शेयर खरीदने के लिए ऋण प्राप्त करते समय आने वाली कठिनाइयों के बावजूद, ऋण प्राप्त करना अभी भी संभव है। बैंक का निर्णय कई कारकों से प्रभावित हो सकता है, उदाहरण के लिए, संपत्ति के अधिकार में अन्य शेयरों के मालिकों के साथ आपका किस प्रकार का संबंध है, क्या वे शेयर बेचने के लिए सहमत हैं, आदि।

आप इस बारे में अधिक जानकारी प्राप्त कर सकते हैं कि कौन से बैंक किसी अपार्टमेंट में हिस्सेदारी के लिए बंधक ले सकते हैं, और आपको Sberbank में ऐसे ऋण के लिए आवेदन करने के बारे में सारी जानकारी मिलेगी।

सभी प्रकार के विकल्प

बैंक को हमेशा इस बात की गारंटी की ज़रूरत होती है कि जिस संपत्ति में वह निवेश करता है उसे लाभ पर बेचा जा सके।

इस कारण से, केवल कुछ मामलों में ही किसी शेयर को खरीदने के लिए धन प्राप्त करना संभव होगा। आइए सभी संभावित विकल्पों और उन पर बैंकों के संभावित निर्णयों पर विचार करें।

अचल संपत्ति के अंतिम टुकड़े का अधिग्रहण

यदि उधारकर्ता अपार्टमेंट में शेष शेयरों का मालिक है, और उसे बाद वाले को खरीदने के लिए बंधक की आवश्यकता है। यह विकल्प बैंक के लिए इष्टतम और सबसे अधिक लाभदायक है। अपार्टमेंट का आखिरी हिस्सा खरीदने के बाद, उधारकर्ता पूरे अपार्टमेंट का पूर्ण मालिक बन जाता है, जिसका अर्थ है कि यह सब ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में कार्य कर सकता है। इस प्रकार के बंधक को स्वीकृत कराना सबसे आसान है।

जब यह लेन-देन करीबी रिश्तेदारों के बीच किया जाता है तो खरीदारी पर प्रतिबंध हो सकता है, हालांकि, अंतिम शेयर की स्थिति में, बैंक सबसे अधिक संभावना उधारकर्ता को समायोजित करेगा।

एक और जोड़ रहा हूँ

अपार्टमेंट के एक हिस्से के मालिक के लिए ऋण प्राप्त करना अधिक कठिन हो जाएगाजो अपने रहने की जगह का विस्तार करना चाहता है, लेकिन खरीदने से वह पूरे अपार्टमेंट का मालिक नहीं बन जाएगा। प्रत्येक मालिक से बिक्री के लिए नोटरीकृत सहमति होने से ऋण स्वीकृति की संभावना बढ़ सकती है।

उधारकर्ता को उच्च बंधक ब्याज दरों के लिए तैयार रहना चाहिए, जिसके साथ ऋणदाता अपने जोखिमों को कम करने का प्रयास करेगा। यदि निकट रिश्तेदारों के बीच भविष्य में खरीद और बिक्री का लेनदेन किया जाता है, तो बैंक संभवतः मना कर देगा। रिश्तेदारों की कई श्रेणियों के लिए अपवाद बनाए जा सकते हैं:

• पति-पत्नी तलाकशुदा हैं;
• यदि शेयर विरासत की प्राप्ति पर निर्धारित किए गए थे।

यदि किसी नागरिक के पास संपत्ति का एक भी टुकड़ा नहीं है

यदि कोई नागरिक अचल संपत्ति का कोई हिस्सा उसके किसी भी हिस्से के स्वामित्व के बिना खरीदने की योजना बना रहा है। यह स्थिति गारंटी देती है कि बैंक ऋण जारी करने से इंकार कर देगा। ग्राहक द्वारा ऋण का भुगतान न करने की स्थिति में बैंक के जोखिम अधिक होते हैं, और संपार्श्विक "मीटर" को लाभप्रद रूप से बेचने की संभावना बेहद कम है।

यदि अपार्टमेंट के अन्य मालिक उधारकर्ता के रिश्तेदार हैं तो समस्या का समाधान एक अतिरिक्त हिस्सा आवंटित करना हो सकता है। लेकिन इस मामले में भी, बैंक संभवतः मना कर देगा।

महत्वपूर्ण!क्रेडिट संस्थानों द्वारा इनकार ग्राहक के क्रेडिट इतिहास में दर्ज किया जाता है और भविष्य में ऋण प्राप्त करने की क्षमता पर बेहद नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है।

क्या रिश्तेदारों से मोचन के लिए ऋण प्राप्त करना संभव है?

अक्सर, एक घर के कुछ हिस्सों के मालिक करीबी रिश्तेदार या पति-पत्नी होते हैं। बैंकिंग संगठन लेन-देन में भागीदार के रूप में काम करने वाले रिश्तेदारों को अविश्वसनीय ग्राहक मानते हैं। एक ही परिवार के सदस्यों के प्रति यह रवैया कई कारणों से तय होता है:

जिन मामलों में यह संभव है

किसी अपार्टमेंट या घर में कमरा खरीदने के लिए ऋण प्राप्त करना काफी समस्याग्रस्त कार्य है। ऋण पर उच्च ब्याज दरें, उम्मीदवार के लिए बढ़ी हुई आवश्यकताएं, घर के मालिकों के साथ पारिवारिक संबंधों की उपस्थिति - यह सब आवेदन के अनुमोदन की संभावना को कम कर देता है। उपभोक्ता ऋण बंधक का एक विकल्प हो सकता है, जिसका कोई विशिष्ट लक्ष्य अभिविन्यास नहीं है, और संभवतः बैंक द्वारा बिना किसी समस्या के जारी किया जाएगा। अब आप जानते हैं कि क्या यह संभव है।

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सर्बैंक से एक अपार्टमेंट में हिस्सेदारी के लिए बंधक रूसी नागरिकों के बीच बहुत लोकप्रिय है। साझा घर का स्वामित्व एक कठिन मुद्दा है, खासकर जब इसके वित्तीय पक्ष की बात आती है। जब किसी अपार्टमेंट या कमरे का एक भी हिस्सा खरीदना संभव नहीं है, तो आप Sberbank से एक अपार्टमेंट में हिस्सेदारी के लिए बंधक प्राप्त करने के विकल्पों पर विचार कर सकते हैं।

एक कमरे के लिए ऋण या एक अपार्टमेंट में शेयर खरीदने की विशेषताएं

सभी वित्तीय संस्थान साझा स्वामित्व वाले आवास के लिए बंधक ऋण जारी नहीं करते हैं: सर्बैंक उन कुछ में से एक है जो यह जोखिम लेता है। पूरे अपार्टमेंट के लिए बंधक से मुख्य अंतर यह है कि इसमें बहुत कम तरलता होती है: ऋण चुकाने में समस्या होने की स्थिति में अपार्टमेंट में हिस्सेदारी बेचना आसान नहीं होता है। सांप्रदायिक अपार्टमेंट में कमरों के लिए, इमारतों की उम्र को ध्यान में रखा जाता है: ऐसे आवास की स्थिति अक्सर जीर्ण-शीर्ण के करीब होती है, इसलिए यह हमेशा संपार्श्विक के रूप में उपयुक्त नहीं होता है।

जब कोई नागरिक किसी सांप्रदायिक अपार्टमेंट या छात्रावास में एक कमरा खरीदने की योजना बनाता है और ऋण के लिए आवेदन करता है, तो बैंक न केवल ऐसे आवास की स्थिति की सावधानीपूर्वक जांच करता है, बल्कि पड़ोसियों से सहमति की उपस्थिति (नोटरी द्वारा प्रमाणित) और स्वामित्व की भी जांच करता है। पिछला मालिक (चाहे इक्विटी भागीदारी हो या अन्य बारीकियाँ)।

अगर हम किसी अपार्टमेंट में शेयर खरीदने के लिए बंधक के बारे में बात कर रहे हैं, तो सर्बैंक इस पर तभी सहमत होता है जब उधारकर्ता आखिरी शेयर खरीदता है, यानी। बाकी अपार्टमेंट पहले से ही उसका है। अन्यथा, अपार्टमेंट संपार्श्विक नहीं बन पाएगा, जिसका अर्थ है कि बैंक के पास अपने जोखिमों का बीमा करने के लिए कुछ भी नहीं होगा।

इस स्थिति से बचा जा सकता है यदि शेष मालिकों में से प्रत्येक पूरे अपार्टमेंट को संपार्श्विक के रूप में पंजीकृत करने के लिए सहमत हो। इस पर भरोसा किया जा सकता है यदि सह-मालिक एक ही परिवार के सदस्य हैं, लेकिन इस मामले में भी वे हमेशा प्रतिज्ञा की शर्तों से सहमत नहीं होते हैं। यदि शेष शेयरों के मालिक अजनबी हैं, तो बैंक ऐसे आवास के लिए ऋण जारी करने से इंकार कर देगा।

आवश्यकताएं

अन्य ऋण कार्यक्रमों की तरह, साझा बंधक को कुछ शर्तों के अनुपालन की आवश्यकता होती है। यह पूछने के बाद कि क्या इन उद्देश्यों के लिए सर्बैंक से बंधक लेना संभव है, क्रेडिट संस्थान, आवेदन को मंजूरी देने से पहले, न केवल संभावित उधारकर्ता की उम्र, वैवाहिक स्थिति और सॉल्वेंसी की जांच करेगा, बल्कि आवास की स्थिति भी जांचेगा और इसके वर्तमान स्वामित्व का रूप।

अचल संपत्ति के लिए

जिस आवास में शेयर खरीदा जाता है, उसके लिए बैंक निम्नलिखित आवश्यकताएँ रखता है:

• खरीदे गए कमरे का क्षेत्रफल 12 वर्ग मीटर से अधिक है;
• निर्माण का वर्ष - 1970 से पहले नहीं;
• आपातकालीन स्थिति में नहीं, जीवन के लिए उपयुक्त;
• लकड़ी के फर्श की कमी;
• सभी संचारों की उपलब्धता: बिजली, हीटिंग, जल आपूर्ति, सीवरेज, आदि।

कर्जदार को

Sberbank से इक्विटी के लिए आवेदन को विचारार्थ स्वीकार करने के लिए, उधारकर्ता को निम्नलिखित मानदंडों को पूरा करना होगा:

• आवेदन के समय आयु - कम से कम 21 वर्ष, बंधक समझौते की अनुमानित समाप्ति के समय - 75 वर्ष से अधिक नहीं;
• मासिक आय की पुष्टि करने की क्षमता के साथ स्थायी आधिकारिक रोजगार (प्रमाण पत्र प्रदान करें);
• सेवा की अवधि - वर्तमान कार्यस्थल पर कम से कम छह महीने, कुल - पिछले 5 वर्षों में कम से कम एक वर्ष।

इसके अलावा, गारंटर या सह-उधारकर्ताओं को आकर्षित करना अनिवार्य है। यदि आवेदक विवाहित है, तो उम्र या भुगतान करने की क्षमता की परवाह किए बिना, पति/पत्नी पहला सह-उधारकर्ता बन जाता है। इस नियम का एकमात्र अपवाद वह स्थिति हो सकती है जब पति-पत्नी के बीच विवाह अनुबंध तैयार किया गया हो, जो विवाह में संपत्ति के अलग-अलग स्वामित्व को विनियमित करता हो, या जब पति-पत्नी के पास रूसी नागरिकता न हो।

एक सह-उधारकर्ता के पास खरीदी गई संपत्ति पर शीर्षक उधारकर्ता के समान अधिकार हो सकते हैं, इसलिए अक्सर करीबी रिश्तेदारों को इस क्षमता में माना जाता है। यदि कोई नहीं है, तो बैंक अजनबियों (उदाहरण के लिए, आवेदक के दोस्त या सहकर्मी) को शामिल करने के विकल्पों पर विचार करने के लिए तैयार है, लेकिन केवल उनकी बिना शर्त सहमति के साथ।

आवेदन कैसे करें

बैंक से सकारात्मक प्रतिक्रिया की संभावना बढ़ाने के लिए, आपको आवास खरीदने के मुद्दे पर जिम्मेदारी से संपर्क करने की आवश्यकता है: कार्ड में शेयर की खरीद के लिए बंधक तभी जारी किया जाएगा जब उपरोक्त सभी आवश्यकताएं पूरी होंगी। पंजीकरण की प्रक्रिया इस प्रकार है:

• खरीदने के लिए आवास चुनें;
• Sberbank की निकटतम शाखा से संपर्क करें या सभी आवश्यक सूचना फ़ील्ड भरकर इस संगठन की वेबसाइट पर एक अनुरोध छोड़ दें;
• बैंक कर्मचारी द्वारा प्रदान की गई सूची के अनुसार दस्तावेजों का एक पैकेज एकत्र करें;
• खरीदी गई संपत्ति का मूल्यांकन करें (क्रेडिट विशेषज्ञ द्वारा किया गया);
• इस शेयर को खरीदने के लिए अन्य गृहस्वामियों से लिखित सहमति प्राप्त करें, इसे नोटरीकृत कराएं;
• यदि कोई सकारात्मक निर्णय लिया जाता है, तो बैंक के साथ एक समझौता करें और अग्रिम भुगतान का भुगतान करें।

साझा बंधक के प्रावधान के लिए डाउन पेमेंट को एक अनिवार्य शर्त माना जाता है; यह इस ऋण कार्यक्रम के विवरण में निर्धारित है। साथ ही, अपरिहार्य शर्तों में खरीदी गई संपत्ति के लिए प्रतिज्ञा समझौता और इस आवास का बीमा शामिल है।

दस्तावेज़ों की सूची

बंधक आवेदन पर विचार करने के लिए आवश्यक दस्तावेजों का सामान्य पैकेज इस तरह दिखता है:

• बंधक ऋण के लिए आवेदन, स्वतंत्र रूप से या किसी बैंक कर्मचारी के साथ संयुक्त रूप से तैयार किया गया;
• रूसी संघ के नागरिक का पासपोर्ट;
• आय प्रमाण पत्र (यदि मजदूरी का भुगतान Sberbank के माध्यम से किया जाता है तो इसकी आवश्यकता नहीं हो सकती है);
• गारंटरों या सह-उधारकर्ताओं की प्रश्नावली;
• अपार्टमेंट में एक शेयर की बिक्री या खरीद के लिए अन्य मालिकों की नोटरीकृत सहमति;
• यदि हम एक सांप्रदायिक अपार्टमेंट में एक कमरे के बारे में बात कर रहे हैं तो पड़ोसियों ने खरीदने से इनकार कर दिया है;
• मातृत्व पूंजी के लिए प्रमाण पत्र, यदि इसका उपयोग डाउन पेमेंट के रूप में किया जाता है;
• अनुबंध की अवधि की पुष्टि करने वाला एक दस्तावेज़ - सैन्य कर्मियों के लिए;
• पेंशन प्रमाणपत्र - पेंशनभोगियों के लिए।

बैंक के साथ मिलकर, इस संपत्ति के लिए एक प्रतिज्ञा समझौता तैयार किया जाता है, और बीमा कंपनी को बीमा और प्रीमियम की राशि की गणना करने के लिए एक अनुरोध भेजा जाता है।

बैंक को आवेदक द्वारा निर्दिष्ट पारिवारिक स्थिति, सॉल्वेंसी और अन्य मानदंडों की पुष्टि करने वाले अन्य दस्तावेजों की आवश्यकता हो सकती है। सकारात्मक निर्णय की संभावना बढ़ाने के लिए, बैंक द्वारा अनुरोधित सभी दस्तावेजी साक्ष्य प्रदान करने की अनुशंसा की जाती है।

समान सामग्री

एक अपार्टमेंट में शेयर के लिए बंधक एक संपूर्ण अपार्टमेंट खरीदने के लिए पूरी तरह से समान प्रक्रिया है, लेकिन कई बारीकियों में भिन्न है। इस तरह के लेनदेन को "बंधक पर" कानून और रूसी संघ के नागरिक संहिता द्वारा विनियमित किया जाता है, जिसके अनुसार उधार देने की वस्तु या तो एक पूरा अपार्टमेंट या उसका एक हिस्सा हो सकता है - एक हिस्सा। इस मामले में, कई सह-मालिक हैं, और संपत्ति साझा स्वामित्व के रूप में पंजीकृत है।
प्रायः एक ही मालिक होता है जिसके पास अधिकांश परिसर का स्वामित्व होता है। दस्तावेजों के अनुसार वह एकमात्र और पूर्ण मालिक बनने के लिए शेष सह-मालिकों के शेयर खरीदना चाहता है। बैंक ऐसे लेनदेन में प्रवेश करने के लिए सबसे इच्छुक हैं; अन्य मामलों में, साझा बंधक ऋण देने के प्रति उनका रवैया कुछ हद तक सतर्क है।

ऐसी सतर्क नीति के क्या कारण हैं?

आइए एक उदाहरण देखें, जिसमें चार कमरों का अपार्टमेंट तीन लोगों का है, जिनमें से एक के पास, दस्तावेजों के अनुसार, दो कमरे हैं। यदि वह शेष मालिकों से शेयर खरीदने का निर्णय लेता है, और उन्हें मौद्रिक इनाम प्राप्त करने में कोई आपत्ति नहीं है, तो यह व्यक्ति प्रत्येक मालिक को उसके कारण मुआवजा देने के लिए बाध्य है। राशि की गणना संपत्ति के बाजार मूल्य और प्रत्येक नागरिक के स्वामित्व वाले हिस्से के आनुपातिक रूप से की जाएगी।
इस स्तर पर, केवल एक मालिक ही रहता है, जो बैंक के साथ बंधक संबंधी मुद्दों का समाधान करता है। ऐसे कई कारण हैं जिनकी वजह से एक ऋणदाता ऐसे लेन-देन के सभी दस्तावेजों की बेहद सावधानी से जांच करेगा ताकि पैसे की हानि न हो। पहला यह है कि गिरवी पर एक अपार्टमेंट में हिस्सेदारी बेचने का निर्णय अक्सर सह-मालिकों के रूप में कार्य करने वाले करीबी रिश्तेदारों द्वारा आपस में किया जाता है।

आंकड़ों के मुताबिक, लगभग 90% घटनाएं तलाक के बाद पत्नियों और पतियों के साथ होती हैं(अपार्टमेंट क्रेडिट पर खरीदा जाता है, दूसरे पति या पत्नी को सह-उधारकर्ता बनने के लिए मजबूर किया जाता है, जिसके लिए, दस्तावेजों के अनुसार ऋण चुकाने के बाद, उसे संपत्ति का हिस्सा प्राप्त होता है)। वे। व्यवहार में, लेन-देन रिश्तेदारों के बीच होता है: भाई और बहन, माता-पिता और बच्चे, आदि।
उधारकर्ता धन प्राप्त करता है, इसे खरीदार को हस्तांतरित करता है - एक प्रियजन, जिसके बाद, आपसी समझौते से, वह इसे वापस लेता है और शांति से इसके साथ ऋण का भुगतान करता है। इससे बैंक को कुछ भी नहीं मिलता है, क्योंकि दायित्व पूरे हो जाते हैं और कोई नुकसान नहीं होता है, लेकिन वास्तव में यह पहले से ही धोखाधड़ी है, और कुछ वित्तीय संगठन ऐसे लेनदेन में प्रवेश करने के लिए अपनी प्रतिष्ठा को बहुत अधिक महत्व देते हैं।

एक और कठिनाई यह है कि उधारकर्ता हमेशा एकमात्र मालिक नहीं रहता है, जैसा कि चार कमरों वाले अपार्टमेंट के उदाहरण में है। क्या बंधक के साथ एक अपार्टमेंट में हिस्सेदारी खरीदना संभव है? वे लोग आश्चर्यचकित होते हैं जिनके पास एक पूर्ण अपार्टमेंट खरीदने के लिए पर्याप्त धन नहीं है। मान लीजिए कि एक ग्राहक ने केवल एक कमरा खरीदा है, और कुछ वर्षों के बाद वह दिवालिया हो गया और अब भुगतान नहीं कर सकता है। घाटे को कवर करने के लिए अनुकूल कीमत पर नीलामी में एक अपार्टमेंट का हिस्सा बेचना काफी मुश्किल है: ऐसी संपत्तियों की मांग बेहद कम है। परिणामस्वरूप, बैंक के पास पैसे नहीं हैं और उसके पास अचल संपत्ति का एक टुकड़ा है, जिसे बेचना मुश्किल है।

इसलिए, इस तरह के बंधक को प्राप्त करने के लिए मुख्य शर्त यह है कि लेनदेन समाप्त होने के बाद, ग्राहक संपत्ति का एकमात्र मालिक बन जाता है (उसके द्वारा खरीदे गए शेयर के साथ पूरा अपार्टमेंट)।

बंधक प्रक्रिया के बारे में आपको क्या जानने की आवश्यकता है? क्रियाओं का एल्गोरिदम

रूसी संघ के बड़े शहरों में आवास ऋण मिलने की संभावना कई गुना अधिक है, जहां कमरों के लिए भी मांग अधिक है। एक छोटे प्रांतीय शहर में, ऋणदाता को एक सौदा करने के लिए मनाने के लिए, उधारकर्ता को संपार्श्विक के रूप में कोई अन्य तरल संपत्ति प्रदान करने की आवश्यकता होगी। वित्तीय कठिनाइयों और पुनर्भुगतान में समस्याओं के मामले में, बैंक अपने सभी खर्चों को कवर करने की गारंटी वाली इस संपार्श्विक पर रोक लगा देता है। यह कदम ऋणदाता को अधिक उदार बनाता है।
लेन-देन की कोई मुख्य विशेषताएं नहीं हैं; उधारकर्ता को, नियमित बंधक प्राप्त करते समय, संपार्श्विक प्रदान करने और दस्तावेजों के निम्नलिखित पैकेज को इकट्ठा करने की आवश्यकता होगी:

1. लेन-देन के पक्षों के पासपोर्ट, उनके INN और SNILS;
2. विवाह प्रमाण पत्र, पारिवारिक संरचना और बच्चे का जन्म प्रमाण पत्र;
3. रोजगार और वेतन पर दस्तावेज़;
4. खरीदी जा रही संपत्ति के लिए एक पंजीकरण प्रमाण पत्र, रोसेरेस्टर से एक उद्धरण, एक घर रजिस्टर और स्वामित्व दस्तावेज।

औसतन, बैंक को आवेदन की समीक्षा करने में लगभग 5 दिन लगते हैं। इसके बाद, सभी सह-मालिकों को शेयर खरीदने से इनकार करना होगा (जिस पर, कानून के अनुसार, उनका प्राथमिक अधिकार है)। यदि यह अपार्टमेंट का अंतिम भाग है, तो इनकार करने की कोई आवश्यकता नहीं है। लेन-देन करने के लिए जीवनसाथी की सहमति लेना अनिवार्य है।
इसके बाद, बैंक को यह जांचने के लिए समय की आवश्यकता होगी कि क्या प्रतिभागी उधारकर्ताओं के करीबी रिश्तेदार हैं। यदि सभी शर्तें पूरी हो जाती हैं, तो वित्तीय संस्थान संपत्ति के एक हिस्से के लिए बंधक प्रदान करने की संभावना पर निर्णय लेता है, और ऋण की शर्तें और राशि निर्धारित करता है। फिर उधारकर्ता के साथ लेनदेन के औपचारिक समापन का चरण आता है।

वस्तु के लिए आवश्यकताएँ और कब सौदे को अस्वीकार करना बेहतर है

बंधक के साथ एक अपार्टमेंट में हिस्सेदारी खरीदना एक लाभदायक समाधान की तरह लगता है। साथ ही, विशेषज्ञ सलाह देते हैं कि आप इस तरह के लेनदेन को संपन्न करने की प्रक्रिया को अत्यंत सावधानी से करें।
गृह ऋण प्राप्त करने के लिए कोई अन्य विकल्प चुनना सबसे अच्छा है यदि:

• रहने की जगह में एक व्यक्ति पंजीकृत है जो जेल में सजा काट रहा है, उसे मृत या लापता घोषित कर दिया जाता है;
• सुविधा आपातकालीन स्थिति में है और इसके ध्वस्त होने की संभावना है;
• शेयरों के सह-मालिकों में से कम से कम एक अपने हिस्से को त्यागने वाले दस्तावेज़ पर हस्ताक्षर नहीं करना चाहता है और इसे नोटरीकृत नहीं करना चाहता है, यह सुझाव देता है कि आप बस इसके लिए उसका शब्द मानें।

लेन-देन के लिए एक अनुभवी वकील को आमंत्रित करें, जो दस्तावेज़ीकरण का अध्ययन करेगा, आपको अभिलेखागार, घर के रजिस्टर से सभी उद्धरण प्राप्त करने में मदद करेगा और खरीदे जा रहे अपार्टमेंट की कानूनी "शुद्धता" की जांच करेगा।यह आपको उन लोगों द्वारा रहने की जगह के दावों के रूप में समस्याओं से बचाएगा, जिन्हें उधारकर्ता ने कभी नहीं देखा है।

यदि आपको कोई बैंक ऐसी शर्तों पर सहयोग करने को तैयार है तो बंधक के साथ एक अपार्टमेंट में हिस्सेदारी बेचना आसान है। अधिकांश रूसी बैंक आज आवासीय बंधक की पेशकश करते हैं, इसलिए एक समझौता तैयार करना मुश्किल नहीं होगा।

चीजें अधिक जटिल हैं निजी और देश के घर. कम तरलता के कारण ऋणदाता हमेशा ऐसा सौदा करने के लिए तैयार नहीं होता है। उसकी वफादारी बढ़ाने के लिए, आप लक्षित सामाजिक लाभ - मातृत्व पूंजी का उपयोग कर सकते हैं, जिसे बच्चे के माता-पिता को आवास की खरीद पर खर्च करने का अधिकार है, बशर्ते कि वे इसमें एक नाबालिग नागरिक के लिए हिस्सा आवंटित करें।

मातृत्व पूंजी का उपयोग करके एक अपार्टमेंट में हिस्सा खरीदना

कोई परिवार मातृत्व पूंजी का उपयोग करके बंधक ऋण प्राप्त करने में सक्षम होगा या नहीं, यह इस बात पर निर्भर करेगा कि नए आवास में बच्चे के लिए हिस्सा आवंटित किया गया है या नहीं। विशिष्ट स्थिति के आधार पर, शेयर आवंटन का मुद्दा उठाया जाएगा।
इसलिए, यदि खरीदारी मातृत्व पूंजी की कीमत पर की गई थी (इसे डाउन पेमेंट के रूप में इस्तेमाल किया गया था या फिर इसका उपयोग करके मासिक भुगतान किया गया था), तो बंधक में अपार्टमेंट में बच्चों को एक हिस्सा आवंटित करना अनिवार्य है, अन्यथा बैंक ऋण जारी करने से इंकार कर देगा।
यदि उधारकर्ता संपत्ति में एक हिस्सा खरीदना चाहता है, जिसका एक हिस्सा मूल रूप से नाबालिग का है, तो लेनदेन के समापन में संरक्षकता अधिकारियों को शामिल होना चाहिए। वे यह सुनिश्चित करेंगे कि ऋण प्राप्त करने के बाद बच्चे की रहने की स्थिति खराब न हो। संरक्षकता और ट्रस्टीशिप अधिकारियों के साथ समस्याओं की अनुपस्थिति भी एक अपार्टमेंट का हिस्सा खरीदने के लिए ऋण जारी करने के मुद्दे को हल करने पर सकारात्मक प्रभाव डालती है।

मैं किन बैंकों से संपर्क कर सकता हूं?

• ऐसे बंधक प्रदान करने वाले लोकप्रिय बैंकों में से एक है डेल्टाक्रेडिट. यहां ग्राहकों को अपार्टमेंट में हिस्सेदारी खरीदने के लिए धन प्राप्त करने का अवसर मिलता है। रूबल में दर 8.75% से शुरू होती है, ऋण की अवधि 25 वर्ष तक होती है, उधारकर्ता के पास डाउन पेमेंट के रूप में राशि का कम से कम 15% होना चाहिए। विशेष रूप से, यहां आप मातृत्व पूंजी का उपयोग डाउन पेमेंट के रूप में कर सकते हैं या ऋण का आंशिक शीघ्र पुनर्भुगतान कर सकते हैं।
• बैंक खुल रहा हैउन मालिकों के लिए एक विशेष बंधक कार्यक्रम बनाया गया है जो एक अपार्टमेंट - "अपार्टमेंट" में अंतिम हिस्से पर बंधक लेना चाहते हैं। आप घर से सीधे आवेदन जमा कर सकते हैं, जिसके लिए ऋण दर 0.25% कम हो जाएगी। दर 9.35% से शुरू होती है, न्यूनतम ऋण राशि 500 ​​हजार रूबल है, अधिकतम 30 मिलियन रूबल तक सीमित है। ऋण अवधि की अवधि 5 से 30% तक है; ग्राहक की विश्वसनीयता के स्तर और उसके वेतन के आधार पर, लेनदेन राशि के 10 से 80% के प्रारंभिक भुगतान की आवश्यकता हो सकती है।
• फोरा-बैंक- एक अन्य संगठन ने एक अपार्टमेंट में हिस्सेदारी खरीदने के इच्छुक ग्राहकों पर ध्यान केंद्रित किया। यहां आप तैयार आवास के लिए बंधक प्राप्त कर सकते हैं (लेन-देन का विषय एक कमरा या शेयर है, दर 9% प्रति वर्ष से शुरू होती है, ग्राहक को राशि का 10% डाउन पेमेंट के रूप में देना आवश्यक है, ऋण अवधि 25 वर्ष तक पहुंचता है) या लक्ष्य बंधक ऋण। दूसरे विकल्प में निम्नलिखित उधार शर्तें हैं: राशि का कम से कम 30% प्रारंभिक भुगतान के रूप में किया जाना चाहिए, वार्षिक ब्याज दर 11% निर्धारित है, ऋण अवधि 5 से 15 वर्ष तक है। सीधे बैंक की वेबसाइट पर आप ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग करके मासिक भुगतान की राशि की गणना कर सकते हैं।

आप न केवल पूरे घर या अपार्टमेंट के मालिक हो सकते हैं, बल्कि उसमें एक कमरा या हिस्सा भी रख सकते हैं। रहने की जगह का एक हिस्सा बाजार में बेचा जाता है और इसकी काफी अधिक मांग है। खरीदार इस सवाल में रुचि रखते हैं कि बैंक घर के एक हिस्से की खरीद के लिए ऋण देने के तरीके के बारे में कैसे सोचते हैं, और क्या बंधक के साथ एक अपार्टमेंट में हिस्सा खरीदना संभव है। तस्वीर को स्पष्ट करने के लिए, आइए स्थिति को बिंदुवार देखें।

एक अपार्टमेंट में हिस्सेदारी क्या है

नागरिक संहिता के अनुसार, एक व्यक्ति न केवल पूरे घर, अपार्टमेंट या अन्य अचल संपत्ति का मालिक हो सकता है, बल्कि इस संपत्ति का एक हिस्सा भी हो सकता है। कभी-कभी शेयरधारक एक ही घर में रहते हैं, लेकिन अक्सर ऐसा होता है कि लोग संपत्ति का अपना हिस्सा छोड़ना और बेचना चाहते हैं। ऐसी अचल संपत्ति खरीदने की अनुशंसा केवल तभी की जाती है जब आपके पास विक्रेता के सभी दस्तावेज़ और स्वामित्व अधिकार हों। इसके अलावा, शेयर की स्पष्ट सीमाएँ होनी चाहिए और एक अलग विलेख द्वारा औपचारिक रूप दिया जाना चाहिए। अन्य मालिकों (शेयरधारकों) की सहमति के बिना किसी घर में हिस्सेदारी बेचना कानून द्वारा निषिद्ध है।

ध्यान! प्रथम चरण के खरीदार अपार्टमेंट में रहने वाले नागरिक हैं जिनका निजीकरण हुआ है, और आवास के अन्य शेयरों के मालिक हैं।

लोग विभिन्न जीवन स्थितियों में सह-मालिक बन जाते हैं, लेकिन सबसे आम हैं:

1. उत्तराधिकारियों द्वारा वसीयत के बिना उत्तराधिकार में प्रवेश, उदाहरण के लिए, पहला चरण। इस मामले में, बच्चों, पति/पत्नी और माता-पिता को मृतक की पूरी संपत्ति में बराबर हिस्सा मिलता है। शेयर वर्ग मीटर क्षेत्र में निर्धारित होते हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आवंटित हिस्से की स्पष्ट रूपरेखा और सीमाएँ हैं, एक कैडस्ट्राल इंजीनियर, एक भूमि सर्वेक्षणकर्ता (गृहस्वामी के लिए), और एक मूल्यांकक को आमंत्रित किया जाता है, और प्रत्येक को अपार्टमेंट का एक विशिष्ट हिस्सा आवंटित किया जाता है। डेटा को एकीकृत राज्य रजिस्टर में दर्ज किया गया है। इस क्षण से, शेयरधारक घर में अपना हिस्सा बेच सकता है।
2. तलाक के दौरान, अदालत के फैसले के बाद, अपार्टमेंट का मूल्यांकन किया जाता है और पूर्व पति-पत्नी आवास के मुद्दे को सुलझाते हैं। उनमें से एक दूसरे से घर में हिस्सेदारी खरीद सकता है और पूरे घर का पूर्ण मालिक बन सकता है। यदि बच्चे हैं तो उनकी रुचियों का अवश्य ध्यान रखा जाता है।
3. एक अपार्टमेंट में एक हिस्सा जो मातृत्व पूंजी का उपयोग करके खरीदा गया था, संरक्षकता और ट्रस्टीशिप अधिकारियों की सहमति के बिना बेचा नहीं जा सकता है।

महत्वपूर्ण! अन्य शेयरधारकों और सह-मालिकों की सहमति के बिना संपत्ति में हिस्सा बेचना गैरकानूनी है। यदि आप ऐसा कोई कमरा खरीदते हैं, तो यह बहुत संभव है कि अदालत बिक्री और खरीद लेनदेन को शून्य या अवैध मान लेगी।

यदि आप आवासीय संपत्ति खरीदने का निर्णय लेते हैं, तो ऋण के लिए बैंक जाने से पहले यह जांच लें कि आपके पास कमरे या शेयर के लिए सभी आवश्यक दस्तावेज हैं। प्रत्येक बैंक एक कमरे द्वारा सुरक्षित बंधक जारी नहीं करता है। और केवल कुछ वित्तीय और क्रेडिट संगठन ही किसी अपार्टमेंट में हिस्सेदारी को संपार्श्विक के रूप में स्वीकार करने का जोखिम उठाएंगे।

संपत्ति का प्रकार	ज़रूरी	ऋण देने के संबंध में बैंकों की स्थिति
सभी आवास, घर का स्वामित्व	पास होना: विक्रय संविदा; घर के लिए दस्तावेज़; गिरवी रखी गई संपत्ति के एकीकृत राज्य रजिस्टर से उद्धरण	बंधक खरीदी जा रही संपत्ति (प्राथमिक बाजार अपार्टमेंट) या अन्य आवास (द्वितीयक बाजार पर खरीद) की सुरक्षा के विरुद्ध जारी किया जाता है।
अलग प्रवेश द्वार वाला एक अलग कमरा (दीवारों, दरवाज़ों तक सीमित)	उपलब्ध करवाना: अपार्टमेंट योजना, पंजीकरण प्रमाण पत्र, स्वामित्व का प्रमाण पत्र, मूल्यांकन एल्बम, क्षेत्र, सीमाओं और रूपरेखा के स्पष्ट संकेत के साथ एकीकृत राज्य रजिस्टर से उद्धरण	लागत के आधार पर, चल और अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित बंधक या उपभोक्ता ऋण का उपयोग किया जाता है। अपार्टमेंट और घर की स्थिति की जांच करने के बाद, यह विचार किया जाता है कि कमरा कितना अलग (अलग) है, क्या निकास किसी अन्य मालिक के हिस्से से होकर गुजरता है
एक अपार्टमेंट में साझा करें, असीमित सीमाओं के साथ (घर में एक हिस्सा है, लेकिन यह स्पष्ट नहीं है कि वास्तव में कहां) अनिर्दिष्ट सीमाओं के साथ, आवास में हिस्सेदारी	एक अलग अधिनियम बनाएं: आमतौर पर, उत्तराधिकारियों और परिवार के सदस्यों के पास ऐसे गैर-पृथक शेयर होते हैं। स्वामित्व के प्रमाण पत्र, स्वामित्व की पुष्टि करने वाले एक अन्य दस्तावेज़ के आधार पर, अपनी संपत्ति की सीमाएँ स्थापित करें	भूकर कक्ष का निष्कर्ष प्रदान करना, माप लेना, संपत्ति को विभाजित करना और अपार्टमेंट के एक विशिष्ट हिस्से का स्वामित्व लेना आवश्यक है जो मेल खाता है
सामान्य क्षेत्रों के साथ बिस्तर का स्थान	ऋण जारी नहीं किये जाते
अपार्टमेंट में आखिरी हिस्सा	अपनी संपत्ति के सभी दस्तावेज़ तैयार करें	ऋण खरीद के लिए आवश्यक राशि के लिए जारी किया जाता है, लेकिन पूरे अपार्टमेंट को संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखा जाएगा

सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि सभी दस्तावेज़ सही क्रम में होने चाहिए और कानून का अनुपालन करना चाहिए।

सह-मालिकों और शेयरधारकों के साथ व्यक्तिगत रूप से बात करना सुनिश्चित करें और उनसे अचल संपत्ति में हिस्सेदारी की बिक्री और संपत्ति के दावों की अनुपस्थिति के लिए लिखित सहमति प्राप्त करें। यह आवश्यक है ताकि लेन-देन पूरा होने के बाद, जब आप धन हस्तांतरित करें और स्वामित्व पंजीकृत करें, तो कोई भी शेयरधारक कोई मुकदमा दायर न कर सके।

सुनिश्चित करें कि आप जो रहने की जगह खरीद रहे हैं उसमें कोई भी पंजीकृत नहीं है, खासकर ऐसे व्यक्ति जिनका निजीकरण हो चुका है। यदि ऐसे हैं, तो वे अपने दिनों के अंत तक आपके साथ रह सकेंगे।

अक्सर, शेयरधारक आवास में अपने शेयर बेचना चाहते हैं। यदि आपके पास लगभग पूरा अपार्टमेंट है, उदाहरण के लिए, एक कमरा या शेयर को छोड़कर, तो बंधक के साथ "अंतिम शेयर" खरीदना बैंक द्वारा पूरे अपार्टमेंट की खरीद के रूप में माना जाता है। आपको अंतिम शेयर की लागत की राशि में ऋण दिया जाएगा, और आप पूरे अपार्टमेंट को संपार्श्विक के रूप में छोड़ देंगे।

किसी अपार्टमेंट में शेयर गिरवी रखते समय बैंक की आवश्यकताओं की ख़ासियतें

पहली बात जो आपको निश्चित रूप से जाननी चाहिए वह यह है कि यदि घर में हिस्सेदारी अलग नहीं है तो बैंक आपके आवेदन पर विचार भी नहीं करेंगे। इसका मतलब यह है कि आपको यह निर्धारित करना होगा कि आप अपार्टमेंट या कमरे के किस विशिष्ट हिस्से को अपने लिए सजा रहे हैं। यदि आप अचल संपत्ति के किसी भी क्षेत्र के उत्तराधिकार या विरासत के प्रमाण पत्र के साथ बैंक में आते हैं, तो यह आपको बंधक जारी करने का कारण नहीं होगा। तो, बैंकों को क्या चाहिए:

• विक्रेता के एकीकृत राज्य रजिस्टर से उद्धरण;
• अपार्टमेंट का तकनीकी पासपोर्ट;
• आवंटित हिस्से के साथ घर और भूमि भूखंड की योजना जिस पर वह स्थित है;
• अलग प्रवेश द्वार या प्रवेश द्वार, यदि मौजूदा प्रवेश द्वार किसी अन्य मालिक के क्षेत्र पर स्थित है;
• मूल्यांकन एल्बम.

इसके अलावा, जिस घर में अपार्टमेंट और कमरा स्थित है, उसे कुछ आवश्यकताओं को पूरा करना होगा:

• एक अपार्टमेंट बिल्डिंग का पूर्ण मालिक (कानूनी इकाई, व्यक्ति) होना चाहिए;
• जर्जर अवस्था में न हों;
• 1994 से अधिक पुराना न हो;
• सभी फर्श और भार वहन करने वाले आवरण कंक्रीट, पत्थर, ईंट से बने होने चाहिए;
• बाथरूम, सीवरेज, जल आपूर्ति और अन्य संचार को अग्नि और स्वच्छता मानकों का पालन करना चाहिए;
• बाथरूम अलग होना चाहिए;
• भवन का स्थान भी बहुत महत्वपूर्ण है।

आवास की तरलता बैंकों के लिए महत्वपूर्ण है, ताकि देरी या बंधक समझौते के उल्लंघन की स्थिति में इसे बेचा जा सके।

महत्वपूर्ण! यदि किसी अपार्टमेंट या घर में शेयर की कीमत नगण्य है, तो बैंक बंधक नहीं, बल्कि अचल संपत्ति, वाहन या संपार्श्विक के बिना सुरक्षित कोई अन्य ऋण लेने की पेशकश करते हैं।

बैंक जो किसी अपार्टमेंट में हिस्सेदारी के लिए बंधक जारी करते हैं

अधिकांश गिरवी इनकार शेयर और कमरे उधार देने के क्षेत्र में होते हैं। बैंक उन आवासीय संपत्तियों से जुड़ना पसंद नहीं करते जहां कई मालिक हों और एक पूरी कई निम्न आवासीय संपत्तियों में विभाजित हो।

आप जल्दी और बिना किसी समस्या के ऋण तभी ले सकते हैं जब आप बंधक के साथ अपार्टमेंट में आखिरी हिस्सा खरीदते हैं। बैंक के लिए, इसका मतलब यह है कि केवल आप ही उस संपत्ति के मालिक बन जाते हैं, जो तरल संपार्श्विक बन जाएगी। इस बात से सहमत हैं कि एक अपार्टमेंट में एक कमरा या परिसर का हिस्सा बेचना जहां कई लोगों के पास संपत्ति के अधिकार हैं, किसी एक के स्वामित्व वाले पूरे अपार्टमेंट को बेचने से कहीं अधिक कठिन है।

उत्तराधिकारियों द्वारा एक अपार्टमेंट की बिक्री की ख़ासियत यह है कि बैंक यह पसंद करेगा कि संपत्ति के अधिकार वाले सभी रिश्तेदार खरीद और बिक्री पर सहमत हों। और यह और भी अच्छा है कि इस अपार्टमेंट के सभी शेयर एक खरीदार द्वारा खरीदे गए हैं।

यदि शेयर किसी नाबालिग का है, तो बंधक के लिए आवेदन करते समय, बैंक को ईएंडपी अधिकारियों से पुष्टि की आवश्यकता होगी कि बच्चे के अधिकारों का उल्लंघन नहीं हुआ है। यदि आप मातृत्व पूंजी का उपयोग करने का इरादा रखते हैं तो बंधक का भुगतान करने से पहले अपने बच्चे को अपार्टमेंट में एक हिस्सा आवंटित करना अनिवार्य है। जब कोई परिवार ऐसे अपार्टमेंट को बेचने का फैसला करता है, तो यह ओआईपी की सहमति से संभव है ताकि नाबालिगों के हितों की रक्षा की जा सके।

रिश्तेदारों से शेयर या कमरा खरीदने के लिए बंधक के लिए आवेदन करते समय, याद रखें कि आपकी ओर से धोखे और धोखाधड़ी के किसी भी संदेह के कारण ऋण देने से इनकार कर दिया जाएगा।

बंधक एक दीर्घकालिक ऋण है, इसलिए यदि एक कमरे की लागत 500 हजार रूबल से अधिक नहीं है, तो बैंक अचल संपत्ति या उपभोक्ता ऋण द्वारा सुरक्षित किसी भी ज़रूरत के लिए ऋण लेने की पेशकश करते हैं। तालिका शेयरों और कमरों सहित आवास की खरीद के लिए बंधक ऋण देने के लिए बैंकों और शर्तों को सूचीबद्ध करती है:

किन बैंकों से संपर्क करें	आवासीय संपत्ति का प्रकार जिसके लिए आप बंधक ऋण प्राप्त कर सकते हैं	ब्याज दर, अन्य शर्तें
सर्बैंक	किसी अपार्टमेंट, घर में अंतिम हिस्सा या कमरा; भूमि के एक भूखंड पर अंतिम हिस्सा, या एक अलग प्रवेश द्वार वाला हिस्सा	6% (पारिवारिक बंधक) से 20% तक
गज़प्रॉमबैंक	आखिरी मार	9.5% से
ट्रांसकैपिटलबैंक	कोई	9.8% से आप 4 सह-उधारकर्ताओं को आकर्षित कर सकते हैं
रोसेलखोज़बैंक	वे भूमि भूखंड या निजी घर के स्वामित्व के शेयरों की खरीद के लिए ऋण जारी करने के लिए अधिक इच्छुक हैं। अपार्टमेंट में शेयरों और कमरों पर व्यक्तिगत रूप से विचार किया जाता है
वीटीबी 24	आखिरी धड़कन पर; एक प्रतिष्ठित क्षेत्र में एक अपार्टमेंट के एक कमरे के लिए; एक अलग प्रवेश द्वार वाला घर का हिस्सा	10.9% से
एएचएमएल	आवेदनों पर काफी सख्ती से विचार किया जाता है	मानक सरकारी शर्तों पर
प्रारंभिक	किसी भी प्रकार की आवासीय अचल संपत्ति में "मुफ़्त मीटर"।	13.25% से
ग्लोबेक्स	कोई भी शेयर	13.1% से
चेलिंडबैंक	सभी प्रकार के	13,75% भुगतान का प्रकार आप स्वयं चुनें
Forstadt	दो लाभदायक कार्यक्रम हैं जिनमें से आप रियल एस्टेट के प्रकार के अनुसार चयन कर सकते हैं	11,25% एक दस्तावेज़ के लिए - 12.5% ​​से

वाणिज्यिक बैंकों से अधिकतर अनुकूल परिस्थितियों और सकारात्मक प्रतिक्रिया के उच्च प्रतिशत की उम्मीद की जा सकती है।

मुख्य शर्त अनुबंध को ध्यान से पढ़ना है ताकि पहली देरी के बाद पैसे और कमरे को अलग न करना पड़े।

सूचीबद्ध बैंक एकमात्र बैंक नहीं हैं जहां आप किसी अपार्टमेंट या कमरे में हिस्सेदारी खरीदने के लिए बंधक प्राप्त कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, ऐसे छोटे शहर हैं जहां लोग नौकरियों की कमी के कारण सामूहिक रूप से जा रहे हैं, जैसे स्टावरोपोल क्षेत्र में नेफटेकमस्क। वहां खाली छात्रावासों में कमरे उन बैंकों से भी गिरवी रखकर खरीदे जा सकते हैं जो अन्य क्षेत्रों में आवासीय अचल संपत्ति में शेयरों के खरीदारों को उधार नहीं देते हैं। विशेष ऑन-साइट कमीशन द्वारा आवास की स्थिति की जाँच के बाद ही ऋण जारी किया जाता है। इस श्रेणी में वे बस्तियाँ भी शामिल हैं जिनमें परिवारों की तुलना में एकल निवासी, कई छात्र और शिफ्ट कर्मचारी अधिक हैं।

बंधक लेना हमेशा लाभदायक नहीं होता है, खासकर यदि:

• खरीद मूल्य 400 हजार रूबल से कम;
• स्वयं की कोई बचत नहीं है और अग्रिम भुगतान के रूप में 20% करने की क्षमता नहीं है;
• अपार्टमेंट बिल्डिंग बैंक की आवश्यकताओं को पूरा नहीं करती है;
• अचल संपत्ति के मूल्यांकन के लिए खर्च करने की कोई संभावना नहीं है;
• आप कम ब्याज दर या छोटी अवधि पर दूसरा ऋण ले सकते हैं;
• आय का प्रमाण पत्र प्रदान करना असंभव है;
• एक कार है, एक महंगी मोटरसाइकिल है, जो संपार्श्विक बन सकती है;
• उम्र आपको बंधक लेने की अनुमति नहीं देती;
• कोई कमरा या शेयर बेचने की योजना है, इसलिए आप इसे संपार्श्विक के रूप में नहीं छोड़ना चाहेंगे।

और भी कारण हो सकते हैं, लेकिन मुख्य चयन मानदंड आपका लाभ है। आमतौर पर, बैंक विशेषज्ञ स्वयं वैकल्पिक ऋण प्रदान करते हैं जो ग्राहक के लिए दूसरों की तुलना में अधिक उपयुक्त होते हैं।

प्रश्न एवं उत्तर

वे एक अपार्टमेंट में हिस्सेदारी के लिए बंधक को मंजूरी क्यों नहीं दे रहे हैं?

कानून यह निर्धारित करता है कि बेची या खरीदी गई किसी भी अचल संपत्ति में क्षेत्र की स्पष्ट सीमाएं होनी चाहिए। यदि आप बंधक लेते हैं, तो विक्रेता के साथ एक-पर-एक नकद लेनदेन की तुलना में कानून का अधिक बारीकी से पालन किया जाएगा। किसी वस्तु का स्वामी बनने के लिए यह आवश्यक है कि कानूनी तौर पर उस वस्तु या वस्तु की विशिष्ट रूपरेखा हो। स्वामित्व अधिकार Rosreestr में पंजीकृत हैं। क्षेत्र की परिधि के साथ सभी सीमाओं को भूकर मानचित्र पर चिह्नित किया जाएगा। 2018 में, वह भूमि भी जिसके मालिक हैं, लेकिन कोई सीमा नहीं है, नगर पालिका (राज्य) की संपत्ति बन जाती है।

नागरिक संहिता न केवल पूर्ण रूप से, बल्कि शेयरों में भी आवासीय अचल संपत्ति के स्वामित्व का प्रावधान करती है। इसलिए, किसी व्यक्ति के लिए अपार्टमेंट का एक हिस्सा खरीदना और साथ ही बंधक लेकर बैंक की सेवाओं का उपयोग करना असामान्य नहीं है।

क्रेडिट पर घर का एक हिस्सा खरीदने की विशेषताएं

क्या किसी अपार्टमेंट में हिस्सेदारी के लिए बंधक लेना संभव है?किसी अपार्टमेंट या घर का हिस्सा खरीदने के लिए गिरवी रखने की क्षमता कई परिस्थितियों पर निर्भर करती है। निर्णय लेते समय, बैंक भविष्य के संचालन की कुछ विशेषताओं को ध्यान में रखेगा।

ऐसी स्थिति जिसमें बैंक द्वारा ग्राहक के पक्ष में निर्णय लेने की सबसे अधिक संभावना होती है- शेयर खरीदने के बाद सारी अचल संपत्ति कर्जदार के हाथों में चली जाएगी। इस मामले में, बैंक पूरे अपार्टमेंट के लिए बंधक जारी करने में सक्षम होगा और कोई विशेष अतिरिक्त जोखिम नहीं होगा। लेकिन ऐसी कई स्थितियाँ होती हैं जब कई ऋणदाता किसी शेयर के लिए बंधक जारी नहीं करना चाहते हैं:

1. खरीद और बिक्री समझौता निकटतम रिश्तेदारों के बीच किया जाता है। इस मामले में, बैंक को लेनदेन की काल्पनिक प्रकृति और धनराशि को नकद निकालने के प्रयास पर संदेह होगा।
2. तलाक के बाद पूर्व पति या पत्नी से एक अपार्टमेंट का हिस्सा खरीदना। यहां, बैंक के निर्णय में मुख्य भूमिका तलाक के बाद बीत चुकी समयावधि, साथ ही प्रत्येक पक्ष पर नई शादी की उपस्थिति द्वारा निभाई जाएगी।

ऐसा ऋण प्राप्त करने के लिए, आपको बैंक को यह साबित करना होगा कि ऐसा ऑपरेशन प्रकृति में काल्पनिक नहीं है, बल्कि इसका उद्देश्य रिश्तेदारों या पूर्व पति-पत्नी के बीच मौद्रिक और संपत्ति संबंधों को विनियमित करना है।

निम्नलिखित स्थितियों में किसी अपार्टमेंट या घर में हिस्सेदारी खरीदने के लिए बंधक ऋण प्राप्त करना लगभग असंभव है:

1. एक संभावित उधारकर्ता आवास का एक हिस्सा खरीदना चाहता है जिस पर पहले उसके पास कोई अधिकार नहीं था।
2. एक संभावित उधारकर्ता अचल संपत्ति में एक हिस्सा खरीदना चाहता है जहां उसके पास पहले से ही कुछ हिस्सा है, लेकिन लेनदेन के बाद वस्तु उसका पूर्ण स्वामित्व नहीं बन जाएगी।

बैंक ऐसे लेन-देन के लिए बहुत कम ही सहमत होते हैं, इसलिए यदि उधारकर्ता अपने दायित्वों को पूरा करने में विफल रहता है, तो गिरवीदार के लिए संपार्श्विक बेचना बहुत मुश्किल होगा। ऐसी वस्तुओं की मांग बहुत कम है। इस तथ्य को ध्यान में रखते हुए भी कि नीलामी के माध्यम से जबरन बिक्री के मामले में कीमत बाजार के औसत से कम हो सकती है, खरीदार ढूंढना बहुत मुश्किल होगा।

इस समस्या को हल करने के लिए, उपभोक्ता ऋण प्राप्त करने का प्रयास करना बेहतर है, लेकिन आपको यह समझने की आवश्यकता है कि बंधक के लिए आवेदन करने की तुलना में असुरक्षित ऋण पर ब्याज दरें काफी अधिक होंगी।

यदि आपके पास अन्य अचल संपत्ति है, तो इसे संपार्श्विक के रूप में पंजीकृत करने के विकल्प पर विचार करना उचित है। बंधक समझौते को पंजीकृत करने के बाद, ग्राहक को नकदी प्राप्त होगी, जिसे वह अपने विवेक से खर्च कर सकता है, जिसमें अपार्टमेंट में एक शेयर की खरीद के लिए विक्रेता के साथ समझौता भी शामिल है। यदि आप धन के इच्छित उपयोग का दस्तावेजीकरण कर सकते हैं तो ऐसे बैंक की तलाश करना उचित है जो कम ब्याज दरें प्रदान करता हो। ऋण प्राप्त करने और खरीद और बिक्री पर हस्ताक्षर करने के बाद, बैंक को समझौते की एक प्रति प्रदान करना पर्याप्त होगा।

कहाँ जाए?

कौन से बैंक किसी अपार्टमेंट में हिस्सेदारी के लिए बंधक प्रदान करते हैं?

​उन बैंकों में से एक जो आवास के एक हिस्से की खरीद के लिए ऋण देने को तैयार है। लेकिन आप केवल इस शर्त पर ऋण प्राप्त कर सकते हैं कि लेनदेन के बाद पूरा अपार्टमेंट उधारकर्ता का होगा, या दूसरा भाग पति या पत्नी की संपत्ति रहेगा। Sberbank सभी अचल संपत्ति को केवल संपार्श्विक के रूप में जारी करता है। बैंक वर्तमान में निम्नलिखित शर्तें प्रदान करता है:

• ऋण राशि 300 हजार से 15 मिलियन रूबल तक है, और इसका आकार संपत्ति के मूल्य का 80% से अधिक नहीं हो सकता है।

सर्बैंक सह-उधारकर्ताओं की भागीदारी की अनुमति देता है। स्थिति विशेष रूप से स्वागतयोग्य है जब उधारकर्ता का जीवनसाथी उधारकर्ता के रूप में कार्य करता है। संपत्ति का स्वामित्व संयुक्त रूप से हो सकता है।

लेन-देन एक मानक प्रक्रिया का पालन करता है: ग्राहक को बंधक समझौते को पंजीकृत करने के बाद धन प्राप्त होता है।

अपार्टमेंट में अंतिम शेयर की खरीद के लिए ऋण भी प्रदान करता है। बंधक निम्नलिखित शर्तों के तहत जारी किया जाता है:

• ऋण राशि 45 मिलियन रूबल तक।
• ब्याज दर 12% प्रति वर्ष से.
• ऋण अवधि 30 वर्ष तक है।
• उधारकर्ता के व्यक्तिगत धन से डाउन पेमेंट की राशि कम से कम 15% है।

यह ध्यान देने लायक है यदि आवास निम्नलिखित श्रेणियों में से एक में आता है तो गज़प्रॉमबैंक ऋण जारी नहीं करेगा:

• सुविधा जीर्ण-शीर्ण अवस्था में है या बड़ी मरम्मत के अधीन है;
• सांप्रदायिक अपार्टमेंट में कमरे;
• छोटे परिवार;
• लकड़ी की बाहरी दीवारों वाले घर;
• "ख्रुश्चेव" यदि घर मॉस्को या मॉस्को क्षेत्र में स्थित है।

कुछ बैंकों में से एक जो एक कमरे की खरीद के लिए ऋण प्रदान करता है, जब लेनदेन के बाद वस्तु उधारकर्ता की पूरी संपत्ति नहीं बन जाती है। ऋण "अंतिम कमरा नहीं" निम्नलिखित शर्तों के तहत जारी किया जाता है:

• ऋण राशि कम से कम दस लाख रूबल है।
• उधारकर्ता को अपने खर्च पर कमरे की लागत का कम से कम 25% भुगतान करना होगा।
• मातृत्व पूंजी के उपयोग की अनुमति है, और प्रारंभिक भुगतान की राशि प्रमाणपत्र के आकार से कम की जा सकती है।
• आधार दर - 14.5% प्रति वर्ष से। किसी विशिष्ट उधारकर्ता के लिए इसका आकार ऋण राशि और अग्रिम भुगतान पर निर्भर करता है।
• बंधक समझौते की अधिकतम अवधि 25 वर्ष है।

रूसी बंधक बैंक को अचल संपत्ति, उधारकर्ता के जीवन और स्वास्थ्य और शीर्षक जोखिम के लिए एक बीमा अनुबंध के समापन की आवश्यकता होती है। उधारकर्ता को अंतिम दो अनुबंधों को समाप्त करने से इनकार करने का अधिकार है, लेकिन बैंक तब ऋण पर ब्याज दर बढ़ा देगा।

इस कार्यक्रम के तहत, आप किसी अपार्टमेंट का हिस्सा खरीदने के लिए भी ऋण प्राप्त कर सकते हैं, जब लेन-देन के बाद उधारकर्ता पूरी संपत्ति का मालिक बन जाता है। ऐसे में बैंक 0.5 फीसदी रेट कम करेगा.

किसी अपार्टमेंट में शेयर या कमरा खरीदने के लिए ऋण प्रदान किया जाता है बैंक "जेनिथ" . शर्तें इस प्रकार हैं:

• न्यूनतम ऋण राशि: मॉस्को और मॉस्को क्षेत्र के लिए 800 हजार रूबल, अन्य क्षेत्रों के लिए 270 हजार रूबल।
• अधिकतम ऋण राशि: मॉस्को और मॉस्को क्षेत्र के लिए 14 मिलियन रूबल, अन्य क्षेत्रों के लिए 10.5 मिलियन रूबल।
• ब्याज दर डाउन पेमेंट के आकार और ऋण अवधि पर निर्भर करती है:
  • योगदान 20-30%, दर 15%-15.5%;
  • योगदान 30-50%, दर 15.25-15.75%;
  • योगदान 50% से, दर 15-15.5%।
• ऋण अवधि 25 वर्ष से अधिक नहीं हो सकती और 12 महीनों के गुणक में होनी चाहिए।
• यदि उधारकर्ता जीवन और स्वास्थ्य बीमा समझौते के साथ-साथ रियल एस्टेट शीर्षक बीमा समझौते में प्रवेश करने से इनकार करता है, तो बैंक दर को 3 प्रतिशत अंक बढ़ा देता है।

यदि आप किसी अपार्टमेंट में कमरा खरीदना चाहते हैं तो संपर्क कर सकते हैं। बंधक निम्नलिखित शर्तों के तहत जारी किया जाता है:

• ऋण राशि - 500 हजार रूबल से।
• संपत्ति की लागत का कम से कम 20% अग्रिम भुगतान।
• अधिकतम ऋण अवधि 25 वर्ष है।

बैंक अधिकतम 4 सह-उधारकर्ताओं को अनुमति देता है। अचल संपत्ति बीमा अनुबंध के अलावा, उन उधारकर्ताओं के लिए जिनकी आयु 65 वर्ष से अधिक है, जीवन और स्वास्थ्य बीमा अनुबंध समाप्त करना अनिवार्य है।

इस प्रकार, ऐसे परिचालनों के बढ़ते जोखिम के बावजूद, बाजार में प्रतिस्पर्धी स्थितियों वाले कई बैंक हैं जो किसी शेयर या अपार्टमेंट में एक कमरे की खरीद के लिए ऋण प्रदान करने के लिए तैयार हैं।