Danes bomo govorili o posojilih s potrdili v bančni obliki - že dolgo sem si želel. V tej temi je veliko izmišljotin in opustitev, sama pa je popolnoma siva, saj tako posojilojemalec kot banka v bistvu kršita davčni zakonik Ruske federacije.

Pa poglejmo pobližje!

Ko zaprosite za posojilo pri banki, je pomembno razumeti, da bo eno od glavnih meril za odobritev vloge vaša plačilna sposobnost. To pomeni, da je treba predložiti dokumente, ki bodo potrdili prisotnost stalnega dohodka.

In za potrditev katerega koli dejstva je potrebno neodvisno pričevanje tretje osebe, ki je v Rusiji v zvezi z dohodki davčna služba. Drugi najbolj neodvisni delodajalec je delodajalec (vendar so primeri dogovarjanja med posojilojemalcem in njim zelo pogosti), zato je zvezna davčna služba boljša od banke.

No, na splošno lahko v praksi potrdite razpoložljivost dohodka na naslednje načine:

• Potrdilo 3NDFL (stranski dohodek, od katerega je bil plačan davek)
• 2NDFL (to potrdilo lahko dobite neposredno pri delodajalcu)
• potrdilo banke
• potrdilo o izkazu poslovnega izida
• potrdilo v obliki, ki jo prejme od delodajalca
• izpisek debetnega računa

Prvi dve možnosti sta najbolj sprejemljivi, prav ta potrdila banke sprejemajo brezpogojno in so odločilna v 90% primerov.

Odsotnost teh potrdil ne pomeni, da ni nobene možnosti za pridobitev posojila. V tem primeru je mogoče zaprositi za posojilo s potrdilom na obrazcu banke, kjer bo to glavni dokument, ki potrjuje dohodek. Vse banke ne posojajo denarja na podlagi takšnih potrdil, včasih pa lahko najdete takšne ponudbe; glavna stvar je preučiti vse možne možnosti in izbrati najbolj optimalno.

Dodaten močan dokaz o dohodku

POZOR!

Ne upajte, da bo potrdilo o dohodku v obliki banke dovolj za potrditev vaše plačilne sposobnosti. Banka bo ta papir upoštevala nazadnje, poleg tega pa bo analizirala še dodatne dejavnike, ki lahko dokazujejo vaše obstoječe prihodke.

Takih dokumentov sploh ni težko pripraviti, sprejeti so v obravnavo (če jih seveda imate):

• izpisek tekočega računa z navedbo rednih denarnih prejemkov
• kopijo delovne knjižice ali pogodbe, ki lahko navaja tudi zaposlitev in s tem prejemanje mesečnega dohodka
• Če imate na bančnem računu depozit, lahko predložite dokument, ki potrjuje njegovo razpoložljivost
• potrdilo o izključnem lastništvu premičnin in nepremičnin
• samo dejstvo deponiranja premoženja v zavarovanje s potrditvijo lastništva nad njim

Predstavljeni seznam dokumentov bo pomagal ne le pridobiti odobritev odločitve o izdaji posojila s strani banke, temveč tudi znatno znižati obrestno mero, medtem ko je znesek posojila mogoče izdati v večjem znesku.

Koncept

Pomoč na bančnem obrazcu je dokument, na podlagi katerega se lahko izda posojilo. Vsebina potrdila odraža podatek, da ima potencialni posojilojemalec določeno raven stalnega dohodka. Vendar pa potrditve temeljijo le na besedah ​​delodajalca in ne na davčnih napovedih. Ta možnost je najbolj sprejemljiva za ljudi, ki uradno prejemajo plačo le delno, ko se glavni znesek plača "v kuverti".

Torej, 2NDFL je potrdilo davčnega urada o vašem mesečnem ali letnem dohodku, na katerega so bili plačani vsi davki, zato lahko Zvezna davčna služba Rusije potrdi vaš dohodek.

Potrdilo o bančnem obrazcu je obrazec, ki ga pripravi določena banka, kjer najpogosteje vaš delodajalec ali delodajalčev računovodja ročno napiše, koliko vam mesečno izplača, ter te podatke potrdi s podpisom in žigom. Nihče drug ne more potrditi teh podatkov. To je glavno tveganje za posojilodajalca.

Toda zakaj on (posojilodajalec) namenoma sprejme to obliko potrjevanja dohodka?

Vzroki

Prvič, tisto, kar je navedeno na uradni spletni strani te ali one banke (posojila izdajamo na podlagi potrdila v obrazcu banke), so le besede. Pravzaprav boste morda morali predložiti kateri koli drug dokument, ki potrjuje vaše podatke.

Drugič, od leta 2017 banke niso bedaki, že zdavnaj so se nehale igrati z vsemi takšnimi "razvajanji" in "darili". Dandanes imajo celo super odlični posojilojemalci težave pri pridobivanju posojil pod dobrimi pogoji in v dobrih velikostih (). Kaj naj rečemo o fiktivno zaposlenih državljanih?!

Vendar pa je obstoj takšnih "skušnjav" razložen precej preprosto:

• banke se zanimajo za nove komitente, vendar večina Rusov, 70 %, dela neuradno ali prejema del plače "v kuverti"
• banke ne morejo izdati dovolj velikega posojila »belim« posojilojemalcem (bele plače vsi udeleženci v gospodarstvu največkrat podcenjujejo), čeprav si zelo želijo
• Za delodajalce je koristno, da svoje zaposlene plačujejo po tej shemi, saj se davčna obremenitev zmanjša

Posledično banke ne morejo doseči celotne ciljne skupine - potencialni posojilojemalci imajo v večini primerov realne dohodke, ki jim omogočajo pridobitev dovolj velikih zneskov posojila, vendar tega dejansko ne morejo uradno potrditi.

POZOR!

Omeniti velja, da je to potrdilo tudi posredna potrditev, da potencialni posojilojemalec krši davčno zakonodajo (delno ali v celoti se izogiba plačilu dohodnine), banka, ki sprejme ta dokument, pa postane v določenem smislu sokrivca.

Če upoštevamo, da se je našla banka, ki se strinja z izdajanjem kreditov na podlagi takega potrdila, to ni zagotovilo, da bo vloga za kredit odobrena. Banka realno oceni plačilno sposobnost vsakega posojilojemalca posebej, saj prisotnost tega dokumenta bistveno zmanjša zaupanje v stranko.

In če je posojilo po potrdilu banke kljub temu odobreno in izdano, je letna obrestna mera zanj lahko taka vrednost, da sami ne boste zadovoljni. Povišana obrestna mera se pojavi zaradi dejstva, da ste s takšnim dokumentom rizičen posojilojemalec.

Kaj je prikazano v pomoči

Kljub dejstvu, da je ta dokument natisnjen na dopisu banke, pri kateri zaprosite za posojilo, mora potrdilo nujno vsebovati naslednje podatke:

• Polno ime potencialnega posojilojemalca
• položaj v podjetju
• delovne izkušnje v tej organizaciji
• po pogodbi o zaposlitvi datum konca njene veljavnosti
• povprečno prejeto plačo v zadnjem obdobju
• mesečni dohodek za zadnje leto dela

Potrdilo v bančnem obrazcu mora vsebovati tudi podpise delodajalca in glavnega računovodje ter mora imeti pečat organizacije.

Odvisno od banke, kjer nameravate prejeti posojilo, so lahko predstavljeni dodatni pogoji, na primer:

• navedba poštnega naslova organizacije
• polno ime organizacije
• kontaktne podatke kadrovske službe, pa tudi glavnega računovodjo
• rekviziti

Prednosti in slabosti te vrste posojila

Glavna prednost za posojilojemalca, če namerava dobiti posojilo na podlagi potrdila v bančnem obrazcu, je možnost pridobitve posojila sama po sebi, potrditev njegove plačilne sposobnosti in vira dohodka pa je čim enostavnejša.

V večini primerov potencialni posojilojemalci uporabijo trik in od delodajalcev zahtevajo, da v takem potrdilu navedejo zahtevano višino dohodka za prejem posojila. Zgodi se tudi, da posojilojemalec ni hkrati le zaposleni, ampak tudi delodajalec. Gre za precej pogoste goljufije, zato mnoge banke takšnega dokumenta ne upoštevajo, saj ni vedno mogoče preveriti njegove pristnosti.

Kljub očitnim prednostim pa obstajajo tudi negativni vidiki, tako za banko kot za samega posojilojemalca. Če obstaja banka, ki se strinja, da bo dala posojilo na podlagi takega potrdila, potem so lahko pogoji za samega posojilojemalca neugodni - v bistvu je to precej visoka obrestna mera.

Primeri bank

Na splošno, če nameravate na ta način preveriti svoj dohodek, ne pričakujte, da boste izposojeni denar uspešno prejeli v svoje roke. Mesto, kjer vam jih bodo dali, boste morali skrbno poiskati. In ni dejstvo, da bo to banka, lahko bi bila MFO ali.

Čeprav je bilo pred nekaj leti to povsem mogoče storiti v najbolj znanih bankah v državi. Vendar pa je treba trenutno ustreznost takih programov pojasniti neposredno z zaposlenimi.

Tukaj je nekaj primerov iz preteklih let!

Sberbank

Za posojilo pri Sberbank je bilo povsem mogoče zaprositi s predložitvijo potrdila v bančnem obrazcu kot potrditev vira dohodka. Takšni pogoji so veljali za nezavarovana potrošniška posojila. Kljub prisotnosti potrdila je bil uradni vir dohodka obvezen za pridobitev odobritve.

Eden od pogojev za pridobitev posojila pri Sberbank je potrditev dohodka posojilojemalca. To je treba dokumentirati. Najpogostejša možnost je predložitev izpolnjenega obrazca potrdila 2-NDFL. Toda ta metoda morda ni primerna za vse v razmerah sivega računovodstva ali zaradi dejstva, da organizacija ne more pripraviti takšnega dokumenta. V tem primeru lahko pripravite potrdilo v obliki Sberbank.

Zakaj morate potrditi svoj dohodek?

Bančna organizacija ima pravico samostojno določiti najvišji znesek financiranja in obrestno mero. Na to vpliva tako kreditna zgodovina kot skupni dohodek posojilojemalca. Zato je za boljšo ponudbo pomembno evidentirati vse uradne prejemke denarja.

Najvišji znesek brez zavarovanja v Sberbank je možen do 3 milijone rubljev. Hkrati se obrestna mera giblje od 12,9 do 19,9%. Tudi če je posojilojemalec uspešno odplačal vse posojilne pogodbe brez zapadlih dolgov, bančni strokovnjaki ocenijo plačilno sposobnost stranke in določijo pogoje glede na to, kako tvegana bi bila takšna transakcija za bančno podjetje.

Banka je pripravljena posojati denar tako, da mesečni znesek ne sme presegati 40 % prihodkov kreditojemalca in sokreditojemalcev. To neizrečeno pravilo velja pri vlaganju vloge za hipoteko, avtomobilsko posojilo in potrošniška posojila. Višina obresti na dohodek je lahko v različnih bankah različna, na to pa vpliva tudi trenutna smer razvoja bančne organizacije.

Najpogostejše potrdilo o dohodku je 2-NDFL. Prikazuje podatke o davčnem zastopniku, to je delodajalcu, ter o posamezniku, v korist katerega se dokument sestavlja. Potrdilo mora vsebovati podatke za najmanj zadnjih 6 mesecev.

Naveden je znesek zaslužka in znesek davka, plačanega državi. V zvezi s tem lahko banka enostavno oceni raven dohodka posojilojemalca in oblikuje optimalno ponudbo. Morda obstajajo omejitve glede zmožnosti organizacije, da zagotovi takšne osnovne informacije. Prav tako ni skrivnost, da veliko podjetij vodi sivo računovodstvo, da bi se izognilo plačevanju nepotrebnih davkov. Zato vaš zaslužek morda ne bo zadostoval za pridobitev zahtevanega posojila.

V teh primerih lahko zagotovite nadomestna potrdila za pridobitev posojila pri Sberbank. Delodajalec lahko pripravi svoj obrazec za izpolnjevanje. V tem primeru bo banka zahtevala, da se tam prikažejo naslednji podatki:

• Polno ime posojilojemalca;
• Ime organizacije;
• znesek dohodka za 6 mesecev;
• znesek davkov za 6 mesecev;
• naslov organizacije;
• dopisni naslov, na katerega lahko napišete pismo ali podate uradno zahtevo;
• telefonske številke računovodstva;
• podpis računovodje ali druge odgovorne osebe;
• Žig podjetja.

Če delodajalec ne more zagotoviti takega obrazca, potem je eden od načinov, da vzamete potrdilo v obliki banke.

Za pripravo dokumentov za posojilo lahko Sberbank zagotovi vzorec dokumenta, ki ga je treba predložiti v računovodstvo za dokončanje. Za pridobitev potrdila v obrazcu Sberbank se lahko obrnete na podružnico podjetja in zanj zaprosite strokovnjaka. Ali pa ga prenesite sami s spletne strani Sber. Za to boste potrebovali:

1. Pojdite na spletno stran.
2. V zgornjem levem kotu izberite razdelek »Najmi posojilo«.
3. V pojavnem oknu pojdite na katerega koli od prikazanih menijev, na primer »Potrošniško posojilo brez zavarovanja«.
4. Pomaknite se navzdol po strani, ki se odpre, in poiščite razdelek na desni »Dobro je vedeti«
5. Izberite »Potrdilo o dohodku po bančnem obrazcu«.

Če so na zaslonu prikazani izračuni posojila, lahko to okno zaprete s klikom na križec v zgornjem desnem kotu. Za njim je razdelek »Dobro je vedeti«. Obrazec se bo naložil na vaš računalnik in bo pripravljen za tisk. Omeniti velja, da je na vrhu dokumenta datum zaključka. In samo potrdilo velja le 30 dni od tega datuma.

Listina mora biti podpisana in na njej mora biti žig zavoda. Na podlagi tega se sprejme odločitev o možnosti izdaje posojila. Dokument se pošlje v računovodstvo delodajalca v dopolnitev.

Ne smete se omejiti na samo eno potrdilo, če je potrebna velika vsota denarja, na primer v primeru hipotekarnih posojil. Vredno je predložiti dodatna potrdila, ki potrjujejo dohodek. Viri dobička vključujejo:

• pokojnina;
• koristi od države;
• materinski kapital (s hipoteko);
• najem nepremičnin;
• lizing premičnin.

Sberbank ne šteje za dodatne prihodke:

• dobitki na loteriji ali drugih igrah na srečo;
• izplačilo zavarovalnine;
• dobiček od naložb v vrednostne papirje;
• dobiček od nakupa in prodaje valute;
• preživnina;
• štipendije;
• viri neuradnih dohodkov.

Po prejemu vseh dokumentov se bo podjetje lahko dokončno odločilo o izdaji posojila, denar pa bo mogoče dvigniti v 30 dneh od datuma pozitivnega odgovora. Banka si pridržuje tudi pravico zahtevati dodatne podatke za preverjanje plačilne sposobnosti stranke.

Maksim Pogorelov

Delal 7 let v banki. Imam dve višji izobrazbi FINEK(Državna univerza za ekonomijo in finance v Sankt Peterburgu) in SPbPU(Politehnična univerza Petra Velikega v Sankt Peterburgu).

Skoraj vsak človek se prej ali slej sooči s potrebo po pridobitvi posojila za tak ali drugačen namen. Za uradno zaposleno osebo ta postopek najpogosteje ne predstavlja težav. Navsezadnje lahko zlahka potrdi svojo plačilno sposobnost.

Kaj naj naredijo tisti, ki prejemajo plačo »v kuverti«? Za takšne prosilce številne finančne institucije ponujajo drugo možnost - potrdilo v obliki banke. Mimogrede, takšen dokument bistveno poveča možnosti, da bo posojilo odobreno. Navsezadnje lahko pri izpolnjevanju tukaj navedete katero koli vrsto prejetega dohodka: sive in bele plače, enkratna plačila, bonuse in druge finančne prihodke.

Kje lahko dobim vzorec potrdila za pridobitev posojila in kako ga pravilno izpolniti? Pogovorimo se o tem.

Zahteve za potrdilo za pridobitev posojila

Kot smo že omenili, praktično ni finančne institucije, ki ne bi v takšni ali drugačni obliki zahtevala potrditve plačilne sposobnosti stranke. Edina izjema so lahko mikrofinančne organizacije. Tu vam bodo dali majhen znesek po bajnih obrestnih merah in vas ne bodo preveč podrobno spraševali, kako boste porabili sredstva za poplačilo dolga.

Preden razmislite o vzorčnem potrdilu za pridobitev posojila, je treba povedati, da je tak dokument v treh različicah:

• 2-NDFL;
• o razvoju bančne institucije;
• v prosti obliki.

Finančna organizacija se samostojno odloči, katere podatke bo zahtevala in v kakšnem primeru. Najpogosteje je odvisno od zneska, ki ga zahteva stranka. Vsaka od oblik ima svoje prednosti in slabosti. Zato bomo v nadaljevanju podrobneje govorili o tem, katera potrdila so potrebna za pridobitev posojila in kje jih dobiti.

Dokument 2-NDFL

Ta obrazec je pravzaprav poročilo delodajalca davčnim organom. Vsebuje podatke o tem, katere zneske je podjetje nakazalo zaposlenemu in za katere mesece.

Za pridobitev posojila 2-NDFL kjer koli vam ni treba vzeti obrazca potrdila. Celo navaden računovodja katerega koli podjetja je popolnoma seznanjen s takšnim dokumentom. Zato mora oseba za pridobitev takega dokumenta stopiti v stik z računovodstvom organizacije, v kateri je zaposlena. Uslužbenec računovodstva ga bo pripravil v nekaj dneh. V redkih primerih lahko postopek traja približno en teden.

Vzorec potrdila za pridobitev posojila si lahko preprosto ogledate v tem članku. Vsebuje naslednje informacije:

• Ime in podatki o organizaciji, ki ga je izdala.
• Podatki o posamezniku, ki mu je dokument izdan. Njegov priimek, TIN, leto, datum in mesec rojstva, številka in serija potnega lista ter naslov registracije.
• Mesečni obračunski zneski za določeno obdobje in računovodske šifre.
• Kode in zneski davčnih olajšav.
• Veljavni pečat podjetja in podpis uradne osebe, ki je potrdila dokument.

Potrdilo iz delovnega mesta za pridobitev posojila nima posebnega zastaralnega roka, saj vsebuje podatke o dogodku, ki se je že zgodil in ga ni mogoče spremeniti. Toda nekatere finančne institucije zahtevajo predložitev "svežega" dokumenta. Ni se treba prepirati ali zavračati. Poleg tega lahko takšen dokument pri svojem podjetju naročite vsaj vsak dan. Podjetje, kjer ste zaposleni, vam izdaje takega potrdila ne more zavrniti.

Pomoč na bančnem obrazcu

Da bi olajšali postopek posojanja in pritegnili čim več strank, številne banke zavračajo delo z 2-dohodnino. V takih primerih finančne institucije neodvisno pripravijo obrazec potrdila za pridobitev posojila. Njegova prednost je, da lahko vnesete podatke o vseh dohodkih strank, tudi ne povsem uradnih.

Praviloma oseba preprosto dobi vzorec potrdila za pridobitev posojila in dobi obdobje, v katerem se bo štelo za veljavno. V dokument so vključene naslednje informacije:

• Ime podjetja, njegovi podatki.
• Priimek, ime zaposlenega (kreditojemalca).
• Položaj, ki ga ima zaposleni.
• Dolžina dela v organizaciji.
• Datum poteka pogodbe o zaposlitvi in ​​verjetnost podaljšanja.
• Povprečna mesečna plača za zadnjih šest mesecev.
• Razpoložljivost premij, bonusov in drugih privilegijev.
• Nekaj ​​drugih informacij (na povpraševanje).

Potrdilo mora biti vsekakor overjeno s podpisom direktorja ali glavnega računovodje podjetja, kjer je prosilec za posojilo zaposlen. Potreben je tudi pečat.

Dokument v prosti obliki

V primeru, da potencialni posojilojemalec zaprosi za razmeroma majhen znesek, lahko izpolnjevanje potrdila za pridobitev posojila preprosto postane formalnost. Na primer, morali boste prinesti katero koli potrdilo s svojega delovnega mesta, natisnjeno na pisemski glavi organizacije. Dokument se lahko predloži v prosti obliki in vsebuje na primer naslednje podatke:

• povprečna mesečna plača;
• znesek letne (polletne) plače za preteklo obdobje;
• znesek dejanskega dolga plače zaposlenemu;
• druge informacije.

Seveda bo zaupanje finančnih institucij v tak dokument veliko manjše, včasih pa je to lahko dober izhod iz situacije, ko preprosto ni drugih možnosti za potrditev dohodka.

Kako drugače lahko dokažete svojo plačilno sposobnost?

Včasih pride do situacij, ko delodajalec ne le ne formalizira vašega delovnega razmerja, ampak vam tudi popolnoma zavrne predložitev kakršnega koli dokumenta, ki potrjuje vaš dohodek. Kaj storiti? Kako v tem primeru potrditi svojo plačilno sposobnost?

Tukaj je lahko več možnosti. Na primer, lahko banki posredujete izpisek vašega bančnega računa, na katerega občasno prispe določen znesek. Kot dokaz plačilne sposobnosti je primeren dokument, ki dokazuje prisotnost depozita ali lastništvo katerega koli dragocenega premoženja.

Ne smemo pozabiti, da manj potrjenih podatkov o sebi posredujete banki, bolj temeljito vas bo varnostna služba preverjala. Obstaja veliko metod za preverjanje vrednosti potencialne stranke. Če torej ne nameravate biti zavrnjeni, je najbolje, da o sebi zagotovite samo zanesljive informacije.

Kaj se zgodi, če se izkaže, da je potrdilo ponarejeno?

Najmanj, kar se lahko zgodi, če navedete lažne podatke, je, da vam posojilo preprosto zavrnejo. Poleg tega lahko zaposleni v finančni instituciji vnesejo podatke o tem dejstvu v interne baze podatkov banke in v vašo kreditno zgodovino zabeležijo poskus goljufije. To je preobremenjeno z dejstvom, da vam bodo posojilo zavrnili, kjer koli se pozneje prijavite.

Toda stvari bi se lahko izkazale za veliko hujše. Mnoge banke niso lene, da bi takšne "stranke" kaznovale v skladu s črko zakona. Predložitev ponarejenega potrdila o dohodku je predmet čl. 159 oziroma 327 Kazenskega zakonika Ruske federacije, kar pomeni goljufijo oziroma uporabo namerno lažnega dokumenta. In to je čisto druga zgodba...

Pri vlogi za posojilo se vsak prosilec sooča s potrebo po potrditvi svoje plačilne sposobnosti. Bančno potrdilo o dohodku bistveno poveča možnosti za pridobitev posojila, saj ob izpolnitvi navede plačo in bonusni del plače zaposlenega. Poleg tega ima papir pravno veljavo in ga sprejema večina finančnih institucij. Vendar imajo vse kreditne institucije svoje zahteve, ki jih je pomembno upoštevati.

Kaj je bančno potrdilo?

Večina Rusov ima danes neuradne (sive) dohodke. To je razloženo z dejstvom, da delodajalci prihranijo pri plačilih davka. Zaradi nizkih uradnih plač, ki jih prosilci lahko dokumentirajo pri vlogi za posojila, so se finančne organizacije odločile za uvedbo takega papirja kot potrdilo o dohodku v obliki banke. Pobudnik novosti je bila ruska Sberbank, ki skupaj z drugimi sprejema to možnost potrditve plačilne sposobnosti.

Vsaka kreditna institucija ima individualne zahteve za izvedbo dokumenta, zato se morate z njimi seznaniti, preden papir odnesete v računovodstvo na svojem delovnem mestu. Vzorec potrdila za pridobitev posojila je praviloma mogoče prenesti z uradne spletne strani izdajatelja ali dobiti v najbližji podružnici. Poleg pravil o registraciji ima ta dokument rok uporabnosti 14-30 dni (odvisno od kreditne institucije). Včasih so obrazci, ki jih je treba izpolniti, natisnjeni na dopisnem pismu podjetja delodajalca, pogosteje pa se kopija vzame neposredno iz banke.

Dokument mora vključevati obvezne razdelke in vsebovati vse potrebne podatke za izdajatelja. Takšno potrdilo za pridobitev posojila v številnih kreditnih institucijah je izpolnjeno brez podatkov o davčnih olajšavah in drugih stvareh, ker je limit določen za stranke brez upoštevanja teh podatkov. Izjema je PJSC Sberbank of Russia, ki zahteva prikaz vseh podrobnosti o stroških. Izpolnjen obrazec mora podpisati glavni računovodja, vodja podjetja delodajalca in overjen s pečatom.

Zakaj je to potrebno?

Če kreditne institucije pri obravnavi vlog prosilcev sprejmejo samo 2 dohodnini, se bo število strank, ki jih imajo, znatno zmanjšalo in dobiček zmanjšal. Zaradi tega se je pojavila poenostavljena shema za potrditev plačilne sposobnosti. Posojilo lahko dobite s potrdilom banke skoraj vseh finančnih institucij, vključno z VTB 24, Alfa Bank, Sberbank of Russia, Rosselkhozbank. Včasih pa izdajatelju ena potrditev ni dovolj in mora prosilec predložiti oba dokumenta.

Dohodnina ne odraža "sive" plače prosilca, ki je včasih višja od "bele" plače. Tudi bančni izpisek morebitnega posojilojemalca ne odraža dejanskega dohodka prosilca, saj del plače prejema v gotovini v službi. Posledično se glede na dokumente zdi, da je prosilec pod pragom revščine in ne more biti upravičen do posojila, zlasti hipoteke. Alternativno potrdilo o dohodnini 2 v bančnem obrazcu ni računovodski dokument in ni nikjer uradno evidentirano, ampak odraža dejanski dohodek zaposlenega.

Kje dobiti

Če posojilodajalec sprejme tak dokument o plači, lahko njegov vzorec prenesete z uradne spletne strani kreditne institucije ali prejmete papirnato različico v podružnici. Obstajajo ustanove, kjer posebna predloga ni določena. Prosilci lahko predložijo dokument, izpolnjen v prosti obliki. Potrdilo pa mora vsebovati določene podatke o podjetju delodajalcu, podpis in žig. Včasih potrebujete pisemsko glavo organizacije.

Pomembno je omeniti, da se papir izda le enkrat. Če podjetje ne predvideva položaja glavnega računovodje, mora dokument podpisati neposredno vodja podjetja. V tem primeru mora imeti dokument ustrezno oznako, ki nakazuje, da položaj glavnega računovodje v podjetju ne obstaja. Obstajajo okoliščine, v katerih potrdila ni mogoče izdati. Sem spadajo primeri, ko je zaposleni zaradi nekega razloga odpuščen ali se več kot 50% njegove plače redno zadržuje za plačilo kazni, preživnine, posojila in drugih stvari.

Kako izpolniti potrdilo z bančnim obrazcem

Posojilo posameznikom se v Rusiji aktivno razvija. Preden prosilcu odobri posojilo, varnostni sistem kreditne institucije nujno preveri točnost posredovanih informacij, kreditno zgodovino, delovne izkušnje potencialnega posojilojemalca, prisotnost vzdrževanih družinskih članov itd. To je potrebno za zavarovanje finančne institucije pred tveganjem, da stranka ne bo izpolnila svojih pogodbenih obveznosti.

Brezobzirni prosilci lahko poskušajo ustvariti lažen dokument za pridobitev posojila za velik znesek. Lahko pa se razkrije goljufija, po kateri se bodo odgovorni zaposleni v podjetju, ki je izdalo dokument, soočili z upravno kaznijo, ugled prosilca pa se bo poslabšal (kreditna institucija ga bo uvrstila na črno listo), po kateri bo zelo težko pridobiti posojilo.

Pri izpolnjevanju takih dokumentov so potrebni naslednji podatki:

1. Ime, priimek in patronim prosilca.
2. Položaj v podjetju, ki je predložilo dokument.
3. delovna doba.
4. Popolne uradne podatke o zaposlitvenem podjetju.
5. Številka pogodbe o zaposlitvi podjetja s prosilcem in obdobje njene veljavnosti.
6. Plača zaposlenega za določeno obdobje.

Vse kreditne institucije določajo različna obdobja veljavnosti dohodkovnih dokumentov; to je pomembno upoštevati. Včasih obrazec vključuje podatke o davčnih olajšavah in zahteva razčlenitev dohodka zaposlenega po mesecih. Primer izpolnjevanja potrdila po bančnem obrazcu in prazen obrazec najdete na spletni strani izdajatelja in ga natisnete ali prejmete v poslovalnici. Papir izpolni glavni računovodja podjetja delodajalca ali drug pooblaščeni delavec (včasih vodja).

Rosselkhozbank

V tej finančni instituciji lahko dobite potrošniško posojilo, tako da potrdite svojo plačilno sposobnost z obrazcem kreditne institucije. Poleg tega je ta možnost pomembna za poroke in sojemalce hipoteke, ki morajo posredovati tudi podatke o plačah. Dokument je mogoče dobiti ne le na delovnem mestu, ampak tudi v Pokojninskem skladu Ruske federacije, saj izdajatelj upošteva izplačila pokojnin pri ocenjevanju plačilne sposobnosti bodočih posojilojemalcev. Rosselkhozbank je določil rok veljavnosti dokumenta - 30 dni od datuma izdaje na delovnem mestu.

Dokument mora vsebovati naslednje podatke o podjetju in potencialnem posojilojemalcu:

• Polno ime, datum rojstva prosilca;
• informacije o zaposlitvi/določitvi izplačila pokojnine;
• podrobnosti o podjetju;
• položaj prijavitelja;
• povprečna plača za zadnjih šest mesecev;
• obseg davčnih olajšav;
• podpisi vodje, glavnega računovodje;
• pečat organizacije.

Sberbank

Največja finančna institucija v Rusiji je pripravljena oceniti plačilno sposobnost potencialnih posojilojemalcev z uporabo dokumenta, kot je bančno potrdilo. Pomembno je omeniti, da pogoj velja za nezavarovana potrošniška posojila. Slaba stran za stranke je, da morajo poleg papirja o plači dokumentirati uradno zaposlitev in delovno dobo. V nasprotnem primeru lahko izdajatelj zavrne posojilo vlagatelju.

Sberbank zahteva podrobne podatke o vaši plači za vsak mesec, plus davčni odtegljaj, odtegljaj za preživnino, odplačilo kredita, nezasluženo akontacijo itd. Preostale informacije so na voljo standardno (podrobnosti o podjetju, položaj prijavitelja itd.). Prosilec bo težko sam izpolnil dokument, zato je priporočljivo, da se seznanite z vzorcem in se posvetujete z računovodjo. Papir velja za 30 dni od datuma prejema.

Uralsib

Druga finančna institucija, kjer je mogoče dohodek potrditi z obrazcem kreditne institucije, je Uralsib. Tukaj imajo Rusi dostop do nezavarovanih programov potrošniških posojil. Kreditna institucija potencialnim posojilojemalcem predstavlja zveste zahteve. Če želite zaprositi za posojilo pri tej finančni ustanovi ali nastopiti kot soposojilojemalec/garant, morate v potrdilu navesti podatke o sebi in podjetju delodajalcu. Podatki o plačah se vnesejo v tabelo za zadnjih 6 mesecev dela brez davkov. Dokument velja 30 dni.

Pri izpolnjevanju mora prijavitelj navesti naslednje:

• delovna doba (od katerega dne je bil zaposleni zaposlen);
• polno ime podjetja, podrobnosti, naslov, telefon;
• položaj prosilca;
• informacije o plačah za 6 mesecev;
• trajanje pogodbe o zaposlitvi z delavcem;
• Polno ime direktorja in glavnega računovodje podjetja;
• pečat podjetja.

VTB 24

Ta kreditna institucija z državno udeležbo postavlja visoke zahteve do potencialnih posojilojemalcev. Vendar pa lahko zaprosite za posojilo pri VTB 24 tako, da predložite dokument v obliki finančne institucije. Pogoji veljajo za nezavarovane kreditne programe (gotovinski, neciljni, potrošniški krediti). Izpolnjeno potrdilo velja 30 dni od dneva prejema.

Papir mora vsebovati naslednje:

• Polno ime vlagatelja;
• naziv delovnega mesta;
• ime podjetja;
• TIN, OKPO;
• naslov;
• informacije o dohodku zaposlenega za zadnje leto na mesečni ravni (minus vsi razpoložljivi odbitki);
• podpisi vodje, računovodje.

Poštna banka

Nova finančna organizacija, odprta na podlagi ruske pošte in VTB 24, postaja vse bolj priljubljena. Ponuja privlačne posojilne programe s prilagodljivimi zahtevami za posojilojemalce. Potrdila o dohodku 2 dohodnine ali v obliki kreditne institucije niso potrebna za prejem posojila te institucije. Posojilo se izda z uporabo vašega potnega lista, SNILS in INN. Preveri se kreditna zgodovina prosilca in na podlagi tega se sprejme odločitev.

Raiffeisenbank

V tej finančni instituciji lahko potencialni posojilojemalec/soposojilojemalec/garant potrdi svojo plačilno sposobnost s papirjem v prosti obliki. Pogoj velja za vse programe hipotekarnih in potrošniških posojil brez izjeme. Potrdilo je mogoče prenesti z uradne spletne strani finančne organizacije ali sestaviti neodvisno. Dokument mora vsebovati standardne podatke o prosilcu in podjetju delodajalcu, povprečno plačo za celotno obdobje zaposlitve v podjetju, podpise vodstva in pečat.

Tinkoff

Ta banka je znana po najbolj zvestih zahtevah za potencialne posojilojemalce. Večina izdelkov Tinkoff je Rusom na voljo brez kakršnih koli potrdil, s potnim listom. Izdajatelj preveri kreditno zgodovino prosilca in se odloči, ali bo dal posojilo ali ne. Če pa govorimo o velikih zneskih ali hipotekarnih programih, ki jih je ta banka nedavno uvedla, potem potrdilo v obliki ustanovitve ali 2 dohodnine bistveno poveča možnosti za odobritev vloge in znaten znesek.

Dokument je izpolnjen v prosti obliki, vendar mora vsebovati naslednje:

1. Podrobnosti o zaposlenih.
2. Podatki o podjetju.
3. Dohodek zaposlenega v zadnjih 6 mesecih.

Absolutno

Ta finančna institucija ponuja prebivalstvu več programov posojil. Vsi bančni produkti omogočajo potrditev dohodka z obrazcem izdajatelja. Vendar se zahteve razlikujejo glede na izbrani program. Če je vloga vložena za potrošniško posojilo, mora dokument vsebovati podatke o plači prosilca za zadnjih šest mesecev. Za programe avtomobilskih posojil, refinanciranja in hipotekarnih posojil se sprejme potrdilo s podatki o dohodku za zadnje leto.

Dokument vsebuje naslednje razdelke:

• podatki o delodajalcu;
• podatki o zaposlenem (položaj, plača minus davki);
• podatke o odgovornih osebah.

SKB

V tej banki je večina posojilnih programov dostopna javnosti s potrdilom v obrazcu izdajatelja. Zahteve finančne institucije so poštene. Banka ne potrebuje podatkov o odtegljajih in mesečnih plačilih. Potrdilo mora odražati skupni dohodek potencialnega posojilojemalca v zadnjih 6 mesecih. Ostali podatki o zaposlitvenem podjetju in zaposlenem so standardni.

Renesansa

Ta finančna institucija ponuja več programov posojil. Vse vrste posojil so na voljo brez zavarovanja. Pri vlogi za katero koli vrsto kredita lahko svojo plačilno sposobnost potrdite z 2. potrdilom o dohodnini ali na bančnem obrazcu. V drugem primeru so zahteve za izpolnjevanje obrazca standardne. Podatki so podani za zadnjih 12 mesecev dela.

Dokument mora vsebovati naslednje elemente:

• Polno ime zaposlenega;
• podrobnosti o podjetju;
• podatke o plačah, vključno z vsemi odtegljaji za zadnje leto;
• podpisi glavnega računovodje in direktorja.

Moskovska banka

Ta finančna institucija spada v skupino podjetij VTB 24, zato je seznam zahtev za potencialne posojilojemalce teh bank podoben. Podatki so podani za zadnje leto dela zaposlenega v podjetju. Na potrdilu je pomembno navesti vse odbitke in odbitke. Obrazec dokumenta lahko prenesete na spletni strani ali dobite v poslovalnici banke. Vsi podatki se vnesejo v prazne celice. Obrazec je overjen s podpisi vodstva in žigom. Dokument je veljaven 30 dni od datuma prejema.

Center Invest

Ta finančna institucija ponuja Rusom več različnih posojil za potrošniške potrebe, nakup avtomobila ali stanovanja. Stranke in vlagatelji banke Center Invest lahko prejmejo posojilo brez potrdil o dohodkih. Novi posojilojemalci imajo pravico predložiti katero koli možnost za potrditev svoje plačilne sposobnosti. Vzorec potrdila lahko prenesete s spletnega mesta banke ali sestavite dokument v prosti obliki. Rok veljavnosti takega papirja po prejemu v službo je 30 dni.

Ta kreditna institucija zahteva, da se prikažejo naslednji podatki:

1. Podatki o podjetju delodajalcu: naziv, INN, KPP, TRR, OGRN, BIC, kontakti.
2. Podatki o zaposlenem: polno ime, davčna številka, podatki o plači za zadnje leto (včasih za 6 mesecev).
3. Podatki o odtegljajih od plače zaposlenega na mesec.
4. Podpisi vodstva, žig.

Unicredit

Za pridobitev posojila pri tej finančni instituciji lahko vlagatelj predloži potrdilo v prosti obliki. Pomembno je, da dokument vsebuje naslednje:

• informacije o podjetju delodajalcu;
• podatki o zaposlenih;
• dohodek potencialnega posojilojemalca v zadnjih 3 mesecih;
• podpise odgovornih oseb in žig podjetja delodajalca.

Renesansa

Pri vlogi za posojilo pri tej finančni instituciji lahko prosilci nadomestijo potrdilo o dohodnini 2 z dokumentom na obrazcu banke. Pogoji veljajo za programe potrošniških in avtomobilskih posojil. Pogoji izdajatelja se razlikujejo po tem, da je dokument veljaven le 2 tedna po prejemu v službo. Renaissance Credit Bank zahteva podrobne podatke o dohodkih prosilca, razčlenjene po mesecih za zadnje leto, pred odbitkom davka.

Pri izpolnjevanju je poleg podatkov o dohodku potrebno navesti naslednje podatke:

• osebni podatki zaposlenega (vlagatelja);
• podrobnosti o podjetju delodajalca (TIN, OGRN, OKPO, ime);
• telefonske številke: kadrovska služba, vodja, računovodstvo;
• naslov zavoda (pravni/dejanski).

Deltacredit

Plačilno sposobnost lahko potrdite z dokumentom, izpolnjenim v prosti obliki ali po vzorcu izdajatelja, ne le pri vlogi za potrošniško posojilo. Podružnica Rosbank - Deltacredit sprejema takšno potrdilo kot alternativo 2. dohodnini. Zahteve izdajatelja so standardne. Obrazec za izpolnjevanje lahko prenesete z uradne spletne strani ali dobite v podružnici.

Potrdilo o plači v obliki banke te finančne institucije ima tri razdelke, ki jih je treba izpolniti:

1. Podatki o zaposlitvenem podjetju (kontakti, naslov, davčna številka itd.).
2. Podatki o zaposlenem potencialnega posojilojemalca (položaj, plača, bonus, vrsta dohodka).
3. Podpisi in žigi vodstva.

Video: kaj pomeni potrdilo o bančnem obrazcu?

Vi kot bodoči kreditojemalec zaprosite banko za kredit. Banka pa od vas zahteva, da predložite seznam dokumentov, potrebnih za pridobitev soglasja. Marsikdo se pritožuje, da je banka trda organizacija, brez fleksibilnosti in še in še. No, moram reči - to ni povsem res! Predpostavimo, da standardni paket dokumentov za pridobitev posojila izgleda takole:

• Fotokopija delovne knjižice (obvezno overjena)
• Potni list in drugi dokument, ki potrjuje vašo identiteto. (Vozniško dovoljenje, vojaška izkaznica, SNILS)

Recimo, da lahko vse to zagotovite iz svojega delovnega mesta. Zdi se, kaj je še potrebno?! Imaš vse! Toda tu pridejo v poštev okoliščine višje sile, in sicer:

• 2-potrdilo o dohodnini odraža dohodek, ki ne zadošča za odobritev posojila.
• Dohodek po potrdilu 2-NDFL ni dovolj za pridobitev posojila, in sicer znesek, za katerega ste zaprosili pri banki (primeri, ko pride do odobritve, vendar za manjši znesek, ki ga zahtevate).
• Potrdila o dohodku delodajalca v prosti obliki banka ne sprejema. (pogosto banka nima dovolj podatkov, navedenih v takem potrdilu)

V takšnih primerih vam banka ustreže s ponudbo izdaje potrdila na obrazcu, ki ga sami izdelate s splošnim imenom potrdila na obrazcu banke. Menijo, da potrdilo v obliki banke ne bi smelo prestrašiti delodajalca, saj je namenjeno izključno banki in ni stroga oblika poročanja (potrdilo ne bo šlo dlje od banke). Besedna zveza "prestrašiti delodajalca" pomeni odsotnost kakršne koli odgovornosti s strani organizacije za zagotavljanje tega potrdila.

Potrdilo banke vsebuje vse potrebne podatke o posojilojemalcu in njegovem delodajalcu, zato banka tak dokument z veseljem sprejme v obravnavo. Z drugimi besedami, s pridobitvijo takšnega potrdila poenostavite delo bančnih uslužbencev.

Upoštevati je treba tudi, da v primeru popolne ali delne izgube plačilne sposobnosti posojilojemalca banka poskuša ugotoviti, ali je to posledica napake kreditnega referenta. Ali je bila ocena podana pravilno, ali je sistem točkovanja pravilno deloval itd. V tem primeru se kreditni strokovnjak sklicuje na potrdilo, ki ga je posojilojemalec predhodno predložil na bančnem obrazcu, kot zanesljivo podlago za svojo preteklo pozitivno odločitev. No, kot razumete, si bančni uslužbenci prizadevajo spodbuditi posojilojemalca, da predloži ravno takšno potrdilo. Pri nas lahko kupite potrdilo o dohodku v bančnem obrazcu.