Les systèmes de paiement évoluent avec le temps et offrent aux utilisateurs des méthodes de paiement modernes, sûres et qui permettent de gagner du temps. La technologie de paiement sans contact a été activement développée. Visa a PayWave, MasterCard a PayPass, MIR a MIR Pay, American Express a ExpressPay et China Union Pay a Quick Pass. Pour les possesseurs de gadgets "apple", Apple Pay est fourni.

Paiement sans contact

Tous les supports en plastique appartenant au système de paiement Visa, équipés d'une puce spéciale (fournit un support pour la communication en champ proche) et ayant une icône spéciale sur la face avant, permettent les paiements sans contact.

Pour le paiement, vous n'avez pas besoin de placer la carte dans un appareil ou de la glisser pour lire la bande magnétique. Il suffit de le fixer au lecteur ou de l'amener à une distance de 2 à 5 cm, il n'est pas nécessaire de le retirer d'un portefeuille ou d'un étui. La radiation de fonds jusqu'à un certain montant se produit automatiquement, au-delà des limites établies, vous devrez entrer un code PIN.

De nombreux titulaires de carte ont déjà apprécié la commodité de ce mode de paiement et sont prêts à l'utiliser au quotidien. Le montant sur le compte est bloqué immédiatement, la radiation réelle prend de quelques secondes à plusieurs jours.

Technologie PayWave

L'objectif principal de la création de la technologie est d'accélérer et de simplifier le processus de paiement des achats, en réduisant le temps de service d'un client. PayWave est basé sur le principe de l'identification par radiofréquence (RFID), une puce NFC est intégrée dans le support en plastique, qui assure le transfert d'informations entre le terminal et la carte à une distance pouvant atteindre 8 cm.

En Europe, le premier plastique sans contact est apparu en 2005 (MasterCard est devenu un pionnier), Visa a introduit PayWave aux États-Unis en 2007. En Fédération de Russie, PayWave a été distribué activement à l'automne 2011.

La plupart des banques russes émettent des cartes Visa avec prise en charge PayWave (crédit et débit). Mais tous les produits n'impliquent pas la présence d'une puce NFC. Le plus souvent, cela s'applique aux cartes instantanées et sans nom (par exemple, la co-marquée Pyaterochka de Post Bank). Auparavant, lors de la commande, les clients pouvaient indiquer s'ils avaient besoin d'une puce ou non, désormais sa disponibilité dépend du type de carte, il est impossible de refuser.

Sécurité

Effectuer des transactions à l'aide de PayWave est absolument sûr pour un certain nombre de raisons :

1. La courte distance sur laquelle les informations sont transmises. Lors du paiement, un code à usage unique est utilisé, et non les données réelles du support en plastique, qui peuvent être interceptées par des attaquants.
2. Protection automatique contre le double débit (après paiement, la borne s'allume).
3. Établissement par le système de paiement du montant maximum qui ne nécessite pas de code PIN. Depuis le 13 avril 2019, en Fédération de Russie, il est de 3000 roubles, en Biélorussie de 25 roubles biélorusses, en Ukraine de 25 hryvnias, en Ouzbékistan de 25 $.
4. La carte reste toujours entre les mains, il n'est pas nécessaire de la remettre au caissier. Il n'y a aucun risque d'exposer votre code PIN ou votre CVV.

Différences avec PayPass

Pour l'utilisateur moyen, il n'y a pas de différences significatives ; en fait, ce sont les mêmes technologies. La différence n'est perceptible que lors de l'achat à l'étranger en monnaie locale. Visa avec PayWave convertit en dollars, MasterCard avec PayPass effectue les paiements en euros.

Moyens de paiement

Le sans contact n'est pas pris en charge uniquement par les cartes plastiques classiques. Théoriquement, une puce NFC s'intègre dans n'importe quel appareil, ce qui en fait un instrument de paiement à part entière (smartphone, bague, porte-clés, bracelet, montre connectée, etc.) et permet de payer les petits achats du quotidien.

Carte Visa

La plupart des cartes Visa sont équipées d'une puce NFC. Mais certaines banques imitent les plastiques sans cela. Ceci s'applique au momentané et à l'innommé. Premium prend toujours en charge la technologie PayWave.

Un certain nombre de banques complètent les cartes avec une application spéciale transport qui vous permet de payer les transports en commun d'une seule touche.

Une carte de débit ou de crédit Visa PayWave peut être de l'un des types suivants :

• classique;
• d'or;
• Platine;
• le noir;
• Signature;
• Infini;
• Virtuel.

Ils diffèrent par leur limite de crédit et un ensemble de privilèges supplémentaires, mais tous vous permettent de payer en une seule touche.

Téléphone intelligent

Un téléphone basé sur Android (4.4 et supérieur) et prenant en charge l'émulation de carte hôte peut facilement remplacer une carte. La plupart des nouveaux modèles (moins de deux ans) de la classe moyenne et au-dessus prennent en charge le sans contact (équipé d'une puce NFC).

Des programmes gratuits spéciaux NFCCheck, NFC Check aideront à vérifier sa disponibilité.

Une liste des modèles de smartphones avec PayWave est disponible sur NFCWorld.com. Pour un fonctionnement correct, vous avez besoin du firmware d'origine, d'un chargeur de démarrage déverrouillé, vous ne devez pas avoir les droits root.

Vous pouvez régler vos achats de trois manières :

• en installant une application spéciale (la plus populaire est AndroidPay, Cards, VMCP, MobilePay, SWIP conviennent) avec prise en charge de toutes les cartes;
• en utilisant le portefeuille Visa Qiwi (Yandex.Money ne fonctionne qu'avec MasterCard) avec prise en charge des cartes Visa uniquement ;
• via les applications mobiles des banques (seules les cartes "natives" sont supportées).

Comment configurer?

Aucune configuration spéciale de la puce NFC n'est requise, elle fonctionne automatiquement lorsqu'un gadget doté d'une technologie similaire est détecté à une distance maximale de 8 cm.L'essentiel est d'activer cette fonctionnalité dans les paramètres, cela n'affecte pas la charge de la batterie.

L'installation de l'application (prenons l'exemple d'Android Pay) comporte plusieurs étapes :

1. Télécharger sur Google Play.
2. Nous entrons les données de la carte (à la main, à travers la caméra). Si le plastique était auparavant lié à Google Pay, il suffit d'indiquer le CVV, le reste des données sera chargé automatiquement.
3. Nous confirmons l'action avec un code de SMS.
4. Nous installons une protection (analyse d'empreintes digitales, blocage avec un geste), sinon les données de la carte seront supprimées.

Android Pay fonctionne en Fédération de Russie depuis 2017, de plus en plus de banques prennent en charge l'application (Alfa-Bank, Tinkoff, VTB, Raiffeisenbank, Gazprombank, MTS-Bank, Rosselkhozbank). Le gestionnaire d'appareils Android offre une protection.

Si le gadget est perdu, cela vous permet de le bloquer à distance et de détruire les données sur les cartes. Si le smartphone n'est pas actif pendant 3 mois, les informations sur les cartes sont effacées.

Pour le fonctionnement stable de l'application mobile bancaire, il est nécessaire de la mettre à jour régulièrement. Le processus de liaison d'une carte dépend de la banque.

Anneau NFC

Le premier anneau avec une puce pour payer les achats est apparu en 2013 au Royaume-Uni. Les fonds pour la création ont été collectés sur la plateforme de financement participatif Kickstarter. Le premier paiement a été effectué en 2016 lors des Jeux olympiques de Rio de Janeiro.

À l'heure actuelle, de nombreuses options sont produites pour différents publics cibles, les fabricants chinois occupant progressivement une grande partie du marché. La bague n'est pas seulement un moyen de paiement, elle remplit simultanément une fonction décorative. Un certain nombre de modèles ont des boutons spéciaux pour l'activation.

En Fédération de Russie, ces accessoires sont proposés par Sberbank, MKB, Alfa-Bank, Rosselkhozbank. Le coût est de l'ordre de 1000 à 4500 roubles. Initialement, le gadget ne contient pas d'informations personnelles et peut être utilisé comme cadeau. Des restrictions sont souvent définies (le solde maximum est de 15 000, le montant des transactions pour la période de déclaration peut atteindre 40 000).

Le principal inconvénient de l'anneau est l'accès facile des fraudeurs au compte en cas de perte. Aucune protection supplémentaire (comme un smartphone) n'est fournie, vous ne pouvez bloquer les transactions qu'en appelant la banque.

Malgré le fait que la céramique de zirconium soit utilisée pour la fabrication, l'accessoire ne tolère pas les températures élevées et basses et les chutes. À l'avenir, lors du paiement, cela pourrait ne pas fonctionner.

Selon les prévisions de Visa, d'ici 2020, jusqu'à 20 % des paiements dans le monde seront effectués à l'aide de tels appareils.

Micro-étiquette Visa

Visa a été la première en 2007 à proposer le paiement à l'aide d'un porte-clés, qui est attaché aux clés d'une voiture ou d'un appartement. La taille ne dépasse pas quelques centimètres, les symboles de la marque sont appliqués sur les côtés.

Il s'agit de la plus petite solution de paiement sans contact PayWave au monde. La portée de la puce est petite, pas plus de 5 cm, le montant d'une seule opération ne peut pas dépasser 25 $.

"Montre intelligente"

Les montres avec NFC fonctionnent sur le principe d'un smartphone avec une puce similaire, en remplacement de la carte Visa sans contact. Pour régler les achats, une synchronisation avec un smartphone est nécessaire.

Le processus de configuration varie selon le modèle. Le paiement s'effectue via AndroidPay. Les modèles les plus populaires étaient Samsung Gear S3, Huawei Watch 2, LG Watch Sport et Watch 2pay domestique.

Comment utiliser

Il est très facile d'utiliser les gadgets d'une carte PayWave pour le paiement et le retrait d'espèces.

Paiement des achats

Avec la carte, on agit comme suit :

• on retrouve une icône spéciale sur le terminal confirmant la possibilité de paiement sans contact ;
• vérifier le montant sur l'écran ;
• nous apportons du plastique, un smartphone ou un autre appareil à puce au lecteur ;
• attendre le signal sonore ;
• Nous recevons un reçu de paiement.

Lorsque vous utilisez Android Pay, il vous suffit de "réveiller" le gadget et de le connecter au lecteur. 3 paiements sont autorisés sans déblocage, il vous faudra alors conserver un code PIN. S'il y avait un déverrouillage entre eux, alors le compteur est remis à zéro. Google n'utilise pas les informations sur les cartes connectées au service. Une copie virtuelle est créée dans le système, les informations sur la vraie carte restent sur les serveurs.

Lorsque vous utilisez un anneau, vous devez tenir compte de la courte portée de la puce. Lors d'un paiement, vous ne devez pas couvrir le gadget avec des doigts libres, sinon le signal pourrait être perdu.

Lors de l'utilisation de l'application mobile, vous devez vous connecter (saisir un mot de passe), si nécessaire, sélectionner la carte souhaitée, attacher votre smartphone au lecteur et valider le paiement.

Retrait d'espèces

Les grandes banques russes mettent activement en œuvre la technologie de retrait d'espèces sans contact. Cela peut être fait dans tous les guichets automatiques Tinkoff maintenant, Sberbank prévoit d'équiper tous les terminaux de lecteurs spéciaux d'ici la fin de 2019. Vous devez agir comme suit :

• approchez la carte ou le smartphone du lecteur ;
• entrez le code PIN ;
• Nous retirons de l'argent de la manière habituelle.

La technologie protège contre la capture d'une carte bancaire, il n'y a aucun risque de l'oublier accidentellement dans l'appareil.

Que faire si ça ne marche pas

La technologie est activement mise en œuvre, mais jusqu'à présent, elle ne fonctionne pas partout. Un certain nombre d'entreprises de commerce et de services ne sont pas pressées d'installer de nouveaux terminaux de paiement afin d'économiser de l'argent.

Parfois le signal ne passe pas pour des raisons techniques. Toutes les cartes conservent la puce et la bande magnétique habituelles. Il n'y aura aucune difficulté avec la transaction. L'essentiel est de se souvenir du code PIN.

Les règles de sécurité

Pour une utilisation sans problème des cartes NFC, il est conseillé de suivre quelques règles simples :

• ne pliez pas et ne chauffez pas fortement;
• évitez de mettre de l'humidité et du liquide sur la puce;
• ne pas porter dans des endroits facilement accessibles à la lecture par des appareils frauduleux, utiliser des étuis spéciaux ;
• en cas de perte, bloquer immédiatement.

Avantages et inconvénients

PayWave présente de nombreux avantages :

• rapidité des calculs, il y a un gain de temps important dans les magasins, dans les stations-service, etc.;
• haut niveau de sécurité, les données ne parviendront pas aux escrocs ;
• réduction du degré d'usure du support en plastique (la probabilité de réémission payée en raison de dommages mécaniques est réduite);
• aucun risque de capture de carte par un guichet automatique ;
• coût standard du plastique ;
• la possibilité de transférer la carte à un enfant ou à un proche sans craindre que des sommes importantes ne soient retirées (un code PIN est requis).

Il y a aussi des inconvénients :

• faible limite de transactions sans utiliser de code PIN (certaines banques vous permettent de définir vous-même ce montant) ;
• le nom du titulaire de la carte n'est pas imprimé sur le chèque ; en cas de débit non autorisé, il est difficile de contester la transaction ;
• il n'y a pas partout des terminaux qui prennent en charge le paiement sans contact et des guichets automatiques qui vous permettent de retirer de l'argent de cette manière ;
• fonctionne uniquement avec des appareils basés sur Android.

Analyse des retours

Les détenteurs de cartes Visa sans contact en parlent généralement positivement. L'utilisation est simple, les gadgets supplémentaires sont connectés facilement, les paiements en une seule touche se produisent presque instantanément, ce qui permet de gagner beaucoup de temps.

Pas satisfait de l'absence d'une infrastructure à part entière, en particulier dans les petites villes. Les appareils de lecture modernes ne sont pas utilisés partout. Souvent, il y a des difficultés avec la transmission du signal, vous devez utiliser le mode de paiement classique. Malgré les assurances des développeurs sur la sécurité absolue des paiements, des débits parfois non autorisés se produisent dans les limites établies, difficiles à contester.

Tous les guichets automatiques ne distribuent pas d'argent sans contact, même s'ils sont annoncés. À ce stade du développement de la technologie, il est impossible de refuser complètement de porter du plastique, il faut l'emporter avec soi au cas où.

Conclusion

Le système de paiement Visa offre un moyen simple et sécurisé de payer les achats quotidiens, ce qui permet de gagner du temps. Il faut quelques secondes pour effectuer une transaction dans Visa Paiement. Il suffit simplement d'attacher une carte, un smartphone ou un autre gadget équipé d'une puce NFC au lecteur et d'attendre un bip. La technologie PayWave est pensée dans les moindres détails, applicable à tous les types de cartes du Classic au premium.

Il est impossible que les données de la carte tombent entre les mains d'intrus, le double débit est techniquement impossible. Il est facile de transformer un smartphone, une montre intelligente, une bague NFC ou un porte-clés spécial en un moyen de paiement à part entière, il n'est pas nécessaire de transporter du plastique avec vous.

La plupart des banques nationales prévoient non seulement de prendre en charge la nouvelle technologie, mais également d'installer des distributeurs automatiques de billets avec possibilité de retrait d'espèces sans contact. Les leaders sont Tinkoff Bank, Sberbank et Alfa-Bank. PayPass, PayWave et Apple Pay sont essentiellement les mêmes.

En utilisant des cartes bancaires pour payer des biens et des services via des terminaux de point de vente sans espèces, nous avons réussi à rendre ce processus aussi simple et pratique que possible. Il semblait que vous pouviez penser à autre chose pour accélérer la procédure de paiement ? Mais les progrès ne s'arrêtent pas et au début des années 2000, ils ont proposé la technologie de paiement sans contact.

À ce jour, l'une des plus courantes est la technologie Paywave du système de paiement VISA.

Qu'est-ce que PayWave ?

Il s'agit d'un moyen de paiement sans contact qui ne nécessite pas l'insertion d'une carte dans le terminal et jusqu'à un certain montant, vous n'avez pas besoin d'entrer de code PIN. Une puce NFC spéciale est intégrée dans la carte Paywave, qui fournit une communication sans fil haute fréquence avec une très courte portée. Dès qu'il se trouve dans ce rayon du terminal, l'information est lue et le paiement est transféré, il suffit de toucher le terminal ou simplement de l'approcher très près sans le sortir de votre porte-monnaie, poche ou sac à main.

Sécurité

Ceux qui s'inquiètent de la sécurité de telles transactions doivent être immédiatement rassurés. En effet, les paiements sans contact ne nécessitent pas l'introduction d'un code PIN ou la signature du propriétaire. Cependant, la technologie Paywave est hautement sécurisée et comprend les mesures de sécurité suivantes :

• NFC - utilise des méthodes de cryptage qui ne peuvent pas être piratées en peu de temps ;
• la portée de la puce est très petite - il est impossible de pirater à distance;
• les attaquants ne pourront pas espionner le code PIN ou la signature ;
• limite sur le montant d'un achat unique, établie par la banque émettrice (en Russie - 1 000 roubles, au Kazakhstan - 4 000 tenge, etc.); les achats plus importants nécessitent une confirmation.

Où et comment pouvez-vous payer ?

Pour payer des biens ou des services, deux conditions sont requises :

1. Carte d'onde de paiement Visa.
2. Un terminal de paiement qui prend en charge les paiements sans contact (de nombreux appareils sont étiquetés avec une icône).
3. Le montant de l'achat en Russie ne dépasse pas 1000 roubles, si l'achat dépasse ce montant, vous devrez entrer un code PIN.

Aujourd'hui, les banques proposent activement à leurs clients des cartes avec support Paywave ou PayPass.

Quelle est la différence entre Paywave et PayPass ?

Le système de paiement PayPass proposé par les banques a un algorithme d'action similaire. Tout naturellement, la question se pose - quelle est la différence, le cas échéant, et quelle option choisir ?

Paywave diffère de PayPass en ce qu'il s'agit d'une technologie pour les cartes VISA, qui font partie du système de paiement américain. Paypass est conçu pour les cartes MasterCard, qui font partie du système de paiement européen. Pour les propriétaires de "porteurs de fonds" des deux types, les utilisant, par exemple, sur le territoire de la Fédération de Russie ou de la CEI, il n'y a pas de différence fondamentale dans le choix. Il est recommandé de réfléchir à ce que vous préférez si vous prévoyez de voyager. Chacun des systèmes a ses propres avantages dans certains pays. Lorsque vous utilisez VISA pour des achats à l'étranger, la conversion s'effectue en dollars et MasterCard - en euros.

Trois banques les plus populaires de Russie proposant des cartes Paywave

• Banque QIWI
• Sberbank
• Banque Alfa

Développement technologique futur

Alfa Bank est la première en Russie à commencer à introduire des dispositifs dans ses guichets automatiques pour prendre en charge les cartes avec une interface sans contact Visa payWave.

Introduisant des technologies modernes, la première banque russe a lancé une gamme de cartes bancaires avec technologie de paiement sans contact pour les biens et services. Il s'agit d'une étape progressive dans le système bancaire, permettant aux Russes d'utiliser des méthodes de paiement modernes et de protéger leurs fonds contre le vol et les escrocs en ligne.

Conditions d'émission et de gestion des cartes de ce type

Visa Classic sans contact Sberbank fait référence aux plastiques de norme internationale et offre à son propriétaire un large éventail d'opportunités. Ce sont des transactions non monétaires, des transferts d'argent, un contrôle à distance 24 heures sur 24. Mais sa différence la plus importante par rapport à la carte Visa Classik traditionnelle est la possibilité de payer des biens et des services sans entrer de code PIN. Lors du paiement via le terminal, le plastique n'est pas transporté par le lecteur, mais reste entre les mains du propriétaire. Grâce à la puce électronique intégrée, l'argent est débité du compte en quelques secondes, ce qui garantit non seulement la commodité des paiements, mais également un haut niveau de sécurité. Le produit peut être utilisé dans tous les domaines où tout paiement autre qu'en espèces est possible et où des terminaux de point de vente spéciaux sont installés avec la possibilité de lire le signal radio de la puce électronique. Ce type de carte peut non seulement devenir un instrument de paiement pratique, mais également servir de titre de transport.

Ce type de plastique a un ensemble de privilèges pour ses propriétaires.

Caractéristiques de la carte

Qu'est-ce qu'une carte sans contact Visa Classic de Sberbank et quelles sont ses fonctionnalités? Les principaux paramètres de la carte sont les suivants :

• période de validité - 3 ans;
• Option de paiement PayWay sans touches ;
• il est permis d'ouvrir un compte en roubles, dollars et euros;
• il n'est pas nécessaire de saisir un code PIN lors du paiement de marchandises avec un montant de chèque allant jusqu'à 1 000 roubles;
• une carte de débit n'est émise que dans les projets salariaux;
• la libération de plastiques supplémentaires est autorisée ;
• caractéristiques techniques - puce intégrée avec antenne radio (étiquette PFID), bande magnétique, protection 3D-secure ;
• la présence d'une application de transport dont le compte est partagé avec le compte carte principal ;
• possibilité de paiement sans espèces pour les achats à l'étranger ;
• connexion aux services en ligne et Mobile Banking ;
• conditions égales pour les retraits d'espèces dans les filiales à l'étranger ;
• connexion au programme de bonus "Merci" ;
• limite quotidienne - 150 000 roubles, mensuelle - 1,5 million de roubles.

Tarifs et dédouanement

Tout citoyen de la Fédération de Russie titulaire d'un enregistrement permanent ou temporaire peut délivrer du plastique. Limites d'âge : pour la carte principale - au moins 14 ans, pour la carte supplémentaire - au moins 7 ans. L'enregistrement en plastique a lieu dans une agence bancaire avec un passeport et sans restriction de revenu. L'entretien annuel est de 750 roubles. la première année et au-delà de 450 roubles. annuellement.

Si le produit de la banque a de beaux bonus et des fonctionnalités supplémentaires, le client devra alors dépenser de l'argent pour l'entretien annuel de ce plastique

Coût du service d'une carte Visa Classik

Le coût de la maintenance annuelle d'une carte sans contact Visa Classik de Sberbank est de 750 roubles, supplémentaires - 450 roubles. Au cours des 2 prochaines années, le coût est de: pour le plastique principal - 450 roubles, pour les autres - 300 roubles.

Il n'y a pas de paiement pour l'utilisation de la Mobile Bank pendant les 2 premiers mois, les mois suivants, c'est 60 roubles. mensuel.

Lorsque le produit est réédité, le service est gratuit. Une exception - la perte de plastique due à la faute du propriétaire, les modifications du code PIN et des données personnelles - coûtera 150 roubles. Le réapprovisionnement de la carte s'effectue sans facturer de commission. Retrait de fonds - pas de commission à un guichet automatique de votre propre banque (si la limite quotidienne de 0,5% du montant excédentaire est dépassée) et 1% d'une institution bancaire tierce.

Selon le type, certaines cartes bancaires nécessitent des frais de service.

Les paiements uniques incluent également une demande à la banque sur l'état du compte - 15 roubles. via un guichet automatique d'une autre institution et 60 roubles. pour la notification par SMS. Il y a des pénalités pour l'utilisation d'un découvert imprévu d'un montant de 40% par an.

Comment recharger l'application transport de la carte

Les titulaires de cette carte peuvent connecter l'application de transport Troïka, qui leur permet de réserver sur celle-ci des titres de transport pour tous les types de transports urbains et suburbains. Ce service est particulièrement avantageux pour les résidents des grandes villes où il y a des métros.

Un trio avec de grandes capacités de transport contient une connexion au service de paiement sans contact

Il existe plusieurs façons de reconstituer le solde d'une carte de transport. Les plus traditionnels d'entre eux :

• via un terminal de paiement ou un guichet automatique ;
• dans le département;
• dans les salons de communication mobile MTS.

Mais une option plus confortable est le réapprovisionnement en ligne. Cette procédure peut être effectuée via un porte-monnaie électronique (Qiwi, WebMoney, Yandex.Money). La plupart des utilisateurs préfèrent le service bancaire en ligne. L'algorithme des actions est le suivant :

1. passer l'autorisation sur le service ;
2. sélectionnez l'onglet "Paiement des services" dans le menu ;
3. puis - "Biens et services" ;
4. dans la sous-section, cliquez sur "Carte de transport Troïka" ;
5. entrez les données du plastique et la quantité requise;
6. confirmez la transaction avec le code SMS reçu.

Caractéristiques supplémentaires

Sberbank, qui propose une carte Visa Classik sans contact, a offert des opportunités supplémentaires aux clients. Tout d'abord, un système de remises du système de paiement Visa lui-même a été développé. Les supports en plastique bénéficient d'un service 24 heures sur 24 via le centre de contact bancaire. Une assistance est également fournie pour l'émission d'espèces en cas de perte de plastique lors d'un séjour en dehors de la Russie. La carte peut être liée à des portefeuilles électroniques.

Les produits Visa ont la possibilité de participer au programme de bonus de la banque Merci

De plus, les titulaires de carte peuvent utiliser l'application de transport Troika et le programme de bonus de remerciement.

Privilèges de la carte Visa Serbank Classic

Les avantages sous forme de remises et de bonus pour ces cartes sont fournis directement par le système de paiement. Ces promotions durent généralement de 3 à 12 mois et sont mises à jour régulièrement. Les informations les plus récentes sur ces avantages doivent être recherchées sur les sites Web officiels, dans ce cas, Visa.

Vous trouverez ci-dessous les conditions des offres en cours.

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Conclusion

Les Russes ont une excellente occasion de rejoindre des options de paiement plus modernes. Le système de paiement sans contact occupe depuis longtemps une position de leader à l'étranger et les citoyens russes peuvent désormais profiter de ses avantages.

Cartes sans contact MasterCard PayPass et Visa payWave - cartes bancaires qui vous permettent de payer rapidement des achats jusqu'à 1 000 roubles. Une puce spéciale avec une antenne radio (FRID) est intégrée à la carte en plastique, à travers laquelle les informations de paiement sont transmises à la banque. Pour utiliser cette technologie, vous avez besoin d'un terminal de point de vente.

Les cartes dotées de la technologie de paiement sans contact de la Sberbank peuvent être utilisées comme d'habitude. S'il n'y a pas de lecteur sans contact, la carte fonctionne également.

Les cartes de paiement sans contact sont faciles à utiliser dans des terminaux modernisés équipés de la technologie NFC.

Cette technologie dans les guichets automatiques vous permet de ne pas insérer de carte dans l'appareil: apportez simplement la carte à un lecteur spécial, entrez un code PIN et effectuez l'opération souhaitée. Pour confirmer l'opération, vous devrez également saisir un code PIN. Ce principe de fonctionnement réduit l'usure de la carte due à l'absence de contacts inutiles avec les bornes. De plus, toutes les transactions sans contact sont protégées par la norme EMV., conçu spécifiquement pour accroître la sécurité des transactions financières.

Il est très facile de reconnaître un GAB prenant en charge le fonctionnement sans contact : soit l'écran porte l'inscription « Joindre une carte », soit l'appareil est équipé d'un lecteur NFC.

La Sberbank a déjà équipé plus de 20 000 guichets automatiques et terminaux avec des technologies similaires. L'entreprise prévoit d'augmenter ce nombre à 60 000 d'ici la fin de 2018.

Instructions étape par étape pour l'utilisation des cartes avec la technologie de paiement sans contact

Pour payer un produit ou un service, vous avez besoin :

1. Vérifiez le montant exact dû.
2. Apportez la carte au terminal POS avec l'un ou l'autre côté pendant 2-3 secondes.
3. Le fait du paiement est confirmé par un signal sonore spécial et une inscription sur l'écran "Approuvé" ou "Payé".
4. Le paiement sera également effectué si vous apportez le portefeuille contenant la carte au terminal.
5. Si vous utilisez des cartes sans contact en dehors de la Fédération de Russie, vous devez vérifier les limites de montant auprès du caissier.

Comment reconnaître les cartes sans contact

Les cartes plastiques sans contact se distinguent des cartes ordinaires par un signe particulier.

Elles ont les mêmes capacités que n'importe quelle carte bancaire :

• stockage pratique des fonds;
• réapprovisionnement du compte en espèces et non en espèces ;
• paiement de services et d'achats sur Internet, centres commerciaux, bâtiments de restauration. Avec l'aide d'une application spéciale "Troïka" dans la capitale, vous pouvez payer vos déplacements;
• effectuer des transferts d'argent;
• utilisation de la carte, tant sur le territoire de la Fédération de Russie qu'à l'étranger;
• émission de cartes supplémentaires avec technologie de paiement sans contact ;
• services d'utilisation à distance "Sberbank Online" et "Mobile Bank" ;
• connexion de paiement automatique;
• liaison aux portefeuilles électroniques;
• programme de bonus "Merci de Sberbank".

Avantages des cartes sans contact

• Commodité.
• Vous pouvez payer les marchandises sans retirer la carte du portefeuille et sans l'insérer dans le terminal.
• Il n'est pas nécessaire d'entrer un code PIN pour effectuer l'opération.
• Il n'est pas nécessaire de remettre la carte au caissier.
• Peut être utilisé dans les terminaux conventionnels ou les guichets automatiques.
• Accepté dans plus de 30 pays.
• La rapidité d'utilisation est instantanée.
• L'échange d'informations avec la banque se fait instantanément, le paiement est donc effectué en quelques secondes.
• Sécurité.
• Le numéro de carte et les autres données ne sont visibles par personne.
• La carte ne reste que dans vos mains.

Les cartes sans contact sont moins susceptibles d'être soumises à des contraintes mécaniques et ne changent pas leur aspect d'origine pendant la période de fonctionnement.

Inconvénients des cartes sans contact

Le principal inconvénient du paiement sans contact est un équipement coûteux, que toutes les organisations ne souhaitent pas installer elles-mêmes afin d'éviter des dépenses supplémentaires. Il en résulte une couverture moins large des secteurs des services et du commerce : Vous ne pouvez pas payer avec des cartes sans contact dans tous les magasins. Cependant, tous les grands magasins et organisations disposent déjà de terminaux de point de vente, ce qui leur permet de battre la concurrence de concurrents moins progressistes, ce qui signifie qu'ils devront également installer des facilités de paiement sans contact.

Le prochain inconvénient est la sécurité. Des cas sont déjà connus lorsque des fraudeurs fabriquaient leurs propres lecteurs, qu'il suffisait d'apporter à la carte pour en radier. Par conséquent, les propriétaires de cartes sans contact doivent être plus prudents, stocker la carte dans un étui spécial ou dans un sac inaccessible aux étrangers afin de réduire les risques de vol d'argent. De plus, si vous perdez la carte et que vous ne remarquez pas la perte à temps, la personne qui l'a trouvée pourra utiliser tous vos fonds dans plusieurs points de vente sans effectuer d'achats supérieurs à mille roubles. Alors, si vous remarquez que la carte est manquante, vous devez la bloquer dès que possible.

Le dernier inconvénient est la limite. Si vous effectuez régulièrement des achats d'une valeur supérieure à mille roubles, alors le paiement sans contact vous sera inutile, car vous devrez également saisir manuellement un code PIN pour confirmer le paiement. Cela élimine tous les avantages de ces cartes et en fait simplement un produit bancaire plus vulnérable.

Où utiliser MasterCard PayPass et Visa payWave

Vous pouvez utiliser le paiement sans contact dans la plupart des supermarchés, centres commerciaux et cafés ou restaurants populaires. Le paiement peut être effectué là où le logo MasterCard PayPass ou Visa PayWave est installé. S'il n'y a pas de fonction de paiement sans contact sur le terminal de paiement, vous pouvez payer avec une carte avec un simple code PIN.
Une liste à jour des organisations qui prennent en charge les paiements sans contact est disponible sur les sites Web de MasterCard et de Visa.

Types de cartes Visa PayWave

Le paiement sans contact est pris en charge par absolument toutes les cartes Sberbank émises.

Vous pouvez choisir parmi une variété d'options en fonction de vos besoins :

• Visa classique et MasterCard de Sberbank Contactless se caractérise par un ensemble de services ordinaires. Le coût de l'entretien annuel est de 750 roubles. Limite - 150 000 roubles / jour. Il est possible d'émettre des cartes supplémentaires à la carte principale.
• Carte de débit Visa Or Aeroflot Sberbank vous permet d'accumuler des miles bonus et de payer avec eux lors de l'achat de billets d'avion. Pour chaque 60 roubles / 1$ / 1€ dépensé avec la carte, 1,5 miles sont crédités.

Lors de l'émission d'une carte, les utilisateurs reçoivent un cadeau - 500 miles de bienvenue. Il est possible d'échanger les bonus accumulés contre des billets Aeroflot ou SkyTeam. La carte dispose d'une puce électronique sécurisée, le coût de l'entretien annuel est de 3 500 roubles, la limite est de 300 000 roubles / jour. La possibilité d'émettre des cartes supplémentaires est disponible.

Émission de cartes sans contact

Sberbank propose d'émettre des cartes sans contact de deux technologies : PayWave et PayPass, conçues respectivement pour les systèmes de paiement Visa et MasterCard. La technologie de paiement sans contact est prise en charge par absolument toutes les cartes Sberbank, par conséquent, votre choix n'est pas limité à un certain jeu de cartes.
Pour demander une carte de paiement sans contact, vous devez suivre trois étapes simples :

1. Choisissez la carte qui vous convient ;
2. Contactez la succursale la plus proche de Sberbank avec un passeport. Vous pouvez trouver une liste de toutes les succursales ici.
3. Signer un accord sur la fourniture de services bancaires et la fourniture d'une carte ;
4. Attendez un message SMS de la banque indiquant que la carte est prête. En règle générale, l'enregistrement prend jusqu'à 10 jours.

Si vous décidez de demander une carte de crédit, en plus de votre passeport, vous aurez également besoin de certificats de revenu et d'expérience professionnelle.

Pour émettre une carte, vous devrez également insérer les données conditions:

• Enregistrement permanent ou temporaire sur le territoire de la Fédération de Russie ;
• L'âge du bénéficiaire de la carte est à partir de 14 ans et à partir de 7 ans pour l'émission de cartes supplémentaires.

Nous vous avons donné toutes les informations de base sur les cartes sans contact. Vous trouverez ci-dessous le mémo du titulaire de la carte Sberbank, qui décrit tous les principaux points d'utilisation des cartes bancaires. (pièces jointes)

La peur de tout ce qui est nouveau est un phénomène assez courant. Une personne est souvent effrayée même par ces changements qui finissent par changer la vie pour le mieux. Nous avons systématisé les craintes les plus répandues concernant les cartes de paiement sans contact et tenté d'expliquer pourquoi payer avec Visa payWave n'est pas plus dangereux qu'avec des cartes classiques, et bien plus pratique qu'avec du liquide.

Parfois, de nouvelles solutions apparaissent sur le marché, lors de la création de développeurs qui se concentrent sur les fonctionnalités et les propriétés des consommateurs et ne tiennent pas compte des dangers possibles. Repensez au passé récent, lorsque les fours à micro-ondes et les téléphones portables commençaient tout juste à apparaître sur le marché. Seuls les paresseux n'ont pas attribué à ces inventions des radiations presque mortelles. Plus tard, les passions se sont calmées, et maintenant il est presque impossible d'imaginer notre vie sans un smartphone dans la poche et un micro-onde dans la cuisine.

Il est parfois très difficile d'évaluer comment une technologie innovante particulière est protégée contre diverses menaces. Les peurs n'ont pas besoin d'être timides, elles peuvent et doivent être combattues.

Une carte sans contact peut être truquée en y lisant des données

Par exemple, il serait possible de le faire à l'insu du propriétaire à l'aide d'un lecteur puissant.

Contrairement à de nombreuses autres cartes sans contact qui sont sensibles à une telle menace, les cartes de paiement sans contact Visa payWave en Russie sont basées sur la technologie des microprocesseurs et présentent tous les avantages des cartes à puce.

Premièrement, pour confirmer chaque transaction, les cartes sans contact Visa payWave utilisent un code unique qui dépend de l'heure de la transaction, du point de vente, du montant de la transaction et d'autres paramètres. L'interception de données dans une telle situation est inutile, car ces informations ne peuvent pas être utilisées pour confirmer d'autres transactions.

Deuxièmement, pour générer un tel code, des algorithmes et des clés cryptographiques fiables sont utilisés, qui sont stockés dans une zone de mémoire sécurisée du microprocesseur Visa payWave.

A partir d'une carte sans contact, vous pourrez lire en toute discrétion des données personnelles, ce qui suffira à effectuer des achats sur Internet à l'insu du propriétaire

Les cartes de paiement Visa payWave ne contiennent pas d'informations sur les données du passeport du titulaire, ni sur son adresse, ni sur le numéro de compte bancaire ou le montant des fonds disponibles. Et ce n'est pas si facile de lire les données de manière imperceptible: le fraudeur doit se rapprocher de la carte à une distance pouvant aller jusqu'à quatre centimètres. Il s'avère qu'il doit savoir dans quelle poche se trouve la carte, placer correctement l'équipement et ne pas se trahir en même temps. De telles manipulations nécessitent des compétences similaires à celles des pickpockets professionnels.

Même si un attaquant peut obtenir des informations sur la carte Visa payWave, cela sera très, très limité. Ces données n'incluent aucune information financière et ne contiennent pas non plus les codes CVV et CVV2 utilisés pour valider les transactions par bande magnétique ou en ligne.

La plupart des banques russes prennent également en charge la technologie Verified by Visa, qui implique l'utilisation d'un mot de passe à usage unique pour confirmer la sécurité des transactions en ligne.

Une carte sans contact peut être volée et facilement retirer de l'argent ou effectuer des achats, car lors du paiement avec une telle carte, vous n'avez pas besoin de confirmer votre identité

Non seulement les cartes de paiement, mais aussi les espèces sont sujettes au vol ou à la perte. La différence est qu'en cas de perte de la carte Visa payWave, le titulaire a la possibilité de contacter la banque et de la bloquer, et si nécessaire, de contester les transactions afin de restituer les fonds. Hélas, en cas de perte de trésorerie, cela ne peut se faire.

La carte Visa payWave peut contrôler indépendamment les limites même sans se connecter au système de la banque. Cet outil permet aux banques de limiter le nombre de transactions sans contact pouvant être effectuées à la suite sans vérification du titulaire de la carte, ainsi que le montant pour lequel un tel achat peut être effectué. La valeur par défaut est de 1 000 roubles.

Les agences de renseignement peuvent collecter des informations sur le mouvement du propriétaire d'une carte sans contact

Après tout, il est lu par tous les scanners des aéroports, à l'entrée des magasins et des supermarchés. Ou pas?

L'idée d'un tel suivi des cartes semble invraisemblable, car Visa payWave elle-même n'émet pas d'ondes radio, de sorte que le dialogue avec le lecteur se déroule à une courte distance (jusqu'à 4 cm). Il s'avère que l'utilisation d'une carte sans contact comme moyen de suivre les mouvements d'un utilisateur est beaucoup plus difficile que, disons, un téléphone portable, qui envoie un signal radio assez fort.

Lors du paiement d'achats avec une carte sans contact, un double débit de fonds peut se produire

Des soucis similaires se posent lors de l'utilisation de terminaux universels acceptant tous les types de cartes bancaires. La carte peut être accidentellement attachée au terminal ou heurtée, de ce fait, le paiement s'effectuera d'abord par une puce ou une bande magnétique, puis par la technologie sans contact. Cette peur n'a aucun fondement.

Pour effectuer des achats, le caissier entre d'abord le montant requis, seulement après que la carte est appliquée, les données sont échangées et la transaction est effectuée. Si vous attachez une carte sans contact à un lecteur qui n'est pas prêt à fonctionner avec (par exemple, après avoir effectué un achat ou sans saisir le montant), la transaction ou le re-débit n'aura pas lieu.

Payer avec un smartphone n'est pas sûr, car s'il est volé, l'attaquant pourra déduire des fonds du compte

Faire cela n'est pas plus dangereux qu'avec une carte ordinaire. Les solutions de paiement Visa pour smartphones mises en œuvre en Russie nécessitent l'activation de la fonction de verrouillage du téléphone sans faute. En termes simples, lors d'un paiement par téléphone, il doit être déverrouillé. De plus, les mêmes mécanismes de sécurité sont utilisés pour effectuer de tels paiements que dans les cartes sans contact classiques, dont nous avons parlé plus tôt.

Les pirates peuvent pirater ou infecter un smartphone avec un virus informatique, après quoi ils auront accès au compte

Il existe plusieurs fonctionnalités de sécurité dans les solutions de paiement par smartphone de Visa. Outre les mécanismes déjà mentionnés, un numéro de carte alternatif à portée limitée est utilisé pour les paiements par téléphone mobile. Par exemple, il ne peut pas être utilisé pour les achats en ligne.

Les données de paiement sur le téléphone sont limitées par le temps d'utilisation, le nombre et le montant des transactions autorisées. Ils sont mis à jour régulièrement, ce qui fait de leur vol un gaspillage de ressources.

. Le paiement avec les cartes Visa payWave s'effectue en touchant un terminal Visa payWave spécial, selon ses paramètres, un mode de paiement par contact peut être requis. La Visa International Service Association Corporation offre aux banques la possibilité d'émettre des cartes de paiement Visa, d'utiliser le produit spécifié et/ou de fournir ce service, entre autres, conformément à la loi applicable. Les banques émettrices ont le droit de fixer des restrictions sur les produits, les services et leur utilisation.