L'histoire de la Sberbank de Russie commence avec le décret personnel de l'empereur Nicolas Ier de 1841 sur la création de caisses d'épargne, dont la première a ouvert ses portes à Saint-Pétersbourg en 1842. Un siècle et demi plus tard, en 1987, sur la base des caisses d'épargne-travail d'État, une banque spécialisée dans l'épargne-travail et les prêts à la population a été créée - la Sberbank de l'URSS, qui travaillait également avec des personnes morales. La structure de la Caisse d'épargne de l'URSS comprenait 15 banques républicaines, dont la Banque républicaine russe.

En juillet 1990, par une résolution du Conseil suprême de la RSFSR, la Banque républicaine russe de la Sberbank de l'URSS a été déclarée propriété de la RSFSR. En décembre 1990, elle a été transformée en une banque commerciale par actions, qui a été légalement constituée lors de l'assemblée générale des actionnaires du 22 mars 1991. Dans le même 1991, la Sberbank est devenue la propriété de la Banque centrale de la Fédération de Russie et a été enregistrée en tant que banque d'épargne commerciale par actions de la Fédération de Russie.

En 1998, Sberbank a réussi à survivre au défaut de GKO-OFZ, en grande partie grâce au soutien de la Banque centrale de la Fédération de Russie et à une augmentation des frais pour les services de règlement. A cette époque, la part de la dette publique dans les actifs de la banque était de 52% et le portefeuille de prêts ne représentait que 21% des actifs nets.

En septembre 2012, la Banque centrale de la Fédération de Russie a vendu une participation de 7,6 % dans la Sberbank à des investisseurs privés pour 159 milliards de roubles, soit près de 5 milliards de dollars. Les actions ordinaires et privilégiées de la banque sont cotées sur les bourses russes depuis 1996, les certificats de dépôt américains (ADR) - à la Bourse de Londres, à la Bourse de Francfort et sur le marché de gré à gré aux États-Unis.

En 2012, Sberbank a conclu un accord de fusion avec la société d'investissement Troika Dialog (transformée en structure d'investissement d'entreprise Sberbank CIB, et la banque de détail Troika Dialog a été vendue à un groupe d'investisseurs privés à l'automne 2013).

Toujours en 2012, un accord a été conclu pour que Sberbank achète une participation majoritaire dans sa filiale banque de détail russe au groupe français BNP Paribas (maintenant la coentreprise opère sous le nom de Cetelem Bank, la part de Sberbank de 79,2% n'a pas changé depuis le 30 mai 2018 ).

En 2013, le lancement officiel de la marque Sberbank en Europe a eu lieu. L'accord d'achat de DenizBank a été conclu en septembre 2012 et a été la plus importante acquisition de l'histoire de plus de 170 ans de la banque. Cependant, en mai 2018, Sberbank a conclu un accord contraignant pour vendre l'entreprise en Turquie. En juillet 2019, l'accord de vente de DenizBank a été conclu.

La Sberbank représente environ 41 % de tous les prêts aux particuliers, ainsi que plus d'un tiers des dépôts privés et des prêts aux personnes morales en Russie. En 2012, Sberbank a dépassé l'ancien leader du segment des cartes de crédit - Russian Standard Bank. La part du portefeuille hypothécaire de la Sberbank dans la structure d'un tel portefeuille dans le système bancaire dans son ensemble est d'environ 57%.

La Sberbank se classe au 32e rang mondial dans le classement annuel The Banker des 1 000 plus grandes banques du monde 2019.

Au 1er août 2019, l'actif net de l'établissement de crédit s'élevait à 28,83 billions de roubles, le volume des fonds propres - 4,30 billions de roubles. Selon les résultats du premier semestre 2019, la banque affiche un bénéfice de 519,67 milliards de roubles.

Réseau d'agences :
siège social (Moscou);
2 bureaux de représentation (Pékin, Chine ; Francfort-sur-le-Main, Allemagne) ;
89 agences (88 en Russie, 1 à New Delhi, Inde) ;
13 220 bureaux supplémentaires ;
578 bureaux d'exploitation ;
285 points mobiles de transactions en espèces ;
90 caisses opérationnelles hors caisse.

La géographie du groupe Sberbank couvre 21 pays, dont la Fédération de Russie. Outre les pays de la CEI, Sberbank est représentée en Europe centrale et orientale (Sberbank Europe AG, anciennement Volksbank International), au Royaume-Uni et aux États-Unis, à Chypre et dans un certain nombre d'autres pays (activité d'investissement des entreprises du groupe Sberbank CIB).

Propriétaires:
Banque de Russie (CBR) – 50,0 % + 1 action ;
actions en circulation publique - 50,0% - 1 action.

Une part de 45,04% (actions en circulation publique) appartient à des personnes morales non résidentes. Le nombre total de propriétaires de banques dépasse 253 000 actionnaires.

Conseil de surveillance: Sergey Ignatiev (président), Gennady Melikyan, German Gref, Sergey Shvetsov, Nadezhda Ivanova, Bella Zlatkis, Olga Skorobogatova, Maxim Oreshkin, Valery Goreglyad, Nikolai Kudryavtsev, Leonid Boguslavsky, Alexander Kuleshov, Esco Aho, Nadia Wells.

Conseil d'administration: German Gref (président, président), Alexander Vedyakhin, Lev Khasis, Oleg Ganeev, Bella Zlatkis, Svetlana Kirsanova, Stanislav Kuznetsov, Alexander Morozov, Anatoly Popov.

La Sberbank de Russie est la plus grande banque de notre pays, qui possède des bureaux de représentation et des succursales dans toutes les villes de la Fédération de Russie. C'est Sberbank qui fournit la plus large gamme de services aux particuliers et aux entreprises. La particularité de la banque est que c'est ici qu'environ 70% de tous les clients bancaires sont servis, respectivement, le niveau de son service répond aux exigences les plus élevées d'un client privé. Cependant, nous examinerons dans l'ordre tous les services de la Sberbank pour les particuliers aujourd'hui.

Prêter aux particuliers

De tout temps, le crédit à la consommation a été l'un des produits bancaires les plus populaires. À la Sberbank, les particuliers ont la possibilité de demander un prêt à usage général d'un montant pouvant atteindre un million et demi de roubles. La banque propose plusieurs programmes de prêts avec différents taux d'intérêt :

• crédit à la consommation sans garantie à partir de 13,9 % par an ;
• un prêt garanti par des particuliers avec un taux de 12,9% par an ;
• prêt pour les parcelles des ménages privés au taux de 17% par an;
• prêt au personnel militaire des participants NIS - taux d'intérêt de 13 5% par an;
• prêt garanti par l'immobilier à partir de 12% par an.

Comme vous pouvez le voir, les taux sur les prêts à la consommation non ciblés sont assez bas, et la banque privilégie davantage les clients salariés, c'est pour eux que le pourcentage annuel minimum s'applique. Le taux annuel sera majoré si l'emprunteur refuse d'assurer les risques personnels.

Veuillez noter que pour chaque emprunteur potentiel, les conditions de prêt sont strictement individuelles et dépendront de nombreux facteurs.

Prêt hypothécaire

La Sberbank est spécialisée dans l'émission de prêts hypothécaires, c'est lui qui est le leader dans l'émission de prêts pour l'achat d'un logement. Il existe plusieurs programmes pour les emprunteurs potentiels :

1. Achat de logements finis - un taux de 8,9%.
2. Promotion pour les nouveaux bâtiments - 7,4% par an.
3. Hypothèque plus capital maternité - un taux d'intérêt de 8,9% par an.
4. Un prêt pour la construction d'un immeuble résidentiel - un taux d'intérêt de 10% par an.
5. Hypothèque militaire - un taux de 10,9% par an.

Vous pouvez demander un prêt hypothécaire sans bouger de chez vous sur le site officiel de la banque. Le délai de traitement des demandes peut aller jusqu'à 5 jours ouvrables. Ici, les hypothèques sont disponibles pour les citoyens de la Fédération de Russie âgés de 21 à 65 ans inclus.

Refinancement de prêt

La Sberbank propose aux particuliers un service tel que le refinancement de prêts auprès d'autres banques. Ce service est avantageux pour vous clients qui remboursent des prêts dans d'autres banques avec un taux d'intérêt élevé ou qui ont plusieurs prêts dans différentes banques. L'essence du refinancement est que la Sberbank rembourse les prêts du client aux dépens de ses fonds de crédit, après quoi l'emprunteur ne paie qu'un seul prêt à la Sberbank. L'avantage du service est que le taux d'intérêt sur un prêt de refinancement est inférieur de plusieurs points aux taux des autres banques. De plus, il est possible de recevoir des fonds pour les dépenses urgentes.

Veuillez noter que le refinancement d'un prêt auprès d'autres banques n'est disponible que pour les clients qui n'ont pas de dettes en souffrance.

Cartes en plastique

Les cartes de crédit et de débit sont toujours très demandées par les particuliers. Sberbank propose une large gamme de cartes plastiques pouvant répondre aux besoins de chaque client. Ici, vous pouvez émettre une carte à partir des systèmes de paiement Visa, MasterCard et Mir. En fonction du niveau de revenu, la banque propose des cartes classiques, or platine. De plus, ici, le client peut émettre une carte co-marquée, par exemple Sberbank Aeroflot Bonus, ou participer au programme caritatif Gift of Life.

Le principal avantage de Sberbank est qu'il propose à ses utilisateurs d'émettre une carte avec un design individuel. Le coût de ce service n'est que de 500 roubles. Soit dit en passant, on ne peut manquer de dire que c'est à la Sberbank que vous pouvez émettre une carte de débit pour un enfant mineur à partir de 7 ans. Son compte sera lié à la carte principale de ses parents. Et ici aussi, vous pouvez obtenir une carte d'émission instantanée en seulement 15 minutes.

Veuillez noter que le coût de l'entretien d'une carte plastique dépend de plusieurs facteurs, principalement de son statut.

Investir et gagner

Chaque client potentiel est sûrement intéressé par la possibilité de gagner de l'argent avec Sberbank. Et ici, une telle opportunité est offerte. Ici, vous pouvez ouvrir un dépôt à des conditions avantageuses, la banque propose plusieurs offres de dépôt avec différentes conditions de service et taux d'intérêt. De plus, les clients de la carte de la banque ont la possibilité de recevoir un intérêt de dépôt plus élevé lors de l'ouverture d'un compte à distance, via Sberbank en ligne.

Vous pouvez également ouvrir un compte nominal à la Sberbank pour créditer les prestations sociales. Sa particularité est qu'il n'a pas de limite de temps et permet également à ses utilisateurs de recevoir jusqu'à 3,67% en roubles sur le solde du compte. Il n'y a pas de limite de solde minimum. La banque propose les services d'investissement suivants aux clients privés :

• compte d'investissement individuel;
• fonds communs de placement;
• programme d'investissement protégé;
• assurance-vie de capitalisation.

Quels sont les services d'investissement de la Sberbank pour les particuliers. Tout d'abord, c'est une réelle opportunité de gagner des fonds supplémentaires. En termes simples, la banque prend l'argent de ses clients dans une gestion fiduciaire et investit dans leurs projets fiables, ce qui à l'avenir apportera un revenu passif au propriétaire de l'investissement.

La banque offre un service tel qu'un régime de retraite individuel, c'est-à-dire qu'il s'agit en fait d'un fonds de pension non étatique de la Sberbank. Les individus ont la possibilité de constituer indépendamment la partie capitalisée de leur future pension. Pour utiliser ce service, il suffit d'ouvrir un compte à distance, puis de signer un accord que les employés de la banque enverront à votre adresse e-mail et de déposer un montant de la carte d'au moins 1 500 roubles, à l'avenir le compte pourra être réapprovisionné d'au moins 500 roubles à la fois.

Important! Les fonds sur le compte de pension sont protégés en toute sécurité, ils ne sont pas soumis à l'arrestation et au recouvrement.

Services de courtage

Les services de courtage de la Sberbank aux particuliers sont récemment devenus très populaires. Tout d'abord, il convient de noter qu'un particulier n'a pas la possibilité de devenir un investisseur privé sans intermédiaires, ou plutôt, d'investir son capital dans des titres. Ici, la banque offre une opportunité unique de conclure un contrat de service et de devenir un participant commercial à part entière à la Bourse de Moscou.

Le coût des services de courtage de la Sberbank pour les particuliers varie de 0,165% à 0,006%, selon le montant de la transaction. Il convient de noter que le service est effectué dans chaque bureau de Sberbank, à ce jour, 180 000 investisseurs privés ont utilisé le service. Pour devenir client, il vous suffit de contacter n'importe quelle succursale de la banque et de conclure un accord.

Paiements et virements

La Sberbank de Russie offre la possibilité de payer divers services de plusieurs manières : en utilisant des services à distance, des caisses bancaires ou des appareils en libre-service. Vous pouvez effectuer les paiements suivants :

• services publics;
• amendes de circulation ;
• impôts;
• services de communication cellulaire;
• l'Internet;
• prêts d'autres banques.

Si vous êtes client d'une carte bancaire, il est alors possible d'effectuer tous les paiements en ligne via le système en ligne de la Sberbank. Les tarifs des services Sberbank pour les particuliers sont assez fidèles; pour effectuer des paiements à des organisations étatiques et non étatiques, vous devrez payer une commission de 3%, une commission de 2% est prévue pour le logement et les services communaux et un téléphone portable . Lors du paiement d'un prêt à la Sberbank, ainsi que d'un transfert à une association caritative, aucune commission n'est facturée pour les frais fiscaux.

Important! Le montant minimum des frais de commission n'est pas inférieur à 20 roubles.

autres services

Les services de la Sberbank de Russie fournis aux particuliers sont assez divers. Par exemple, ici, en plus du dépôt en espèces standard, vous pouvez ouvrir un compte métal. L'essence du service est que vous achetez des métaux précieux ou des pièces de métaux précieux à la Sberbank et réalisez un bénéfice sous la forme d'une différence de valeur. Entre autres choses, vous pouvez récupérer le métal dans un lingot ou le recevoir en termes monétaires.

Sberbank fournit également des services de location de cellules bancaires à un coût abordable. Malheureusement, toutes les banques Sberbank ne disposent pas encore de locaux spécialisés avec des coffres-forts bancaires, ces informations doivent donc être clarifiées à l'avance. Le coût du loyer dépend de plusieurs facteurs, principalement de la taille du coffre-fort bancaire et de la durée de son utilisation.

Vous ne pouvez pas ignorer les services de la banque pour l'assurance. La banque propose plusieurs types d'assurances, à savoir : prévoyance, biens, voyage et multirisque. Sur le site officiel de la banque, vous pouvez choisir le type de protection dont vous ou vos proches avez besoin. Le coût de la police et le montant de la couverture d'assurance dépendent directement de l'ensemble des risques d'assurance. Vous pouvez acheter une police directement au bureau d'une institution financière ou en ligne sur le site Web de la banque. Mais en même temps, il convient de garder à l'esprit que le service est fourni par Sberbank Insurance, qui est une filiale à 100% de Sberbank of Russia.

Services à distance

Enfin, un autre service que Sberbank fournit aux particuliers est celui des services à distance : les services bancaires par Internet et les informations par SMS. Tout d'abord, ces services sont disponibles pour les utilisateurs de cartes plastiques. Pour y accéder, il vous suffit d'abord d'émettre une carte en plastique, puis de connecter tous les services à une agence Sberbank ou via un guichet automatique.

En ce qui concerne le coût des services à distance, aucun frais n'est facturé pour les services bancaires par Internet. De plus, si vous avez accès à votre compte personnel dans le système, vous pouvez télécharger gratuitement l'application mobile Sberbank Online et avoir accès à votre compte personnel à tout moment de la journée, quel que soit l'emplacement. Pour informer par SMS, la banque mobile devra payer un coût symbolique, qui varie de 0 à 60 roubles. Pour les cartes d'or et de crédit, le paiement est de 0 roubles.

Sberbank fournit des services aux particuliers depuis plus de 100 ans. De plus, il offre vraiment la plus large gamme de services pour les particuliers. Au fait, si vous souhaitez devenir client de la banque, vous pouvez trouver une description de chaque service et son coût sur le site officiel.

Il a une histoire riche et une réputation irréprochable. Il s'agit d'une banque sérieuse et stable, à laquelle des millions de personnes font confiance. La Sberbank de Russie est toujours à proximité !

Pendant une longue histoire de développement, la banque a réussi à maintenir les principales qualités et est aujourd'hui un indicateur clair de professionnalisme. Il s'agit d'une entreprise financière moderne qui suit les meilleures traditions. C'est pourquoi de plus en plus de Russes le préfèrent.

Sberbank de Russie aujourd'hui

La Sberbank de Russie participe activement à tous les aspects de la vie de la population. Il est familier aux jeunes comme aux personnes âgées. Les caisses d'épargne et les livrets autrefois célèbres sont toujours associés à la stabilité et à la fiabilité. La génération actuelle connaît bien les propositions existantes sur le marché financier du pays et choisit les meilleures options pour elle-même.

La question de l'investissement de l'argent inquiète beaucoup. Il est important de bien gérer vos fonds et de choisir un partenaire fiable. La Sberbank de Russie maintient sa stabilité en toutes circonstances. Grâce à des programmes flexibles et à des conditions loyales, il a gagné en popularité auprès de la population. Caisse d'épargne de la Fédération de Russie a dans tout le pays. Vous pouvez trouver les coordonnées des principales succursales et bureaux de représentation dans les régions, ainsi que les détails et les directions sur notre site Web.

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