Quali sono le caratteristiche dell'assicurazione di una casa di campagna o di un cottage privato? Come assicurare una casa di campagna in legno contro gli incendi? Cosa determina il costo dell'assicurazione di una casa in un villaggio?
Ciao, cari lettori! Denis Kuderin, esperto assicurativo, è in contatto.
Il nostro argomento oggi è la protezione assicurativa sulla casa. L'articolo interesserà tutti coloro che hanno già un cottage, una dacia, una casa privata in un villaggio o una città, così come coloro che intendono acquistare immobili di questo tipo nel prossimo futuro.
Iniziamo!
1. Perché è necessario assicurare la tua casa?
L'assicurazione di case private, case estive e cottage di campagna è forse anche una procedura più opportuna e ragionevole della protezione assicurativa degli appartamenti “ordinari”. Gli edifici privati, per definizione, sono più vulnerabili e indifesi agli agenti atmosferici e ad altri fattori esterni, comprese le intenzioni criminali di terzi.
È particolarmente pericoloso lasciare una casa di campagna senza assicurazione, che i proprietari visitano solo periodicamente - durante la stagione calda, e anche allora non tutti i giorni. Un cottage di buona qualità lasciato incustodito è un mal di testa per ogni proprietario responsabile.
I sistemi di sicurezza, numerose serrature e serrature non garantiscono l'inviolabilità. Ci saranno sempre degli artigiani che potranno spegnere l'allarme e sbloccare la serratura. Non sto nemmeno parlando di fattori naturali e disastri naturali. La casa potrebbe essere danneggiata da inondazioni, incendi, uragani o caduta di alberi.
Esempio
Il mio vicino alla dacia si è visto strappare dalle radici il camino durante lo scioglimento primaverile della neve dal tetto e metà del tetto è stato squarciato. Sul tetto apparve un buco, come da un colpo diretto di un proiettile anticarro. Se avesse un'assicurazione, non dovrebbe passare diversi fine settimana di seguito a ricostruire la sua casa a proprie spese.
E questo non è l’evento più pericoloso che possa capitare al tuo immobile. La casa di un altro mio amico è andata a fuoco un paio di anni fa. È stato un miracolo che l'incendio non si sia diffuso agli edifici vicini.
Conclusione: gli edifici privati devono essere assicurati. Spesso vengono derubati, incendiati, hackerati e non vengono risparmiati dagli elementi e dai fenomeni naturali stagionali.
Il costo della polizza (premio assicurativo) è trascurabile rispetto all'importo che riceverete per rimborsare i costi in caso si verifichi una situazione assicurativa.
Il proprietario della casa ha il diritto di assicurare:
- tutta la casa in una volta;
- solo strutture portanti (pareti, soffitti, finestre, porte, balconi);
- facciata (dalle intemperie, atti vandalici, atti illeciti di terzi);
- decorazione d'interni, interni (questo tipo di protezione è particolarmente rilevante per coloro che hanno recentemente effettuato costose riparazioni);
- comunicazioni di ingegneria interna, impianti idraulici, cavi elettrici;
- beni mobili situati nell'abitazione (elettrodomestici, elettronica, mobili);
- eventuali altri valori.
Vale sicuramente la pena stipulare una polizza per coloro le cui dacie e case si trovano in una zona alluvionale. Tutti hanno visto in TV i servizi sui danni che ogni anno le inondazioni primaverili causano ai beni personali dei cittadini.
Non meno importante è l’assicurazione incendio per le costruzioni in legno: vale la pena proteggere la casa sia dall’incendio spontaneo che da quello doloso di terzi. Per le compagnie assicurative la differenza tra questi incidenti è fondamentale.
In Russia l’assicurazione sulla proprietà è tradizionalmente vista con diffidenza. Solo una percentuale limitata del numero totale di polizze di acquisto dei proprietari di case. La situazione è diametralmente opposta in Occidente: quasi tutti gli edifici residenziali sono assicurati.
La ragione di un atteggiamento così miope nei confronti della propria proprietà è il basso livello di alfabetizzazione finanziaria della popolazione. Fortunatamente, secondo le statistiche, la coscienza dei russi è cresciuta costantemente negli ultimi 5-10 anni: i proprietari firmano sempre più contratti di assicurazione sulla proprietà.
2. Ciò che influenza il costo dell'assicurazione di una casa privata: 5 fattori principali
L’assicurazione sulla casa è volontaria. Ogni proprietario ha il diritto di scegliere non solo la compagnia con cui stipulare la convenzione, ma anche la tipologia di polizza.
Il costo dei servizi è influenzato da molti fattori: il numero di rischi, i costi, le dimensioni e lo stato dell'edificio, nonché il materiale con cui è realizzata la casa.
Ora parliamo di ciascuna categoria di fattori in ordine.
Fattore 1. Numero di rischi selezionati
Esiste un numero limitato di rischi da cui è possibile proteggersi e qualsiasi evento avverso immaginabile può essere incluso nell'accordo. Ogni rischio dall'elenco dei possibili è una voce di spesa separata.
Il contraente ha il diritto di scegliere il numero e la tipologia dei rischi che gli sembrano più rilevanti. Qui devi essere guidato dal buon senso e dalla logica.
Ad esempio, che senso ha assicurare una casa contro le inondazioni se non c'è un solo fiume nel raggio di 50 km? Oppure perché includere nel contratto il rischio terremoto se il rustico o la casa si trova in una zona sismicamente favorevole, dove in epoca preistorica si è verificata l'ultima catastrofe di questo tipo?
Per avere un quadro completo, elenchiamo i principali rischi contro i quali puoi assicurare la tua casa:
- incendi;
- allagamento;
- esplosioni di gasdotti;
- incidenti di comunicazioni idrauliche;
- danno meccanico - restringimento della fondazione, fratture delle strutture portanti;
- alberi che cadono;
- fulmini;
- disastri naturali (uragani, tornado, temporali, grandine, ecc.);
- atti illeciti (furti, furti con scasso, teppismo, atti vandalici, terrorismo).
Questo è un elenco standard: infatti i rischi sono molti di più e hai il diritto di includerne qualcuno nel contratto.
Ad esempio, per i residenti di case situate vicino a un'autostrada trafficata, esiste il pericolo reale che un veicolo colpisca la loro casa. Ci sono persone che non possono dormire sonni tranquilli finché non assicurano la propria casa contro un incidente aereo.
Naturalmente il costo dell'assicurazione aumenterà proporzionalmente al numero dei rischi specificati.
Fattore 2. Caratteristiche di utilizzo a casa
Se i proprietari non vivono nella casa tutto l'anno, ma solo durante la stagione estiva, il prezzo dell'assicurazione aumenterà. Il costo sarà più elevato se viene utilizzato il riscaldamento della stufa poiché ciò aumenta il rischio di incendio.
La mancanza di un sistema di drenaggio nell'edificio è un altro fattore che influenza l'aumento delle tariffe. Importante è anche il grado di deterioramento delle reti dei servizi pubblici. Se il cablaggio della casa fosse stato modificato sotto Gorbaciov, il coefficiente calcolato sarà più alto.
Fattore 3. Disponibilità di sistemi di sicurezza e allarmi
Se i rappresentanti dell'assicuratore vedono che il proprietario si prende cura della sua proprietà e la protegge in vari modi, il costo dell'assicurazione diminuisce.
La presenza di un allarme antincendio e/o di sicurezza costituisce un notevole vantaggio a favore del proprietario. Il fatto che le pareti e l'isolamento dell'edificio siano costituiti da materiali moderni non combustibili ti aiuterà anche a risparmiare sui servizi assicurativi.
Fattore 4. Costo dei materiali di costruzione e finitura
Più costosa è la finitura, maggiore è la somma assicurata, il che significa che il premio assicurativo dovrebbe essere adeguato. Anche il materiale con cui è realizzata la casa gioca un ruolo.
Pertanto, assicurare una struttura in legno ti costerà molto di più che stipulare una polizza per una casetta in mattoni.
Fattore 5. Durata dell'edificio
Più vecchia è la casa, maggiori sono i rischi. Gli agenti sono estremamente riluttanti ad accettare di assicurare edifici vecchi e logori. In alcune aziende, l'età degli oggetti è strettamente regolamentata: l'assicurazione non viene rilasciata se la casa ha più di 50 anni.
Maggiori informazioni sul tema della protezione della proprietà troverete nell'articolo “”.
3. Come assicurare una casa o un cottage: istruzioni passo passo per i principianti
Assicurare un cottage, una casa in una città o in un villaggio è una procedura abbastanza semplice e veloce. Tuttavia, dovresti sapere in anticipo quali caratteristiche ha questo evento.
Innanzitutto è necessario comprendere chiaramente che le compagnie assicurative non sono enti di beneficenza. Anche l’assicuratore più coscienzioso persegue obiettivi commerciali ben precisi. Le aziende cercano i propri vantaggi, tu devi difendere i tuoi interessi.
Passiamo ora alla guida passo passo.
Passo 1. La scelta di una compagnia assicurativa
Alcune verità più ovvie ma fondamentali.
Un assicuratore fidato e conosciuto è meglio di una compagnia sconosciuta, anche se quest’ultima ha tariffe più interessanti.
Una grande azienda con una vasta rete di filiali è preferibile a un'azienda locale conosciuta solo nella tua comunità di giardinaggio.
Altri criteri per la scelta del partner assicurativo:
- esperienza – prestare sempre attenzione all’anno di fondazione dell’azienda;
- l'importo totale dei pagamenti assicurativi per l'ultimo periodo di riferimento: maggiore è, più affidabile è l'assicuratore;
- reputazione aziendale;
- ampia scelta di programmi assicurativi;
- recensioni di utenti reali (meglio se sono tuoi buoni amici).
Anche la presenza di un sito web moderno e funzionale gioca un ruolo. Gli assicuratori che si rispettano hanno una comoda risorsa online dove puoi ottenere consigli e persino richiedere una polizza online.
Per renderlo ancora più chiaro, presentiamo le informazioni sotto forma di tabella:
№ Criteri di scelta Applicazione nella pratica 1 Esperienza Trattare con aziende di almeno 5-10 anni 2 Solvibilità L'importo totale dei pagamenti assicurativi può essere trovato sul sito web della compagnia o sulle risorse federali 3 Reputazione Segui le valutazioni delle principali agenzie indipendenti 4 Gamma di prodotti assicurativi Più programmi offre l'assicuratore, maggiore è la probabilità di scegliere un'assicurazione veramente utile. 5 Recensioni Dovresti fidarti solo delle recensioni reali Passo 2. Decidere un pacchetto assicurativo
Come ho già detto, non sempre e non tutti dovrebbero acquistare il cosiddetto “pacchetto completo”, in cui l'agente stipa tutti i rischi esistenti in natura. I proprietari di una casa di campagna economica avranno un'assicurazione sufficiente contro incendi e inondazioni.
Nell'assicurare la proprietà domestica è meglio accontentarsi anche delle cose più preziose: attrezzature costose, mobili e oggetti d'antiquariato (se ce ne sono, ovviamente).
Passaggio 3. Chiamiamo uno specialista della compagnia assicurativa per determinare le condizioni della casa
Puoi assicurare la proprietà senza alcuna ispezione, come si suol dire, alla cieca. Devi solo presentare all'azienda il pacchetto di documenti necessari, allegando una foto della tua casa, e il gioco è fatto.
Ma lo svantaggio di questo metodo è che la polizza ti costerà di più e l’importo assicurato sarà probabilmente inferiore al costo effettivo del restauro della casa.
E viceversa, se nella procedura è coinvolto uno specialista, il costo totale dell'assicurazione sarà inferiore e la valutazione della proprietà sarà più accurata. Allo stesso tempo, il professionista ti consiglierà i programmi più popolari e forse ti ricompenserà anche con dei bonus per qualche merito o semplicemente per gentilezza.
Passaggio 4. Raccolta documenti
Ogni azienda ha il proprio approccio al lato "cartaceo" delle cose, ma il set standard di documenti è più o meno lo stesso ovunque.
Ecco un elenco di esempio dei documenti richiesti:
- passaporto del cittadino;
- documenti per la casa e il terreno;
- documenti tecnici - progetto di costruzione, passaporto tecnico.
Poiché gli assicuratori stessi sono interessati alla rapida esecuzione del contratto, cercano di non infastidire il cliente con pratiche burocratiche inutili e si accontentano del minimo necessario.
Passaggio 5. Concludiamo un accordo
Prima di firmare un contratto completo, prenditi il tempo necessario per studiare attentamente i termini e le condizioni dell'assicurazione. Questo ti salverà da spiacevoli sorprese in futuro. Se ogni punto ti è chiaro e ti soddisfa completamente, allora vai avanti, firma il tuo autografo e dormi tranquillo.
4. Dov'è il posto più redditizio per assicurare una casa - revisione delle 5 migliori compagnie assicurative
Per rendere ancora più semplice la scelta di un partner assicurativo, abbiamo preparato per voi una panoramica delle cinque migliori compagnie nel campo dell'assicurazione sulla casa privata.
1)Assicurazione Alfa
Un'azienda seria con molti anni di esperienza. Inserito costantemente tra i TOP leader del mercato assicurativo nello spazio post-sovietico. L'agenzia di rating indipendente "Expert" ha assegnato a questo assicuratore per molti anni consecutivi la valutazione più alta di "A++".
Con Alfa puoi assicurare qualsiasi abitazione, anche quella privata in città e dintorni. Un prodotto chiamato "Estate Complex" consente di assicurare non solo l'edificio stesso, ma anche uno stabilimento balneare, un garage, annessi ed edifici paesaggistici e persino uno strato fertile di terreno.
L'organizzazione opera nel mercato assicurativo dal 1947. Ha un gran numero di filiali in tutto il Paese e offre ai cittadini un'ampia varietà di prodotti assicurativi a costi convenienti.
I principali programmi di assicurazione immobiliare sono "Freedom" (per edifici di valore non superiore a 6 milioni di rubli), "Express" (opzione budget), "Platinum" (assicurazione individuale di alloggi costosi per un periodo da 3 mesi a un anno).
Società per azioni fondata nel 1993. Stabilità finanziaria, professionalità dei dipendenti, esperienza in tutti gli ambiti assicurativi, un percorso per adempiere agli obblighi verso gli assicurati nel più breve tempo possibile.
Chi lo desidera può proteggere la propria casa dai rischi nell'ambito del programma Phoenix Home. La polizza consente di assicurare gli elementi strutturali dell'edificio, la facciata e la decorazione interna, le comunicazioni, le proprietà domestiche e gli annessi.
4) Insonne
Un'agenzia che offre agli utenti soluzioni pronte e comprensibili nel campo della protezione della proprietà personale, della vita e della salute. Collabora con le società RESO-Garantiya e Ingosstrakh. Emissione rapida di polizze senza costi o esami di esperti.
Qui puoi assicurare una casa privata, un cottage di campagna, una casa non finita. L'agenzia offre un'ampia scelta di programmi assicurativi e garantisce costi minimi, pagamenti puntuali e tempestivi.
La più antica organizzazione assicurativa della Federazione Russa. Protezione affidabile contro spese impreviste, un corso sulle tecnologie moderne, la valutazione più alta "A++" da RA "Expert". Con Rosgosstrakh potete assicurare qualsiasi edificio residenziale, dalla classica casa di campagna ai cottage costruiti secondo progetti architettonici originali. Gli utenti possono emettere una polizza direttamente sul sito e ordinare la consegna del documento finito a casa o in ufficio.
5. 6 principali malintesi sull'assicurazione sulla casa
L'assicurazione delle case private è circondata da una serie di miti persistenti generati dall'ignoranza e dal basso livello di alfabetizzazione giuridica dei comuni cittadini.
È giunto il momento di sfatare pericolose idee sbagliate.
Idea sbagliata 1. L’assicurazione della casa in campagna è più costosa dell’assicurazione dell’appartamento
La ragione di questo mito è la confusione tra 2 tipi di assicurazione: proprietà e titolo. Proteggere un titolo è una proposta davvero costosa perché per il calcolo viene utilizzato il valore di mercato della casa.
Ma l'assicurazione sulla casa di campagna non è un'assicurazione sul titolo, ma un'assicurazione sulla proprietà, quindi il contratto non si concentra sul prezzo di vendita della casa, ma sul potenziale costo dei lavori di ristrutturazione. Pertanto, il prezzo dei servizi assicurativi è abbastanza ragionevole.
Idea sbagliata 2. L'assicurazione fornirà la massima protezione e garantirà un risarcimento in caso di furto della casa
Sì, ma solo se tale rischio era previsto nel contratto. Una polizza standard sarà inutile in caso di furto con scasso e rapina, poiché tutela gli interessi dell'assicurato solo in caso di danni alle strutture portanti e alle comunicazioni interne.
L'assicurazione contro il furto con scasso e l'effrazione è un tipo di contratto completamente diverso. Deve essere concluso separatamente oppure è necessario scegliere programmi speciali e completi che forniscano protezione contro eventuali rischi.
Una sfumatura importante: se il furto è avvenuto a causa della negligenza del proprietario - ad esempio, quando è uscito, ha dimenticato di chiudere a chiave la casa - allora l'assicuratore ha il diritto di rifiutare i pagamenti per motivi legali.
Idea sbagliata 3. Se la tua casa è assicurata, puoi dormire sonni tranquilli durante le catastrofi naturali.
Sì, se l'elenco dei disastri è completo e lo hai letto attentamente. Ciò accade, ahimè, non sempre. Ad esempio, una casa è assicurata contro tsunami, incendi e inondazioni, ma forti grandinate o pioggia non sono incluse nell'elenco dei disastri.
Offriamo due programmi assicurativi.
Questo prodotto serve per assicurare le case del segmento medio e basso, costruite in associazioni di giardinaggio, insediamenti, villaggi, frazioni e comunità di cottage. Questa polizza consente di assicurare la maggior parte dei tipi di edifici, compresi cottage e annessi.
L'assicurazione di una dacia o di una casa nell'ambito del programma “Active” di Rosgosstrakh-dom è particolarmente rilevante per coloro che sono abituati a riposare fuori città solo nella stagione calda e sono costretti a lasciare la propria proprietà incustodita per il resto dell'anno.
Vantaggi del programma di assicurazione sulla casa e sui beni "Active".
- Concludere un accordo tempestivamente senza alcuna richiesta.
- Paga il premio assicurativo in un'unica soluzione o a rate.
- Ti aiutiamo a determinare in modo accurato e rapido il costo dell'assicurazione per il tuo cottage e la tua proprietà.
- Potete assicurare la casa, gli annessi, la decorazione interna ed esterna dei locali, i beni mobili e soprattutto gli oggetti di valore, l'ingegneria e le attrezzature, nonché la responsabilità civile durante il funzionamento degli edifici (compresi i danni alla vita, alla salute e alla proprietà di terzi).
Questo è un programma assicurativo per case private con una soluzione architettonica e un design degli interni individuali. La polizza “Rosgosstrakh-dom “Prestige” può essere emessa per un cottage situato in un villaggio custodito.
L'assicurazione delle case di campagna a Rosgosstrakh è una protezione affidabile in situazioni impreviste.
Vantaggi dell'assicurazione sulla casa e sui beni "Prestige"
- Mancanza di oggetti richiesti.
- Condizioni assicurative massime flessibili per immobili esclusivi.
- Assicurazione di oggetti esterni (attrezzature).
- Approccio individuale per ciascun cliente che ha scelto l'assicurazione sulla casa di campagna.
- Assicurazione di beni costosi (collezioni, oggetti d'antiquariato, ecc.).
Prezzo dell'assicurazione sulla casae altre informazioni ufficiali dettagliate su questo prodotto possono essere ottenute dagli specialisti di Rosgosstrakh.
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Oltre ad assicurare una casa di campagna, una casa di campagna o un appartamento, ora potete assicurare qualsiasi oggetto domestico: mobili, elettrodomestici, ecc.
Il programma Rosgosstrakh assicura le proprietà domestiche contro un'ampia gamma di rischi. Ti proteggerai dalle perdite finanziarie in caso di furto o incendio, cosa che purtroppo non è rara.
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Il costo dell'assicurazione di una casa e di altri beni potrebbe non essere gravoso per il bilancio familiare. Rosgosstrakh si impegna a garantire che i programmi offerti non solo siano il più affidabili possibile, ma anche accessibili a tutti.
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Ma sfortunatamente nessuno conosce il futuro. Inoltre, nessuno è immune dagli incidenti che inevitabilmente si verificano nella nostra vita. In questo articolo vedremo nel dettaglio come assicurare la vostra casa.
Cos'è
L'assicurazione sulla casa è un tipo. Il cliente stipula un contratto con una compagnia assicurativa. Indica chiaramente tutti i possibili problemi che possono accadere alla proprietà.
In conformità al contratto, il cliente paga annualmente alla compagnia assicurativa una determinata somma di denaro. Se si verifica un evento assicurato (ad esempio un'inondazione), la compagnia risarcisce integralmente il suo cliente per le perdite.
Cosa è assicurabile:
- casa ordinaria;
- Casa per le vacanze;
- strutture sul terreno su cui è costruita la casa. Garage, capannoni e annessi sono gli oggetti più comuni coperti da assicurazione.
Contro cosa puoi assicurare la tua casa?
Teoricamente da quasi tutto, perché gli eventi di forza maggiore sono moltissimi. Pensi che siano inventati da persone appositamente addestrate? Ovviamente no.
Tutti gli eventi incredibili sono accaduti una volta nella vita di qualcuno. Ed è positivo se la persona avesse l'ambita assicurazione. Pertanto l’elenco delle cose contro cui assicurare una casa di campagna è in continua espansione.
Una polizza casco proteggerà la tua casa:
- dall'acqua;
- dal fuoco;
- dal furto;
- dalle catastrofi naturali;
- da forza maggiore.
Puoi assicurare la tua casa sia contro un imprevisto separato (ad esempio l'incendio) sia contro le situazioni assicurative più comuni.
Un elenco completo dei possibili problemi sarà sicuramente specificato nel contratto di assicurazione completa sulla proprietà.
In questo caso la compagnia assicurativa non deve nulla al suo cliente. E tutti i costi per il restauro della casa sono ricaduti sulle spalle della sfortunata vittima dell'incendio.
Ogni azienda che si rispetti ha una persona specializzata nella valutazione dei rischi dei clienti.Un passo saggio è invitare il proprio rappresentante prima di concludere un contratto con una compagnia assicurativa.
Ispezionerà la casa, scatterà fotografie e farà un elenco dei rischi più reali per la tua proprietà. Questa procedura è gratuita, poiché non hai ancora stipulato un accordo con l'azienda. Eventuali obblighi da parte tua iniziano solo dopo la firma del contratto.
La compagnia assicurativa può anche rifiutarsi di assicurare la casa. Ciò avviene in pratica in due situazioni:
- nel caso di una casa in costruzione;
- quando l’ammortamento dell’immobile supera il 65%.
Caratteristiche dell'accordo
Un contratto di assicurazione è un accordo documento legale tra il contraente e l'assicuratore. Il suo significato è che l'assicurato è obbligato a risarcire all'assicuratore una certa somma di denaro quando si verifica un evento assicurato.
Il contratto indica chiaramente tale importo, nonché la possibilità di modificarlo in determinate circostanze.
Quando entrambe le parti (assicuratore e contraente) sono arrivate alla conclusione che la futura collaborazione sarà reciprocamente vantaggiosa, arriva il momento di firmare il contratto. Successivamente, l'assicuratore è invitato a familiarizzare con il modulo di richiesta di assicurazione.
Indica chiaramente tutti i rischi. Se è soddisfatto di tutto, firma l'accordo. Il documento viene poi firmato dal contraente. Da questo momento entra in vigore il contratto assicurativo.
Per comodità elenchiamo le voci che dovranno essere indicate nel certificato assicurativo:
- nome del documento;
- elenco dei rischi;
- limite massimo della somma assicurata;
- premi assicurativi: loro entità e periodo di pagamento;
- date di inizio e fine del contratto;
- possibili cambiamenti nelle condizioni (in quali casi è possibile);
- firme di entrambe le parti.
Nonostante la relativa semplicità del contratto assicurativo, esso presenta le sue insidie. Li esamineremo nella sezione successiva.
A cosa bisogna prestare attenzione quando si stila un contratto?
Come dice il saggio proverbio francese, il diavolo è nei dettagli. La dichiarazione caratterizza perfettamente le insidie dell'accordo.
A causa di piccole sfumature che possono essere interpretate in modi diversi, sorgono ulteriori disaccordi tra contraente e assicuratore.
Pertanto, la regola numero uno di un assicuratore felice è leggere lentamente e attentamente l’intero contratto.
Ecco i punti che richiedono la massima attenzione:
- norme assicurative. Idealmente, dovrebbero essere chiari e non sfocati. Ciò suggerisce che la compagnia assicurativa abbia intenzioni pure;
- importo dell'assicurazione. L'importo che la compagnia è obbligata a rimborsarti in caso si verifichi un evento assicurato. Nel contratto è sempre chiaramente indicato. Viene concordato preventivamente tra contraente e assicuratore e non può essere superiore al valore di mercato dell'immobile (ad esempio una casa privata);
- rischi. Tutti i rischi concordati sono chiaramente indicati nel contratto? Forse qualcosa non viene preso in considerazione o, al contrario, viene scritto qualcosa di superfluo;
- Modifica dell'importo della somma assicurativa tenendo conto dell'obsolescenza della casa. Alcuni assicuratori tengono conto dell'usura della proprietà. Ad esempio, al momento della conclusione del contratto, l'importo assicurato è di 1 milione di rubli e un anno dopo (a causa dell'obsolescenza della casa) di 900 mila rubli;
- La procedura per pagare l'importo dell'assicurazione in caso di evento. L'azienda rimborserà l'intero importo immediatamente o entro un certo periodo di tempo (in pagamenti mensili).
Tutti questi punti devono essere chiaramente conosciuti prima della firma del contratto. In caso di disaccordo, l'assicuratore deve insistere per un accordo aggiuntivo al contratto. Solo dopo averlo redatto e concordato conviene firmare il certificato assicurativo.
Documenti richiesti
Per concludere un contratto assicurativo è necessario raccogliere una determinata serie di documenti.
Innanzitutto, diamo un'occhiata all'elenco dei documenti della persona registrata nell'abitazione assicurata:
- Copia del passaporto con permesso di soggiorno (registrazione).
- Foto della casa.
- Un inventario dettagliato della proprietà da assicurare.
- Valutazione degli immobili in termini monetari.
La serie di documenti richiesti per una persona che non è registrata nella casa assicurata:
- copia del passaporto (possibile senza registrazione);
- fotografie della casa e della proprietà;
- inventario dei beni soggetti ad assicurazione;
- valutazione degli immobili in termini monetari;
- un documento che confermi che hai il diritto legale sulla proprietà assicurata.
Assicurazione per la responsabilità civile
Un altro oggetto assicurativo nato come risultato di una pratica inesauribile è l'assicurazione di responsabilità civile.
Quando si verifica un evento assicurato, non solo le cose di una persona possono essere danneggiate, ma anche quelle di altre persone. Ad esempio, quando scoppia un incendio in una casa di campagna, l'incendio spesso si estende alle proprietà dei vicini.
In questo caso, la sfortunata vittima dell'incendio dovrà sostenere non solo il restauro della sua abitazione, ma anche il risarcimento del danno morale subito dal suo vicino. Fortunatamente, oggi le sfortunate vittime degli incendi sono un evento raro.
Le persone assicurano le loro proprietà non solo contro incendi, inondazioni e uragani; Il rischio di responsabilità civile è sempre più insito nel contratto.
Un certificato assicurativo che tenga conto di questo rischio è una cosa universale; il suo fortunato proprietario non ha paura praticamente di nulla.
Costo assicurazione casa
Quanto costa assicurare la mia casa? — La domanda più frequente agli agenti assicurativi. Il prezzo della polizza dipenderà dai parametri della casa (tenendo conto di tutti i rischi) e dalla compagnia a cui ti rivolgi.
Come unità di misura prendiamo una casa con parametri medi (un cottage così ideale esiste solo in teoria) e 5 famose aziende russe:
I prezzi indicati riflettono il costo dell'assicurazione per 1 anno. Vengono calcolati utilizzando un calcolatore speciale, offerto sul sito web di quasi tutte le compagnie di assicurazione.
Se ti piace il prezzo di un'azienda e devi assicurare la tua casa, contatta direttamente i suoi rappresentanti (tutti i contatti sono presentati sul sito web dell'azienda).
L'assicurazione immobiliare è una procedura comune diventata popolare in Occidente e poi in Russia. L'offerta delle compagnie assicurative russe sul mercato è fuori scala. Ognuno troverà ciò di cui ha bisogno.
I motivi per cui si perde la propria proprietà possono essere diversi, ad esempio furto con scasso, rapina o rapina. Allo stesso tempo, ci sono molte meno opzioni per il risarcimento delle perdite subite. Pertanto, le compagnie di assicurazione offrono ai cittadini di usufruire del loro programma per assicurare qualsiasi proprietà contro il furto, che prevede il pagamento alla vittima di una ricompensa finanziaria per le perdite subite. Qual è l'essenza di tali programmi? Come redigere un contratto assicurativo e cosa è necessario per questo? Quanto costa una polizza assicurativa?
In cosa consiste il programma di assicurazione contro il furto?
L'assicurazione sulla proprietà è un sistema di rapporti tra il contraente e l'assicuratore per la prestazione di servizi assicurativi da parte di quest'ultimo, in cui è tutelato l'interesse patrimoniale associato alla proprietà, all'uso o alla disposizione della proprietà. Da un punto di vista economico, questo tipo di assicurazione implica il risarcimento delle perdite verificatesi a seguito di un evento assicurato previsto dall'accordo. Le situazioni assicurative standard in cui una proprietà è protetta includono quanto segue:
- Furto accompagnato da furto con scasso utilizzando un dispositivo contraffatto (chiave, chiave principale) o altro oggetto che viola l'integrità dei locali (articolo 158 del codice penale della Federazione Russa);
- Rapina con presenza di violenza o minaccia (Articolo 162 del Codice penale della Federazione Russa);
- Furto o rapina di beni altrui (articolo 161 del codice penale della Federazione Russa);
- Rapina commessa durante il trasporto di beni.
Va notato che per gli assicuratori furto e rapina significano eventi completamente diversi. Per furto si intendono azioni illegali da parte di persone non autorizzate in una stanza dove non ci sono persone che possano adottare misure adeguate. Durante la rapina (rapina), vengono applicate minacce e pressioni fisiche alle persone che custodiscono la proprietà o semplicemente si trovano accanto ad essa. L'assicuratore si rifiuterà di risarcire il danno se il rapinatore è una persona che convive con la vittima; se il contraente incarica un terzo di effettuare una rapina fittizia per ottenere fondi dalla compagnia assicurativa per un evento assicurato; se il furto è avvenuto sotto l'influenza di una struttura militare o di un altro evento di forza maggiore; se il furto tentato o commesso è stato accompagnato da un'esplosione, un allagamento o un incendio.
Come viene emessa la polizza?
Il contraente può emettere una polizza assicurativa sia in qualsiasi filiale dell'istituto selezionato, sia nell'account online sul sito ufficiale della compagnia assicurativa selezionata, se tale servizio è fornito lì. Se l'assicurato decide di contattare personalmente la compagnia assicurativa, dovrà compilare una domanda indicando la sua intenzione di assicurare la proprietà. È inoltre necessario avere con sé i seguenti documenti:
- Passaporto;
- Documenti attestanti che la proprietà assicurata è di proprietà del contraente;
- Un elenco con una descrizione dettagliata della proprietà assicurata.
Quando si conclude un contratto per assicurare la proprietà contro il furto, l'ispettore assicurativo esaminerà con molta attenzione i luoghi in cui verranno conservati gli oggetti assicurati. Un fattore importante è l'ubicazione dello spazio abitativo. Le statistiche mostrano che i furti sono abbastanza comuni nelle grandi città. Ma se parliamo di aree rurali, allora, di regola, gli alloggi sono stagionali e nessuno li custodirà nella stagione invernale. Nel processo di elaborazione di una polizza, l'ispettore presterà attenzione anche alla presenza di un sistema di sicurezza, di un guardiano, di un sistema di allarme e all'affidabilità delle serrature e dei catenacci. L'area in cui si trova l'alloggio non sarà lasciata senza attenzione.
Inoltre, l'assicuratore studierà in dettaglio tutti gli articoli che il cliente desidera assicurare. Potrebbe trattarsi di gioielli, elettrodomestici, denaro o titoli. Al momento della conclusione di un contratto assicurativo, vengono specificati i dettagli del programma, quindi viene calcolato il suo costo e l'assicurato e l'assicuratore firmano un accordo. Prima di fare ciò, è importante studiare attentamente i casi assicurativi prescritti, poiché se lo si desidera è possibile aggiungerne altri.
Azioni al verificarsi di un evento assicurato
Al verificarsi di un evento assicurato, l'assicurato può ricevere non solo un risarcimento, il cui importo è pari al valore delle cose rubate, ma anche fondi per ripristinare le conseguenze del furto (lavori di restauro dell'appartamento, sostituzione di serrature), a meno che nel contratto non sia specificato diversamente. Ma per ricevere il risarcimento, l’assicurato deve completare i seguenti passaggi:
- Segnalare l'incidente all'autorità competente (vigili del fuoco, polizia, Ministero delle situazioni di emergenza, servizio tecnico di emergenza).
- Informare la compagnia assicurativa del verificarsi di un evento assicurato.
- Adottare misure per ridurre i danni (se possibile).
- Ricevi un documento dall'ente autorizzato che contiene tutti i dettagli dell'evento.
- Conservare la proprietà danneggiata fino all'arrivo dell'ispettore assicurativo.
Successivamente, durante il tempo specificato nel contratto di assicurazione, la vittima deve presentare una domanda all'istituto di assicurazione e allegarvi un pacchetto di documenti, che comprende un contratto di assicurazione con assegni per il pagamento dei premi, un passaporto, un inventario dei beni , un documento attestante che l'assicurato si è rivolto alla struttura autorizzata immediatamente dopo il verificarsi dell'evento assicurato, un documento attestante l'avvio di un procedimento penale, nonché documenti attestanti che il cliente è il proprietario della proprietà assicurata.
Quanto costa una polizza assicurativa?
Il prezzo di una polizza assicurativa varia in modo significativo per ciascun assicuratore. La sua entità è influenzata dal valore dell'immobile che l'assicurato vuole assicurare e dall'elenco degli eventi assicurati in cui verranno risarciti i danni materiali. Più ce ne sono, più costoso è il programma assicurativo. La tabella mostra esempi di polizze assicurative e dei relativi costi da parte di istituti assicurativi popolari situati in Russia.
Tabella - Programmi assicurativi immobiliari contro i furti nel 2018
L'assicurazione oggi è uno dei servizi più popolari oggi. Inoltre, molte aziende diverse ne forniscono di simili.
Cari lettori! L'articolo parla dei modi tipici per risolvere i problemi legali, ma ogni caso è individuale. Se vuoi sapere come risolvere esattamente il tuo problema- contattare un consulente:
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Prima di sceglierne uno specifico, dovresti leggere le recensioni a riguardo. E anche con i prodotti offerti.
Oggi è l’ampia scelta di diverse offerte di assicurazioni di cose a rappresentare una sfida seria.
Un fattore importante sono le caratteristiche tecniche della casa. Non tutte le proprietà possono essere assicurate. Ci sono molte sfumature legate ai materiali da costruzione e ad altre questioni.
Anche la procedura da seguire in caso di evento assicurato varierà in base a una serie di fattori.
Aspetti importanti
Il costo degli immobili, soprattutto residenziali, è piuttosto elevato. Pertanto, il proprietario ha spesso una domanda: quanto costa assicurare una casa con Rosgosstrakh?
Il prezzo di una polizza assicurativa in questa compagnia e in qualsiasi altra dipende direttamente dalle condizioni della proprietà, nonché da un intero elenco di altri fattori.
La cosa più difficile da assicurare è una casa privata. Diverse compagnie assicurative offrono offerte e pacchetti di assicurazioni individuali e di base.
Particolarmente difficile e importante per molti proprietari è la questione dell'assicurazione di una casa in legno contro gli incendi.
Tali strutture sono particolarmente a rischio di completa distruzione. Scoprire quanto costa assicurare una casa contro gli incendi sarà relativamente facile. Basta chiedere consiglio agli specialisti.
Momenti fondamentali
Esistono numerosi concetti e termini importanti: dovrai prima familiarizzare con l'elenco. Il set standard comprende:
- contraente;
- assicuratore;
- premio assicurativo;
- beneficiario;
- compenso.
Con il termine contraente si intende il cliente che acquista direttamente l'assicurazione. Inoltre, può essere una persona fisica o giuridica.
Oggi le compagnie assicurative lavorano in direzioni diverse. La persona che fornisce direttamente i servizi assicurativi viene definita assicuratore.
Oggi nella Federazione Russa esistono numerose compagnie diverse che offrono assicurazioni sulla proprietà.
Un premio assicurativo è una certa somma di denaro pagata per la fornitura di servizi assicurativi immobiliari.
L'entità del premio è influenzata contemporaneamente da una serie di fattori. Innanzitutto lo stato dell'immobile, nonché il numero di rischi assicurativi compresi in uno specifico contratto.
Beneficiario – una persona che riceve un pagamento in denaro (compensazione). Inoltre, questo non è sempre l'assicurato.
Nell'assicurazione di un immobile ipotecario, ad esempio, il beneficiario è la banca in cui si trova l'immobile.
Il risarcimento è una certa somma di denaro che viene pagata al verificarsi di un evento assicurato. L'importo massimo del risarcimento dipende da una serie di fattori e viene determinato separatamente in diversi casi.
Pro e contro dell'accordo
L'assicurazione della propria proprietà ha i suoi lati positivi e negativi. I vantaggi di un'assicurazione in questo modo includono:
Ma è importante notare che ci sono anche alcuni minimi. Innanzitutto è importante ricordare che il processo assicurativo stesso comporta il pagamento di un determinato importo del premio assicurativo.
Le sue dimensioni possono essere significative. Ciò è influenzato principalmente dal costo della cosa assicurata.
In alcuni casi, l’assicurazione sulla proprietà può essere obbligatoria. Potrebbe essere dovuto a:
Vale la pena notare che l'assicurazione viene effettuata secondo algoritmi standard. Tutte le sottigliezze e le sfumature dell'emissione di una polizza assicurativa dovranno essere risolte in anticipo.
Questo è l'unico modo per evitare situazioni problematiche legate all'incapacità di raccogliere fondi dalla società.
Il pagamento del risarcimento assicurativo in ogni caso non è redditizio per l'assicuratore. Pertanto, devi stare il più attento possibile.
Regolamento regolamentare
La questione dell'assicurazione degli edifici residenziali e di altri beni è regolata in modo sufficientemente dettagliato dalla legge.
Il principale documento normativo che definisce questo punto è proprio.
Vale la pena notare che una buona conoscenza della documentazione normativa consentirà di evitare molti problemi associati all'assicurazione. Molte difficoltà sorgono a causa del banale analfabetismo dei cittadini in questa zona.
È importante prestare attenzione alle seguenti disposizioni di base riflesse nei seguenti articoli:
Viene fornita una definizione dettagliata di cosa sono gli assicurati e gli assicuratori. I punti principali sono indicati in e anche.
Il processo di scambio di informazioni tra contraente e assicuratore in formato elettronico è stabilito e consentito dalla legge.
Questo ordine è determinato separatamente. Vengono prese in considerazione le definizioni di cosa costituisce esattamente un rischio assicurativo o un evento assicurato. Questo punto è scritto in .
L'importo dell'assicurazione e la possibilità di utilizzare un franchising vengono determinati caso per caso individualmente.
Ma anche questo momento è regolato dalla legge ed è definito in. L'importo del premio alla conclusione di un contratto assicurativo è determinato anche dalle norme legislative.
Compagnia di riassicurazione: questo problema è discusso in dettaglio in. Se il contraente ha domande da rivolgere alla compagnia assicurativa, è necessario verificarne preventivamente il contenuto.
Questa sezione comprende la vigilanza sulle attività dei soggetti di diritto assicurativo. Se un cittadino ritiene che i suoi diritti siano stati violati in qualche modo, dovrà rivolgersi al tribunale presso la sede della compagnia assicurativa stessa.
Una buona conoscenza della legge ti consentirà di evitare molti problemi, oltre a monitorare autonomamente il rispetto dei tuoi diritti.
L'autorità di regolamentazione del settore assicurativo è la Banca Centrale della Federazione Russa. Vale la pena seguire tutti i cambiamenti nella legislazione in materia di assicurazioni.
Vale la pena notare che quasi ogni anno si verificano varie innovazioni. Questo problema deve essere risolto in anticipo. Le informazioni sono pubblicate sulla Rossiyskaya Gazeta e in varie altre fonti ufficiali.
Prezzo se assicuri la casa contro l'incendio
Il processo di assicurazione di una casa contro incendi o altri disastri naturali comporta necessariamente un pagamento. La sua entità dipende da una serie di fattori.
In alcuni casi è possibile utilizzare un'assicurazione espressa speciale. Quando non viene eseguita un'ispezione preliminare di una casa o di un cottage, non viene eseguita.
Quanto più alto è il valore della proprietà, tanto più alto sarà il premio assicurativo. Le domande di base che è meglio considerare per prime includono quanto segue:
- cosa incide sul costo della polizza;
- come viene effettuata la valutazione;
- procedura per il trattamento dei documenti;
- dove andare.
Cosa incide sul costo della polizza
Ci sono molti fattori diversi che influenzano il premio dell’assicurazione sulla casa. I principali includono:
Ci sono molti altri fattori e momenti che influenzano direttamente l'entità del costo del premio assicurativo. Tutti questi devono essere elaborati in anticipo.
La soluzione ottimale è una consultazione preliminare su questo argomento con uno specialista, dipendenti della compagnia assicurativa. Ciò eviterà molte difficoltà.
Potete anche effettuare voi stessi un calcolo preliminare del costo della polizza. Il prezzo di tale servizio può variare notevolmente da regione a regione, anche all'interno della stessa compagnia assicurativa.
Come viene effettuata la valutazione?
Uno dei passaggi importanti nell'assicurazione è la valutazione della casa. Per svolgere il lavoro di valutazione vengono utilizzati vari approcci:
In alcuni casi viene utilizzato un metodo misto per valutare il valore della proprietà. È importante affrontare questo punto in anticipo.
Il metodo specifico viene selezionato in base alla situazione e all'area in cui viene fornita l'assicurazione. Nel caso degli immobili commerciali e commerciali, ad esempio, viene utilizzato il metodo del reddito.
Se si assicura una normale casa privata, viene solitamente utilizzato il metodo più costoso per determinare il costo.
In genere, la compagnia assicurativa non nasconde il metodo utilizzato per la registrazione. Questo è il motivo per cui, di regola, non sorgono problemi con l'autocontrollo.
Video: come assicurare una casa. Consigli degli esperti
È necessario prestare la massima attenzione possibile durante l'esecuzione di tutte le procedure di calcolo. L’assicurazione è strettamente regolata dalla legge.
Prima di firmare il contratto è importante leggerlo attentamente. Se non hai esperienza in questo settore, devi consultare uno specialista.
Procedura per l'elaborazione dei documenti
Un passo importante è la raccolta e l'elaborazione dei documenti per l'assicurazione sulla casa. L'elenco di tali documenti varia tra le diverse compagnie di assicurazione.
Ma è possibile identificare un insieme standard di documenti, che saranno necessari in quasi tutti i casi, senza eccezioni.
Questo set include quanto segue:
- passaporto dell'assicurato;
- il risultato dell'ispezione, nonché la valutazione di un esperto;
- documenti legali;
- dichiarazione di intenzione di assicurare la propria proprietà.
Oltre a quanto sopra, l'assicuratore può richiederne alcuni aggiuntivi obbligatori.