Banke pri sestavljanju pogodbe pogosto zahtevajo hipotekarnega poroka. Če imate poroka ali soposojilojemalca, se možnosti za pozitivno odločitev povečajo. Kakšna je razlika med porokom in soposojilojemalcem pri hipoteki in zakaj sta potrebna?

Zakaj potrebujete poroka ali soposojilojemalca?

Cilj vsake bančne institucije je ustvarjanje dobička. Prav tako ni hipotekarna pogodba, na katero posojilojemalec dolga leta plačuje obresti.

Na podlagi navedenega ni presenetljivo, da banka pred odobritvijo vloge skrbno preveri plačilno sposobnost potencialnega posojilojemalca. V tem primeru igra vlogo ne le višina plače in drugih vrst dohodkov v zadnjih mesecih, temveč tudi kraj dela in čas, v katerem prosilec dela na tem delovnem mestu. Za povečanje možnosti odobritve vloge in višine hipoteke lahko banka ponudi (ali bolje priporoča) vključitev soposojilojemalcev ali porokov.

Soposojilojemalec je fizična oseba (veliko redkeje pravna oseba), ki do posojila enakopravno kot prosilec odgovarja za vračilo izdanega posojila.

Porok je fizična ali pravna oseba, ki jamči, da bo dolžnik redno plačeval in izpolnjeval druge obveznosti iz danega posojila.

Obe strani imata eno vlogo - banki jamčita za vračilo izdanega posojila.

Kdo je lahko porok in soposojilojemalec pri hipoteki?

Vsaka banka postavlja svoje zahteve za morebitne poroke. Praviloma so zahteve zanj skoraj enake kot za posojilojemalca:

• starostna meja. Porok mora biti polnoleten (običajno 21 let), vendar ne doseže upokojitvene starosti;
• imajo določeno raven dohodka, katerega višina se določi individualno;
• imeti dobro kreditno zgodovino.

Porok je lahko fizična ali pravna oseba. Če je delodajalec posojilojemalec, so možnosti za pridobitev dovoljenja za izdajo veliko večje, saj je v tem primeru banka prepričana v stabilnost plač in da prosilec ne bo odpuščen.

Zahteve za soposojilojemalca so popolnoma enake kot za glavnega prosilca, saj pri odplačilu najetega posojila sodeluje popolnoma enakovredno. Najpogosteje se zahteva, da je zakonec prosilca soposojilojemalec.

Zahteve za osebe, ki jamčijo za vračilo posojila, so približno enake.

Odgovornost poroka in soposojilojemalca po hipoteki

Če več posojilojemalcev najame hipotekarno posojilo, potem odgovarjajo solidarno, to pomeni, da ima banka pravico zahtevati izpolnitev obveznosti od vseh soposojilojemalcev hkrati in od katerega koli od njih posebej. Če je upnik uveljavljal terjatve samo do enega soposojilojemalca, ima regresno pravico do preostalih strank.

Pri poroku sta možni dve vrsti odgovornosti: solidarna (najpogosteje jo imajo banke prednost) in subsidiarna. V drugem primeru lahko banka zaprosi za izterjavo, ko se dokaže plačilna nesposobnost kreditojemalca.

Če je porokov več, odgovarjajo solidarno, če ni v pogodbi drugače določeno.

Soposojilojemalci nosijo solidarno odgovornost. Garanti so lahko tako solidarni kot subsidiarni.

Kako prenehati biti porok in soposojilojemalec pri hipoteki?

Ker so soposojilojemalci dolžni posojilo odplačati vsi skupaj, z odplačilom posojila prenehajo vse obveznosti. Pridobivanje soglasja za izstop iz vrst soposojilojemalcev je izjemno problematično in je možno le v izjemnih primerih. Za soglasje banke za odstop sobodojemalca je priporočljivo zagotoviti drugega kandidata, na katerega se prenesejo vse pravice in obveznosti odstopnika. V tem primeru bo kandidatova plačilna sposobnost analizirana na splošni podlagi.

Razlogi za prenehanje garancije so enaki, obstaja pa še en razlog. Če se hipoteka prenese na drugega posojilojemalca, je porok prost izpolnjevanja obveznosti, razen če potrdi svoje soglasje, da tako ostane.

V skladu s členom 367 Civilnega zakonika Ruske federacije smrt dolžnika ni razlog za prenehanje garancije.

Če govorimo o tem, kako odpovedati pogodbo o hipotekarnem jamstvu, se mora zainteresirana stranka obrniti na bančno organizacijo, ki je izdala posojilo, in napisati pisno izjavo, v kateri navede razloge za odpoved pogodbe. Če banka meni, da so spoštljivi, se lahko garancijska pogodba prekine.

Postati hipotekarni porok je veliko lažje kot opustiti svoje obveznosti.

Ali lahko porok prevzame hipoteko?

Ker je hipoteka izdana za več let vnaprej, potencialne poroke zanima, ali bodo sami pozneje lahko pridobili hipotekarni kredit zase.

Zakonskih omejitev ni, so pa banke nekoliko drugačnega mnenja. Pri pregledu vloge banke prosimo, da navedejo, ali je vlagatelj porok. Če je tako, se presodi, ali vlagateljev dohodek zadostuje za plačilo njegove hipoteke in izpolnitev obveznosti iz pogodbe, v kateri nastopa kot porok. Skladno s tem se možnosti za pridobitev hipoteke in velikost posojila znatno zmanjšajo, saj nima vsaka oseba dohodka, ki bi po potrebi omogočal plačilo dveh hipotekarnih posojil hkrati.

Če nameravate v prihodnosti vzeti hipoteko, je bolje, da garancije takoj zavrnete.

Rezultati

Torej, če primerjamo, kako se soposojilojemalec razlikuje od hipotekarnega poroka, lahko ugotovimo številne temeljne razlike:

• dohodki soposojilojemalcev se seštejejo, kar poveča višino hipoteke, ki jo je banka pripravljena dati. Garancija ne vpliva na končno velikost izdanega posojila;
• vsi soposojilojemalci sklenejo posojilno pogodbo in imajo enake pravice in obveznosti. Lahko so solastniki kupljene nepremičnine. Po odplačilu kredita porok nima nobenih pravic do kupljenega predmeta. Porok lahko od dolžnika izterja nastale stroške, vendar le po sodni poti;
• soposojilojemalci so dolžni vrniti znesek posojila v skladu s pogodbo. Pri poroštvu praviloma kreditojemalec vrne posojilo, če se izkaže, da je plačilno nesposoben, pa mora svoje obveznosti izpolniti porok.

Relativno nedavno ni bilo mogoče pridobiti hipoteke, ne da bi imeli več porokov v kateri koli finančni instituciji.

Dragi bralci! Članek govori o tipičnih načinih reševanja pravnih vprašanj, vendar je vsak primer individualen. Če želite vedeti, kako reši točno vaš problem- kontaktirajte svetovalca:

PRIJAVE IN KLICE SPREJEMAMO 24/7 in 7 dni v tednu.

Je hiter in ZASTONJ!

Toda naraščajoča konkurenca, zlasti v velikih mestih, je povzročila izdajo hipotek brez njihovega sodelovanja.

Situacija je slabša v regijah, kjer banke zahtevajo vsaj enega poroka, ko zaprosijo za veliko posojilo. Najti osebo, ki bo prevzela obveznosti za dolg nekoga drugega, je precej težko.

Poleg tega je v skladu z drugimi predpisi odgovornost poroka za neizpolnjevanje pogojev hipoteke popolnoma enaka odgovornosti posojilojemalca.

V primeru plačilne nesposobnosti posojilojemalca je porok dolžan:

• vrniti celoten znesek posojila;
• plačati natečene obresti na hipoteko;
• nadomestilo za druge bančne stroške.

Oseba, ki je prevzela obveznosti posojilojemalca, je odgovorna za izpolnjevanje pogojev hipoteke s svojim premoženjem v skladu z zakonodajo Ruske federacije.

Če zahteva banke za poplačilo dolga, ki je nastal po krivdi posojilojemalca, ni izpolnjena, ima kreditna institucija pravico vložiti tožbo za izterjavo dolga od poroka.

Kdo bi to lahko bil?

Porok je fizična ali pravna oseba, ki jamči za izpolnitev obveznosti do posojilodajalca, naloženih posojilojemalcu s posojilno pogodbo, če zaradi okoliščin ne more zanje odgovarjati samostojno.

Vsaka banka samostojno določi, kdo je lahko porok za hipoteko.

Za vse kreditne institucije obstajajo minimalne zahteve, ki jih morajo izpolnjevati:

• Porok lahko postane samo državljan, ki je dopolnil 21 let, starostna meja pa ne sme presegati 65 let;
• imeti morate določen znesek dohodka, uradno potrjenega;
• prednost imajo tisti, ki imajo vpisano lastništvo nepremičnine, dobro in tekočo kreditno zgodovino in drugo.

V praksi morata porok in posojilojemalec, ki enako odgovarjata na obveznosti, imeti enake lastnosti.

Ali je potrebno?

Zdaj obstajajo možnosti za pridobitev hipoteke brez poroka, kar v bližnji preteklosti ni bilo mogoče.

Banka kot formalni porok lahko izda dodatno pogodbo za zakonca posojilojemalca. Zvestoba bank pri tem je izsiljena in narekovana s konkurenco na trgu.

Iz analize predlogov je prisotnost obveznega poroka prisotna le pri dajanju hipotek v regijah. V Moskvi in ​​regiji tega pogoja ni.

Tudi v drugih večjih mestih obstaja trend opuščanja hipotekarnih obveznosti tretjih oseb.

Hipoteka s porokom

Ko zaprosite za posojilo, zavarovano z nepremičnino, z vključevanjem poroka, morate vedeti, da zanj veljajo enake zahteve kot za posojilojemalca.

V skladu s poroštveno pogodbo oseba prevzame obveznosti in odgovornosti za izvršitev hipoteke neposredno s strani posojilojemalca.

Neodplačilo posojila, obresti, glob in drugih plačil je razlog:

• vložiti zahtevek;
• izterjati dolg ali njegov del od poroka.

Odgovornost

Se ga da zamenjati?

Banke zelo nerade sprejemajo kakršne koli spremembe prvotnih pogojev hipotekarne pogodbe, vendar je možna zamenjava osebe, ki deluje kot porok transakcije.

Za ponovno registracijo mora banka najprej potrditi kandidaturo novega poroka.

Postopek pregleda je enak in ne zahteva dodatnih informacij.

Po dogovoru z upnikom se sklene nova pogodba, stara pa se prekine z besedilom - po dogovoru strank. Od tega trenutka naprej prejšnji porok nima nobene zveze s hipotekarnim posojilom, odgovornost pa pade na novega poroka.

Dekoracija

Poroštvena pogodba je sestavljena v obliki pogodbe, ki je vezana na hipoteko na določenem predmetu.

• sestavljeno v skladu s civilnim zakonikom Ruske federacije;
• ne more vsebovati predmetov, ki so v nasprotju z veljavno zakonodajo.

Dokumentacija

Garancijska pogodba je sklenjena, če so na voljo naslednji dokumenti:

• osebna izkaznica, ki jo zahteva veljavna zakonodaja;
• potrdilo o registraciji ali žig v potnem listu, ki označuje kraj stalne registracije;
• za moške - vojaška izkaznica ali potrdilo o oprostitvi služenja vojaškega roka;
• potrdila o dohodku;
• potrdila, ki odražajo delovne izkušnje;
• potrdilo o lastništvu ali druge listine za nepremičnino (na posebno zahtevo).

Na seznam lahko posamezni posojilodajalci dodajo dokumente o izobrazbi, sestavi družine, poroki itd.

Na podlagi dokumentov se sestavi garancijska pogodba. S podpisom tega dokumenta oseba, ki nastopa kot porok, potrjuje, da so določene točke odgovornosti sprejete in jih sprejema v izvedbo.

Poroštvena pogodba

Poroštvena pogodba je sestavljena v dveh izvodih, od katerih ima vsak enako pravno veljavo.

Dokument navaja:

• pravice in obveznosti strank;
• predmet in namen kreditiranja;
• oseba, za katero jamčijo;
• druge podrobnosti, pomembne za hipotekarno pogodbo.

Tveganja

Porok, ki sprejme obveznosti iz hipotekarne pogodbe, tvega svoje premoženje v celoti.

Do oprostitve odgovornosti pride, če:

• posojilojemalec je umrl;
• dolg je poplačan;
• pogodba je bila prepodpisana na drugo osebo;
• je potekel rok garancijske pogodbe (za primere, ko ta omejitev ne sovpada z rokom hipoteke).

Državljani z odločitvijo, da postanejo hipotekarni porok, vstopijo v pravna razmerja, ki jih ureja civilni zakonik na področju sklepanja in izvrševanja pogodb, vključno s posojilnimi obveznostmi.

Video o pravicah poroka

Pozor!

• Zaradi pogostih sprememb zakonodaje informacije včasih zastarajo hitreje, kot jih lahko ažuriramo na spletni strani.
• Vsi primeri so zelo individualni in odvisni od številnih dejavnikov. Osnovne informacije ne zagotavljajo rešitve vaših specifičnih težav.

Hipoteka se nanaša na posojila, ki zahtevajo dodatno zavarovanje. V nekaterih primerih lahko v tej vlogi nastopijo tretje osebe na strani posojilojemalca. Hipotekarni porok – oseba, ki banki jamči, da bo posojilojemalec v dobri veri izpolnil svoje dolžniške obveznosti. V članku bomo izvedeli, kdo je lahko porok, kakšne odgovornosti in pravice so mu dodeljene ter kako bo to vplivalo na kreditni ugled v prihodnosti.

Razumevanje, kdo je hipotekarni porok, je precej preprosto. Biti porok za posojilo pomeni biti odgovoren za dejanja posojilojemalca s svojim finančnim blagostanjem. Zato je pri podpisu posojilne pogodbe tako težko najti osebo, ki bi bila pripravljena nastopiti v tej vlogi. Najpogosteje se jamstvo za velika posojila, vključno s hipotekami, uporablja v zvezi s člani iste družine:

• starši;
• sestre, bratje;
• babice, dedki;
• tete, strici.

Prav nepotizem omogoča strankam posojilne pogodbe, da mirno rešijo vprašanja, povezana z neizpolnjevanjem dolžniških obveznosti po hipoteki. Med glavnimi funkcijami poroštva so naslednje:

• deluje kot porok za hipotekarna posojila;
• v primeru zamude pri plačilu aktivirati kreditojemalca za iskanje rešitve problema;
• v primeru zlonamernega neodplačevanja posojila z lastnimi sredstvi ali premoženjem odgovarjate upniku in v celoti poplačate obstoječi dolg.

Kdo je lahko porok za hipoteko?

Posojilojemalci so že navajeni, da banke za njihove kandidature postavljajo precej stroge zahteve. Nič manj strog pa ni postopek izbire za vlogo garanta bančnega posla. Idealen porok za kreditno razmerje med banko in kreditojemalcem je lahko državljan, ki izpolnjuje naslednje kriterije:

1. starost. Najnižja vrednost je določena na meji 21 let, najvišja pa starost za starostno upokojitev (65 za moške, 55 za ženske). Nekatere banke, kot je Sberbank, širijo starostne meje in zvišujejo najvišjo starost na 75 let.
2. Državljanstvo. Samo ruski državljan, ki ima stalno registracijo v državi, v regiji, kjer deluje izbrana banka, lahko postane porok za posojilo (potrošniško, hipotekarno itd.).
3. Dohodek. Imeti morate uradno delovno mesto ali drug stalni dohodek, podprt z dokumenti (pokojnina, najemnina, bančni depoziti itd.).
4. Kreditna zgodovina. Jasno je, da državljan z zamudami, neporavnanimi dolgovi in ​​sodnimi spori ne more biti porok bančne transakcije.

Porok za hipoteko lahko postane ne le sorodnik, ampak tudi samo znanec posojilojemalca.

Pomembno! V nekaterih primerih za poroka te zahteve (starost, dohodek, kreditna zgodovina itd.) Banka ne upošteva z odločitvijo. To morate preveriti pri svojem strokovnjaku za hipoteke.

Kakšna je temeljna razlika med porokom in soposojilojemalcem pri hipoteki?

Pri velikih posojilih banke uporabljajo prakso privabljanja soposojilojemalcev in porokov. Predstavniki teh kategorij imajo veliko skupnega:

• sodelovanje pri obdelavi posojila;
• razpoložljivost vseh podatkov (polno ime, potni list itd.) v bančni pogodbi;
• potreba po osebnem podpisu vseh posojilnih dokumentov.

Obstajajo pa tudi pomembne razlike:

1. Sorodstvo. Praviloma lahko samo sorodnik prejemnika posojila nastopa kot soposojilojemalec, zunanji ljudje, vključno s pravnimi organizacijami, pa lahko delujejo kot porok.
2. Korist. Soposojilojemalec je za razliko od poroka soprejemnik izposojenih sredstev. To pomeni, da bo skupaj z naslovnim posojilojemalcem porabil denar banke za osebne namene in posledično ne bo mogel vrniti denarja za plačilo hipoteke prek sodišča, če ga je dal namesto glavnega posojilojemalca.
3. Odgovornost. Soposojilojemalec je vedno solidarno odgovoren in v celoti deli finančno breme primarnega prejemnika plačila. Porok lahko, odvisno od pogojev pogodbe, nosi le delno odgovornost in vstopi v "igro" po uradnem priznanju plačilne nesposobnosti posojilojemalca.
4. Solventnost. Pri izračunu najvišjega zneska hipoteke se upoštevajo dohodki soposojilojemalca. Porok je praviloma samo porok za vračilo posojila in ne vpliva na višino odobrene hipoteke.

V primeru hipoteke je glavna razlika med porokom in soposojilojemalcem v tem, kakšne rezultate bo vsakemu od njiju prineslo izpolnjevanje dolžniških obveznosti:

1. Soposojilojemalec. Če glavni prejemnik plačila ne izpolnjuje pogojev pogodbe, zamuja ali popolnoma zavrača plačilo hipoteke po načrtu, ima banka pravico zapleniti soposojilojemalca. Če so obveznosti izpolnjene v dobri veri, se lahko zastavljena nepremičnina v celoti preknjiži na soposojilojemalca.
2. Porok. Ne glede na uporabljeno odgovornost (solidarna, subsidiarna) se porok bančne transakcije ne more sklicevati na prejem stanovanja, plačanega iz lastnega žepa. Od posojilojemalca lahko povrne stroške le prek sodišča.

Kdaj potrebujete poroka?

Vključevanje dodatnih oseb v sestavo posojilne pogodbe se ne zgodi vedno. Primeri, ko je potrebna garancija, so:

• mlada starost posojilojemalca (od 18 do 21);
• prisotnost napak v kreditni zgodovini posojilojemalca;
• nezadostne delovne izkušnje;
• nakup stanovanja v določenih vrstah novogradenj v času gradnje hiše.

Garancija znatno poveča vlagateljeve možnosti za pridobitev odobritve v kakršnih koli okoliščinah.

Ali potrebujem poroka za hipoteko?

Hipoteka brez poroka, zavarovana s kupljenim ali lastnim stanovanjem, je trenutno najpogostejša. Garancija je precej odstopanje od norme in je praviloma povezana s prisotnostjo nekaterih težav s posojilojemalcem in je namenjena končni odobritvi hipotekarne vloge.

Porok za hipoteko je potreben le v skrajnih primerih in poveča možnost odobritve vloge. Izjema je hipoteka v novogradnji. Številne gradbene projekte banka akreditira pod pogojem, da bo obstajala obvezna garancija za čas gradnje.

Hipoteka brez potrdil in porokov, zavarovana s kupljenim stanovanjem, je podrobneje obravnavana v ločenem prispevku.

Odgovornost poroka do banke

Preden se strinjate z zahtevami družine ali prijateljev, morate pridobiti dovolj informacij o odgovornostih, ki so dodeljene hipotekarnemu poroku, in tveganjih, povezanih s tem.

Pravice in obveznosti

Glavne obveznosti poroka so povezane s finančno in dokumentarno stranjo kredita:

1. Banki vrnite glavnico posojila, pa tudi znesek zapadlih obresti, glob in kazni (če posojilojemalec ne izpolni svojih obveznosti).
2. Preden zaprosite za hipoteko, predložite vse dokumente, ki jih zahteva banka.
3. Posojilodajalca pravočasno obvestite o spremembah podatkov o potnem listu in naslovu.

Toda poleg dolžnosti obstajajo tudi pravice:

1. Zavrnite plačilo dolga za obveznosti posojilojemalca. V tem primeru se bo banka obrnila na sodišče, če pa prejemnik kredita ne bo našel premoženja, ki bi bilo po vrednosti primerljivo z dolgom, bo moral porok dolg plačati upniku.
2. Obrnite se na sodišče z zahtevo, da od posojilojemalca izterjate znesek denarja, plačanega za odplačilo posojila.
3. Pravica, da se uradno šteje za upnika po popolnem odplačilu posojilojemalčevega dolga banki.

Zahteve

Pred obdelavo posojilne dokumentacije ima bodoči porok transakcije pravico od posojilojemalca in banke zahtevati potrditev nekaterih podatkov:

• razpoložljivost dohodka, premoženje;
• odsotnost skritih dejavnikov, ki posojilojemalcu ne bodo omogočili izpolnitve obveznosti do banke;
• pravna čistost posla (poroštvo lahko pokažete svojemu odvetniku).

Ali lahko porok v prihodnje vzame hipoteko zase?

Za stanovanjsko kreditiranje so značilni dolgi roki posojila. Če želi porok v tem času postati posojilojemalec in nase vzeti hipoteko, se njegova višina dohodka upošteva ob upoštevanju jamstva. Če vam vaš mesečni dohodek ne omogoča plačila dveh posojil, vam bo hipoteka zavrnjena.

Ruska zakonodaja ne vsebuje pravil, ki bi urejala možnost nakupa stanovanja z uporabo več posojil, tako da, če vam dohodek poroka omogoča plačilo več hipotek, se lahko varno obrnete na banko.

Registracija hipotekarnega zavarovanja s porokom

Koriščenje garancije v nobenem primeru ne razveljavi zavarovanja hipotekarnega kredita. Trenutno je posojilojemalcem na voljo več vrst zavarovanj:

• naslov;
• nepremičnina;
• življenje in zdravje.

Ni priporočljivo, da posojilojemalec in njegov porok zavrneta zavarovanje. To bo pomagalo zaščititi obe strani pred življenjskimi težavami in težavami.

Sam hipotekarni porok ni zavarovan.

Preberite več o tem, kdo je in o njegovih pravicah ter dolžnostih.

Veselimo se vaših vprašanj na to temo v komentarjih.

Opozarjamo vas, da lahko na spletnem mestu postavite vprašanje spletnemu odvetniku, ki vam bo povedal, kaj storiti v vaši situaciji. Izpolnite poseben obrazec.

Ocenite objavo in jo všečkajte.

Če želi potencialni posojilojemalec s pomočjo banke postati srečen lastnik svojih kvadratnih metrov, mora najti osebo ali osebe, ki bodo delovale kot porok za hipoteko. Zato gredo posojilojemalci po pomoč k svoji družini in prijateljem. Če nenadoma posojilojemalec ponudi, da postane porok za hipotekarno posojilo, potem je vredno pretehtati prednosti in slabosti ter oceniti tveganja.

Zakaj potrebujete hipotekarnega poroka?

Garancija je neke vrste garancija za kreditne družbe, ki bistveno zmanjša finančno tveganje. Dejansko v primeru nepredvidene situacije s posojilojemalcem vse obveznosti iz posojila padejo na ramena poroka. In novi lastnik kvadrature lahko preprosto izgine ali preneha plačevati hipoteko ali postane brezposeln. In to samo brez upoštevanja situacij višje sile.

Po obstoječem zakonu o kreditiranju nosita porok in kreditojemalec enako odgovornost za najeto hipotekarno posojilo. Garancija vpliva tudi na višino mesečnih plačil posojila in višino kazni. Poleg tega je porok dolžan kreditni družbi povrniti vse stroške, ki nastanejo v primeru nepoštenega izpolnjevanja obveznosti iz naslova hipotekarnega kredita. Poleg tega bo moral porok plačati vse denarne stroške, povezane s pravnimi stroški, seveda če ti nastanejo s strani finančne družbe.

Kaj tvegamo?

Tveganje poroka za stanovanjski kredit je vidno s prostim očesom. Največje tveganje je odplačilo hipoteke namesto posojilojemalca.
Med drugim bodite pozorni na garancijsko pogodbo. Odgovornost poroka je lahko dveh vrst: solidarna ali subsidiarna.

V drugem primeru je porok zaščiten, saj je treba, da bi vsa odgovornost padla na njegova ramena, na sodišču dokazati popolno nesposobnost posojilojemalca. Če posojilojemalec izgine, tega pogoja ni mogoče izpolniti.

Toda v primeru popolne solidarnosti bo moral porok plačati celotno hipotekarno posojilo namesto posojilojemalca.

Obstaja tudi pozitiven vidik, ker se finančna sredstva prenesejo neposredno na račun kreditne družbe, se obveznosti posojilodajalca prenesejo na poroka. Torej, če bo posojilojemalec najden, vam bo moral vrniti dolg.

Poleg tega lahko kreditna institucija odvzame del nepremičnine poroku, če prodaja stanovanja ne pokrije glavnice dolga posojila.

Pomembno! Kreditna družba nima pravice odvzeti nepremičnine poroku, pod pogojem, da je ta prostor edini možni kraj njegovega bivanja.

Preden se strinjate ...

Zato morate, preden se odločite za garancijo, razumeti naslednje:
Najprej morate natančno prebrati osebne dokumente posojilojemalca in preveriti njegovo registracijo. Konec koncev se zgodi, da imajo tudi najbližji ljudje "okostnjak v omari". Konec koncev, če nekje odide, bodo vse obveznosti padle na ramena poroka;

Študija pogodbe o hipotekarnem posojilu. Seznaniti se morate s skupnim zneskom posojila, obrestno mero in obdobjem, za katerega je bilo posojilo najeto;

Pretehtati je treba možnost samostojnega odplačila hipoteke, če posojilojemalec nenadoma ne more izpolniti svojih obveznosti. Če se znesek izkaže za nedosegljivega in bi lahko škodoval družinskemu proračunu, potem opustite idejo, da bi postali porok za hipotekarno posojilo. Če te ideje ne opustite, porok tvega, da ne bo le uničil svoje kreditne zgodovine, ampak bo tudi končal v dolžniški luknji.

Hipoteka je pogosto edina možnost za tiste, ki želijo opraviti večji nakup, kot je nakup stanovanja. A glede na obrestne mere ta odločitev ni lahka. Eden od načinov do ugodnejše obrestne mere je pridobitev kredita s pomočjo poroka.

Porok je oseba, ki prevzame odgovornost za plačilo najemnine, če posojilojemalec iz nekega razloga s tem preneha. Hipotekarna posojila so drage naložbe, zato banke zahtevajo dva poroka, ki v primeru, da posojilojemalec preneha odplačevati posojilo, vse obveznosti razdelita na pol. To pomeni, da skrbniki enakopravno plačajo zamudne stroške, kazni in odplačilo posojila.

V bančni terminologiji poznamo dve vrsti odgovornosti: solidarno in solidarno. Solidarnost je, ko več porokov nosi enako odgovornost skupaj s kreditojemalcem. Subsidiarna družba – gre za primer, ko posojilojemalec noče plačati posojila in je vsa odgovornost za posojilo na strani poroka. Edina razlika med subsidiarno in solidarno odgovornostjo je v tem, da mora banka pri subsidiarnih obveznostih poiskati dokaze, da kreditojemalec ne more odplačati kredita in čakati na zapadlost. Šele po tem lahko banka uveljavlja terjatev do poroka.

Garancija ima eno prednost: če porok začne plačevati posojilo, ko posojilojemalec nadaljuje s plačili, dolžnik denarja ne plačuje več banki, ampak poroku. Obstajajo tveganja, da lahko banka osebi, ki nastopa v vlogi poroka, odvzame del zavarovanega premoženja, vendar če je to edini kraj registracije in prebivališča poroka, banka nima pravice odvzeti premoženja.

Vse obveznosti so popolnoma odstranjene od poroka v več primerih:

• dolg do banke je v celoti poplačan (vendar po tem morate obiskati banko in vzeti potrdilo, ki potrjuje, da banka nima terjatev do poroka in posojilojemalca);
• v primeru izteka »roka« garancije, če je tako določeno v pogodbi;
• v primeru prepodpisa posojila na drugo osebo, ki ni povezana s porokom;
• v primeru smrti kreditojemalca (letalska nesreča, prometna nesreča ipd.) v tem primeru vse stroške krije zavarovalnica.

Ko postanete porok, se morate prepričati, da lahko osebi, za katero je porok odgovoren, 100 % zaupate. Prav tako ne bi škodilo, če bi se prepričali o njegovi plačilni sposobnosti, možnostih in sposobnostih, saj bo moral porok v primeru zavrnitve vrniti posojilo. Nato preverite kraj registracije tako, da pogledate potni list. Prav tako morate natančno preučiti vse informacije, ki jih banka posreduje v zvezi s hipotekarnim posojilom, še bolje pa se posvetujte z odvetnikom. Ne bodite leni, da preverite znesek posojila, stroške rednih plačil, obrestno mero itd. Toda v vsakem primeru izračunajte vse do najmanjših podrobnosti. Upoštevajte celo dejstvo, da boste morda morali vrniti posojilo. Če zmoreš, potem si v bodoče premisli o pogodbi kot porok, bo vsaj nepremičnina tvoja in porabljen denar se bo vrnil.