Plačilni sistemi gredo v korak s časom in uporabnikom ponujajo sodobne načine plačevanja, ki so varni in prihranijo čas. Tehnologija brezstičnega plačevanja se aktivno razvija. Visa ima PayWave, MasterCard ima PayPass, MIR ima MIR Pay, American Express ima ExpressPay, China Union Pay ima Quick Pass. Apple Pay je na voljo lastnikom pripomočkov Apple.

Brezstično plačevanje

Vsi plastični nosilci plačilnega sistema Visa, opremljeni s posebnim čipom (zagotavlja podporo za Near Field Communication) in imajo posebno ikono na sprednji strani, omogočajo brezstično plačevanje.

Za plačilo vam kartice ni treba vstaviti v nobeno napravo ali jo potegniti, da bi prebrali magnetni trak. Dovolj je, da ga pritrdite na čitalnik ali prinesete na razdaljo 2-5 cm, ni ga treba odstraniti iz denarnice ali etuija. Sredstva se samodejno bremenijo do določenega zneska; nad določenimi limiti boste morali vnesti kodo PIN.

Številni imetniki kartic so cenili priročnost tega načina plačila in so ga pripravljeni uporabljati vsak dan. Znesek na računu se blokira takoj, dejanska bremenitev traja od nekaj sekund do nekaj dni.

PayWave tehnologija

Glavni cilj ustvarjanja tehnologije je pospešiti in poenostaviti postopek plačevanja nakupov, skrajšati čas servisiranja ene stranke. PayWave temelji na principu radiofrekvenčne identifikacije (RFID), v plastični nosilec je vgrajen NFC čip, ki zagotavlja prenos informacij med terminalom in kartico na razdalji do 8 cm.

V Evropi se je prva brezkontaktna plastična kartica pojavila leta 2005 (pionir je bil MasterCard), Visa je PayWave predstavila v ZDA leta 2007. PayWave je postal aktivno razširjen v Ruski federaciji jeseni 2011.

Večina ruskih bank izdaja kartice Visa s podporo PayWave (kreditne in debetne). Toda vsi izdelki nimajo čipa NFC. Najpogosteje gre za takojšnje in neosebne kartice (na primer "Pyaterochka" s skupno blagovno znamko Pochta Bank). Prej so lahko kupci ob naročilu določili, ali potrebujejo čip ali ne, zdaj je njegova razpoložljivost odvisna od vrste kartice in je nemogoče zavrniti.

Varnost

Izvajanje transakcij z uporabo PayWave je popolnoma varno iz več razlogov:

1. Kratka razdalja, na kateri se prenašajo informacije. Pri plačilu se uporablja enkratna koda in ne pravi podatki na plastičnem nosilcu, ki jih napadalci lahko prestrežejo.
2. Samodejna zaščita pred dvojno bremenitvijo (po plačilu se terminal vklopi).
3. Plačilni sistem določi najvišji znesek, ki ne zahteva PIN. Od 13. aprila 2019 v Ruski federaciji znaša 3000 rubljev, v Belorusiji 25 beloruskih rubljev, v Ukrajini 25 grivn, v Uzbekistanu 25 $.
4. Kartica vedno ostane v vaših rokah, ni je treba predati blagajniku. Ni nevarnosti, da bi vaš PIN ali CVV razkrili.

Razlike od PayPass

Za povprečnega uporabnika ni bistvenih razlik, pravzaprav gre za iste tehnologije. Razlika je opazna le pri nakupu v tujini v lokalni valuti. Visa s PayWave izvaja konverzije v dolarjih, MasterCard s PayPass izvaja plačila v evrih.

Plačilni instrumenti

Brezkontaktno ne podpirajo samo klasične plastične kartice. Teoretično se NFC čip prilega kateri koli napravi, jo naredi kot popolno plačilno sredstvo (pametni telefon, prstan, obesek za ključe, zapestnico, pametno uro itd.) in pomaga pri plačevanju majhnih vsakodnevnih nakupov.

Visa kartica

Večina kartic Visa je opremljenih s čipom NFC. Toda nekatere banke posnemajo plastiko brez nje. To zadeva trenutno in nespremenljivo. Premium vedno podpira tehnologijo PayWave.

Številne banke kartice dopolnjujejo s posebno prevozno aplikacijo, ki omogoča plačilo potovanja v javnem prevozu z enim dotikom.

Debetna ali kreditna kartica Visa PayWave je lahko naslednjih vrst:

• Klasična;
• zlati;
• Platina;
• Črna;
• Podpis;
• Neskončno;
• Virtualno.

Razlikujejo se po kreditnem limitu in naboru dodatnih privilegijev, vendar vsi omogočajo plačilo z enim dotikom.

Pametni telefon

Telefon, ki temelji na sistemu Android (4.4 in novejši) in podpira Host Card Emulation, lahko preprosto zamenja kartico. Večina novih modelov (ne starejših od dveh let) srednjega razreda in višjih podpira brezstično (opremljeno s čipom NFC).

Posebni brezplačni programi NFCCheck in NFC Check vam bodo pomagali preveriti njegovo prisotnost.

Seznam modelov pametnih telefonov s PayWave je na voljo na NFCWorld.com. Za pravilno delovanje potrebujete original firmware, odklenjen zagonski nalagalnik in ne smete imeti root pravic.

Nakupe lahko plačate na tri načine:

• z namestitvijo posebne aplikacije (najbolj priljubljena je AndroidPay, primerne so kartice, VMCP, MobilePay, SWIP) s podporo za katere koli kartice;
• z uporabo elektronske denarnice Visa Qiwi Wallet (Yandex.Money sodeluje samo z MasterCard) s podporo samo za kartice Visa;
• z uporabo mobilnih aplikacij bank (podprte so samo »native« kartice).

Kako nastaviti?

Posebna konfiguracija NFC čipa ni potrebna, deluje samodejno, ko je pripomoček s podobno tehnologijo zaznan na razdalji do 8 cm, glavna stvar je, da to funkcijo aktivirate v nastavitvah.

Namestitev aplikacije (oglejmo si Android Pay kot primer) vključuje več korakov:

1. Prenesite iz Google Play.
2. Vnesemo podatke o kartici (ročno, preko kamere). Če je bila plastika prej povezana z Google Pay, morate samo navesti CVV, preostali podatki se bodo samodejno prenesli.
3. Dejanje potrdimo s kodo iz SMS-a.
4. Namestite zaščito (skeniranje prstnih odtisov, zaklepanje s kretnjo), sicer bodo podatki kartice izbrisani.

Android Pay v Ruski federaciji deluje od leta 2017, vse več bank podpira aplikacijo (Alfa Bank, Tinkoff, VTB, Raiffeisenbank, Gazprombank, MTS-Bank, Rosselkhozbank). Upravitelj naprav Android zagotavlja zaščito.

Če se pripomoček izgubi, vam omogoča, da ga na daljavo blokirate in uničite podatke kartice. Če pametni telefon ni aktiven 3 mesece, se podatki o karticah izbrišejo.

Za stabilno delovanje bančne mobilne aplikacije je potrebno redno posodabljanje. Postopek povezovanja kartice je odvisen od banke.

NFC obroč

Prvi prstan s čipom za plačilo nakupov se je pojavil leta 2013 v Veliki Britaniji. Sredstva za ustvarjanje so zbirali na platformi za množično financiranje Kickstarter. Prvo izplačilo je bilo izvedeno leta 2016 dne olimpijske igre v Riu de Janeiru.

Vklopljeno ta trenutek Veliko možnosti se proizvaja za različne ciljne skupine, kitajski proizvajalci postopoma zasedajo velik del trga. Prstan ni le plačilno sredstvo, ampak hkrati opravlja tudi dekorativno funkcijo. Številni modeli imajo posebne gumbe za aktiviranje.

V Ruski federaciji takšne dodatke ponujajo Sberbank, MKB, Alfa-Bank, Rosselkhozbank. Stroški so v razponu od 1000-4500 rubljev. Sprva pripomoček ne vsebuje osebnih podatkov in se lahko uporablja kot darilo. Pogosto so določene omejitve (največje stanje 15.000, zneski transakcij za obdobje poročanja do 40.000).

Glavna pomanjkljivost prstana je, da imajo prevaranti enostaven dostop do računa, če ga izgubijo. Dodatna zaščita (kot pametni telefon) ni na voljo, transakcije je mogoče blokirati samo s klicem na banko.

Kljub dejstvu, da se za izdelavo uporablja cirkonijeva keramika, dodatek ne prenese visokih in nizkih temperatur ter padcev. Pri plačilih v prihodnosti morda ne bo delovalo.

Po napovedih Vise bo do leta 2020 do 20 % plačil na svetu opravljenih s tovrstnimi napravami.

Visa Micro Tag

Visa je prva leta 2007 za plačilo ponudila uporabo obeska za ključe, ki ga pritrdimo na ključe avtomobila ali stanovanja. Velikost ne presega nekaj centimetrov, ob straneh so natisnjeni simboli znamke.

To je najmanjše brezstično plačilno orodje PayWave na svetu. Domet čipa je majhen, znesek enkratne transakcije ne sme presegati 25 USD.

"Pametna ura"

Ura z NFC deluje kot pametni telefon s podobnim čipom in nadomešča brezstično kartico Visa. Za plačilo nakupov je potrebna sinhronizacija s pametnim telefonom.

Postopek nastavitve se razlikuje glede na model. Plačilo poteka preko AndroidPay. Najbolj priljubljeni modeli so bili Samsung Gear S3, Huawei Watch 2, LG Watch Sport in domači Watch 2pay.

Kako uporabiti

Uporaba pripomočkov s kartice PayWave za plačevanje in dvige gotovine je zelo preprosta.

Plačilo za nakupe

S kartico nadaljujemo na naslednji način:

• Na terminalu najdemo posebno ikono, ki potrjuje možnost brezstičnega plačila;
• preverite znesek na zaslonu;
• Plastiko, pametni telefon ali drugo napravo s čipom prinesemo do čitalnika;
• počakajte na zvočni signal;
• Prejmemo potrdilo o plačilu.

Ko uporabljate Android Pay, morate samo "zbuditi" pripomoček in se ga dotakniti bralnika. Brez odklepanja so dovoljena 3 plačila, potem boste morali vnesti kodo PIN. Če je med njima prišlo do odklepanja, se števec ponastavi na nič. Google ne uporablja informacij o zemljevidih, povezanih s storitvijo. V sistemu se ustvari virtualna kopija, podatki o pravi kartici ostanejo na strežnikih.

Pri uporabi obroča morate upoštevati kratek doseg čipa. Pri plačilu pripomočka ne smete blokirati s prostimi prsti, sicer lahko pride do izgube signala.

Pri uporabi mobilne aplikacije se morate prijaviti (vnesti geslo), po potrebi izbrati želeno kartico, se s pametnim telefonom dotakniti čitalnika in potrditi plačilo.

Dvig gotovine

Velike ruske banke aktivno uvajajo tehnologijo brezstičnega dviga gotovine. To je mogoče storiti na vseh bankomatih Tinkoff, do konca leta 2019 pa namerava Sberbank opremiti vse terminale s posebnimi čitalci. Nadaljevati morate na naslednji način:

• Kartico ali pametni telefon približamo čitalniku;
• vnesite PIN;
• Gotovino dvigujemo na običajen način.

Tehnologija ščiti pred zajemom kartice bankomata; ni nevarnosti, da bi jo slučajno pozabili v napravi.

Kaj storiti, če ne deluje

Tehnologija se aktivno izvaja, vendar še ne deluje povsod. Številna trgovska in storitvena podjetja se ne mudi z namestitvijo novih plačilnih terminalov, da bi prihranila denar.

Včasih signal ne prehaja zaradi tehničnih razlogov. Vse kartice imajo običajni čip in magnetni trak. S transakcijo ne bo težav. Glavna stvar je, da si zapomnite kodo PIN.

Varnostni predpisi

Za nemoteno uporabo kartic z NFC je priporočljivo upoštevati nekaj preprostih pravil:

• ne upogibajte in ne segrevajte preveč;
• Preprečite stik vlage in tekočine s čipom;
• ne nosite ga na mestih, ki so lahko dostopna za branje z lažnimi napravami, uporabite posebne etuije;
• Če se izgubi, takoj blokiraj.

Prednosti in slabosti

PayWave ima številne prednosti:

• hitrost plačil, kar ima za posledico znatne prihranke časa v trgovinah, bencinskih črpalkah itd.;
• visoka stopnja varnost, podatki ne bodo prišli do goljufov;
• zmanjšanje stopnje obrabe plastičnega nosilca (zmanjša se verjetnost ponovne izdaje plačanega zaradi mehanskih poškodb);
• brez tveganja, da bi bankomat zajel kartico;
• standardni stroški plastike;
• možnost prenosa kartice na otroka ali sorodnika brez strahu, da bodo dvignjeni veliki zneski (potrebna je koda PIN).

Obstajajo tudi slabosti:

• nizka omejitev transakcij brez uporabe kode PIN (nekatere banke vam omogočajo, da ta znesek nastavite sami);
• ime lastnika kartice ni natisnjeno na čeku; v primeru nepooblaščene bremenitve je transakcijo težko izpodbijati;
• terminali, ki podpirajo brezstično plačevanje, in bankomati, ki omogočajo dvig gotovine na ta način, niso nameščeni povsod;
• Deluje samo z napravami Android.

Pregledna analiza

Imetniki brezstičnih kartic Visa o njih na splošno govorijo pozitivno. Uporaba je enostavna, dodatne pripomočke je enostavno povezati, plačila z enim dotikom se izvedejo skoraj takoj, prihrani se veliko časa.

Nisem zadovoljen s pomanjkanjem polne infrastrukture, zlasti v majhnih naseljih. Sodobne bralne naprave se ne uporabljajo povsod. Pogosto pride do težav pri prenosu signala, zato je treba uporabiti klasični način plačevanja. Kljub zagotovilom razvijalcev o absolutni varnosti plačil se občasno pojavljajo nepooblaščene bremenitve znotraj postavljenih limitov, ki jih je težko izpodbijati.

Vsi bankomati ne izdajajo brezstične gotovine, čeprav trdijo, da to počnejo. Na tej stopnji razvoja tehnologije ni mogoče popolnoma prenehati nositi plastike;

Zaključek

Plačilni sistem Visa ponuja preprost, varen in časovno prihranek način plačevanja vsakodnevnih nakupov. Za dokončanje transakcije v Visa Paymentu traja nekaj sekund. Kartico, pametni telefon ali drug pripomoček, opremljen z NFC čipom, se le dotaknite čitalnika in počakajte na zvočni signal. Tehnologija PayWave je premišljena do najmanjše podrobnosti in je uporabna za vse vrste kartic od Classic do Premium.

Nemogoče je, da podatki o kartici padejo v roke kriminalcem; dvojna bremenitev je tehnično nemogoča. Pametni telefon, pametno uro, prstan NFC ali poseben obesek za ključe lahko preprosto spremenite v pravo plačilno sredstvo, ni vam treba nositi plastike s seboj.

Večina domačih bank načrtuje ne le podporo novi tehnologiji, ampak tudi namestitev bankomatov z možnostjo brezstičnega dviga gotovine. Vodilne so Tinkoff Bank, Sberbank in Alfa Bank. PayPass, PayWave in Apple Pay se bistveno ne razlikujejo.

Z bančnimi karticami za plačevanje blaga in storitev prek brezgotovinskih POS terminalov smo uspeli narediti ta postopek čim bolj preprost in udoben. Kaj bi še lahko izmislili, da bi pospešili postopek plačila? Toda napredek ne miruje in v zgodnjih 2000-ih so prišli do brezstične plačilne tehnologije.

Danes je ena najpogostejših tehnologija Paywave iz plačilnega sistema VISA.

Kaj je Paywave?

To je brezstično plačilno sredstvo, ki ne zahteva vstavljanja kartice v terminal in ne zahteva vnosa PIN kode do določenega zneska. Kartica Paywave ima vgrajen poseben NFC čip, ki omogoča brezžično visokofrekvenčno komunikacijo zelo kratkega dosega. Takoj, ko je v tem radiju od terminala, se informacije preberejo in plačilo se prenese; terminala se morate samo dotakniti ali ga le približati, ne da bi ga vzeli iz torbice, žepa ali torbice.

Varnost

Tiste, ki jih skrbi varnost takšnih transakcij, je treba takoj pomiriti. Brezstično plačevanje namreč ne zahteva vnosa kode PIN ali podpisa lastnika. Vendar je tehnologija Paywave zelo varna in vključuje naslednje varnostne ukrepe:

• NFC uporablja metode šifriranja, ki jih ni mogoče vdreti v kratkem času;
• območje delovanja čipa je zelo majhno - nemogoče je vdreti na daljavo;
• napadalci ne bodo mogli vohuniti za vašo PIN kodo ali podpisom;
• omejitev zneska za enkratni nakup, ki jo določi banka izdajateljica (v Rusiji - 1 tisoč rubljev, Kazahstanu - 4 tisoč tenge itd.); Za večje nakupe je potrebna potrditev.

Kje in kako lahko plačam?

Za plačilo blaga ali storitev sta potrebna dva pogoja:

1. Kartica Pay Wave Visa.
2. Plačilni terminal, ki podpira brezstično plačevanje (veliko naprav je označenih z ikono).
3. Znesek nakupa v Rusiji ne presega 1000 rubljev; če nakup preseže ta znesek, boste morali vnesti kodo PIN.

Danes banke svojim strankam aktivno ponujajo kartice, ki podpirajo Paywave ali PayPass.

Kakšna je razlika med Paywave in PayPass?

Podoben algoritem delovanja ima tudi plačilni sistem PayPass, ki ga ponujajo banke. Povsem naravno se postavlja vprašanje - kakšna je razlika, če obstaja, in katero možnost izbrati?

Paywave se od PayPass razlikuje po tem, da gre za tehnologijo za kartice VISA, ki so del ameriškega plačilnega sistema. Paypass je namenjen karticam MasterCard, ki so del evropskega plačilnega sistema. Za lastnike obeh vrst "medijskih medijev", ki jih uporabljajo na primer v Ruski federaciji ali CIS, ni bistvene razlike v izbiri. Priporočljivo je, da razmislite o tem, kaj vam bo bolj všeč, če nameravate potovati. Vsak sistem ima v določenih državah svoje prednosti. Pri uporabi VISA za nakupe v tujini se konverzija izvede v dolarjih, MasterCard pa v evrih.

Tri najbolj priljubljene banke v Rusiji, ki ponujajo kartice Paywave

• Banka QIWI
• Sberbank
• Alfa banka

Prihodnji tehnološki razvoj

Alfa Bank je prva v Rusiji, ki je na svoje bankomate uvedla naprave za podporo karticam z brezstičnim vmesnikom Visa payWave.

Izvajanje sodobne tehnologije, je vodilna ruska banka lansirala linijo bančne kartice očala s tehnologijo brezstičnega plačevanja blaga in storitev. To je napreden korak v bančnem sistemu, ki Rusom omogoča uporabo sodobnih plačilnih metod in zaščito svojih sredstev pred krajo in spletnimi goljufi.

Pogoji za izdajo in servisiranje tovrstnih kartic

Brezkontaktni vizum Classic Sberbank je mednarodna vrsta vizuma in svojemu lastniku ponuja široko paleto možnosti. Sem spadajo negotovinske transakcije, nakazila denarja in 24-urni daljinski nadzor. Toda njena najpomembnejša razlika od tradicionalne kartice Visa Classik je možnost plačevanja blaga in storitev brez vnosa kode PIN. Pri plačilu prek terminala plastika ne gre skozi čitalnik, ampak ostane v rokah lastnika. Zahvaljujoč vgrajenemu elektronskemu čipu se denar bremeni z računa v nekaj sekundah, kar zagotavlja ne le udobje plačil, ampak tudi visoko stopnjo varnosti. Produkt se lahko uporablja v vseh prostorih, kjer je možno kakršno koli negotovinsko plačevanje in kjer so nameščeni posebni POS terminali z možnostjo branja radijskega signala z elektronskega čipa. Ta vrsta kartice lahko postane ne le priročno plačilno sredstvo, ampak služi tudi kot potovalna vozovnica.

Ta vrsta plastike ima paket privilegijev za svoje lastnike

Lastnosti kartice

Kakšna brezstična kartica Visa Classic je Sberbank in kakšne funkcije ima? Glavni parametri kartice so naslednji:

• rok veljavnosti - 3 leta;
• možnost plačila brez dotika PayWay;
• dovoljeno je odpreti račun v rubljih, dolarjih in evrih;
• pri plačilu blaga z zneskom čeka do 1 tisoč rubljev ni treba vnesti kode PIN;
• debetna kartica se izda samo v plačnih projektih;
• dovoljena je proizvodnja dodatne plastike;
• tehnične lastnosti – vgrajen čip z radijsko anteno (PFID tag), magnetni trak, 3D-secure zaščita;
• prisotnost transportne aplikacije, katere račun je razdeljen na glavni kartični račun;
• možnost brezgotovinskega plačevanja nakupov v tujini;
• povezava s spletnimi storitvami in mobilno banko;
• enaki pogoji za dvige gotovine v podružnicah v tujini;
• povezava z bonus programom "Hvala";
• dnevna omejitev - 150 tisoč rubljev, mesečna - 1,5 milijona rubljev.

Tarife in registracija

Za plastiko lahko zaprosi vsak državljan Ruske federacije, ki ima stalno ali začasno registracijo. Starostne omejitve: za glavno kartico - ne mlajši od 14 let, za dodatno kartico - ne mlajši od 7 let. Registracija plastike poteka v poslovalnici banke, če imate potni list in brez omejitev dohodka. Letno vzdrževanje je 750 rubljev. v prvem letu in naprej 450 rubljev. letno.

Če ima izdelek banke prijetne bonuse in dodatne funkcije, bo stranka morala porabiti denar za letno vzdrževanje takšne plastike.

Stroški servisiranja kartice Visa Classik

Stroški letnega servisiranja brezstične kartice Visa Classik Sberbank znašajo 750 rubljev, dodatnih - 450 rubljev. V naslednjih 2 letih so stroški: za osnovno plastiko - 450 rubljev, za dodatne - 300 rubljev.

Za uporabo mobilne banke prva 2 meseca ni plačila, v naslednjih mesecih je 60 rubljev. mesečno.

Ob ponovni izdaji izdelka je storitev brezplačna. Izjema je izguba plastike po krivdi lastnika, sprememba kode PIN in osebnih podatkov - stala bo 150 rubljev. Polnjenje kartice poteka brez zaračunavanja provizije. Dvig sredstev - brez provizije na bankomatu lastne banke (če je dnevni limit presežen 0,5% presežka) in 1% pri tretji bančni ustanovi.

Nekatere bančne kartice zahtevajo plačilo za servisiranje, odvisno od vrste

Enkratna plačila vključujejo tudi zahtevo banki glede stanja računa - 15 rubljev. preko bankomata tuje institucije in 60 rubljev. za SMS obvestila. Za uporabo nepredvidene prekoračitve so predvidene kazni v višini 40% letno.

Kako napolniti aplikacijo za prevozno kartico

Lastniki te kartice lahko povežejo transportno aplikacijo Trojka, ki jim omogoča pisanje vozovnic za vse vrste mestnega in primestnega prometa. Ta storitev je še posebej ugodna za prebivalce velikih mest s podzemno železnico.

Trojka z velikimi transportnimi zmogljivostmi vključuje povezavo s storitvijo brezdotičnega plačevanja

Dobroimetje na prometni kartici lahko dopolnite na več načinov. Najbolj tradicionalni med njimi:

• prek plačilnega terminala ali bankomata;
• v oddelku;
• v trgovinah mobilne komunikacije MTS.

Toda udobnejša možnost je spletno dopolnjevanje. Ta postopek je mogoče izvesti prek elektronske denarnice (Qiwi, WebMoney, Yandex. Money). Večina uporabnikov raje spletna storitev kozarec. Algoritem dejanj je naslednji:

1. prijavite se v storitev;
2. v meniju izberite zavihek »Plačilo storitev«;
3. nato - "Blago in storitve";
4. v pododdelku kliknite »Transportna kartica Troyka«;
5. vnesite plastične podatke in zahtevano količino;
6. potrdite transakcijo s prejeto SMS kodo.

Dodatne lastnosti

Sberbank, ki ponuja brezstično kartico Visa Classik, je strankam ponudila dodatne priložnosti. Najprej je bil razvit sistem popustov iz samega plačilnega sistema Visa. Plastičnim držalom je zagotovljena 24-urna storitev preko kontaktnega centra banke. Nudimo tudi pomoč pri izdaji gotovine, če se plastika izgubi med bivanjem zunaj Rusije. Kartico lahko povežete z elektronskimi denarnicami.

Izdelki Visa imajo možnost sodelovanja v bančnem programu bonusov Hvala

Poleg tega lahko imetniki kartice uporabljajo transportno aplikacijo Trojka in bonus program Hvala.

Prednosti klasične kartice Serbank Visa

Ugodnosti v obliki popustov in bonusov na teh karticah zagotavlja neposredno plačilni sistem. Takšne promocije običajno trajajo 3-12 mesecev in se redno posodabljajo. Najnovejše informacije o tovrstnih ugodnostih je treba najti na uradnih spletnih mestih, v tem primeru Visa.

Spodaj so navedeni pogoji trenutnih ponudb.

Popotniki lahko prihranijo do 8% pri rezervaciji nastanitve na znanem viru
Ugodnost takih nakupov se lahko giblje od 10% do 25%

Zaključek

Rusi imajo odlično priložnost, da se pridružijo sodobnejšim plačilnim možnostim. Sistem brezstičnega plačila je že dolgo prevzel vodilni položaj v tujini, zdaj pa lahko ruski državljani izkoristijo njegove prednosti.

Brezstične kartice MasterCard PayPass in Visa payWave – bančne kartice, ki vam omogočajo hitro plačilo nakupov do 1000 rubljev. Plastična kartica ima vgrajen poseben čip z radijsko anteno (FRID), prek katerega se podatki o plačilu posredujejo banki. Za uporabo te tehnologije potrebujete POS terminal.

Kartice s tehnologijo brezstičnega plačevanja Sberbank lahko uporabljate kot običajne kartice. Če brezkontaktnega čitalnika ni, tudi kartica deluje.

Brezstične plačilne kartice so enostavne za uporabo v posodobljenih terminalih, opremljenih s tehnologijo NFC.

Ta tehnologija v bankomatih vam omogoča, da kartice ne vstavite v napravo: kartico morate samo prinesti do posebnega čitalnika, vnesti kodo PIN in izvesti želeno operacijo. Za potrditev operacije boste morali vnesti tudi kodo PIN. Ta princip delovanja zmanjšuje obrabo kartice zaradi odsotnosti nepotrebnih stikov s terminali. Prav tako so vse brezstične transakcije zaščitene s standardom EMV, zasnovano posebej za povečanje varnosti finančnih transakcij.

Bankomat, ki podpira brezstično delovanje, je zelo preprosto prepoznati: ali na zaslonu piše »Priloži kartico« ali pa je naprava opremljena z NFC bralnikom.

Sberbank je s podobnimi tehnologijami opremila že več kot 20.000 bankomatov in terminalov. Družba načrtuje, da bo to število do konca leta 2018 povečala na 60.000.

Navodila po korakih za uporabo kartic s tehnologijo brezstičnega plačevanja

Za plačilo izdelka ali storitve potrebujete:

1. Preverite točen znesek za plačilo.
2. Kartico položite na obe strani POS terminala za 2-3 sekunde.
3. Dejstvo plačila potrdi poseben zvočni signal in napis "Odobreno" ali "Plačano" na zaslonu.
4. Plačilo bo izvedeno tudi, če na terminal prinesete denarnico, v kateri je kartica.
5. Če uporabljate brezkontaktne kartice zunaj Ruske federacije, morate preveriti omejitve zneska pri blagajniku.

Kako prepoznati brezkontaktne kartice

Brezkontaktne plastične kartice se od navadnih razlikujejo po posebnem znaku.

Njihove zmogljivosti so enake kot pri kateri koli bančni kartici:

• priročno shranjevanje sredstev;
• napolnite svoj račun z gotovino in brezgotovino;
• plačilo storitev in nakupov na internetu, trgovskih centrih, javnih gostinskih objektih. S posebno aplikacijo Troika v prestolnici lahko plačate potovanja;
• izvajanje denarnih nakazil;
• uporaba kartice na ozemlju Ruske federacije in v tujini;
• sprostitev dodatne kartice s tehnologijo brezstičnega plačevanja;
• oddaljena uporaba storitev "Sberbank Online" in "Mobilna banka";
• povezava samodejnega plačila;
• povezovanje z elektronskimi denarnicami;
• bonusni program "Hvala Sberbank".

Prednosti brezstičnih kartic

• Udobje.
• Blago lahko plačate, ne da bi vzeli kartico iz denarnice in ne da bi jo vstavili v terminal.
• Za izvedbo transakcije ni treba vnesti kode PIN.
• Kartice ni treba izročiti blagajni.
• Lahko se uporablja na običajnih terminalih ali bankomatih.
• Sprejeto v več kot 30 državah.
• Hitrost uporabe je takojšnja.
• Izmenjava informacij z banko se zgodi takoj, tako da je plačilo izvedeno v nekaj sekundah.
• Varnost.
• Številka kartice in drugi podatki niso vidni nikomur.
• Kartica ostane samo v vaših rokah.

Brezkontaktne kartice so manj izpostavljene mehanskim obremenitvam in med delovanjem ne spremenijo svojega prvotnega videza.

Slabosti brezstičnih kartic

Glavna pomanjkljivost brezstičnega plačevanja je draga oprema, ki je ne želijo namestiti vse organizacije, da bi se izognile dodatnim stroškom. Posledica tega je manjša pokritost storitvenega in trgovinskega sektorja: Vse trgovine ne omogočajo plačevanja z brezstičnimi karticami. Vse velike trgovine in organizacije pa že imajo na voljo POS terminale, s katerimi lahko premagujejo konkurenco manj naprednim tekmecem, kar pomeni, da bodo morale uvesti tudi brezstično plačevanje.

Naslednja pomanjkljivost je varnost. Znani so že primeri, ko so si goljufi sami izdelali bralne naprave, ki jih je bilo dovolj prinesti h kartici, da so jo odpisali. Zato naj bodo lastniki brezstičnih kartic previdni in kartico shranjujejo v posebnem etuiju ali na mestu v torbi, ki je nedostopno neznancem, da zmanjšajo verjetnost kraje denarja. Poleg tega, če izgubite kartico in ne opazite, da manjka pravočasno, bo oseba, ki jo najde, lahko uporabila vsa vaša sredstva v več prodajnih mestih, ne da bi opravila nakup, ki presega tisoč rubljev. Zato, Če opazite, da vaša kartica manjka, jo morate čim prej blokirati.

Zadnja pomanjkljivost je omejitev. Če redno kupujete v vrednosti več kot tisoč rubljev, bo brezstično plačilo za vas neuporabno, saj boste morali ročno vnesti kodo PIN za potrditev plačila. To izniči vse prednosti takih kartic in jih naredi preprosto bolj ranljiv bančni produkt.

Kje uporabljati MasterCard PayPass in Visa payWave

Brezstično plačevanje lahko uporabljate v večini supermarketov, nakupovalnih središč in priljubljenih kavarn ali restavracij. Plačilo je možno tam, kjer je nameščen logotip MasterCard PayPass ali Visa PayWave. Če plačilni terminal nima funkcije brezstičnega plačevanja, lahko plačate s kartico tako, da preprosto vnesete kodo PIN.
Trenuten seznam organizacij, ki podpirajo brezstično plačevanje, boste našli na spletnih mestih MasterCard in Visa.

Vrste kartic Visa PayWave

Brezstično plačevanje podpirajo absolutno vse kartice Sberbank.

Izbirate lahko med številnimi možnostmi, ki ustrezajo vašim različnim potrebam:

• Classic Visa in MasterCard od Sberbank Brezkontaktno je značilen nabor običajnih storitev. Stroški letnega vzdrževanja znašajo 750 rubljev. Omejitev - 150.000 rubljev / dan. Poleg glavne kartice je možno izdati dodatne kartice.
• Debetna kartica Visa Gold Aeroflot Sberbank vam omogoča zbiranje bonus milj in plačilo z njimi ob nakupu letalskih kart. Za vsakih 60 rubljev / 1 $ / 1 €, porabljenih na kartici, se pripišejo 1,5 milje.

Ob registraciji kartice uporabniki prejmejo darilo 500 milj dobrodošlice. Zbrane bonuse je mogoče zamenjati za vozovnice Aeroflot ali SkyTeam. Kartica ima zaščitni elektronski čip, strošek letnega servisa je 3.500 rubljev, omejitev je 300.000 rubljev/dan. Možna je izdaja dodatnih kartic.

Izdajanje brezstičnih kartic

Sberbank ponuja izdajo brezstičnih kartic dveh tehnologij: PayWave in PayPass, ki sta razviti za plačilne sisteme Visa oziroma MasterCard. Absolutno vsi podpirajo tehnologijo brezstičnega plačevanja Kartice Sberbank, zato vaša izbira ni omejena na določen nabor kart.
Če želite zaprositi za kartico z brezstičnim plačevanjem, morate narediti tri preproste korake:

1. Izberite kartico, ki vam ustreza;
2. S potnim listom se obrnite na najbližjo poslovalnico Sberbank. Seznam vseh poslovalnic najdete na tej povezavi.
3. Podpisati pogodbo o opravljanju bančnih storitev in izdaji kartice;
4. Počakajte na SMS sporočilo banke, da je kartica pripravljena. Registracija praviloma traja do 10 dni.

Če se odločite za izdajo kreditna kartica, potem boste poleg potnega lista potrebovali tudi potrdila o dohodku in delovnih izkušnjah.

Za izdajo kartice boste morali izpolniti tudi podatke pogoji:

• Prisotnost stalne ali začasne registracije na ozemlju Ruske federacije;
• Starost prejemnika kartice je od 14 let in od 7 let za izdajo dodatnih kartic.

Povedali smo vam vse osnovne informacije o brezstičnih karticah. Spodaj najdete obvestilo imetniku kartice Sberbank, v katerem so opisane vse glavne točke uporabe bančnih kartic (priloge).

Strah pred vsem novim je dokaj pogost pojav. Človeka pogosto prestrašijo tudi tiste spremembe, ki na koncu življenje spremenijo na bolje. Sistematizirali smo najbolj razširjene strahove v zvezi z brezstičnimi plačilnimi karticami in skušali pojasniti, zakaj plačevanje z Visa payWave ni nič bolj nevarno od navadnih kartic in veliko bolj praktično od gotovine.

Včasih se na trgu pojavijo nove rešitve, pri ustvarjanju katerih se razvijalci osredotočajo na funkcionalnost in potrošniške lastnosti ter ne upoštevajo možnih nevarnosti. Spomnite se nedavne preteklosti, ko so se mikrovalovne pečice in mobilni telefoni šele začeli pojavljati v prodaji. Le leni tem izumom niso pripisovali skoraj smrtonosnega sevanja. Kasneje so se strasti umirile in zdaj si življenja brez pametnega telefona v žepu in mikrovalovne pečice v kuhinji skoraj ni več mogoče predstavljati.

Včasih je zelo težko oceniti, koliko določeno inovativna tehnologija zaščiten pred različnimi grožnjami. Strahov se ni treba sramovati, z njimi se lahko in morate boriti.

Brezkontaktno kartico lahko ponaredimo tako, da z nje preberemo podatke

Na primer, to je mogoče storiti brez vednosti lastnika z uporabo zmogljivega bralnika.

Za razliko od mnogih drugih brezstičnih kartic, ki so izpostavljene takšni grožnji, brezstične plačilne kartice Visa payWave v Rusiji temeljijo na mikroprocesorski tehnologiji in imajo vse prednosti kartic s čipom.

Prvič, za potrditev vsake transakcije brezkontaktne kartice Visa payWave uporabljajo edinstveno kodo, odvisno od časa transakcije, prodajno mesto, znesek transakcije in druge parametre. Prestrezanje podatkov v takšni situaciji je neuporabno, ker teh informacij ni mogoče uporabiti za potrditev drugih transakcij.

Drugič, za ustvarjanje takšne kode se uporabljajo zanesljivi kriptografski algoritmi in ključi, ki so shranjeni v zaščitenem pomnilniškem območju mikroprocesorja Visa payWave.

Z brezkontaktne kartice lahko tiho preberete osebne podatke, kar bo dovolj za nakupe na internetu brez vednosti lastnika

Plačilne kartice Visa payWave ne vsebujejo podatkov o imetnikovem potnem listu, naslovu, številki bančnega računa ali znesku razpoložljivih sredstev. In podatkov ni tako enostavno prebrati neopaženo: goljuf se mora kartici približati na razdaljo do štirih centimetrov. Izkazalo se je, da mora vedeti, v katerem žepu je kartica, pravilno namestiti opremo in se ne izdati. Takšne manipulacije zahtevajo podobne veščine kot poklicni žeparji.

Tudi če napadalec lahko pridobi podatke o kartici Visa payWave, bo to zelo, zelo omejeno. Ti podatki ne vključujejo nobenih finančnih informacij in ne vsebujejo kod CVV in CVV2, ki se uporabljajo za potrjevanje magnetnega traku ali spletnih transakcij.

Večina ruskih bank dodatno podpira tehnologijo Verified by Visa, ki pomeni uporabo enkratnega gesla za potrditev varnosti transakcij v internetu.

Brezkontaktno kartico lahko ukradejo in nekdo zlahka dvigne denar ali opravi nakup, saj pri plačevanju s takšno kartico ni treba potrditi svoje identitete

Ne samo plačilne kartice, tudi gotovina je dovzetna za krajo ali izgubo. Razlika je v tem, da ima imetnik ob izgubi kartice Visa payWave še vedno možnost kontaktirati banko in jo blokirati ter po potrebi izpodbijati transakcije za vračilo sredstev. Na žalost tega ni mogoče storiti, če se denar izgubi.

Kartica Visa payWave lahko samostojno nadzoruje limite tudi brez povezave s sistemom banke. To orodje bankam omogoča, da omejijo število zaporednih brezstičnih transakcij brez verifikacije imetnika kartice in znesek, za katerega je takšen nakup mogoče opraviti. Privzeto je 1000 rubljev.

Obveščevalne službe lahko zbirajo podatke o gibanju lastnika brezkontaktne kartice

Navsezadnje ga berejo vse naprave za skeniranje na letališčih, na vhodih v trgovine in supermarkete. ali ne?

Zamisel o takšnem sledenju kartici se zdi neverjetna, saj sama Visa payWave ne oddaja radijskih valov, zato dialog z bralcem poteka na kratki razdalji (do 4 cm). Izkazalo se je, da je uporaba brezstične kartice kot sredstva za sledenje gibanju uporabnika veliko težja od recimo mobilnega telefona, ki oddaja dokaj močan radijski signal.

Pri plačevanju nakupov z brezkontaktno kartico lahko pride do dvojne bremenitve

Podobni pomisleki se pojavijo pri uporabi univerzalnih terminalov, ki sprejemajo vse vrste bančnih kartic. Kartice se lahko po nesreči dotakne terminal; posledično bo plačilo izvedeno najprej s čipom ali magnetnim trakom, nato pa z brezkontaktno tehnologijo. Ta strah nima podlage.

Za nakupe blagajnik najprej vnese zahtevani znesek, šele nato se uporabi kartica, izmenjajo se podatki in transakcija je zaključena. Če brezstično kartico nanesete na čitalnik, ki ni pripravljen za delo z njo (na primer po opravljenem nakupu ali brez vnosa zneska), transakcija ali ponovna bremenitev ne bo izvedena.

Plačevanje s pametnim telefonom ni varno, saj bo napadalec v primeru kraje lahko odpisal sredstva z računa

To ni nič bolj nevarno kot uporaba navadne kartice. Plačilne rešitve Visa za pametne telefone, ki se uvajajo v Rusiji, zahtevajo aktiviranje funkcije zaklepanja telefona. Preprosto povedano, ko plačujete s telefonom, ga morate odkleniti. Poleg tega se za takšna plačila uporabljajo enaki varnostni mehanizmi kot pri običajnih brezstičnih karticah, o katerih smo govorili prej.

Hekerji lahko vdrejo ali okužijo pametni telefon z računalniškim virusom, nato pa dobijo dostop do računa

Rešitve Visa za plačevanje s pametnimi telefoni imajo več varnostnih funkcij. Poleg že omenjenih mehanizmov se za plačilo z mobilnim telefonom uporablja alternativna številka kartice z omejenim obsegom. Na primer, ni ga mogoče uporabiti za spletne nakupe.

Podatki o plačilu na telefonu so omejeni glede na čas uporabe, število in višino dovoljenih transakcij. Redno se posodabljajo, zaradi česar je njihova kraja preprosto nesmiselna izguba virov.

. Plačilo s karticami Visa payWave se izvede z dotikom posebnega terminala Visa payWave, odvisno od njegovih nastavitev je morda potreben kontaktni način plačila. Visa International Service Association Corporation nudi bankam možnost izdajanja plačilnih kartic Visa, uporabe navedenega produkta in/ali zagotavljanja te storitve, med drugim v skladu z veljavno zakonodajo. Banke izdajateljice imajo pravico postavljati omejitve glede produktov, storitev in njihove uporabe.