborso anticipato parziale del debito.
• Apertura della banca ha creato uno speciale programma ipotecario per i proprietari che desiderano accendere un'ipoteca sull'ultima quota di un appartamento - “Appartamento”. Puoi presentare domanda direttamente da casa, per la quale il tasso del prestito sarà ridotto dello 0,25%. Il tasso parte dal 9,35%, l'importo minimo del prestito è di 500 mila rubli, il massimo è limitato a 30 milioni di rubli. La durata del prestito va dal 5 al 30%; a seconda del livello di affidabilità del cliente e del suo stipendio, potrebbe essere richiesto un pagamento iniziale dal 10 all'80% dell'importo della transazione.
• Fora-Bank- un'altra organizzazione focalizzata sui clienti che desiderano acquistare una quota in un appartamento. Qui puoi ottenere un mutuo per l'abitazione finita (l'oggetto della transazione è una stanza o una condivisione, il tasso parte dal 9% annuo, il cliente è tenuto a versare il 10% dell'importo come acconto, la durata del prestito raggiunge i 25 anni) o un mutuo ipotecario target. La seconda opzione prevede le seguenti condizioni di prestito: almeno il 30% dell'importo deve essere versato come pagamento iniziale, il tasso di interesse annuo è fissato all'11%, la durata del prestito va dai 5 ai 15 anni. Direttamente sul sito della banca è possibile calcolare l'importo della rata mensile utilizzando un calcolatore online.

Puoi possedere non solo l'intera casa o appartamento, ma anche una stanza o una parte di essa. Parte dello spazio abitativo viene venduto sul mercato ed è piuttosto richiesto. Gli acquirenti sono interessati alla questione su come le banche affrontano i prestiti per l'acquisto di parte di una casa e se è possibile acquistare una quota di un appartamento con un mutuo. Per rendere il quadro più chiaro, vediamo la situazione punto per punto.

Cos'è una condivisione in un appartamento

Secondo il codice civile, una persona può possedere non solo un'intera casa, appartamento o altro immobile, ma anche parte di questa proprietà. A volte i soci vivono nella stessa casa, ma spesso accade che le persone vogliano andarsene e vendere la propria parte di proprietà. Si consiglia di acquistare tali immobili solo se si dispone di tutti i documenti e i diritti di proprietà del venditore. Inoltre, la quota deve avere confini chiari ed essere formalizzata con atto separato. È vietato dalla legge vendere una quota di una casa senza il consenso di altri proprietari (azionisti).

Attenzione! Gli acquirenti della prima fase sono i cittadini che vivono nell'appartamento che hanno subito la privatizzazione e proprietari di altre quote di alloggi.

Le persone diventano comproprietari in varie situazioni della vita, ma le più comuni sono:

1. Entrata in eredità senza testamento degli eredi, ad esempio, la prima fase. In questo caso i figli, il coniuge e i genitori ricevono quote uguali dell'intero patrimonio del defunto. Le quote sono determinate in metri quadrati di superficie. Per garantire che la parte assegnata abbia contorni e confini chiari, vengono invitati un ingegnere catastale, un agrimensore (per la proprietà della casa) e un perito, e a ciascuno viene assegnata una parte specifica dell'appartamento. I dati vengono inseriti nel Registro dello Stato Unificato. Da questo momento in poi l'azionista può vendere la sua quota della casa.
2. In caso di divorzio, dopo una decisione del tribunale, l'appartamento viene valutato e gli ex coniugi risolvono la questione abitativa. Uno di loro può rilevare una quota della casa dall'altro e diventare il pieno proprietario dell'intera casa. Se ci sono bambini, i loro interessi devono essere presi in considerazione.
3. Una quota di un appartamento acquistata con il capitale di maternità non può essere venduta senza il consenso delle autorità di tutela e amministrazione fiduciaria.

Importante! È illegale vendere una quota di proprietà senza il consenso di altri azionisti e comproprietari. Se acquisti una stanza del genere, è del tutto possibile che il tribunale consideri la transazione di vendita e acquisto nulla o illegale.

Se decidi di acquistare un immobile residenziale, prima di rivolgerti in banca per un prestito, controlla di avere tutti i documenti necessari per la stanza o la condivisione. Non tutte le banche emettono un mutuo garantito da una stanza. E solo poche organizzazioni finanziarie e creditizie si assumeranno il rischio di accettare come garanzia una quota di un appartamento.

Tipo di proprietà	Necessario	La posizione delle banche rispetto ai prestiti
Tutti gli alloggi, la proprietà della casa	Avere: contratto di vendita; documenti per la casa; estratto del Registro dello Stato Unificato dei beni pignorati	Viene emessa un'ipoteca sulla garanzia dell'immobile acquistato (appartamento sul mercato primario) o di altri alloggi (acquisto sul mercato secondario)
Una stanza separata con ingresso separato (limitato da pareti, porta)	Fornire: Pianta dell'appartamento, visure catastali, certificato di proprietà, album di stima, estratto del Registro dello Stato Unificato con chiara indicazione della zona, confini e contorni	A seconda del costo viene utilizzato un mutuo ipotecario o un prestito al consumo garantito da beni mobili e immobili. Dopo aver controllato l'appartamento e le condizioni della casa, si considera quanto separata (separata) la stanza, se l'uscita passa attraverso la quota di un altro proprietario
Condivisione in un appartamento, con confini illimitati (c'è una condivisione in casa, ma non è chiaro dove esattamente) Quota in abitazione, con confini non specificati	Redigere un atto separato: In genere, gli eredi e i familiari hanno tali quote non separate. Sulla base di un certificato di proprietà, un altro documento che conferma la proprietà, stabilisci i confini della tua proprietà	E' necessario provvedere alla stipula della camera catastale, effettuare le misurazioni, frazionare l'immobile ed assumere la proprietà di una determinata parte dell'appartamento corrispondente
Posti letto con aree comuni	Non vengono concessi prestiti
Ultima condivisione dell'appartamento	Prepara tutti i documenti per la tua proprietà	Il mutuo viene concesso per l'importo necessario all'acquisto, ma verrà dato in pegno l'intero appartamento

La cosa più importante è che tutti i documenti siano in perfetto ordine e conformi alla legge.

Assicurati di parlare personalmente con i comproprietari e gli azionisti e ottenere da loro il consenso scritto alla vendita di una quota immobiliare e l'assenza di pretese sulla proprietà. Ciò è necessario affinché una volta completata la transazione, quando si trasferisce il denaro e si registra la proprietà, nessuno degli azionisti possa intentare alcuna causa.

Controlla che sull'abitazione che stai acquistando non sia registrato nessuno, soprattutto le persone che hanno subito una privatizzazione. Se ce ne sono, potranno vivere con te fino alla fine dei loro giorni.

Molto spesso, gli azionisti vogliono vendere le loro azioni nel settore immobiliare. Se possedete quasi tutto l'appartamento, ad eccezione ad esempio di una stanza o di una quota, l'acquisto dell'“ultima quota” con un mutuo viene considerato dalla banca come l'acquisto dell'intero appartamento. Ti verrà concesso un prestito per l'importo del costo dell'ultima quota e lascerai l'intero appartamento in garanzia.

Peculiarità dei requisiti bancari quando si ipoteca una quota in un appartamento

La prima cosa che devi sapere con certezza è che le banche non prenderanno nemmeno in considerazione la tua richiesta se la quota della casa non è separata. Ciò significa che devi determinare tu stesso quale parte specifica dell'appartamento o della stanza stai decorando. Se ti presenti in banca con un certificato di successione o di eredità di qualsiasi area immobiliare, questo non sarà motivo di concederti un mutuo. Allora, cosa richiedono le banche:

• estratto del Registro dello Stato Unificato del venditore;
• passaporto tecnico dell'appartamento;
• pianta della casa e del terreno su cui è ubicata, con la quota assegnata;
• ingresso o ingresso separato, se quello esistente si trova sul territorio di un altro proprietario;
• album di valutazione.

Inoltre, la casa in cui si trovano l'appartamento e la camera deve soddisfare determinati requisiti:

• un condominio deve avere un proprietario completo (persona giuridica, persona fisica);
• non trovarsi in stato di abbandono;
• non avere più di 1994 anni;
• tutti i pavimenti e i rivestimenti portanti devono essere in cemento, pietra, mattoni;
• i bagni, le fognature, l'approvvigionamento idrico e altre comunicazioni devono essere conformi agli standard antincendio e sanitari;
• il bagno deve essere separato;
• Anche la posizione dell'edificio è di grande importanza.

La liquidità degli alloggi è importante per le banche, affinché in caso di ritardi o violazione del contratto di mutuo, possano essere venduti.

Importante! Se il costo di una quota in un appartamento o in una casa è insignificante, le banche offrono di contrarre non un mutuo, ma qualsiasi altro prestito garantito da beni immobili, veicoli o senza garanzie.

Le banche che emettono mutuo per una quota di un appartamento

La maggior parte dei rifiuti ipotecari avviene nel settore del prestito di azioni e stanze. Le banche non amano occuparsi di immobili residenziali in cui ci sono più proprietari e il tutto è suddiviso in più immobili abitativi inferiori.

Puoi ottenere un prestito velocemente e senza problemi solo se riacquisti l'ultima quota dell'appartamento con un mutuo. Per la banca questo significa che solo tu diventerai proprietario dell’immobile, che diventerà garanzia liquida. Concordo sul fatto che vendere una stanza o parte dei locali in un appartamento in cui più persone hanno diritti di proprietà è molto più difficile che vendere l'intero appartamento di proprietà di una sola.

La particolarità della vendita di un appartamento da parte degli eredi è che la banca preferirà che tutti i parenti titolari di diritti di proprietà siano d'accordo sull'acquisto e sulla vendita. Ed è ancora meglio che tutte le azioni di questo appartamento vengano acquistate da un acquirente.

Se la quota appartiene a un minore, al momento della richiesta di mutuo la banca richiederà conferma alle autorità E&P che i diritti del bambino non siano violati. È obbligatorio assegnare una quota dell'appartamento a tuo figlio prima di estinguere il mutuo se intendi utilizzare il capitale di maternità. Quando una famiglia decide di vendere un appartamento del genere, è possibile con il consenso dell'OiP che gli interessi dei minori siano tutelati.

Quando richiedi un mutuo per acquistare un'azione o una stanza da parenti, ricorda che qualsiasi sospetto di inganno e frode da parte tua porterà al rifiuto del prestito.

Un mutuo è un prestito a lungo termine, quindi se il costo di una stanza non supera i 500mila rubli, le banche offrono di contrarre un prestito per qualsiasi esigenza garantito da un immobile o da un prestito al consumo. La tabella elenca le banche e le condizioni per la concessione di mutui ipotecari per l'acquisto di alloggi, comprese azioni e stanze:

Quali banche rivolgersi	Tipologia di immobile residenziale per il quale è possibile ottenere un mutuo ipotecario	Tasso d'interesse, Altre condizioni
Banca di cassa	L'ultima condivisione o stanza in un appartamento, casa; ultima quota su lotto di terreno, oppure quota con ingresso indipendente	Dal 6% (Mutuo Famiglia) al 20%
Gazprombank	Ultimo battito	Dal 9,5%
Transcapitalbank	Qualunque	Dal 9,8% Puoi attirare 4 co-mutuatari
Rosselkhozbank	Sono più disposti a concedere prestiti per l'acquisto di quote di un terreno o di proprietà di una casa privata. Le quote e le stanze dell'appartamento sono considerate singolarmente
VTB24	All'ultimo battito; per una stanza in appartamento in zona prestigiosa; parte di una casa con ingresso separato	Dal 10,9%
AHML	Le applicazioni sono considerate abbastanza rigorosamente	Alle condizioni governative standard
Apertura	“Contatori liberi” qualsiasi tipo di immobile residenziale	Dal 13,25%
Globex	Qualsiasi condivisione	Dal 13,1%
Chelindbank	Tutti i tipi	13,75% Scegli tu stesso il tipo di pagamento
Forstadt	Esistono due programmi redditizi tra cui puoi scegliere in base al tipo di immobile	11,25% Per un documento – dal 12,5%

Dalle banche commerciali ci si possono aspettare condizioni per lo più favorevoli e una percentuale più elevata di risposte positive.

La condizione principale è leggere attentamente il contratto per non separarsi dai soldi e dalla stanza dopo il primo ritardo.

Le banche quotate non sono le uniche dove è possibile accendere un mutuo per acquistare una quota di un appartamento o di una stanza. Ad esempio, ci sono piccole città dove le persone se ne vanno in massa a causa della mancanza di lavoro, come Neftekumsk nel territorio di Stavropol. Le stanze dei dormitori vuoti lì possono essere acquistate con mutuo anche da quelle banche che in altre regioni non concedono prestiti agli acquirenti di quote di immobili residenziali. Solo il mutuo viene emesso previo controllo dello stato dell'abitazione da parte di un'apposita commissione in loco. Questa categoria comprende anche insediamenti in cui ci sono più residenti single che famiglie, molti studenti e lavoratori a turni.

Non sempre conviene accendere un mutuo, soprattutto se:

• prezzo di acquisto inferiore a 400 mila rubli;
• non ci sono risparmi propri e la possibilità di versare il 20% come acconto;
• il condominio non soddisfa i requisiti della banca;
• non vi è possibilità di sostenere spese per la valutazione degli immobili;
• puoi stipulare un altro prestito a un tasso di interesse inferiore o con una durata più breve;
• è impossibile fornire un certificato di reddito;
• c'è un'auto, una moto costosa, che può diventare garanzia;
• l’età non consente di accendere un mutuo;
• Ci sono piani per vendere una stanza o una quota, quindi non vuoi lasciarla come garanzia.

Potrebbero esserci più ragioni, ma il criterio di selezione principale è il tuo vantaggio. In genere, gli stessi specialisti bancari offrono prestiti alternativi più adatti al cliente rispetto ad altri.

Domande e risposte

Perché non approvano un mutuo per una quota di un appartamento?

La legge stabilisce che qualsiasi immobile venduto o acquistato deve avere confini chiari del territorio. Se si accende un mutuo, la legge verrà rispettata più da vicino che in una transazione in contanti uno a uno con il venditore. Per diventare proprietario di un oggetto, è necessario che legalmente questo oggetto o cosa abbia contorni specifici. I diritti di proprietà sono registrati in Rosreestr. Tutti i confini lungo il perimetro del territorio saranno segnati sulla mappa catastale. Nel 2018, anche i terreni che hanno proprietari, ma non hanno confini, diventano proprietà del comune (stato).

Il codice civile prevede la proprietà degli immobili residenziali non solo per intero, ma anche per quote. Non è quindi raro che una persona voglia acquistare parte di un appartamento e allo stesso tempo usufruire dei servizi di una banca accendendo un mutuo.

Caratteristiche dell'acquisto di parte di una casa a credito

È possibile accendere un mutuo per una quota di un appartamento? La possibilità di ottenere un mutuo per l'acquisto di una quota di un appartamento o di una casa dipende da molte circostanze. Nel prendere una decisione, la banca terrà conto di alcune caratteristiche dell'operazione futura.

Una situazione in cui è molto probabile che la banca prenda una decisione a favore del cliente- Dopo l'acquisto della quota, tutti gli immobili passeranno nelle mani del mutuatario. In questo caso la banca potrà concedere un mutuo per l'intero appartamento e non ci saranno particolari rischi aggiuntivi. Ma ci sono una serie di situazioni in cui molti istituti di credito non vogliono emettere un mutuo per un'azione:

1. Il contratto di compravendita viene concluso tra i parenti più stretti. In questo caso, la banca sospetterà la natura fittizia della transazione e un tentativo di incassare i fondi.
2. Acquisto di una quota di un appartamento da un ex coniuge dopo il divorzio. Qui, il ruolo principale nella decisione della banca sarà giocato dal periodo di tempo trascorso dal divorzio, nonché dalla presenza di un nuovo matrimonio su ciascuna delle parti.

Per ottenere tale prestito è necessario dimostrare alla banca che tale operazione non è di natura immaginaria, ma è finalizzata a regolare i rapporti monetari e patrimoniali tra parenti o ex coniugi.

È quasi impossibile ottenere un mutuo ipotecario per l'acquisto di una quota di un appartamento o di una casa nelle seguenti situazioni:

1. Un potenziale mutuatario desidera acquistare una quota di alloggi su cui in precedenza non aveva alcun diritto.
2. Un potenziale mutuatario desidera acquistare una quota di un immobile di cui ne possiede già una parte, ma dopo la transazione l'oggetto non diventerà di sua piena proprietà.

Le banche accettano molto raramente tali transazioni, quindi se il mutuatario non adempie ai propri obblighi, sarà molto difficile per il mutuatario vendere la garanzia. La domanda per tali oggetti è molto bassa. Anche tenendo conto del fatto che, se costretti a vendere tramite asta, il prezzo potrebbe essere inferiore alla media del mercato, sarà molto difficile trovare un acquirente.

Per risolvere questo problema, è meglio provare a ottenere un prestito al consumo, ma è necessario comprendere che i tassi di interesse su un prestito non garantito saranno significativamente più alti rispetto a quando si richiede un mutuo.

Se possiedi altri beni immobili, vale la pena considerare la possibilità di registrarli come garanzia. Dopo la registrazione del contratto di mutuo, il cliente riceverà contanti, che potrà spendere a sua discrezione, compreso il pagamento con il venditore per l'acquisto di una quota dell'appartamento. È opportuno cercare una banca che offra tassi di interesse più bassi se è possibile documentare l’utilizzo previsto dei fondi. Dopo aver ricevuto il prestito e firmato il contratto di compravendita, basterà fornire alla banca copia del contratto.

Dove andare?

Quali banche concedono un mutuo per una quota di un appartamento?

​Una delle banche pronte a concedere prestiti per l'acquisto di una quota di abitazioni è. Ma puoi ottenere un prestito solo a condizione che dopo la transazione l'intero appartamento appartenga al mutuatario, o la seconda parte rimanga di proprietà del coniuge. Sberbank emette solo tutti gli immobili come garanzia. Attualmente la banca offre le seguenti condizioni:

• L'importo del prestito varia da 300mila a 15 milioni di rubli e la sua dimensione non può superare l'80% del valore della proprietà.

Sberbank consente il coinvolgimento di co-mutuatari. La situazione è particolarmente gradita quando il coniuge del mutuatario agisce come mutuatario. L'immobile può essere di comproprietà.

L'operazione segue una procedura standard: il cliente riceve il denaro dopo la registrazione del contratto di mutuo.

Prevede anche un mutuo per l'acquisto dell'ultima quota dell'appartamento. Il mutuo viene concesso alle seguenti condizioni:

• Importo del prestito fino a 45 milioni di rubli.
• Tasso di interesse dal 12% annuo.
• La durata del prestito è fino a 30 anni.
• L'importo dell'acconto dai fondi personali del mutuatario è almeno del 15%.

Vale la pena notare che Gazprombank non concederà un prestito se l'alloggio rientra in una delle seguenti categorie:

• la struttura è in rovina o è soggetta a importanti riparazioni;
• stanze in appartamenti comuni;
• piccole famiglie;
• case con pareti esterne in legno;
• "Krusciov" se la casa si trova a Mosca o nella regione di Mosca.

Una delle poche banche che concede un prestito per l'acquisto di una stanza, quando dopo la transazione l'oggetto non diventa di piena proprietà del mutuatario, lo è. Il prestito “Non l’ultima stanza” viene rilasciato alle seguenti condizioni:

• L'importo del prestito è di almeno un milione di rubli.
• Il mutuatario deve pagare a proprie spese almeno il 25% del costo della stanza.
• È consentito l'utilizzo del capitale di maternità e l'importo dell'acconto può essere ridotto dell'importo del certificato.
• Tasso base: dal 14,5% annuo. La sua dimensione per un mutuatario specifico dipende dall'importo del prestito e dall'acconto.
• La durata massima del contratto di mutuo è di 25 anni.

La banca ipotecaria russa richiede la conclusione di un contratto di assicurazione per i beni immobili, la vita e la salute del mutuatario e il rischio del titolo. Il mutuatario ha il diritto di rifiutarsi di concludere gli ultimi due contratti, ma la banca aumenterà poi il tasso di interesse sul prestito.

Nell'ambito di questo programma è anche possibile ottenere un prestito per l'acquisto di una quota di un appartamento, quando il mutuatario, dopo la transazione, diventa proprietario dell'intera proprietà. In una situazione del genere, la banca ridurrà il tasso dello 0,5%.

Viene fornito un prestito per l'acquisto di una quota o di una stanza in un appartamento Banca "Zenith" . Le condizioni sono le seguenti:

• Importo minimo del prestito: 800mila rubli per Mosca e la regione di Mosca, 270mila rubli per le altre regioni.
• Importo massimo del prestito: 14 milioni di rubli per Mosca e la regione di Mosca, 10,5 milioni di rubli per le altre regioni.
• Il tasso di interesse dipende dall’importo dell’acconto e dalla durata del prestito:
  • contributo 20-30%, aliquota 15%-15,5%;
  • contributo 30-50%, aliquota 15,25-15,75%;
  • contributo dal 50%, aliquota 15-15,5%.
• La durata del prestito non può superare i 25 anni e deve essere un multiplo di 12 mesi.
• Se il mutuatario rifiuta di stipulare un contratto di assicurazione sulla vita e sanitaria, nonché un contratto di assicurazione sul titolo immobiliare, la banca aumenta il tasso di 3 punti percentuali.

Se desideri acquistare una stanza in un appartamento, puoi contattare. Il mutuo viene concesso alle seguenti condizioni:

• Importo del prestito: da 500 mila rubli.
• Acconto pari ad almeno il 20% del costo dell'immobile.
• La durata massima del prestito è di 25 anni.

La banca consente fino a 4 co-mutuatari. Oltre al contratto di assicurazione immobiliare, per i mutuatari la cui età supera i 65 anni è obbligatorio stipulare un contratto di assicurazione sulla vita e sulla salute.

Pertanto, nonostante l'aumento del rischio di tali operazioni, sul mercato ci sono molte banche che offrono condizioni competitive e sono pronte a concedere un prestito per l'acquisto di una quota o di una stanza in un appartamento.