Août 2019

La popularité d'un produit bancaire tel qu'une carte de crédit augmente rapidement chaque année. Leurs conditions d'utilisation et de service sont en constante amélioration du fait de la concurrence féroce entre les entreprises du secteur financier. Les banques, afin d'attirer plus de clients, créent des produits de prêt de plus en plus diversifiés et attractifs. Dans cet article, vous pourrez découvrir quelles banques présentent les cartes de crédit les plus rentables à leurs clients en 2020, ainsi que découvrir leurs principales caractéristiques.

À quoi faut-il faire attention lors du choix d'une carte ?

Avant de passer directement à la description des meilleurs produits bancaires, vous devez d'abord vous prononcer sur les critères les plus importants, dont la combinaison vous aidera in fine à faire un choix en faveur de l'offre la meilleure et la plus avantageuse.

Lors de l'évaluation d'une carte de crédit particulière, il est nécessaire de considérer et de comparer les caractéristiques suivantes :

1. Période de grâce (période de grâce). Il s'agit du délai pendant lequel un utilisateur de carte de crédit peut utiliser gratuitement les fonds empruntés, à condition que le remboursement intégral de la dette soit effectué avant la fin de ce délai. En règle générale, le délai de grâce est valable pour les transactions autres qu'en espèces. Cependant, certaines banques présenteront. La durée moyenne de la période sans intérêt pour la plupart des produits bancaires est d'environ 60 jours. Cependant, il existe désormais des offres sur le marché avec un délai de grâce plus long - vous pouvez vous renseigner à leur sujet.
2. Paiement minimum. Représente un paiement mensuel obligatoire en présence d'une dette de carte de crédit. Déterminé par un pourcentage fixe de la dette totale à la date de règlement. Le paiement mensuel pour la plupart des banques russes est de 5% de la dette totale.
3. Remise en argent. Une option qui fixe un certain pourcentage du retour sur les fonds dépensés. Chaque institution financière a son propre pourcentage d'accumulation de remise en argent. Une grande variété de cartes de crédit différentes offrent une variété de types de remboursements en fonction du domaine de paiement (certaines offrent une remise en argent accrue pour le paiement avec une carte de crédit dans les stations-service et les restaurants, certaines pour l'achat de vêtements et de chaussures, etc. ). Le cashback minimum est crédité pour absolument tout achat (si une telle option est prévue sur la carte). Une liste des meilleures cartes de crédit cashback en 2020 se trouve dans le matériel correspondant.
4. Paiement de l'entretien annuel de la carte. Il existe des cartes avec et sans frais de service annuels. Cependant, ce point ne doit pas être mis au premier plan, car d'autres conditions pour une carte de crédit avec service gratuit peuvent être bien pires que pour une carte payante. Ici, il est nécessaire de faire une évaluation complète de tous les principaux facteurs.
5. Commission pour l'émission d'espèces aux guichets automatiques. Cet élément doit être pris en compte par ceux qui envisagent non seulement de payer avec une carte de crédit dans les magasins ou sur Internet, mais également d'en retirer de l'argent. Ces personnes devraient opter pour des offres où il n'y a pas de commissions pour retirer des fonds.
6. Frais pour services supplémentaires. Ces services comprennent une banque mobile, des informations par SMS, des virements vers des organismes financiers tiers, le réapprovisionnement du solde de la carte via les terminaux d'autres banques, etc.

Quelle banque a la meilleure carte de crédit ?

Vous pouvez désormais accéder directement à la description des cartes de crédit les plus attractives fournies par les principales banques du pays. Vous trouverez ci-dessous une liste des institutions financières TOP-6 offrant les meilleures conditions pour les cartes de crédit. Dans cette liste, vous pouvez choisir la carte de crédit la plus appropriée et la plus rentable, en fonction de vos besoins.

Alfa-Bank - carte de crédit "100 jours sans%"

Le taux d'approbation le plus élevé !

Cette carte est l'une des plus rentables pour les retraits d'espèces aux guichets automatiques. Vous pouvez en retirer jusqu'à 50 000 roubles par mois sans commission. Il convient de noter que le délai de grâce de cette carte est valable non seulement pour le paiement de biens et de services, mais également pour le montant en espèces retiré via un guichet automatique, dont les cartes de crédit de la plupart des autres banques ne peuvent pas se vanter.

La période sans intérêt, comme le nom de la carte l'indique, peut aller jusqu'à 100 jours. L'intérêt sur le prêt commence à 11,99 %. Le montant maximum des fonds de crédit est de 500 000 roubles (pour la version standard de la carte). Le paiement mensuel minimum est de 3% du montant principal de la dette, mais ne peut être inférieur à 300 roubles.

Une année de service d'une carte de crédit d'Alfa-Bank coûtera désormais à partir de 1 490 roubles. Le prix des services d'information par SMS est de 59 roubles par mois, à partir du 2ème mois d'utilisation.

Pour obtenir le produit souhaité, vous pouvez remplir une demande de carte de crédit en ligne via le formulaire approprié sur le site Web de la banque. Vous pouvez obtenir une réponse dans les 2 minutes et vous rendre à l'agence la plus proche pour obtenir une carte.

Émettre une carte

Rosbank - carte de crédit pour les achats "#120podZERO"

Les principaux avantages de cette carte de crédit sont une limite de crédit importante et un délai de grâce. Le montant maximum des fonds de crédit peut être de 1 million de roubles et la durée du délai de grâce est de 120 jours (s'applique exclusivement aux paiements par carte), ce qui est un très bon résultat.

Les frais d'émission d'une carte sont de 0 roubles et les frais de maintenance mensuels sont de 99 roubles (vous n'aurez pas à payer si le chiffre d'affaires de la carte de crédit dépasse 15 000 roubles par mois). La mensualité obligatoire est fixée à 5% du montant principal. Le taux d'intérêt minimum est de 25,9% par an. La commission pour recevoir des espèces de crédit via n'importe quel guichet automatique est de 4,9% plus 290 roubles.

Le service d'information par SMS coûtera 60 roubles par mois (le premier mois, l'option est gratuite). Vous pouvez demander une carte de crédit sur le site Web de la banque. Il ne vous faudra pas plus de 5 minutes pour l'examiner.

Émettre une carte

Raiffeisenbank - carte de crédit "110 jours"

Jusqu'au 30 avril 2020, la promotion "Cash sans commission" est effectuée sur la carte. Si vous émettez une carte avant la période spécifiée, pendant les 2 premiers mois, il sera possible de retirer de l'argent via les distributeurs automatiques de Raiffeisenbank et ses partenaires sans payer de commission.

La limite de crédit sur la carte est assez importante - jusqu'à 600 000 roubles. La période sans intérêt est de 110 jours (ne s'applique pas aux retraits en espèces). Le taux d'intérêt, si le paiement de la dette n'est pas reçu pendant le délai de grâce, commence à 29% pour les transactions autres qu'en espèces, 49% par an - pour les autres transactions.

Le coût mensuel de l'entretien du plastique est de 150 roubles (cependant, si vous dépensez plus de 8 000 roubles par mois sur la carte au détriment des fonds de crédit, les frais sont annulés). Pour utiliser le service de notification des transactions par SMS, vous devrez payer 60 roubles par mois (à partir du 3ème mois d'utilisation). Le paiement mensuel minimum est jusqu'à 5% de la dette.

Attention, action ! Ceux qui demandent une carte via le lien ci-dessous avant le 31/03/2020 bénéficieront d'un service entièrement gratuit pendant toute la durée de validité de la carte.

Émettre une carte

MTS Bank - carte de crédit rentable MTS CASHBACK

Ce produit gagne rapidement en popularité dans le domaine des cartes de crédit. Ce n'est pas sans raison, car les conditions de cette carte de crédit sont très alléchantes, en plus, il existe un programme de cashback (5% de retour pour les achats dans des catégories spéciales, jusqu'à 25% pour les achats auprès de partenaires, 1% pour les autres achats).

La période sans intérêt a une durée de 111 jours (valable uniquement pour les paiements autres qu'en espèces par carte) et la limite supérieure du montant des fonds de crédit est de 299 999 roubles. Le taux d'intérêt ici commence à partir de 11,9% (le maximum est de 25,9% par an). Le paiement mensuel minimum est de 5% du montant restant dû.

Pour l'émission de crédit en espèces via un terminal bancaire, la commission sera de 3,9% plus 350 roubles, à la fois via les distributeurs automatiques de billets MTS et via les appareils d'institutions financières tierces. Les notifications par SMS sur les transactions ne coûteront que 15 roubles par mois (les deux premiers mois n'ont pas besoin d'être payés).

Un autre facteur qui plaide en faveur de ce produit de prêt est que vous pouvez obtenir une carte à partir de 20 ans sans justificatif de revenus. La maintenance mensuelle de la carte est gratuite. Vous pouvez compléter la commande via Internet - la demande sera considérée instantanément et la carte de crédit sera livrée à l'adresse requise (vous pouvez également récupérer la carte vous-même au bureau de la banque ou au salon MTS). Le paiement unique pour la libération du plastique est de 299 roubles.

Émettre une carte

Vostochny Bank - carte de crédit rentable "Prosto"

La principale caractéristique de cette carte est le montant fixe quotidien de paiement en cas de dette de carte, qui est de 30 ou 50 roubles (selon la limite de crédit) - ce modèle est idéal pour les prêts à court terme. Période de grâce - jusqu'à 1 850 jours.

Autres caractéristiques du plastique :

• le montant maximum des fonds de crédit - 70 ou 120 mille roubles;
• taux de prêt - 20 % après 60 mois ;
• programme de remboursement - jusqu'à 40 % de retour sur les achats en ligne dans les magasins partenaires ;
• le coût des SMS informant - 89 roubles par mois;
• Il n'y a pas de commission pour retirer de l'argent à un guichet automatique;
• Le délai de grâce s'applique à toutes les transactions.

Pour obtenir une carte, vous devez soumettre une demande en ligne. La décision sera prise dans une demi-heure, après quoi vous pourrez retirer une carte de crédit dans n'importe quelle succursale.

Émettre une carte

Otkritie Bank - une carte de crédit avec un grand délai de grâce de 120 jours

Une autre carte avec une période sans intérêt très longue, qui s'applique exclusivement aux achats sans espèces.

Les principales caractéristiques de la carte de crédit sont les suivantes :

• durée du délai de grâce - 120 jours;
• la limite maximale de la limite de crédit est de 500 000 roubles;
• taux annuel - à partir de 13,9%;
• commission de retrait de fonds - 0% à n'importe quel guichet automatique (jusqu'à 200 000 roubles par jour, jusqu'à 1 million de roubles par mois);
• prix du service annuel - de 0 à 1 200 roubles;
• le coût des services de notification par SMS est de 59 roubles par mois.

Vous pouvez commander une carte via Internet sur le site officiel d'Otkritie Bank.

Aujourd'hui, plus de 50% de la population de notre pays possède des cartes de crédit. Une telle popularité s'explique par leur commodité et leurs conditions de mise à disposition favorables. Avec la demande croissante, les banques proposent une énorme liste de cartes de crédit de différents types et types, faciles à confondre. Comment choisir la bonne carte de crédit et quelles cartes de crédit sont les meilleures en 2020 seront discutés dans l'article.

Ce que vous devez savoir sur les cartes de crédit

En raison de la grande concurrence, les banques tentent d'attirer les clients en proposant d'émettre une carte de crédit à des conditions très favorables. Cependant, avant d'accepter et d'utiliser ce produit, vous devez vous renseigner le plus possible à son sujet et vous familiariser avec les offres des différentes banques.

Une carte de crédit et un prêt à la consommation sont deux produits complètement différents. Voici leurs principales différences :

• Pour demander une carte de crédit, vous n'avez pas besoin de collecter des documents et d'attendre l'approbation de la banque. Il suffit de se rendre dans n'importe quelle succursale et d'informer les employés de votre désir d'obtenir une carte de crédit.
• La carte de crédit est un produit renouvelable. Après avoir remboursé la dette, l'argent peut être réutilisé presque immédiatement ;
• Pour l'utilisation d'un prêt à la consommation, le client paie des intérêts ; pour l'utilisation d'une carte de crédit, en plus des intérêts, des frais de service sont facturés, qui peuvent aller de 400 à 6 000 roubles par an ;
• La carte de crédit a une limite qui ne peut pas être dépassée ;
• La plupart des cartes de crédit ont une période de grâce pendant laquelle l'argent peut être utilisé sans intérêt.
• Pour les retraits en espèces d'une carte de crédit, la banque facture des intérêts ;
• Il n'y a pas de calendrier de paiement indiquant les montants et les dates de paiement. La dette peut être remboursée en plusieurs parties à tout moment qui convient au client dans les limites du paiement minimum autorisé (généralement 5 % du montant de la dette par mois). Ainsi, le montant du paiement et les modalités de remboursement du prêt sont fixés par la personne de manière indépendante.

Les intérêts sur les cartes de crédit sont généralement assez élevés. En moyenne, dans la région de 20-30% par an. Par conséquent, l'option idéale serait de rembourser la dette pendant la période de grâce. En cas de retard et de non-paiement des paiements par carte de crédit, des intérêts et des pénalités sont prévus, qui sont prescrits dans le contrat de prêt.

Que rechercher avant de choisir une carte de crédit

Avant de choisir une carte de crédit, vous devez prêter attention aux principaux termes du contrat. Tout d'abord, il s'agit de la durée du délai de grâce. Plus il est grand, plus il est rentable d'utiliser la carte. Si votre objectif est d'utiliser de l'argent de crédit en peu de temps, le délai de grâce est le principal critère de choix d'une carte de crédit. Désormais, certaines banques proposent des cartes avec un délai de grâce allant jusqu'à 120 jours, ce qui signifie que vous pouvez gérer de l'argent sans intérêt pendant 4 mois.

Un autre indicateur important auquel vous devez faire attention avant de choisir une carte de crédit est le coût de l'entretien annuel. Certaines banques organisent des promotions spéciales, offrant la première année de ne pas payer l'entretien de la carte. Dans le même temps, d'autres conditions peuvent être moins favorables, car la banque ne veut pas rester à perte. Il existe aussi des cas inverses. Par exemple, la banque offre une longue période de grâce et un faible taux d'intérêt, et le coût du service de la carte est surestimé. C'est pourquoi cet indicateur doit être évalué conjointement avec toutes les autres conditions du contrat de prêt.

L'indicateur suivant est la limite de crédit. Habituellement, sa taille varie de 200 000 à 1 million de roubles. L'importance de ce critère dépend de la quantité dont vous avez besoin. Si vous prévoyez d'utiliser de petites quantités, la limite de crédit peut être complètement ignorée. Si vous avez besoin d'un montant substantiel, choisissez une carte avec la limite de crédit la plus élevée possible.

Le taux d'intérêt est l'un des critères les plus importants à évaluer avant de choisir une carte de crédit. Le montant du trop-perçu, et donc la rentabilité de l'utilisation de la carte, en dépend. Vous ne pouvez ignorer le taux d'intérêt que si vous envisagez de rembourser la dette pendant le délai de grâce. Cependant, cela ne fonctionne pas toujours, il est donc préférable de jouer la sécurité et de choisir une carte de crédit à faible taux d'intérêt.

Une carte de crédit rentable permet de récupérer le montant des intérêts sur les achats. Le pourcentage de cashback et la liste des magasins et établissements où il est crédité est un critère très important lors du choix d'une carte de crédit. Cependant, vous devez être prudent lorsque vous calculez la rentabilité du système de cashback. Après tout, les magasins partenaires peuvent gonfler leurs prix, et la maintenance coûteuse de la carte et un taux d'intérêt élevé sur un prêt peuvent couvrir le pourcentage de retour.

Ainsi, avant de choisir une carte de crédit, il conviendra de déterminer par vous-même les critères les plus importants, selon le but de l'utilisation de la carte. Ensuite, il convient d'examiner les offres de différentes banques, sur la base des indicateurs les plus significatifs pour eux-mêmes.

Meilleures cartes de crédit en 2020

Aujourd'hui, vous pouvez obtenir une carte de crédit dans presque tous les établissements de crédit. De plus, dans une banque, vous pouvez trouver plusieurs types de cartes de crédit avec des conditions d'utilisation différentes. Il est très difficile de faire un choix en faveur d'une banque ou d'une carte de crédit, car il est impossible de calculer tous les besoins des clients et les nuances qui affectent la décision.

Selon les statistiques et l'avis des utilisateurs, les meilleures cartes de crédit en 2020 sont :

Une carte de crédit est simple et pratique. Il peut être utilisé pour payer presque partout et les conditions d'utilisation des fonds empruntés sont avantageuses pour le client. Avant de choisir une carte de crédit de l'une ou l'autre banque, il convient de considérer les offres de plusieurs institutions et de choisir le produit le plus avantageux pour vous-même.

L'un des types de prêts les plus courants est la carte de crédit. Les cartes de crédit sont des cartes qui sont émises par une banque, elles sont créditées d'une somme d'argent d'un montant d'un prêt qui vous est délivré. Ils sont très pratiques et remplacent bien les prêts de trésorerie habituels. Il s'agit d'une utilisation très pratique du montant du crédit en Russie et dans d'autres pays. Avec l'aide du crédit plastique, vous pouvez payer les factures et les achats, dans la limite du montant du prêt. La limite de la carte de crédit est égale au montant du prêt. Le montant maximal du prêt est calculé en fonction de votre revenu stable et de votre historique de crédit.

La carte bancaire est un bon substitut aux moyens de paiement en espèces. Ceci est très avantageux tant dans la vie de tous les jours que pour les voyages dans d'autres pays (s'il y a un signe distinctif VISA sur la carte). Les cartes plastiques sont un moyen de paiement très moderne. À l'heure actuelle, environ cent vingt millions de cartes en plastique sont utilisées, dont la moitié sont des cartes de crédit. Avec une carte de crédit, vous pouvez retirer de l'argent si nécessaire.

Quelle banque choisir une carte bancaire ?

Pour obtenir un prêt, vous devez étudier attentivement les caractéristiques de l'émission de chaque banque et choisir un prêt autre qu'en espèces plus adapté à vos besoins. Chaque carte de crédit a un niveau de service différent. Elles sont divisées en plusieurs catégories principales : une carte standard, une carte marquée "or", et bien sûr une carte platine. Chacun d'eux a ses propres caractéristiques.

Pour qu'une banque accorde un prêt d'un montant important, elle vérifie généralement sa capacité à rembourser à temps. Pour commencer, la banque vous accordera un prêt autre qu'en espèces pour un petit montant, puis, avec un bon remboursement des montants requis dans un délai pouvant aller jusqu'à un an, la banque, après avoir évalué le système de paiement, considère un montant de prêt plus élevé et un délai de grâce plus long.

Lorsque vous voyagez dans d'autres pays, vous pourrez payer des factures dans les billets requis, la banque convertira automatiquement et indépendamment. Avec la carte, vous pouvez payer divers services en Russie et à l'étranger. La liste de ces services comprend:

• Acheter des billets auprès des compagnies aériennes ;
• achats dans les magasins ;
• Paiement des factures dans les restaurants et cafés ;
• Paiement des services d'un club sportif;
• Paiement des services des agences de voyages, etc.

Les titulaires de carte de crédit ont accès 24h/24 et 7j/7 à leur compte.

Avantages de commander une carte de crédit en ligne :

• Le montant du montant maximum du prêt est déterminé en choisissant un certain tarif.
• Remise d'une carte de crédit au domicile, à l'heure fixée et convenue de l'opérateur bancaire avec l'emprunteur.
• Un prêt peut être accordé non seulement à la banque, mais également en remplissant un formulaire de demande en ligne.
• Enregistrement gratuit de la carte, avec sa délivrance ultérieure.

Le paiement de la dette sur une carte de crédit s'effectue à la fois à la banque qui vous a émis une carte de crédit et à l'aide d'un guichet automatique pour recevoir de l'argent. Vous pouvez également payer la dette en transférant des fonds sur une carte en utilisant une autre carte bancaire de n'importe quelle banque en Russie. Il n'y a pas de pénalité pour le remboursement de la dette en espèces.

Types de cartes de crédit sans intérêt

Il est également possible de ne pas payer le taux d'intérêt du prêt, pour cela il est nécessaire de rembourser l'intégralité du montant de la dette au titre du contrat de prêt avant la fin de la période de paiement en cours. Cette méthode n'est disponible que pour les paiements sans numéraire. Pour l'utilisation d'espèces, il sera nécessaire de payer le taux d'intérêt spécifié dans l'accord entre la banque et l'emprunteur. Lorsque vous voyagez dans d'autres pays, vous pourrez payer des factures dans les billets requis, la banque convertira automatiquement et indépendamment.

Retirer de l'argent d'une carte de crédit

Retirer de l'argent d'une carte de crédit est aussi simple que d'effectuer un paiement par virement bancaire. Vous pouvez utiliser un guichet automatique pour cela. Vous pouvez retirer un montant qui ne dépasse pas la limite de la carte de crédit. Pour les retraits en espèces d'une carte de crédit, des frais de 1,5 à 5% du montant émis, selon la carte de crédit de l'emprunteur, sont facturés.

Conditions d'émission d'une carte de crédit par passeport

Pour prendre une décision sur la possibilité d'émettre ou de refuser un prêt, la banque procède à un contrôle sérieux sur la personne émettrice de la carte de crédit. Ce processus s'appelle la souscription. Pour les clients de cette banque, il existe une méthode de vérification simplifiée.

Lors de la réception d'une carte de crédit, les personnes vivant à Moscou doivent avoir un emploi permanent, avec un revenu minimum de 15 000 roubles par mois. Dans ces conditions, avec un bon historique de crédit, la banque émet un montant minimum de prêt. Pour les résidents d'autres régions, le salaire minimum doit être d'au moins 10 000 roubles. Avec des revenus officiels inférieurs au montant requis, la banque peut envisager d'avoir une bonne voiture en propriété privée - qui deviendra un garant de solvabilité. Les exigences en matière de prêt ne sont pas très différentes des exigences prévues lors de l'octroi de prêts à la consommation.

Il est également nécessaire de se rappeler que vous ne pourrez pas transférer de fonds de la carte vers d'autres comptes bancaires. Avec une carte de crédit de n'importe quelle banque en Russie, vous pouvez payer tous les services possibles, effectuer des achats et, si nécessaire, retirer de l'argent.

Exigences bancaires pour les titulaires de carte

• Remboursement obligatoire de la partie nécessaire des fonds dans le délai spécifié dans l'accord entre la banque et l'emprunteur.
• Effectuez un paiement mensuel d'un montant minimum (vous pouvez effectuer plusieurs versements).
• Avec un remboursement minimum du prêt, il est nécessaire de payer des intérêts pour l'utilisation du prêt (courus jusqu'au remboursement partiel de la dette).
• Respect de l'heure exacte de remboursement du montant requis.
• Paiement du taux d'intérêt pour l'utilisation générale du montant du prêt.

Le paiement minimum doit être effectué dans le délai exact fixé par la banque. Cette période est la période de paie. Le plus souvent, ce délai dure vingt jours ouvrables.

Le coût obligatoire de remboursement comprend à la fois la dette principale et le montant total du taux d'intérêt. De plus, le montant à payer pour la maintenance de la carte (frais de service) vous sera facturé. En cas de résiliation anticipée du contrat d'utilisation d'une carte bancaire, le montant correspondant au montant de la commission annuelle n'est pas restitué à l'emprunteur.

En cas de retard de paiement de la dette au titre du contrat de prêt, une commission vous sera également facturée. De plus, la commission est facturée si vous dépassez le montant dépensé spécifié dans la limite exacte. La commission est prévue pour quelques autres cas. Il s'agit notamment des retraits en espèces d'une carte de crédit, ainsi que des transactions effectuées en devises étrangères. Si la carte est perdue, vous devez payer non seulement pour la résiliation de toutes les opérations possibles, mais également pour une nouvelle carte.

Bonjour à tous, le sujet de l'article d'aujourd'hui est "Les cartes de crédit les plus rentables".

Une carte de crédit est un moyen bien connu d'améliorer votre situation financière. Son principal avantage est la facilité d'obtention: pour cela, dans de nombreuses banques, seul un passeport est requis, et même plus de deux documents sont demandés dans une même institution financière.

"cartes de crédit bon marché" ?

De nombreux lecteurs de ce blog au moins une fois dans leur vie ont eu recours à l'obtention d'une carte de crédit pour résoudre des problèmes financiers. Dans la plupart des cas, les difficultés ont bien sûr été résolues, mais une personne est disposée de telle manière qu'elle en veut constamment plus.

À un moment donné, les clients des banques ont cessé d'accepter les cartes de crédit "ordinaires": ils se sont davantage intéressés aux cartes avec remise en argent, délai de grâce, service gratuit et bien d'autres options utiles.

Les banques ont fait un peu de bruit et ont introduit dans leur gamme de produits des cartes de crédit qui répondent aux nouveaux besoins des utilisateurs. Il y avait aussi des bonus pour les achats, et un service gratuit, et une émission instantanée, et dans certains endroits - même des retraits en espèces sans commission (ou avec des frais minimes). C'est de ces cartes de crédit qui combinent tous les bonus existants de la banque dont je veux parler aujourd'hui.

Devriez-vous remplacer votre carte de crédit?

Il est fort possible qu'après avoir lu l'article, vous ayez une question: quelle carte de crédit est la plus rentable - celle que vous avez maintenant, ou une sorte de "carte de crédit" rentable de la revue d'aujourd'hui? Bien sûr, il n'est pas nécessaire de tirer des conclusions hâtives, mais cela vaut la peine d'être considéré: si vous avez reçu votre carte il y a plusieurs années, la question du changement doit absolument être envisagée.

Le fait est que les conditions des cartes de prêt émises il y a plusieurs années et des produits offerts aujourd'hui diffèrent considérablement. Vous pouvez le vérifier en lisant les offres TOP pour les "cartes de crédit" des plus grandes banques russes, que j'ai préparées spécialement pour vous. Alors allons-y.

5 critères principaux pour bénéficier d'une carte de crédit

Bien sûr, avant d'envisager les offres bancaires les plus rentables, il convient de comprendre - quel est l'avantage ? Sur quels critères se guider pour choisir le produit qui en vaut vraiment la peine ? J'ai essayé de mettre en évidence six des paramètres les plus importants, principalement pris en compte par les détenteurs potentiels des cartes de crédit les plus rentables.

N° 1. Taux de prêt

Le principal paramètre, au regard duquel, certains utilisateurs de services bancaires complètent leur étude du produit est le taux de crédit. Cela dépend de sa valeur, combien la banque devra éventuellement payer pour rembourser le prêt.

Exemple simple :

Vous avez contracté un prêt de 50 000 roubles et vous pouvez allouer 10 000 roubles par mois pour le rembourser. Si le taux de votre "carte de crédit" est égal à 26% (pour les cartes de crédit - un petit montant), les paiements s'étaleront sur 6 mois et vous devrez payer au total 53 517 roubles. Si vous parvenez à obtenir une carte avec un taux de 39%, dans les mêmes conditions, vous devrez payer près de 2 000 roubles de plus - 55 486 roubles.

C'est pourquoi, lors du choix d'une offre, vous devez tout d'abord vous concentrer sur le taux - s'il est élevé et que les coûts associés à la carte sont faibles, les économies peuvent être complètement «englouties».

N° 2. Période de grâce

Le facteur suivant, qui a presque la même valeur que le taux de prêt, est le délai de grâce (également appelé « délai de grâce »).

Qu'entend-on par ce terme ? Tout est assez simple : pendant la durée du délai de grâce, la banque ne facture pas d'intérêts sur le prêt. En termes simples, si vous avez emprunté 50 000 roubles et réussissez à le rembourser avant l'expiration du délai de grâce, vous paierez exactement 50 000 roubles et pas un sou de plus.

Étant donné que de nombreuses banques proposent aujourd'hui des produits avec des délais de grâce assez longs (2 à 3 mois chacun), de nombreux titulaires de carte ne se concentrent pas sur le taux d'intérêt, mais sur la durée de ce délai de grâce.

En effet, même si le taux est exorbitant, mais si vous pouvez utiliser les fonds gratuitement pendant plusieurs mois, qu'importe ? Mais gardez à l'esprit: chaque banque calcule la durée du délai de grâce à sa manière (j'ai parlé de toutes les nuances dans un article séparé: ""). En raison d'une petite caractéristique, le temps jusqu'à ce que vous puissiez utiliser l'argent de la banque sans intérêt peut ne pas être de 55 à 60 jours, mais de 2 à 3 fois moins.

N° 3. Frais de service

Le prochain paramètre auquel vous devez faire attention lorsque vous décidez quelle carte de crédit est la plus rentable à prendre est le coût du service.

Cela peut différer considérablement pour différentes cartes: certaines banques ne facturent pas du tout d'argent pour cela, j'ai écrit à leur sujet, certaines en prennent un peu (500-600 roubles par an), certaines placent la barre très haut (jusqu'à plusieurs milliers de roubles par an ).

Cependant, même lorsque vous voyez une "carte de crédit" rentable avec un coût des services bancaires effrayant, il ne faut pas avoir peur : il est fort possible que, sous certaines conditions, elle soit gratuite. Les conditions peuvent inclure, par exemple, le montant des achats sur la carte, l'argent stocké sur celle-ci, etc. En règle générale, il n'est pas difficile de les remplir (si vous utilisez le "plastique" comme principal).

N° 4. Taille du CashBack

Les banques sont obligées d'améliorer sans cesse leurs offres pour les rendre attractives. L'une des mesures populaires est le CashBack (retour à l'acheteur d'une petite partie de l'achat).

Les montants des "bonus à l'achat" sont les plus importants pour les "cartes de crédit" (ce qui n'est pas surprenant étant donné que les cartes de crédit sont le plus souvent destinées aux achats). Il est impossible de décrire les conditions de CashBack pour différentes cartes de différentes banques à la fois : elles diffèrent trop par leur taille, les magasins où vous pouvez obtenir du CashBack et d'autres paramètres.

La seule chose que l'on peut noter est le bénéfice d'offres spéciales étroitement thématiques. Certaines banques ont des cartes avec des bonus de cashback (très décents) non pas de plusieurs vendeurs, mais d'un seul (grand). Si vous faites souvent des achats chez lui, cela vaut vraiment la peine de regarder de plus près le produit.

Une liste des meilleures cartes de cashback se trouve dans cet article : "".

N° 5. Frais de retrait en espèces

En général, les cartes de crédit ne sont pas destinées aux retraits d'espèces (les banques supposent que les clients les utiliseront pour les achats et le paiement des services), mais cette option est bien sûr offerte (bien qu'avec, en règle générale, des taux d'intérêt élevés).

Cependant, il existe toujours une demande pour un service peu coûteux permettant de retirer de l'argent "papier" des "cartes de crédit", et c'est pourquoi des cartes conçues spécifiquement à cet effet figurent dans la gamme d'offres de certaines banques.

TOP 7 des cartes de crédit les plus rentables

Nous avons parlé des principaux critères. Ainsi, rien ne nous empêche de passer à la résolution d'une question urgente : où et quel type de carte de crédit est-il plus rentable d'obtenir ?

Et une revue des 7 offres les plus avantageuses des grandes banques russes nous y aidera. Commençons par un tableau comparatif :

Carte n ° 1. "Tinkoff Platinum" de Tinkoff-Bank

Selon le site officiel de la première (et la plus grande) banque de Russie opérant entièrement via Internet, 4 millions de personnes dans notre pays utilisent déjà aujourd'hui la carte Tinkoff Platinum. Eh bien, compte tenu des conditions d'utilisation favorables qui lui sont proposées, cela n'a pas l'air fantastique.

Passons aux détails - les conditions d'utilisation sont présentées dans la liste ci-dessous :

• période de grâce - 55 jours
• taux - 20-30% par an (pour les retraits en espèces - 33-50%)
• cashback - 1% pour tout achat, pour les achats "favoris" un bonus de 3% à 30%
• entretien - 590 roubles par an
• livraison - gratuite (par coursier à un endroit pratique pour le destinataire)
• réapprovisionnement gratuit aux guichets automatiques des banques partenaires.

La carte Tinkoff Platinum n'a pas d'avantages spécifiques - après avoir passé quelques heures, vous pouvez trouver des offres avec des limites de crédit importantes, des taux inférieurs au produit Tinkoff, avec une longue période de grâce. Mais pourquoi la carte est-elle populaire ? Il y a deux raisons principales pour cela:

• livraison par courrier (aujourd'hui, ce service est fourni par de nombreuses banques, mais c'est Tinkoff qui a été le premier à développer cette direction et a réussi à s'assurer que les clients ne se rendent pas dans les bureaux lorsqu'ils reçoivent une "carte de crédit" - cela a été apprécié)
• complexité (il n'y a pas d'avantages évidents, mais tout est équilibré - la carte n'a pas de défauts sérieux, en fait).

Contribué à une forte augmentation du nombre de personnes utilisant la carte de Tinkoff-Bank, et le service de remboursement d'autres prêts. L'essentiel est le suivant : Tinkoff rembourse le prêt d'un client auprès d'une autre banque avec ses propres fonds, puis récupère son argent à des conditions beaucoup plus favorables pour le titulaire de la carte. Si vous utilisez cette option avec succès, vous pouvez économiser plusieurs dizaines de milliers de roubles.

Un petit résumé: si l'équilibre de tous les paramètres de la carte est important pour vous et que vous appréciez votre temps, le plastique Tinkoff-Bank est la meilleure offre pour vous. Après avoir reçu la carte, vous rejoindrez le club des 4 millions de clients satisfaits de Tinkoff et utiliserez l'argent de la banque à des conditions très avantageuses.

Numéro de carte 2. "Visa Classic 100 jours sans%" d'Alfa-Bank

L'avantage de la prochaine carte dont je veux parler ressort clairement de son nom - Alfa-Bank prévoit d'attirer les clients avec une longue période de grâce.

L'institution offre aux titulaires de carte les conditions suivantes :

• limite de crédit - jusqu'à 300 000 roubles
• période de grâce - 100 jours
• taux - à partir de 23,99% par an
• entretien - à partir de 1 190 roubles par an
• paiement minimum - 5% (minimum - 320 roubles)
• frais de retrait en espèces - 0% jusqu'à 50 000, puis jusqu'à 5,9%

Bien sûr, les autres conditions de service sont pires que celles de la même carte Tinkoff Platinum. Mais Alfa-Bank ne prend pas cela: quelle est la différence, quel est le taux, si vous pouvez avoir le temps de rembourser la totalité de la dette pendant le délai de grâce et de commencer immédiatement le compte à rebours d'une nouvelle? Oui, et dépenser 1000 roubles par an pour l'entretien (moins de 100 roubles par mois) n'est pas non plus un problème. Seule la commission pour les retraits en espèces est gênante, mais elle est élevée pour presque toutes les "cartes de crédit" - si vous envisagez d'utiliser de la monnaie "papier", il est préférable d'avoir une carte spécialement conçue à cet effet.

"Visa Classic 100 jours sans %" est un excellent choix si vous envisagez de rembourser votre dette à temps. C'est pratique: l'ensemble du processus tient en quelques clics dans Alfa-Click et prend quelques minutes. L'application elle-même suggère combien vous devez payer et combien de jours il reste jusqu'à la fin de la période sans intérêt.

Une autre "option" utile de la carte est le réapprovisionnement gratuit à partir de comptes ouverts auprès d'autres banques. C'est très pratique si vous utilisez une «carte de crédit» non comme carte principale: vous n'avez pas besoin de payer de commissions ni d'aller aux guichets automatiques, de retirer de l'argent d'une carte et de le déposer sur une autre.

Si la condition la plus importante pour vous dans une carte de crédit est un long délai de grâce, je vous recommande de regarder attentivement l'offre d'Alfa-Bank - c'est peut-être la plus rentable pour vous. Eh bien, je passe aux prochaines grandes cartes de crédit.

Cartes № 3−4. " Halva de Sovcombank et Conscience de Qiwi

Carte de versement - un nouveau mot dans le prêt. En quoi diffèrent-elles des cartes de crédit ordinaires ?

À l'aide d'une carte de versement, vous pourrez "transférer" le paiement des intérêts sur le magasin à la banque. C'est-à-dire que vous venez au magasin, choisissez un produit, payez et rien ne vous est déduit lors de l'achat, et vous payez le montant requis (égal au prix d'achat) dans un mois, deux mois ou une autre période. Le magasin paie lui-même les intérêts à la banque lors de l'utilisation de la carte de versement.

Bien sûr, vous pouvez utiliser une telle carte sans payer d'intérêts uniquement chez certains vendeurs. Ils sont inclus dans la liste des partenaires de la banque émettrice de la carte et sont décrits en détail sur le site officiel de l'émetteur.

Aujourd'hui, deux cartes de versement sont disponibles en Russie - il s'agit de Halva de Sovcombank et Conscience de Qiwi. Leurs conditions diffèrent: différentes listes de partenaires, différentes limites de crédit (Conscience a 300 000 roubles, Halva a 350 000 roubles), possibilité de retirer de l'argent (Conscience n'en a pas et Halva en a).

Ce qui unit les cartes, c'est que leur service dans les deux cas est totalement gratuit. De plus, vous n'avez pas besoin de payer pour utiliser la banque mobile et rembourser la dette (quel que soit le moment où cela a été fait - avant l'expiration du délai de paiement préférentiel ou après son achèvement).

En général, "Conscience" et "Halva" ont révolutionné le marché russe des cartes de crédit. Les gens se sont rendu compte qu'il n'était pas du tout nécessaire de payer eux-mêmes des intérêts sur les achats - cela pourrait bien être fait par un magasin. Vous pouvez en savoir plus sur les conditions et les caractéristiques de chacune des cartes dans des articles séparés ("", ""), eh bien, je passerai à la prochaine critique.

Numéro de carte 5. "Matriochka" de VTB 24

Quelle banque est la meilleure pour obtenir une carte de crédit? Bien sûr, dans un grand et état ! Confirmant cette thèse, VTB 24 a récemment émis une carte Matryoshka, l'une des cartes de crédit les plus rentables sur le marché russe aujourd'hui.

Les conditions de service sont énumérées ci-dessous :

• limite de crédit - jusqu'à 350 000 roubles
• taux de prêt - à partir de 24,9% par an
• cashback - 3% pour tout achat
• coût de maintenance - gratuit (la première année, puis - gratuit avec un chiffre d'affaires de 10 000 roubles par mois ou plus)
• période de grâce - jusqu'à 50 jours
• remboursement des dettes des comptes dans d'autres banques sans commission.

Sans aucun doute, la carte est excellente. Les clients qui parviennent à émettre une telle carte reçoivent non seulement un prêt à des conditions assez favorables (25% est loin d'être le taux le plus élevé), mais aussi un très gros (dans cette composante, Matryoshka surpasse tous ses concurrents).

Si vous envisagez de faire fréquemment des achats avec une carte de crédit, vous devez absolument regarder de plus près Matryoshka - la carte non seulement ne causera pas de trop-payés inutiles (si vous rentrez dans le délai de grâce et dépensez 10 000 roubles), mais générera également des revenus grâce au cashback.

Certes, il y a une nuance à prendre en compte lors de l'utilisation de la carte, on parle d'une longue procédure d'enregistrement.

Si d'autres "cartes de crédit" peuvent être reçues en moins d'une journée, alors "Matriochka" devra attendre près de deux semaines. La procédure est la suivante :

• remplir une demande en ligne et la soumettre pour examen
• étude du dossier par des spécialistes (3 jours ouvrés)
• collecte de documents, visite du bureau
• réception de la décision finale (7 jours ouvrables après la visite au bureau)
• aller à la succursale, obtenir une carte.

Pendant longtemps? Oui. Gênant? Oui. Vraiment? Oui aussi - si vous fournissez tous les documents nécessaires (et que vous avez besoin de documents confirmant vos revenus - par exemple, un certificat 2-NDFL) et que vous vous préparez à attendre, la carte deviendra définitivement la vôtre. Eh bien, et les avantages de son utilisation paieront plusieurs fois toutes vos procédures épuisantes.

Numéro de carte 6. Carte de crédit de Renaissance Bank

Quelles banques proposent les meilleures cartes de crédit ? Beaucoup de personnes sont sûrement citées dans leurs réponses à "Renaissance-Bank". Ils ne le feront pas en vain : la banque a vraiment une offre très intéressante pour les cartes de crédit.

Il s'appelle très simplement - "Carte de crédit". Les conditions sont également très simples et claires :

• limite de crédit - jusqu'à 200 mille roubles
• taux d'intérêt - à partir de 24,9% par an
• période de grâce - jusqu'à 55 jours
• service - gratuit
• programme "Joies simples" (vous pouvez retourner jusqu'à 10% du prix d'achat avec des bonus, si vous accumulez suffisamment d'argent, ils peuvent être échangés contre de l'argent réel)
• retrait en espèces - payé (commission 2,9%, minimum 290 roubles)
• banque en ligne gratuite

Le produit est destiné principalement à ceux qui ont besoin d'argent ici et maintenant. La banque est prête à créer une carte et à la remettre à la bonne agence le jour de la réception de la demande. Dans le même temps, il n'y a pas d'exigences particulières pour l'emprunteur: il doit fournir deux documents (l'un est un passeport, le second est n'importe quel autre, même une autre carte fera l'affaire) et prouver qu'il a un revenu d'au moins 8 000 roubles un mois (pour Moscou et la région de Moscou - 12 000 ).

Qu'est-ce qui est plus rentable qu'un crédit à la consommation ou une carte de crédit ? - 7 critères de comparaison

Mais vaut-il la peine de se limiter aux seules cartes de crédit ? Après tout, il existe d'autres façons de contracter un prêt auprès de la banque. Les plus populaires, bien sûr, sont les « cartes de crédit » et les prêts à la consommation. À propos de ce qui est plus rentable et meilleur - lisez ci-dessous.

Tout d'abord, vous devez comprendre - quelle est la différence?

En gros, dans un : si le prêt est émis une seule fois, alors la "carte de crédit" implique l'utilisation pendant toute la période de validité (en même temps, contracter un prêt et le rembourser peut être fait plusieurs fois). De plus, si l'emprunteur ne reçoit aucun support matériel pendant le prêt, lors de l'émission d'une carte, le client reçoit une carte en plastique.

Pour décider ce qui est le plus rentable - une carte de crédit ou un prêt en espèces, vous devez comprendre quels critères évaluer. Je suggère ce qui suit :

• taux de prêt
• Période de renvois
• les exigences des clients
• montant du prêt
• calendrier de paiement
• frais de gestion des prêts
• Sécurité.

Considérez dans l'ordre les 7 critères de rentabilité.

Critère n° 1. Taux de prêt

Ici l'avantage est du côté du crédit à la consommation. Les taux y sont de 5 à 7 % inférieurs à ceux d'une carte de crédit.

Certes, il y a une nuance ici : il n'y a pas de délai de grâce pour un prêt ordinaire, alors qu'il y en a un pour les cartes de crédit. Si vous avez le temps de rembourser la dette avant l'expiration du délai de grâce, l'avantage va du côté des «cartes de crédit» - il s'avère qu'elles peuvent être utilisées de manière totalement gratuite.

Critère n° 2. Période de retour

Selon cette composante, les prêts à la consommation sont récupérés - ils sont généralement émis pour plusieurs années (et les prêts sur carte de crédit doivent être remboursés en 3-4 mois).

Cependant, quelqu'un a besoin d'un prêt pour une courte période, et ici la carte devient plus rentable.

Critère numéro 3. Exigences pour le client

Tout ne dépend pas du type de prêt, mais de son montant. Aujourd'hui, pour les "cartes de crédit" et les petits prêts à la consommation (jusqu'à 100 000 roubles), les banques imposent des exigences identiques (deux documents, justificatifs de revenus).

Si vous souhaitez obtenir un prêt plus important, vous devez fournir une preuve d'emploi et un certain revenu mensuel stable.

Critère n° 4. Montant du prêt

Sur les "cartes de crédit", les prêts sont limités par une limite de crédit, qui dépasse rarement 300 000 roubles.

Quant aux crédits à la consommation, leurs montants peuvent atteindre plusieurs millions (et partir de plusieurs dizaines de milliers).

Critère n° 5. Calendrier de paiement

Critère ambigu : si pour un crédit à la consommation il s'agit de montants à rembourser et de durées prédéterminés, alors pour une « carte de crédit » cela est contrôlé par le titulaire lui-même.

Cela peut être à la fois bon et mauvais : tout dépend de la situation financière du client et de sa discipline.

Critère n° 6. Frais de gestion des prêts

Dans le cas d'un prêt à la consommation, ils sont généralement inclus dans les versements. Avec les «cartes de crédit», la situation est différente: toutes les dépenses (par exemple, le service de la carte, les commissions de transfert de fonds) sont payées en plus.

Critère n° 7. Sécurité

Un autre critère par lequel les prêts à la consommation gagnent. Le risque lié à l'utilisation d'un tel instrument de prêt n'est associé qu'à un éventuel vol sur le chemin du lieu de remboursement du prêt.

L'utilisation d'une «carte de crédit» présente bien d'autres dangers: l'argent de son compte peut être volé (par exemple lors d'achats sur Internet), le «plastique» peut être bloqué à tout moment.

De plus, la possibilité de tomber dans un "piège financier" ne doit pas être sous-estimée : pour beaucoup de ceux qui ont une "carte de crédit", il semble que l'argent soit toujours avec eux, ce qui les condamne à des paiements constants pour banques.

Pour résumer cette section, je veux dire : il est définitivement impossible de dire ce qui est le plus rentable - un prêt à la consommation ou une carte de crédit. Très probablement, le choix dépendra des critères suivants:

1. Quantité requise. S'il est petit (jusqu'à 100 000 roubles), il est préférable d'utiliser une «carte de crédit» - les conditions de retour sont plus fidèles à l'emprunteur et il est plus facile d'obtenir une carte en plastique qu'un prêt ordinaire (mais pas beaucoup ). Si vous avez besoin de plus d'un demi-million, il n'y a pas d'alternative - il ne reste qu'un prêt régulier.
2. rigueur financière. Si vous êtes sûr de pouvoir respecter strictement les conditions d'un prêt à la consommation, utilisez cet outil. Dans le cas où il n'y a pas une telle confiance, il est préférable d'utiliser une "carte de crédit" - les sanctions pour retard de paiement seront moins importantes (même si cela s'avérera prendre un peu d'argent).
3. La situation dans l'économie. Oui, le choix d'un instrument ne dépend pas seulement de vous - les conditions économiques peuvent également affecter le choix. Si l'économie est stable (l'inflation est faible), il est préférable d'utiliser une "carte de crédit". Il y a un avantage au crédit à la consommation lorsque l'inflation dépasse 10% par an - le montant de la dette diminuera avec le temps.

Conclusion et conclusions

Les meilleures cartes de crédit présentées dans l'examen d'aujourd'hui sont des outils qui vous aideront non seulement à faire face à des difficultés financières temporaires, mais également à obtenir des avantages financiers tangibles.

Chaque carte a ses propres avantages concurrentiels, il est donc faux de conseiller l'une d'entre elles. En fonction de ce qui est le plus important pour vous (taux, cashback, délai de grâce ou autre), le choix sera différent.

Lorsque vous choisissez une carte de crédit pour vous-même, vous ne devez pas ignorer les prêts à la consommation proposés par les banques. Il est fort possible que leurs conditions soient encore plus favorables que pour les "cartes de crédit".

Quelle est la meilleure carte de crédit ? Avis - c'est ce qui peut également aider à trouver la réponse à cette question. Assurez-vous de naviguer sur Internet

Lors de la recherche de plastique de crédit, il est facile pour un client de se perdre parmi les intérêts, les commissions et les exigences. Nous avons analysé les paramètres des produits populaires et compilé une cote de carte de crédit afin que vous fassiez un choix éclairé.

1. Tinkoff Platine

Les meilleures cartes de crédit ne pourraient pas se passer de l'offre de Tinkoff Bank. Le plastique Tinkoff Platinum donne au client le choix : acheter des marchandises à crédit ou utiliser des versements échelonnés.

• Délai de grâce : jusqu'à 55 jours (et jusqu'à 12 mois si achat en plusieurs fois, selon le magasin partenaire).
• Taux d'intérêt : de 15 à 29,9 % par an en cas de paiement par carte. Si vous retirez de l'argent liquide, le taux est plus élevé : 30 à 49,9 % par an.
• Paiement minimum: jusqu'à 8% (la banque prétend que plus souvent - 6%).
• Maintenance annuelle de la carte : 590 roubles.

Mobile, services bancaires par Internet - gratuitement. Payez 59 roubles. par mois sera pour la notification par SMS des transactions par carte.

En outre, les dépenses incluent une commission pour les retraits en espèces - 2,9% + 290 roubles. La carte supplémentaire est gérée gratuitement.

Un avantage supplémentaire est le programme de bonus "Bravo". La banque rembourse 1 % pour toute dépense autre qu'en espèces et jusqu'à 30 % pour les achats dans le cadre d'offres spéciales. Les bonus compensent le coût d'un billet de train ou d'un déjeuner dans un restaurant au taux de 1 point = 1 rouble.

Tinkoff propose de rembourser les prêts d'autres prêteurs à l'aide d'une carte. Il n'y a pas de commission pour le transfert de dette et le client bénéficie également de 120 jours de paiement différé.

Le plastique sera livré à votre domicile ou au travail après 1 à 7 jours à compter de la date d'application. Pour l'inscription, vous n'avez besoin que d'un passeport.

2. "100 jours sans%" Alfa-Bank

Les cartes de crédit que nous examinons ont des périodes variables de service sans intérêt. Le produit "100 jours sans %" offre l'un des plus longs.

• Limite de crédit : classique - jusqu'à 300 000 roubles ; or - jusqu'à 500 000 roubles; platine - jusqu'à 1 000 000 roubles.
• Délai de grâce : jusqu'à 100 jours.
• Taux d'intérêt : à partir de 14,99 %.
• Paiement minimum : de 3 à 10 % (minimum 300 roubles).
• Maintenance annuelle de la carte : de 1490 à 6990 roubles.

L'émission de cartes Visa ou MasterCard est disponible. Toute version implique la possibilité de paiement sans contact.

Il n'y a pas d'exigences particulières pour l'emprunteur. Le client doit être majeur et avoir un revenu minimum de 5 000 roubles. par mois (pour Moscou - 9 000 roubles). Pour l'inscription, un passeport et un deuxième document de votre choix suffisent. Par exemple : TIN, SNILS, droits.

Un autre avantage est la possibilité de retirer gratuitement jusqu'à 50 000 roubles. par mois. Une commission de 3,9% à 5,9% est prélevée sur le montant excédentaire.

L'offre d'Alfa-Bank est la meilleure carte de crédit de 2020 selon beaucoup. Pour recevoir du plastique, passez 10 minutes à remplir une demande, attendez la décision préliminaire de la banque et récupérez la carte dans une agence pratique.

3. Remise en argent Alfa-Bank

Un maximum de 3 000 roubles peut être restitué par mois. Une condition préalable pour recevoir un cashback est de dépenser dans les points de vente au détail un montant d'au moins 20 000 roubles. en 30 jours.

La carte de crédit est émise gratuitement. Pendant un mois, vous pouvez retirer jusqu'à 120 000 roubles de la carte. Dans ce cas, vous devrez payer une commission de 4,9% (minimum 400 roubles).

Les exigences pour l'emprunteur et les conditions d'inscription sont les mêmes que pour une carte avec une période sans intérêt de 100 jours.

4. Platine RSB

La carte Platinum est attractive avec la possibilité d'achats en plusieurs fois jusqu'à 12 mois.

Pour les supports en plastique, il existe un programme Cash Back :

• 5 % pour les achats dans trois catégories sélectionnées (stations-service, cinéma, cadeaux, cafés et restaurants, taxis, bijoux, théâtres et concerts) ;
• 1% pour les autres dépenses.

Les utilisateurs de la carte remboursent jusqu'à 15% des montants dépensés auprès des partenaires de la banque (Lamoda, Cherepaha, Shokoladnitsa, bouquet russe, Alex Fitnes et autres) Il existe également des bonus sur le portail travel.rsb.ru.

Les 60 premiers jours à compter de la date de signature de l'accord, l'argent est émis sans commission à n'importe quel guichet automatique. De plus, vous ne pouvez retirer que 10 000 roubles gratuitement. par mois. Si vous avez besoin d'un montant important, vous devrez payer une commission de 2,9% + 290 roubles.

Les citoyens de la Fédération de Russie âgés de 21 à 65 ans, enregistrés dans la région où opère la banque, peuvent profiter de l'offre de la banque. Pour l'inscription, vous aurez besoin d'un passeport et d'un deuxième document : un passeport, SNILS, un permis de conduire ou un certificat de pension.

5. Carte de crédit Crédit Renaissance

• Limite de crédit : jusqu'à 200 000 roubles.
• Délai de grâce : jusqu'à 55 jours.
• Taux d'intérêt : à partir de 19,9 %.
• Paiement minimum : 5 % (minimum 600 roubles).

Pour la notification de toutes les transactions par SMS, vous devez payer 59 roubles. par mois. Le retrait en espèces s'accompagne également d'une commission de 2,9% + 290 roubles.

L'emprunteur idéal pour la banque est âgé entre 21 et 65 ans, officiellement employé depuis au moins 3 mois. Le revenu mensuel autorisé pour les régions est de 8 000 roubles, pour Moscou - 12 000 roubles. Pour faire une demande de plastique, il vous faudra un passeport et un second document au choix : un permis de conduire, un passeport, un diplôme d'études ou une carte bancaire personnalisée.

Le programme Simple Joys permet d'accumuler des bonus. Renaissance Credit retourne 1% du montant de tout achat et 10% pour les catégories promotionnelles. La liste des catégories avec une accumulation accrue est mise à jour tous les mois. Les bonus sont convertis en argent réel au taux de 1 bonus = 1 rouble.

Lorsque les bonus accumulés dépassent 100, ils peuvent être échangés contre une valeur d'achat totale ou partielle dans une catégorie spéciale. Autre option : payer des factures de services publics ou un téléphone portable.

6. "#All At Once" de Raiffeisen Bank

• Limite de crédit : jusqu'à 600 000 roubles.
• Délai de grâce : jusqu'à 52 jours.
• Taux d'intérêt : de 29 à 39% selon la catégorie du client.
• Paiement minimum : 5 %.
• Entretien annuel de la carte: avec un design individuel - 1990 roubles, classique - 1490 roubles. dans l'année.

• Limite de crédit : jusqu'à 1 000 000 de roubles.
• Délai de grâce : jusqu'à 101 jours.
• Taux d'intérêt : 26% quel que soit le type de transaction (paiement par carte ou retrait en espèces).
• Paiement minimum : 3 %.
• Maintenance annuelle de la carte : gratuite si le montant des achats sur la carte dépasse 5000 par mois. Si les conditions ne sont pas remplies - 249 roubles. par mois.

L'option de bonus peut être modifiée chaque mois. Le prêteur propose des catégories parmi lesquelles choisir :

• jusqu'à 2,5 % de cashback pour tout achat ;
• jusqu'à 10 % de cashback dans la catégorie "Auto" ;
• jusqu'à 10 % de cashback dans la catégorie "Restaurants" ;
• "Collection" - jusqu'à 4 % de bonus ;
• "Voyage" - jusqu'à 4% par miles;
• "Épargne" - jusqu'à 8,5% sur le solde du compte d'épargne;
• "Emprunteur" - jusqu'à 3% de réduction sur le taux de prêt à la consommation, jusqu'à 0,6% de réduction sur le taux hypothécaire.

Si vous demandez une carte sur le site Web, vous n'avez rien à payer. Un client qui s'est adressé à une agence bancaire paiera 249 roubles. pour le service, mais à l'avenir, la commission pourra être reversée sur le compte.

En cas de retard de paiement et de dépassement de la limite de crédit, la banque facture 0,1 % du montant pour chaque jour d'infraction.

L'âge requis de l'emprunteur est de 21 à 70 ans. Revenu - à partir de 15 000 roubles. Pour obtenir une carte, vous devez fournir un passeport et confirmer la solvabilité. Avec la limite demandée jusqu'à 100 000 roubles, les clients présentent un passeport ou des documents de conducteur.

8. Poteau de banque "Élément 120"

• Limite de crédit : jusqu'à 500 000 roubles.
• Délai de grâce : jusqu'à 4 mois.
• Taux d'intérêt : 27,9 %.
• Paiement minimum : 5 %.
• Maintenance annuelle de la carte : 900 roubles. à partir de la deuxième année de service.

Les fonds propres dans les guichets automatiques de la banque sont émis sans commission. Dans les autres cas, les frais seront de 5,9% (minimum 300 roubles). Vous ne pouvez pas recevoir plus de 100 000 roubles en espèces. par jour et 300 000 roubles. par mois.

L'activation du service «Modifier la date de paiement» coûte 300 roubles, le service «Rachat automatique» coûte au client 29 roubles. pour une opération. La commission dans le "Remboursement de la carte" est égale à 1,9% du montant du transfert (minimum 49 roubles).

La notification par SMS après deux mois d'utilisation est également payante (49 roubles par mois). La banque informera du paiement manqué dans les 4 premiers mois de non-paiement :

• le premier mois pour 300 roubles;
• les trois autres pour 500 roubles.

Un emprunteur âgé de plus de 18 ans doit officiellement travailler au moins 3 mois et résider (avec inscription) sur le territoire de présence de la banque. Vous n'avez pas besoin de vérifier votre situation financière avec un certificat.

9. MasterCard Standard Sberbank

En choisissant la carte de crédit la plus rentable, considérez l'offre de la Sberbank of Russia.

• Limite de crédit : jusqu'à 300 000 roubles.
• Délai de grâce : jusqu'à 50 jours.
• Taux d'intérêt : 27,9 %.
• Paiement minimum : 5 % (minimum 150 roubles).
• Maintenance annuelle de la carte : 750 roubles.

La carte est valable 3 ans.

Il est permis de ne pas retirer plus de 50 000 roubles par jour. à un guichet automatique et 150 000 roubles. au registre. Si le client a demandé cela à la Sberbank, la commission sera de 3% (minimum 390 roubles), dans les guichets automatiques "étrangers" - 4% (au moins 390 roubles).

Valable pour les clients. Les bonus sont échangés contre des divertissements, des voyages, des coupons et des réductions.

Vous pouvez demander une carte en ligne ou dans n'importe quelle succursale de la banque. L'emprunteur n'a besoin que d'un passeport.

10. Carte de crédit bancaire Vostochny

Nous compléterons l'examen des cartes bancaires par une copie de la Banque de l'Est.

• Limite de crédit : jusqu'à 300 000 roubles.
• Délai de grâce : jusqu'à 56 jours.
• Taux d'intérêt : de 29% à 78,9% selon la confirmation ou la non-confirmation des revenus.
• Paiement minimum : 1 % (minimum 500 roubles).
• Entretien annuel de la carte : gratuit.

L'émission et la réémission d'une carte Visa Instant Issue coûte 1 000 roubles. L'émission d'une carte classique ne nécessite pas de paiement.

Retirer de l'argent à votre guichet automatique au détriment de la limite de crédit implique une commission de 4,9% + 399 roubles. Les fonds propres dans le guichet automatique de quelqu'un d'autre sont encaissés pour 90 roubles, crédit avec la même commission que dans le guichet automatique Vostochny. Limite de retrait par jour - 150 000 roubles, par mois - 1 000 000 roubles.

La banque SMS coûte 89 roubles. par mois.

Vostochny retourne 1% de l'argent dépensé sous forme de cashback. 5% sont facturés pour les achats dans les bars, cafés, restaurants, cinémas et magasins d'électroménagers.

Le programme d'affiliation vous permet de retourner jusqu'à 40% du montant de l'achat dans les magasins en ligne. Le maximum que vous pouvez obtenir est de 30 000 roubles. dans l'année.

L'âge acceptable du client est de 21 à 71 ans. Vous aurez besoin d'une preuve de revenu et d'emploi dans les 3 mois à votre dernier emploi.

Résumé

Résumer avec un tableau

le tableau défile vers la droite

Carte	Max. limite de crédit, frotter.	Délai de grâce, jours	Offre	Min. Paiement	Coût de maintenance par an, frotter.
Tinkoff Platine	300 000	jusqu'à 55	de 15 à 29,9% (espèces - 30 - 49,9%)	jusqu'à 8%	590
"100 jours sans%" Alfa-Bank	300 000 - 1 000 000	jusqu'à 100	à partir de 14,99%	3-10%	1190 - 6990
Remise en argent Alfa-Bank	700 000	jusqu'à 60	à partir de 25,99%	5%	3990
Platine RSB	300 000	jusqu'à 55	à partir de 21,9%	3%	499
Carte de crédit Crédit Renaissance	200 000	jusqu'à 55	à partir de 19,9 %	5%	gratuitement
"#All At Once" Banque Raiffeisen	600 000	jusqu'à 52	de 29 à 39%	5%	1490
VTB multicarte	1 000 000	jusqu'à 101	26%	3%	gratuit (sous conditions) ou 3000
Banque postale "Élément 120"	500 000	jusqu'à 120	27,9%	5%	900
MasterCard Standard Sberbank	300 000	jusqu'à 50	27,9%	5%	750
Banque de remise en argent Vostochny	300 000	jusqu'à 56	de 29 à 78,9%	1%	gratuitement

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  Les cartes de crédit sont livrées avec et sans intérêt, avec remise en argent, accumulation d'intérêts sur le solde et sans ces options, avec des conceptions individuelles et standard, simples et premium. Dans l'article, nous avons rassemblé les banques qui offrent aux clients le plus grand choix de cartes de crédit.

• Les subtilités de l'utilisation des cartes de crédit Alfa-Bank

  Les cartes de crédit ont depuis longtemps cessé de ressembler à quelque chose d'exotique et sont passées à la catégorie des choses ordinaires. Cependant, derrière la belle enveloppe des prestations proposées, des ennuis peuvent aussi se cacher. Voyons ce qui se cache derrière les petits caractères de l'une des plus grandes banques de Russie - Alfa-Bank.

• Apple Card : un projet unique ou beaucoup de bruit pour rien

  Le 25 mars 2019, Apple a annoncé le lancement d'un nouveau projet - la carte de crédit Apple Card. Dans l'article, nous parlerons des caractéristiques de ce produit.

• Avis sur la carte de crédit Alfa-Bank "100 jours sans%"

  Alfa-Bank est prête à fournir un financement gratuit jusqu'à 100 jours aux emprunteurs qui ont reçu une carte de crédit populaire. Comment profiter de l'offre, lisez l'article.

• Carte à tempérament Home Credit Bank : la liberté gratuitement et pour de l'argent

  Sur le marché des produits bancaires, les offres de cartes à tempérament se comptent sur les doigts. Il s'agit notamment de la carte de versement Svoboda Bank Home Credit. À propos des caractéristiques de ce plastique et de la manière dont il peut être conçu, nous le dirons dans cet article.

• Examen de la carte de crédit Eastern Bank

  Vostochny Bank propose une gamme de cartes de crédit répondant à différents besoins : retraits d'espèces, achats en ligne, frais de déplacement, etc. Voyons quel produit vaut la peine d'être choisi dans un cas particulier.

• Examen des cartes de crédit Rosselkhozbank

  Rosselkhozbank propose une gamme de cartes de crédit qui répondent à des clients ayant des besoins différents. Voyons quelle carte Rosselkhozbank choisir.

Nouvelles réelles

• Qui est mieux

  Intesa est dans le top 15 des banques les plus fiables de Russie

  Forbes a publié une nouvelle liste des institutions bancaires les plus fiables de la Fédération de Russie. La banque "Intesa" a pris la 14e position dans la liste.Indicateurs de notation de l'organisation: le volume des actifs - 64 milliards de roubles, le taux de croissance des actifs - 3,1%, l'adéquation du capital - près de 16%, la part des dépôts dans les passifs - 24% Voisins de la banque "Intesa" par

  20 mars 2020

• Modification des tarifs

  DOM.RF a augmenté les taux sur les dépôts en roubles

  La banque "DOM.RF" propose d'émettre des dépôts à de nouveaux taux plus avantageux. Le rendement du dépôt "Stratégique" atteint actuellement 6,4% par an. Le dépôt est effectué pour 3, 6 ou 12 mois. Le taux le plus attractif est fourni lors du placement de fonds pendant 367 jours. Le montant de la caution est de 100 000 roubles. Recharger la caution

  18 mars 2020

• Réel

  Le tribunal a déclaré Neklis Bank en faillite

  Capital Bank déclarée en faillite. Cette décision du juge ASGM Valery Marasanov est publiée dans le dossier des affaires d'arbitrage.Le premier jour ouvrable de 2020, le régulateur a révoqué la licence de Neklis-Bank. L'avis indique que cet établissement de crédit a mené des opérations avec des signes de démembrement d'actifs, et a également violé la réglementation et la loi

  17 mars 2020

• Modification des tarifs

  UniCredit Bank a révisé les conditions du compte d'épargne Click

  Actuellement, le taux de rendement maximum du compte d'épargne Click est fixé par UniCredit Bank à 5 % par an. Les revenus au taux maximum sont accumulés dans la limite de 100 000 roubles. Pour des montants plus importants (mais pas plus de 8 millions de roubles), la banque facture 2,5% par an.

  16 mars 2020

• Fedor Bondarchuk est le visage officiel de la marque Gazprombank

  Le célèbre réalisateur et acteur national Fyodor Bondarchuk est devenu le visage d'une nouvelle campagne publicitaire et l'ambassadeur de la marque Gazprombank. Le contrat avec Fedor Sergeevich a été signé avant la fin de cette année. Auparavant, la marque GPB n'avait pas de messager officiel.La nouvelle campagne publicitaire de la structure financière couvrira 16 chaînes de télévision. Prévu

  04 mars 2020

• Modification des tarifs

  Credit Ural Bank a révisé les termes de l'hypothèque

  9,5% par an - à ce taux, vous pouvez actuellement obtenir un prêt hypothécaire auprès de Credit Ural Bank pour l'achat d'un bien immobilier "secondaire". Les prêts sont accordés jusqu'à 25 ans. Montant du prêt - de 100 000 à 7 millions de roubles. moins de 15% du prix de l'objet immobilier.

  02 mars 2020

• Nouveau produit

  Chelyabinvestbank propose de refinancer un prêt automobile

  Chez Chelyabinvestbank, vous pouvez demander un prêt pour refinancer un prêt automobile précédemment émis auprès d'une banque tierce pour l'achat d'un véhicule neuf ou d'occasion.Les prêts sont émis à un taux de 12,5% par an, selon le prêt la durée, le montant du prêt et d'autres paramètres du contrat de prêt. Pour tirer le meilleur parti

  03 févr. 2020

• Nouveau produit

  VTB propose d'émettre un prêt auto sans garantie

  Pour obtenir un crédit auto chez VTB Bank, il n'est plus nécessaire de nantir le matériel acheté auprès de la structure financière. La banque accorde des prêts non garantis à un taux de 9% par an. Le taux minimum est proposé aux clients salariés sous réserve de la conclusion d'un contrat d'assurance véhicule.

  29 janv. 2020